Bankgeschäfte lassen sich bequem per Internet oder Telefon erledigen. Sie erhalten einen aktuellen Überblick über Zinsen und Konditionen von Bankprodukten, die bundesweit angeboten werden und den Abschluss per PostIdent/VideoIdent ermöglichen. Insgesamt sind 129 Anbieter in unseren Produktvergleichen gelistet. Thematisch liegt der Schwerpunkt von modern-banking.de auf dem Direktbankenmarkt.

31.07.2015 |

Postbank-Girokonto bedingungslos kostenlos und mit bis zu EUR 250,00 Prämie

Die Postbank sorgt mit einer Neukundenaktion wieder für einigen Wirbel. Je einen Amazon-Gutschein über EUR 50,00 teilt sie zu für die Kontoeröffnung, Nutzung als Gehaltskonto, Bewegung auf dem Konto und 12-monatige Treue. Zusätzlich sind EUR 50,00 in bar mit einer Freundschaftswerbung zu erreichen. Mit den in der Summe vier Amazon-Gutscheinen a EUR 50,00 und den zusätzlichen EUR 50,00 befeuert die Postbank den Absatz des Kontomodells "Giro plus". 18- bis 21-Jährige beantragen das "Giro start direkt", die Aktion gilt ebenso für dieses. Sehr viel als Eröffnungsanreiz, zumal für das über diese Aktion eröffnete Girokonto dauerhaft keine Gebühr für die Kontoführung anfällt. Normalerweise ist beim "Giro plus" der Postbank ein monatlicher Geldeingang von mindestens EUR 1.000 für die kostenlose Kontoführung notwendig, im Rahmen dieses Angebot nicht. Im Einzelnen ist der Aufbau der Folgende: Den ersten Gutschein über EUR 50,00 gibt es von der Postbank, wenn der Antrag für die Kontoeröffnung innerhalb von vier Wochen nach Antragerstellung eingesendet wird. Er muss vollständig sein und der Vertrag zustande kommen. Einen zweiten Gutschein erhält, wer das in den erstellten Unterlagen enthaltene Formular "Gehalts-und Bezugsüberweisung" einreicht, um seinen Einkommenseingang umzuleiten, dessen Höhe ist nicht relevant. Dann geht es darum, das Konto wirklich aktiv zu nutzen. Den Gutschein dafür bekommt der Teilnehmer, wenn er innerhalb eines Jahres nach Eröffnung in mindestens drei aufeinanderfolgenden Monaten sechs Abbuchungen pro Monat hat. Es zählen Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge. Kartenzahlungen und Barabhebungen zählen dagegen nicht. Und wer dem Konto zwölf Monate treu bleibt und des ernsthaft nutzt, erhält noch einen Gutschein. Ernsthafte Nutzung setzt in diesem Fall keine bestimmte Menge an Aktivität voraus, aber es muss erkennbar sein, dass das Konto nicht nur wegen der Prämie gehalten wird. In der Aktion führt die Postbank auch ihre ständig betriebene Freundschaftswerbung auf, was die Prämiensumme so riesig erscheinen lässt. Zur Freundschaftswerbung gibt es online im allgemein zugänglichen Bereich ein Empfehlungsformular, durch das der werbende Bestandskunde als auch die geworbene Person jeweils EUR 50,00 in bar bekommen. Der Erhalt der Gutscheine ist unabhängig voneinander, die Bedingungen für Kontoeröffnung, Bewegung auf dem Konto und Treue sind relativ leicht zu erfüllen, was schon mal EUR 150,00 wären. Wer tatsächlich auch sein Gehalt umleiten will und erfolgreich weiterempfiehlt, kann eben bis zur maximalen Prämie kommen.

Der Kontoabschluss zu den Konditionen muss über die Aktionsseite erfolgen. Das Angebot gilt für kurze Zeit, auf bestimmte Stunden am Tag ist es nicht limitiert. Die erstellten Unterlagen müssen bis 15.1.16 vorliegen. Neukunde ist, wer in den letzten zwölf Monaten kein privates Girokonto bei der Postbank unterhielt. Der Gutschein wird jeweils spätestens drei Monate, nachdem eine Bedingung erfüllt ist, in die Postbox im Online-Banking eingestellt. Sobald das Konto gekündigt wird, besteht kein Anspruch mehr auf noch nicht geleistete Prämien.

29.07.2015 |

HKB Bank geht Wiederanfang nach aufgehobenem BaFin-Verbot an

Die HKB Bank mit Sitz in Frankfurt am Main nahm gestern mit überraschend hohen Zinssätzen das Einlagengeschäft wieder auf. Zuvor pausierte es über viele Monate. Eingestellt hatte die Bank das Neugeschäft in diesem Bereich im April 2012, begründet mit der damaligen Markt- und Wettbewerbssituation, die es ihr unmöglich mache, attraktive Anlageprodukte anzubieten. Einer der Hintergründe war aber, dass für die geplante Aufnahme des Baufinanzierungsgeschäfts ihre Risikotragfähigkeit nicht genügte. Die Bank musste die Einlagen deshalb ersatzweise in Anleihen und Schuldverschreibungen investieren. Die HKB Bank wurde in dieser Zeit von der Bankenaufsicht BaFin stärker unter Beobachtung genommen. Mit Schreiben vom November 2012 untersagte die BaFin der HKB Bank schließlich Kredite auszureichen und weitere Einlagen anzunehmen. Mit Schreiben vom Januar 2013 avisierte die BaFin zudem, dass sie den Entzug der Banklizenz in Erwägung zieht. Die Gründe dafür waren insbesondere die geringe Kapitalausstattung bei anhaltenden Verlusten, ein damaliger Gesellschafter wurde von der BaFin als unzuverlässig und finanziell nicht solide eingestuft, die legale Herkunft der von diesem zugeführten Eigenmittel angezweifelt und auch die Geschäftsorganisation der Bank bemängelt. Die HKB Bank musste in der Folge regelmäßig Abwicklungspläne für eine mögliche Liquidation erstellen. Die HKB Bank, in einer nahezu aussichtslosen Situation, arbeitete daran, die von den Aufsichtsbehörden erlassenen Auflagen und Voraussetzungen doch noch zu erfüllen. Unter anderem wurden die Gesellschafter ausgetauscht, die neuen Gesellschafter zahlten Eigenmittel ein und stille Teilhaber führten zusätzliches Kernkapital zu. In der Phase konnten keine Erträge aus dem Bankgeschäft erwirtschaftet werden und der Kreditbestand baute sich nach und nach ab. Zur Senkung der laufenden Kosten reduzierte die Bank Personal und vermietete die Räumlichkeiten unter.

Nachdem das BaFin-Verbot nun aufgehoben ist, sind Tagesgeld und Festzinsanlage der HKB Bank wieder verfügbar. Einleger sind über die Pflichtmitgliedschaft zur Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis EUR 100.000 abgesichert. Allerdings beträgt die Höchsteinlage für die Summe aller Konten eines Kunden seitens der HKB Bank zurzeit gerade einmal EUR 10.000. Auch bei Gemeinschaftskonten ist die Anlage in dieser Höhe begrenzt. Geldeingänge darüber wird die HKB Bank abweisen, davon ausgenommen sind die Zinsen, die gutgeschrieben und mitverzinst werden. Sie wolle den Kunden absolute Investitionssicherheit und dennoch hoch attraktive Anlageprodukte bieten, habe deshalb in der Produktgestaltung Wert auf diese Begrenzung gelegt. Beim Tagesgeld werden Neukunden 1,22% p. a. für sechs Monate garantiert. Die Zinsen schreibt sie monatlich gut, bei dem Produkt vor drei Jahren fand die Zinsgutschrift jährlich statt. Die Festgeldzinsen liegen bei 1,60% für 12 Monate, 1,70% für 2 Jahre, 1,75% für 3 Jahre, 1,80% für 4 Jahre und 1,90% für 5 Jahre. Damit überragt sie die inländischen Wettbewerber bei 12 Monaten um 0,25 Prozentpunkte, ICICI Bank folgt als Zweitplatzierter mit 1,35%. Bei 2 Jahren sind 0,15 Prozentpunkte zwischen ihr und der DenizBank auf Platz zwei mit 1,55%. Neben der genannten Höchsteinlage gibt es bei der Anlage zu festen Zinsen auch eine Mindesteinlage von EUR 2.500. Zur Kontoeröffnung stellt die HKB Bank ein Blankoformular bereit, das nach Angabe von Vor- und Nachname heruntergeladen werden kann. An einem elektronischen Kontoeröffnungsprozess arbeite sie mit Hochdruck. Der Nutzer könne bald, wie er es von anderen Banken kennt, seine Daten online in ein Formular eingeben, um im Anschluss daran einen ausgefüllten Antrag zu erhalten.

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