Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

01.02.2012 |EU-Kommission stoppt Börsenfusion
Der geplante Zusammenschluss der Deutschen Börse und der NYSE Euronext wurde heute untersagt. Eine Fusion hätte nach Auffassung der EU-Kommission ein Monopol bei Derivaten geschaffen und so der europäischen Wirtschaft geschadet. Die Entscheidung zeichnete sich im Vorfeld ab. Derivate sind vereinfacht gesagt Finanzwetten, der Handel mit ihnen gilt als lukrativ. Mit den Töchtern Eurex in Eschborn und Liffe in London würde der neue Konzern den börslichen Derivatehandel in Europa dominieren, käme auf mehr als 90 Prozent Marktanteil. Zwar hatten sich die Fusionspartner zu Zugeständnissen bereit erklärt, doch die reichten offensichtlich nicht aus. Beide kritisierten die Entscheidung als falsch, da sie auf einem fundamental verschiedenen Verständnis des Marktes basiere. Nach Meinung der Börsen hätte berücksichtigt werden müssen, dass nur 10 bis 15 Prozent der Derivate derzeit über Börsenplätze gehandelt werden, der Rest außerbörslich. Die Kommission ließ das Argument nicht gelten, es seien zwei getrennte Märkte. Wettbewerbskommissar Almunia erklärte, an der Börse gehandelte Derivate seien sehr liquide und vollständig standardisierte Produkte, die in vergleichsweise kleinen Größen gehandelt werden. Die außerbörslich gehandelten Derivate beträfen dagegen typischerweise viel größere Transaktionen und seien normalerweise speziell auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Gegen das Nein kann Klage vor dem Europäischen Gerichtshof eingereicht werden. Die Äußerungen der beiden Börsenvorstände zeigten aber nicht in diese Richtung. Beide nannten die Entscheidung als verkraftbar und sehen sich auch ohne Partner stark genug. Auch die hessische Börsenaufsicht hatte Bedenken der Fusion zuzustimmen, fürchtete sie könnte zu einem schleichenden Bedeutungsverlust für den Finanzplatz Frankfurt führen.

01.02.2012 |Barclays Tagesgeld konstant 1,75% über Leitzins
Mit Barclays Bank, einer global tätigen Großbank mit Sitz am Finanzplatz London, gibt es einen neuen Player auf dem deutschen Markt für Tagesgeld und Festzinsanlagen. Barclays Bank tritt dabei als Direktbank auf, ihre Zinsangebote reihen sich im Spitzenfeld ein. Die Konten werden ausschließlich online geführt, die Bedingungen sind einfach und klar. Für die beiden Einlageprodukte wurde ein separater Internetauftritt unter Verwendung der Marke von Barclays erstellt, die Geschäfte werden aber von Barclaycard in Hamburg geführt. Barclaycard in Hamburg ist eine seit 1991 bestehende Auslandsniederlassung und vor allem als Kreditkartenemittent bekannt. Bei Abschluss des Tagesgeldkontos wird aktuell folgende langfristige Zinsgarantie gegeben: Die Verzinsung wird für drei Jahre ab Kontoeröffnung mindestens 1,75% über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank liegen. Derzeit beträgt sie folglich 2,75%. Änderungen des Leitzinses nach unten oder oben werden innerhalb von maximal 21 Tagen vollständig weitergegeben. Wahrscheinlich ist, dass die Zinsklausel nach einigen Monaten für Neuabschlüsse anders lautet und so im Grunde mehrere Tagesgeldmodelle entstehen. In Großbritannien sind befristete Zinsgarantien mit Bezug auf Referenzwerte weit verbreitet. Eine Mindesteinlage ist nicht zu berücksichtigen. Eingezahlt werden darf nur über das Referenzkonto, Einzahlungen von anderen Konten werden nicht entgegengenommen. Nur Einzelkonten sind möglich. Auszahlungen können per mTAN angewiesen werden, für den Versand der mTANs werden keine Gebühren belastet. Kontoauszüge und Mitteilungen zu Zinsänderungen werden ins Postfach des Online-Bankings gestellt. Die jährliche Steuerbescheinigung wird per Post zugestellt, sofern im Online-Banking ausgewählt, dass diese benötigt wird. Die Festzinskonditionen lauten: 12 Monate - 3,00%, 2 Jahre - 3,25%, 3 Jahre - 3,80%, 4 Jahre - 3,85% und 5 Jahre - 4,00%. Die Mindesteinlage beträgt hierbei EUR 500,00. Es muss zunächst das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto eröffnet werden. Bei der Beantragung kann angegeben werden, ob eine Auszahlung oder Kapitalisierung der Zinsen gewünscht ist. Zum Laufzeitende wird das Guthaben automatisch auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Kundeneinlagen sind wie bei Bank of Scotland über die gesetzliche Einlagensicherung in Großbritannien abgesichert, dem Financial Services Compensation Scheme, die Guthabenteile darüber über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V.

25.01.2012 |EUR 120,00 in Raten zum Giro plus der Postbank
Das Girokonto "Giro plus" ist erneut in der "Happy Hour". Es gibt aber Besonderheiten: Zum einen sind EUR 120,00 die höchste Barprämie, die die Postbank für dieses Kontomodell je auslobte. Sie wird, verteilt auf zwölf Monatsraten, beginnend ab März, dem neu eröffneten Konto gutgeschrieben. Zum anderen ist zur Gewährung der Prämie kein Gehaltseingang notwendig und die Neukundenregelung dieses Mal kompromisslos, als Neukunde gilt nur, wer noch nie ein Girokonto bei der Postbank hatte. Wer teilnehmen will, muss mindestens 18 Jahre alt sein. Das Giro plus wird kostenlos geführt, wenn monatlich mindestens EUR 1.000 bargeldlos auf dem Konto eingehen. Für Auszubildende und Studenten ist die Kontoführung unabhängig vom Geldeingang kostenlos. Die Eröffnung muss über die Startseite der Postbank auf dem Antragsweg der Aktion erfolgen, der Antragsweg ist voraussichtlich nur noch wenige Tage, täglich von 19:00 bis 20:00 Uhr, erreichbar. Einsendeschluss für die erstellten Eröffnungsunterlagen ist der 8.2.12.

24.01.2012 |OnVista Bank nimmt Ordergebühr statt Ausgabeaufschlag
Fondsaufträge über Fondsgesellschaften werden bei OnVista Bank ab sofort genauso wie Börsenorders abgerechnet - der Ausgabeaufschlag entfällt dabei komplett. Die Gebühr für eine Order errechnet sich beim "FreeBuy-Depot", und für diese Wertpapierart auch beim älteren Preismodell "Classic-Depot", aus einer Grundgebühr von EUR 5,99 zuzüglich 0,23 Prozent vom Kurswert. Diese Summe ist bei EUR 39,00 gedeckelt. Der Nachteil: Die üblicherweise kostenfreie Rückgabe von Fondsanteilen über die Fondsgesellschaft ist nun gebührenpflichtig, denn die Ordergebühr ist sowohl bei Kauf als auch bei Verkauf zu zahlen und Fremdspesen werden weiterbelastet. Auf ihrer Internetseite vergleicht OnVista Bank die Kosten für den Fondskauf, wo übrigens auch FreeBuys eingesetzt werden können, mit denen bei mehreren Wettwerbern, rechnet die Ersparnis vor. Vollständigerweise sollte aber erwähnt werden, dass ein Verkauf bei OnVista Bank die Ersparnis schmälert. Insgesamt ist der neue Abrechnungsmodus in vielen Fällen aber vorteilhaft, zumal zuvor nur ein schmales Angebot an rabattierten Fonds bestand. Nach Angaben der Bank sind nahezu alle in Deutschland zugelassenen Fonds verfügbar. Sparplan-Ausführungen sind erfreulicherweise kostenfrei (gegebenenfalls zuzüglich Fremdspesen), die Sparrate kann EUR 50,00 bis maximal EUR 1.000 betragen. Werden die angesparten Fondsanteile verkauft, fällt die Ordergebühr an. Seit einigen Jahren ist es generell möglich, viele der gemanagten Fonds alternativ über die Börse zu beziehen. Dabei spart der Kunde ebenso den Ausgabeaufschlag und trägt die normale Ordergebühr der Bank, wobei es hier durch den sogenannten Spread zwischen An- und Verkaufskurs einen zusätzlichen Kostenpunkt gibt. Bei OnVista Bank konnten Aufträge über die in diesem Segment starke Fondsbörse Hamburg bislang nur telefonisch platziert werden, erst jetzt ist dies auch online möglich.
OnVista Bank flankiert die Neuregelungen mit einer Übertragungsaktion: EUR 100,00 Prämie erhält, wer im Zeitraum vom 24.1.12 bis zum 29.2.12 das Formular "Sonderaktion Depotübertrag" einreicht und dadurch Fondsanteile im Volumen von mindestens EUR 8.000 zur OnVista Bank überträgt. Indexfonds werden dabei nicht berücksichtigt. Die Prämie wird um EUR 50,00 erhöht, wenn über das Formular auch die Schließung des Depots bei der Fremdbank beauftragt wird. Das Volumen von mindestens EUR 8.000 muss in Wertpapieren oder als Guthaben auf dem Verrechnungskonto zwölf Monate lang ununterbrochen bei OnVista Bank gehalten werden. Die Prämie wird dem Depot-Verrechnungskonto bereits im April gutgeschrieben, sie kann zurückgefordert werden, wenn die Haltefrist nicht eingehalten wird.

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