Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

30.07.2010 |Pishing höherer Stufe
Betrüger versuchen derzeit über gefälschte Einblendungen auf den echten Bankportalen, an Daten der Kunden zu gelangen. Das Bundeskriminalamt und das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik warnten am Mittwoch vor dieser neuen Art von Pishing-Angriffen. Ausgangspunkt der Angriffswelle sei ein seit mehreren Jahren im Umlauf befindlicher Trojaner, also eine Schadsoftware, die man sich beim ganz normalen Internet-Surfen einfangen kann. Wenn der PC mit diesem Trojaner infiziert ist und der Nutzer die Anmeldeseite zum Online-Banking seiner Bank oder seines Kreditkartenanbieters aufruft, sorgt der Trojaner dafür, dass manipulierte Inhalte angezeigt werden. Unter einem Vorwand wird beispielsweise nach mehreren TANs oder der Kreditkartennummer gefragt. Die Einblendungen sind oft noch in schlechtem Deutsch verfasst. Die Behörden raten, Aufforderungen genau zu prüfen und bei Verdacht auf Manipulation die Daten nicht einzugeben. Im Zweifelsfall sollte man Kontakt zur Bank aufnehmen. Um vorzubeugen, sollten stets ein aktuelles Virenschutzprogramm und eine Firewall eingesetzt sowie Sicherheitsupdates für weitere verwendete Software installiert werden.

28.07.2010 |Kurzmeldung
comdirect ändert die Gebühren für Sparpläne auf Exchange Traded Funds (ETFs). Bei geringen Sparraten bis EUR 226,00 ist dies von Vorteil, bei Sparraten über diesem Betrag bis unter EUR 600,00 von Nachteil. Ab 1.8.10 werden 1,50% des Ordervolumens, maximal EUR 4,90, für die Ausführung berechnet. Bislang kam eine Grundgebühr von EUR 2,50 zzgl. 0,40% des Ordervolumens zur Anwendung. Außerdem erhöht comdirect die Anzahl der sparplanfähigen ETFs von 87 auf 105 und wird über die Internetseite konkrete ETF-Anlagevorschläge anhand drei verschiedener Anlegertypen geben.

21.07.2010 |Guthabenzins im Neugeschäft aktiviert
Neukunden, die eine "Rote MasterCard" der Ikano Bank ab 25.5.10 beantragten oder beantragen, erhalten den Guthabenzins automatisch. Bestandskunden, die vor diesem Datum den Kreditkartenvertrag abschlossen, müssen den Guthabenzins im Online-Banking erst aktivieren. In den AGBs wurde am 20.7.10 eine entsprechende Passage unter dem Punkt der Verwendungsmöglichkeiten aufgenommen. Außerdem wurden weitere Formulierungen der Begrüßungsschreiben, die sich zuvor noch auf die alte Regelung bezogen, angepasst. Ob die Texte zuvor nur versehentlich nicht aktualisiert wurden, wie ein Sprecher der Bank es erklärte, oder man jetzt aus Imagegründen umstellt, lässt sich kaum feststellen.

21.07.2010 |BaFin stoppte noa bank
François Jozic, Gründer der noa bank, gestand gestern ein, dass nicht die eigene Entscheidung, sondern ein formaler Beschluss der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) dazu führte, dass seine Bank keine Einlagen mehr annimmt. Von der BaFin wurde ihr Ende Juni auch untersagt, Kredite zu vergeben. Es sei mit der Behörde abgestimmt gewesen, dass die wahren Gründe verborgen blieben, schreibt er im Unternehmens-Blog. Im Kampf um das Fortbestehen wendet sich Jozic nun an die Öffentlichkeit. Er ruft sogar zu einer Petition an die Bundeskanzlerin auf. Er will damit erreichen, dass seine Bank von der Bankenaufsicht so fair behandelt wird, wie andere Banken auch. Es würde enormer Druck mit einer hohen Dringlichkeit aufgebaut. Offenbar stören sich andere Banken und das "Establishment" an dem Erfolg der noa bank, so seine wiederholt geäußerte Befürchtung.
Die BaFin beanstandet in erster Linie eine zu geringe Eigenkapitalquote. Die noa bank sei Teil eines Firmengeflechts. Deswegen müsse bei der Beurteilung der Eigenkapitalquote nicht nur die Bank alleine, sondern die ganze Gruppe mit einbezogen werden. Um Finanzprobleme abzuwenden, kann die BaFin für einzelne Institute Ausnahmeregeln bei der Berechnung des Eigenkapitals anwenden. Dies führt dazu, das noa bank unterhalb der Quote von 8 Prozent liegt. Die BaFin verweist außerdem darauf, dass das ihr im März 2009 vorgetragene Geschäftsmodell geändert wurde. Und sie vertritt die Auffassung, dass durch die Verluste des Vorgänger-Institutes zukünftig Schwierigkeiten entstehen könnten. Eine wesentliche Anforderung an die noa bank ist neues Eigenkapital zu finden. 2 Millionen Euro sollen laut Jozic durch eine Investorengruppe ab kommender Woche zur Verfügung stehen. Nötig sind den Angaben zufolge nunmehr bis Monatsende allerdings 10 bis 15 Millionen Euro.

15.07.2010 |Guthabenzins der Ikano Bank zunächst auf Null
Die Ikano Bank bewirbt ihre kürzlich eingeführte Kreditkarte, die "Rote MasterCard", auch als Geldanlagemöglichkeit. Am 9.7.10 legte die Bank sogar nach und verbesserte den Guthabenzins von 2,00% auf 2,22%. Das Unübliche dabei: Der Kunde muss den Guthabenzins erst aktivieren. Dazu wiederum ist das mTAN-Verfahren im Online-Banking freizuschalten, indem dort eine Mobilfunk-Nummer mittels SuperPIN hinterlegt wird. Die SuperPIN erhält man mehrere Tage nach Kontoeröffnung. Wurde vorher schon Geld auf das Konto überwiesen, bleibt dieses bis dahin unverzinst. Auf das Prozedere wiesen uns Kunden hin, die ihre Eröffnungsunterlagen erhielten. Dabei kommt natürlich ein Gefühl auf, eine Tücke umgehen zu müssen. Ist künftig bei Geldanlagen immer zu hinterfragen, ob der Zins und alles andere schon aktiviert sind? Eine Inaktivität wird in der Produktbeschreibung nicht thematisiert. Gemäß den AGBs entspricht das Vorgehen zwar dem Wortlaut, die Formulierungen erhalten jedoch erst im Nachhinein ihre Bedeutung. So heißt es unter dem Punkt der Verwendungsmöglichkeiten: "Die Funktion der Guthabenverzinsung ist nach erstmaliger Freischaltung automatischer Bestandteil der Rote MasterCard Karte und nicht separat kündbar." Und im Abschnitt der Kontoführung steht: "Die Kontoführung der Rote MasterCard Karte erfolgt nach den im Preisverzeichnis angegebenen Bedingungen sofern der Kunde den Onlineservice und das mTAN-Verfahren nutzt."

12.07.2010 |SEB verkauft an Santander
Die schwedische SEB hat sich mir der spanischen Banco Santander auf den Verkauf ihres deutschen Privatkundengeschäfts geeinigt. Der Kaufpreis betrage 555 Millionen Euro, teilten beide Unternehmen heute mit. Die SEB betreut bundesweit rund eine Million Kunden in 173 Filialen. Sie zieht sich nicht komplett vom deutschen Markt zurück, das Geschäft mit Firmenkunden und institutionellen Kunden verbleibt bei den Nordeuropäern. Die Abspaltung ist nach eigenen Angaben zunächst mit hohen Kosten verbunden und die verbleibenden Einheiten müssen neu aufgestellt werden. Die Transaktion soll nach Mitteilung von Santander 2011 abgeschlossen werden; SEB nannte Ende des Jahres 2010 als Termin. Die Transaktion unterliegt noch den aufsichtsrechtlichen Genehmigungen.
Das deutsche Privatkundengeschäft der SEB, das aus der 2001 erworbenen BfG Bank hervorging, galt als zu klein und renditeschwach. Die Schweden trugen sich schon länger mit dem Gedanken, es aufzugeben. Schon in mehreren Anläufen wurde mit potenziellen Interessenten gesprochen. Zuletzt hatten sich die Hinweise verdichtet, dass Santander zum Zuge kommen werde. Auch die italienische Unicredit wollte die SEB-Filialen, allerdings ohne die Zentrale in Frankfurt und zu einem geringeren Preis. Santander, die selbst sechs Millionen Kunden und 176 Filialen in Deutschland zählt, ist besonders gut aufgestellt bei Konsumentenkrediten. Sie integrierte hierzulande zuvor die Kreditspezialisten GE Money Bank und RBS. Der jetzige Zukauf verbreitert nun das Angebot.

12.07.2010 |GE Capital Direkt: Starker Auftakt mit Tagesgeld
Die Online-Bank GE Capital Direkt, seit heute am Markt, bietet einen Tagesgeldzins von derzeit 2,25% und damit mehr als die bislang führenden Bank of Scotland und NIBC Direct. Ziel ist offensichtlich, schnell bekannt zu werden und Gelder in beträchtlichem Maße anzuziehen. Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben. Es gibt keine Mindest- oder Höchsteinlage. Einlagen sind über die gesetzliche deutsche Entschädigungseinrichtung und darüber hinaus über den Bundesverband deutscher Banken e. V. in Millionenhöhe abgesichert.
Mit der Online-Marke richtet sich die GE Capital Bank Germany, die sonst auf mittelständische Betriebe spezialisiert ist, an Privatkunden. Das Tagesgeld dient der günstigen Refinanzierung von Factoring, Leasing und Investitionskrediten. Im Stil nachhaltiger Bankangebote wird versucht, eine sinnstiftende Wirkung der Anlagegelder herbeizureden: Mit der Geldanlage unterstütze der Kunde den deutschen Mittelstand, heißt es. Eine solche Wirkung wäre dann aber sicherlich kein Alleinstellungsmerkmal, sondern träfe auf viele Banken mit Firmenkundengeschäft zu. GE Capital Bank Germany ist Teil der Finanzsparte des US-Mischkonzerns General Electric. Der Konzern hatte in Deutschland schon einmal ein Angebot für private Kunden. Vor rund zwei Jahren veräußerte es seine deutsche GE Money Bank mit Filialnetz an Banco Santander.

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