Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

25.11.2009 |Zeit der alternativen Banken: Triodos kommt nach Deutschland
Bei Triodos Bank N.V. ist der 1.12.09 der Starttermin für das Deutschland-Geschäft. Triodos will wie die zu Monatsbeginn angetretene noa bank für ein nachhaltiges und transparentes Bankgeschäft stehen. Die Spareinlagen, die sie von Kunden annimmt, verleiht sie zweckgebunden an Unternehmen und Institutionen sowie in Form von Mikrokrediten in Entwicklungsländern. "tri hodos" ist griechisch, bedeutet "drei Wege" und soll das angestrebte, gesunde Gleichgewicht zwischen Mensch, Umwelt und Wirtschaft ausdrücken. Ihren Hauptsitz hat die Bank im niederländischen Zeist, sie wurde 1980 gegründet und ist eine etablierte Größe, vergleichbar mit der GLS Bank in Bochum. Im Juni wurde Triodos von der Financial Times als "Sustainable Bank of the Year" ausgezeichnet. Die Anteile der Aktiengesellschaft niederländischen Rechts werden von einer Stiftung verwaltet, die dafür sorgt, dass kein Institut und keine Privatperson mehr als 10% des ausgegebenen Kapitals erwerben bzw. halten darf. Insgesamt zählt die Bank, die auch in Belgien, Großbritannien und Spanien vertreten ist, mehr als 200.000 Kunden. Das Betriebsergebnis konnte in den letzten fünf Jahren kontinuierlich gesteigert werden, im Geschäftsjahr 2008 belief es sich nach Steuern auf 10,1 Millionen Euro. Gerade in Deutschland hat sich das Institut viel vorgenommen. Peter Blom, Vorstandsvorsitzender der Triodos Bank N.V, erwartet dass Deutschland für Triodos der wichtigste Länder-Markt wird.
Der Standort in Frankfurt am Main besteht im Grunde bereits seit 2005, bislang vermittelte man dort über die Triodos Finanz GmbH Kredite an Geschäftskunden. Der Bankbetrieb wird nun mit zunächst zwei Produkten aufgenommen, einem Tagesgeldkonto und einem Sparplan. Das Tagesgeldkonto bietet 1,50% bei vierteljährlicher Zinsgutschrift. Den Zinssatz will die Bank monatlich und bei Änderung des EZB-Leitzinssatzes überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Der Sparplan kann ab einer monatlichen Sparrate von EUR 25,00 bespart werden. Die Verzinsung ist variabel und beträgt derzeit 1,25%. Bestandteil des Sparvertrages ist eine Bonuszinsvereinbarung in Höhe von 3%, 5%, 11%, 12% bzw. 15%, je nach Laufzeit von 5, 10, 15, 18 oder 20 Jahren. Der Zuschlag wird einmalig am Ende der vereinbarten Laufzeit auf das bis dahin angesparte Kapital gezahlt. Die Einlagen unterliegen der niederländischen Einlagensicherung. Geplant ist, bald auch Girokonten und nachhaltige Aktienfonds anzubieten. Im Firmenkundengeschäft beginnt Triodos mit Kontokorrentkrediten und Garantien für Projekte in einer Größenordnung von 5 bis 25 Millionen Euro.

24.11.2009 |Kurzmeldung
Die Kaupthing Bank gab heute die endgültige Schließung ihres Frankfurter Büros bekannt. Die Schließung erfolgte am 19.11.09. Es besteht somit keine Präsenz mehr in Deutschland. Auf dem isländischen Heimatmarkt sind die Restrukturierungen weit gediehen, seit dem 21.11.09 heißt die Bank dort "Arion banki". Der Namenswechsel soll den Neustart nach der Notverstaatlichung erleichtern. Arion ist ein Wunderpferd aus der griechischen Mythologie, das für Widerstandsfähigkeit und Unverwüstlichkeit stehe.

17.11.2009 |Postbank-Girokonto mit EUR 100,00 Startguthaben
Die Postbank formuliert die Vorteile bündig: "kostenloses Girokonto und volles Portemonnaie". Gegenstand der aktuellen "Happy Hour" der Postbank ist das Girokonto "Giro plus", es ist kurzzeitig mit einem Startguthaben in Höhe von EUR 100,00 erhältlich. Die Kontoeröffnung muss hierzu über die Aktionsseite in der Zeit von 19:00 bis 20:00 Uhr beantragt werden. Einsendeschluss für die erstellten Eröffnungsunterlagen ist der 10.12.09. Teilnahmeberechtigt sind Privatpersonen über 18 Jahre. Die Gutschrift des Startguthabens erfolgt Ende Januar 2010. Ansonsten gelten die Standardbedingungen, ab einem monatlichen bargeldlosen Geldeingang von mindestens EUR 1.250 wird das Konto kostenfrei geführt. Für Studenten und Auszubildende ist es unabhängig vom Geldeingang kostenlos.

17.11.2009 |Kurzmeldung
NIBC Direct senkte heute den Tagesgeldzins von 2,30% auf 2,10%. Damit wird der Vorsprung der besten Tagesgeldanbieter zum breiten Mittelfeld kleiner, sie nähern sich der 2-Prozent-Marke. Bei den Festzinsanlagen verringerte NIBC Direct lediglich bei den Laufzeiten bis 12 Monate. Für 6 Monate gelten 2,00% (vorher: 2,20%), für 12 Monate 2,40% (vorher: 2,60%).

13.11.2009 |Barclaycard sperrt vorbeugend
Barclaycard hat mehreren tausend Kunden vorsorglich die Kreditkarte gesperrt. Von den Kreditkartengesellschaften VISA und MasterCard gebe es Hinweise auf Kartenbetrug. Demnach seien Daten während des Bezahlvorganges illegal von einzelnen Magnetstreifen kopiert worden. Vor allem Kreditkarten, die in den letzten Monaten an Akzeptanzstellen in Spanien zum Einsatz kamen, sind von der Vorsichtsmaßnahme betroffen. Auch an Geldautomaten und über ein Internetportal, auf dem Flüge gebucht werden können, seien Daten ausgespäht bzw. abgegriffen worden. Das in Hamburg ansässige Unternehmen will nun innerhalb von sieben Tagen Ersatz ausstellen und garantiert, falls tatsächlich Schäden entstehen sollten, für diese aufzukommen. Das Problem beschränkt sich nicht nur auf Kreditkarten von Barclaycard. Auch die KarstadtQuelle Bank setzte sich bereits mit dem Thema auseinander. Durch ein missverständlich formuliertes Anschreiben gingen viele Kunden hier zuerst von einem Datenleck bei der Bank aus. KarstadtQuelle Bank forderte sie in dem Schreiben auf, die Kartensperrung zur eigenen Sicherheit selbst zu veranlassen. Beweggrund waren ebenso die genannten Verdachtsfälle.

09.11.2009 |noa bank mit Web 2.0-Marketing gestartet
Am Samstag ging noa bank, eine ökologisch und ethisch ausgerichtete Direktbank, offiziell an den Start. noa bank will Social Banking betreiben und Bankgeschäfte transparenter gestalten als herkömmliche Institute. Die Bank beschränke sich auf das, was die eigentliche Aufgabe einer Bank sei: Einlagen über Anlagekonten einsammeln und an Unternehmen ausleihen. Zur Kommunikation nutzt François Jozic alle relevanten Social-Media-Kanäle und schreibt selbst bei Twitter, Youtube, Facebook und im Blog. Auch in dem Video auf einer Kampagnenwebsite (www.anderebank.de) ist Jozuc präsent und erklärt, wieso er die Bank gründete. Angeboten werden ein gebührenfreies Girokonto, ein Tagesgeldkonto mit 2,20% Verzinsung und ein Festgeldkonto mit bis zu 3,00% Zinsen. Bei den Anlagekonten kann der Kunde wählen, in welchem Bereich seine Ersparnisse zur Kreditvergabe eingesetzt werden sollen. Die möglichen Bereiche sind: Nähe, Planet, Leben und Kultur. Der Oberbegriff "Nähe" steht für regionale Förderansätze in den einzelnen Bundesländern. Über "Planet" wird in erneuerbare Energien, biologische Landwirtschaft und ökologische Bauwirtschaft investiert; über "Leben" in Krankenhäuser, Laboratorien, Altenheime oder Behinderten-Einrichtungen. Mit "Kultur" werden Künstler und Kultureinrichtungen unterstützt. Die Bandbreite der dargestellten sinnvollen Verwendungsmöglichkeiten ist groß, in welche konkreten Einzelmaßnahmen investiert wird, will man in regelmäßigen Abständen auf der Internetseite veröffentlichen.
Jozic ist Belgier und kaufte die Bank, die zuvor als Bankhaus Zwirn GmbH & Co. KG firmierte, einem amerikanischen Hedgefonds ab. Der Fokus des Bankhauses Zwirn lag auf Unternehmenssituationen, die nicht standardmäßig sind. Die Bank vergab Restrukturierungs-, Gesellschafterwechsel- und Überbrückungsdarlehen, insbesondere an Pensions- und Hedgefonds und häufte in den Vorjahren stets Verluste an. 2009 begann ein anderes Kapitel. Die vorhandene Infrastruktur wurde genutzt, um die Idee der noa bank umzusetzen. Die noa bank ist in ihrer Rechtsform eine Kommanditgesellschaft. Sie gibt nachrangige Genussrechte aus, über die sich Kunden direkt an dem Unternehmen beteiligen können. Die Inhaber der Genussrechte bezeichnet sie als "Citizen Partners". Verzinst werden die Genussrechte aber nur, soweit im vorangegangenen Geschäftsjahr ein ausreichender Gewinn erzielt wurde. Und auch ein Totalverlust der investierten Summe ist möglich, denn das neue Institut muss sich erst noch am Markt beweisen und von der Einlagensicherung ist eine derartige Beteiligung ohnehin nicht abgedeckt. Bei Girokonto, Tagesgeld und Festzinsanlage greift die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis EUR 50.000 je Kunde. Darüber hinaus besteht keine weitere freiwillige Einlagensicherung.

09.11.2009 |Quelle Bausparkasse: Abwicklung in Raten
Die vom Branchenverband übernommene Quelle Bausparkasse wird das Neugeschäft einstellen, dies kündigte Jürgen Gießler, Vorstandschef der Quelle Bausparkasse, gegenüber dem "Handelsblatt" an. Man konzentriere sich künftig auf die bestehenden Kunden. Auf lange Sicht bedeutet dies die Abwicklung des Unternehmens. Ab wann der Vertragsabschluss nicht mehr möglich ist, ist bisher nicht bekannt. Bestehende Verträge können auch künftig wie geplant zum Sparen oder zur Baufinanzierung genutzt werden. Die 120 Mitarbeiter müssen sich aber aufgrund des Rückbaus auf Stellenstreichungen einstellen.
Die im Verband der privaten Bausparkassen organisierten 14 anderen Bausparkassen halten seit Oktober die Anteile der Quelle Bausparkasse. Die Branche hatte das Institut aufgefangen, da dieses aufgrund von Refinanzierungsschwierigkeiten in Schieflage geriet und es einen Imageschaden für das Bausparen abzuwenden galt. Zur Übernahme gründeten sie die Beteiligungsgesellschaft Domus. Bei einem Marktanteil von 0,2 Prozent im Neugeschäft ist die Quelle Bausparkasse ein kleiner Anbieter, der als Direkt-Bausparkasse für günstige Tarife bekannt war. Die Wettbewerber dürften nicht traurig sein, denjenigen, der die Preise drückte, los zu werden.

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