Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die über umfangreiche und praktische Online-Banking-Funktionen verfügen.

Die Standard-Funktionen sind mittlerweile nahezu überall gut, wobei beispielsweise die Rückgabe von Lastschriften, die Einsicht in Kreditkartenumsätze und die Änderung der Freistellungsdaten nicht überall online unterstützt werden. Bei den verwendeten Sicherheitsstandards, der Personalisierbarkeit, der Schnelligkeit bei der Abwicklung des Zahlungsverkehrs und den zusätzlichen Services gibt es zudem genügend Möglichkeiten, sich von den Wettbewerbern abzuheben. Ob eine Anwendung als selbsterklärend und übersichtlich empfunden wird, ist letztlich subjektiv. Die Systeme der einzelnen Sparkassen und Genossenschaftsbanken unterscheiden sich übrigens wenig. Für diese Bankengruppen werden die Systeme zentral entwickelt und lediglich auf das jeweilige Institut angepasst.

Die fünf besten aus dem Vergleich beim Online-Banking

Die Postbank wickelt im Geschäftsfeld "Transaction Banking" den Zahlungsverkehr auch für Deutsche Bank, HypoVereinsbank und HSH Nordbank ab. Die Überweisungszeiten zwischen diesen Instituten sind dadurch extrem kurz. Über das Erreichen bzw. Unterschreiten festgelegter Kontostände kann man sich per E-Mail oder per kostenpflichtiger SMS informieren lassen.

comdirect bietet nützliche Funktionen wie den Überweisungs-Assistenten, ein beliebiger Text mit den Kontodaten (z. B. eine Bestellbestätigung eines Online-Shops) kann in ein Formularfeld eingefügt werden. Die Zuordnung der Daten in die entsprechenden Überweisungsfelder erfolgt automatisch. Auch der sogenannte Finanzmanager ist im Online-Banking-Bereich integriert. Er teilt die Umsätze auf dem comdirect Girokonto in Kategorien ein (Miete, Lebensmittel usw.) und erstellt Auswertungen. Die Auswertungen dienen der Übersicht über Einnahmen und Ausgaben. Konten, Kreditkarten und Wertpapierdepots bei anderen Banken können zur Ansicht im Online-Banking hinzugefügt werden. Details wie Kontoumsätze und Depotwerte sind dann an einem zentralen Ort ersichtlich.

Das Online-Banking von Deutscher Bank und HypoVereinsbank ist schlichtweg professionell. So kann beispielsweise bei der Deutschen Bank die Darstellung der Finanzübersicht angepasst werden, so wie man es sonst nur von Finanzsoftware-Produkten her kennt. Die Deutsche Bank investiert wie kaum eine andere deutsche Bank in die Digitalisierung des Kundengeschäfts. Mitte 2016 schuf sie dafür einen eigenen Standort. In Frankfurt, aber mit einigem Abstand zu den Doppeltürmen, arbeitet eine große Mannschaft an Softwareentwicklern und IT-Spezialisten in einer bezeichneten Digitalfabrik, um neue digitale Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und um mit externen Kooperationspartnern aus der FinTech-Branche enger zusammenzuarbeiten.

ING-DiBa punktet durch eine klare und verständliche Darstellung, bei der man, die Funktionen dort vorfindet, wo man sie vermutet.

Girokonto: Konten mit guten Online-Banking-Funktionen



Kontoführung12345
ProduktnameGiro DirektGirokontoAktivKontoAktivKontoGirokonto
monatlicher KontopreisEUR 1,90-EUR 4,99EUR 2,90-
Bedingung-----
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung)10,55%8,95%bonitätsabhängig, zwischen 7,90% bis 10,90%10,63%6,99%
Höhe des Dispokredits (bei Bonität und Volljährigkeit)individuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, Einrichtung bei Kontoeröffnungindividuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studenten
Kontoauszugonline kostenlos, per Post bei vierteljährlichem Versand kostenlos, am Auszugsdrucker EUR 0,50/Auszugonline kostenlos, per Post EUR 1,50 pro Versand (monatlicher Auszug)am Auszugsdrucker kostenlos, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug)online und am Auszugsdrucker kostenlos, per Post EUR 1,00 pro Versand (monatlicher Auszug)online kostenlos (monatlicher Auszug)


Kartenausstattung
Bankkartegirocard/V PAY freigirocard/V PAY freigirocard/Maestro freigirocard/Maestro EUR 5,00 p. a.girocard/Maestro frei
KreditkarteVISA EUR 29,00 p. a.VISA freiMasterCard EUR 39,00 p. a.,
MasterCard Gold EUR 82,00 p. a.,
MasterCard Travel EUR 94,00 p. a.
MasterCard EUR 30,00 p. a. (umsatzabhängig*),
MasterCard Gold EUR 60,00 p. a. (umsatzabhängig*), u. a.
VISA (Debit-Card) frei
Geldautomatenkostenfreie Bargeldverfügung an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Groupkostenfreie Bargeldverfügung an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group,
darüber hinaus kostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten im Ausland, und zwar in Ländern des EWR (EU + Island, Liechtenstein, Norwegen) mit der girocard und in Ländern außerhalb des EWR mit der VISA-Card (kein Auslandsentgelt beim Abheben außerhalb der Eurozone)
kostenfreie Bargeldverfügung an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Groupkostenfreie Bargeldverfügung an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Groupkostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten in der Eurozone mit der VISA-Card
GeldKarten-Funktion der Bankkarteauf Kundenwunsch jaAufpreis EUR 5,00 p. a. bei Nutzungjaja


Service
TAN-VerfahrenmTAN (kostenfrei), chipTAN comfort (Kartenleser EUR 11,90 bzw. EUR 14,90)iTAN, mTAN (kostenfrei), photoTANiTAN, mTAN (EUR 0,09/mTAN), photoTANiTAN, mTAN (kostenfrei), PushTANiTAN, mTAN (kostenfrei), PushTAN
HBCI-BankingHBCI mit PIN/TANHBCI mit PIN/TANHBCI mit Chipkarte (Chipkarte EUR 10,00)-HBCI mit PIN/TAN
Mobile Bankingm.postbank.de sowie App für iPhone, iPad und Androidmobile.comdirect.de sowie App für iPhone, iPad und Androiddeutsche-bank.mobi sowie App für iPhone, iPad und AndroidApp für iPhone, iPad und AndroidApp für iPhone, iPad und Android
Telefon-BankingTel. 0228/55005500 (EUR 1,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)Tel. 04106/7082500 (EUR 1,90/Auftrag)Tel. 069/91010000 (EUR 1,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)Tel. 089/558771000 (EUR 2,50/Auftrag)Tel. 069/342224 (Auftrag kostenfrei)
Erleichterung beim Überweisen-im Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografierenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen oder ein Rechnungs-PDF hochladen, mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger (nur bei Android) abfotografieren-mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren
Kontosignale E-Mail/SMSja/ja (EUR 0,06/SMS)ja/-ja/--/ja (bestimmte Kreditkarten-Umsätze kostenfrei, sonst EUR 0,09/SMS)-/-
VideoIdent möglichjaja, Eröffnungsantrag papierlosjajaja
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; alternativ kann der Wechselassistent der Bank im Online-Banking zum Selbermachen genutzt werden, der Postversand wird hierbei übernommenKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren über zuständiger FilialeKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktionja (Information)ja (Information)--ja (Information)
Erfahrungsberichte von BankkundenBerichteBerichteBerichteBerichteBerichte
Link zum Anbieter
Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 19.1.17 | 9:10 Uhr
teilnehmende Institute

Postbank: Das "Giro Direkt" ist nur als Einzelkonto erhältlich, nicht als Gemeinschaftskonto.

Postbank: Beim "Giro Direkt" wird für Bargeldauszahlungen am Schalter der Postbank und in den Partnerfilialen der Deutschen Post ein Entgelt von EUR 1,50 pro Auszahlung erhoben.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank, das ist die Muttergesellschaft, drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 1,90. Auszahlungen in den Filialen der Commerzbank sind unbegrenzt kostenlos.

comdirect: Über das "Wechselgeld-Sparen" bietet die Bank einen Anreiz, häufiger mit der Kreditkarte zu zahlen - auch Kleinbeträge: Man kann comdirect durch Aktivierung der Funktion im Online-Banking anweisen, die einzelnen Einkaufsumsätze auf den nächsten vollen Euro aufzurunden. Der Differenzbetrag, sozusagen das Wechselgeld, wird dann auf das bei comdirect geführte, verzinste Tagesgeldkonto überwiesen und dort angespart. Als Bonus verdoppelt comdirect den angesparten Betrag drei Monate nach erstmaliger Aktivierung der Funktion. Im Anschluss daran werden die im jeweiligen Monat angesparten Beträge nur noch um 10 Prozent aufgestockt (Änderungen vorbehalten). Dazu ein Beispiel: Bei einem Kaufumsatz von EUR 12,01 werden EUR 13,00 abgerechnet, weil EUR 0,99 als Sparbeitrag auf das Tagesgeldkonto überwiesen werden. Nach drei Monaten schenkt comdirect EUR 0,99.

Deutsche Bank: Im Ausland kann auch an Geldautomaten der Deutsche Bank Gruppe kostenfrei Geld abgehoben werden (z. B. in Italien, Polen, Portugal und Spanien), außerdem bei Kooperationspartnern der Deutschen Bank. Kooperationspartner sind Bank of America (USA), Barclays (z. B. Großbritannien), BNP Paribas (Frankreich), BGL (Luxemburg), Scotiabank bzw. Bank of Nova Scotia (z. B. Kanada, Mexiko), TEB (Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland).

Deutsche Bank: Eröffnen Partner oder Kinder von Girokunden der Deutschen Bank ein neues Konto, wird für das jeweils günstigere Konto nur der halbe Grundpreis berechnet.

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "MasterCard" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel: ab EUR 3.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 30,00

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "MasterCard Gold" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel für die Variante Versicherungspaket "Single": ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 9.000 Jahresumsatz - EUR 40,00, ab EUR 12.000 Jahresumsatz - EUR 60,00

HypoVereinsbank: An Geldautomaten des UniCredit-Konzerns kann auch im Ausland kostenfrei Geld abgehoben werden. Banken des Konzerns sind in Österreich, Italien und Osteuropa präsent.

ING-DiBa: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING-DiBa: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING-DiBa auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenlos möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING-DiBa: Reiseschecks oder Fremdwährungen können ohne separate Lieferkosten per Kurier nach Hause bestellt werden.