Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte enthalten.

Die Kreditkarte gleich mit dem Girokonto zu beantragen, ist praktisch. Dies ist jedoch nur dann die beste Wahl, wenn die Kreditkarte umsonst ist. Die Kreditkarten unterscheiden sich in der Abrechnungsart der Kartenumsätze. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze taggenau zinswirksam dem Girokonto belastet. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine Bankkarte mit girocard-Funktion, dies gilt zum Beispiel für die Visa Direkt-Card der ING-DiBa. Bei anderen Anbietern werden Umsätze dem Girokonto erst mit der monatlichen Abrechnung belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Manchen Bankkunden sind Debitkarten trotzdem lieber, da diese einen besseren Überblick über die Ausgaben geben. Ob die Kreditkarte nun eine Mastercard oder eine Visa ist, ist hierzulande eher weniger bedeutsam. Ein Händler der Kreditkartenzahlungen zulässt, akzeptiert in der Regel sowohl Mastercard als auch Visa. Zusatzleistungen, wie Versicherungen oder Bonusprogramme, bieten die in Kombination mit Girokonten angebotenen Kreditkarten nur selten. Aber vielleicht nützlicher: Über einige Kreditkarten kann institutsunabhängig gebührenfrei an Geldautomaten abgehoben werden.

Die fünf attraktivsten Kreditkarten aus dem Girokonto-Vergleich

Die Verbindung von gebührenfrei geführtem Girokonto und beitragsfreier Visa-Card brachte der DKB den Erfolg. Mit der DKB-Visa-Card sind die Geldautomaten, die Visa akzeptieren, weltweit ohne Bargeldgebühr nutzbar. Die von manchen Geldautomatenbetreibern im Ausland erhobenen direkten Kundenentgelte erstattet die DKB aber im Gegensatz zu früher nicht mehr. Und zum Auslandsentgelt in Höhe von 1,75% des Umsatzes auf Transaktionen außerhalb der Eurozone muss seit der Produktänderung im Dezember 2016 genau differenziert werden, zum einen zwischen Abhebungen am Geldautomaten und den bargeldlosen Kartenzahlungen, zum anderen zwischen den Kunden mit und ohne "Akivstatus". Den Aktivstatus hat man bei der DKB zumindest in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung, danach wenn monatlich in der Summe mindestens EUR 700,00 auf dem zugehörigen Girokonto eingehen. Mit diesem Status zahlt man beim Geldabheben kein Auslandsentgelt. Beim bargeldlosen Zahlen belastet die DKB zunächst jedem das Auslandsentgelt und erstattet es den Aktivkunden automatisch zum Anfang des Folgemonats. Guthaben auf dem Kartenkonto wird ansprechend verzinst.

Die Girokonten von ING-DiBa und Consorsbank enthalten jeweils eine Visa-Debit-Card. Mit ihr kann an allen Geldautomaten ohne Bargeldgebühr abgehoben werden. Die Visa-Debit-Card von Consorsbank ist nicht mehr ganz so gut wie zu früheren Zeiten, den 10-Cent-Bonus für jede Kartenzahlung streicht Consorsbank per 31.5.17 und ab 29.7.17 erhebt Consorsbank das Auslandsentgelt von 1,75% auch beim Geldabheben außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums bzw. in Fremdwährung.

N26 stellt automatisch mit der Eröffnung des Girokontos eine beitragsfreie Mastercard aus, als Debit-Card. Mit ihr kann in monatlich begrenzter Anzahl an Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei abgehoben werden, und in unbegrenzter Anzahl im Handel über den Auszahlungsservice von Barzahlen.de und an Geldautomaten im Ausland. Bei N26 fällt kein Auslandsentgelt beim Bezahlen an, seit November 2016 im Standard-Preismodell aber beim Geldabheben.

Die Fidor Bank presst Mastercard (Debit-Card) und Maestro auf eine einzige Karte. Wegen der gepaarten Funktionen wird der Karteninhaber an vielen Kassenterminals während des Bezahlvorgangs mit der SmartCard zunächst gefragt, ob die Zahlung über Mastercard oder Maestro abgewickelt werden soll. Wenn eine solche Abfrage nicht vorgeschaltet ist, erfolgt die Abwicklung, sofern möglich, automatisch über Mastercard. Die SmartCard ist beitragsfrei, aber es ist eine ausreichende Bonität zur Ausstellung notwendig, die bei der Fidor Bank durch einen sehr speziellen Algorithmus ermittelt wird. Geldabheben am Geldautomaten ist für den Karteninhaber zweimal pro Monat kostenfrei. Auch fällt kein Auslandsentgelt an. Wer gar kein oder nur selten Bargeld mit der Karte abhebt, wird für das sparsame Verhalten mit einem Bonus belohnt.

Girokonto: Konten mit kostenloser Kreditkarte



Kontoführung12345
ProduktnameDKB-CashGirokontoGirokontoGirokontoSmart Girokonto
monatlicher Kontopreis-----
Bedingung-----
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung)6,90%6,99%7,75%8,90%5,99%
Höhe des Dispokredits (bei Bonität und Volljährigkeit)maximal EUR 1.000 Start-Dispo, Anpassung auf bis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen nach dem ersten Gehaltseingangbis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studentenindividuelle Vereinbarung, maximal EUR 3.000, Einrichtung bei Kontoeröffnungmaximal EUR 2.000 (Neukunden maximal EUR 1.000), Einrichtung auf Antragindividuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antrag
Kontoauszugonline kostenlos, per Post EUR 1,00 pro Versand (monatlicher Auszug)online kostenlos (monatlicher Auszug)online kostenlos, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug bei Kontobewegung)online kostenlos (monatlicher Auszug)online kostenlos, per Post EUR 3,00 zzgl. Porto (monatlicher Auszug)


Kartenausstattung
Bankkartegirocard/V PAY freigirocard/Maestro freigirocard/V PAY freiMaestro frei (separate Beantragung)Maestro frei (in SmartCard enthalten, separate Beantragung mit Bonitätsanforderungen)
Kosten für Kreditkarte pro JahrVisa frei, die Karte muss zwingend mitbeantragt werdenVisa (Debit-Card) freiVisa (Debit-Card) freiMastercard (Debit-Card) freiSmartCard frei (Debit-Card, separate Beantragung mit Bonitätsanforderungen), Debit Mastercard EUR 14,95 p. a. (separate Beantragung ohne Bonitätsprüfung)
Geldautomatenkostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten weltweit mit der Visa-Card (EUR 50,00 Mindestabhebebetrag pro Auszahlung, kein Auslandsentgelt beim Abheben außerhalb der Eurozone)kostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten in der Eurozone mit der Visa-Cardkostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten weltweit mit der Visa-Card (bis 28.7.17 kein Auslandsentgelt beim Abheben, ab 29.7.17 außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums bzw. in Fremdwährung 1,75%)drei kostenfreie Bargeldverfügungen pro Monat an allen Geldautomaten in Deutschland mit der Mastercard, bei Alter des Kontoinhabers bis einschließlich 25 Jahre oder bei monatlichem Eingang von Gehalt oder Sozialleistungen in der Summe von jeweils mindestens EUR 1.000 in den letzten beiden Monaten stattdessen fünf kostenlose Bargeldverfügungen pro Monat*, darüber hinaus unbegrenzt kostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten im Ausland mit der Mastercard (Auslandsentgelt außerhalb der Eurozone: 1,70%) zwei kostenfreie Bargeldverfügung an allen Geldautomaten weltweit mit der SmartCard (kein Auslandsentgelt beim Abheben außerhalb der Eurozone)
GeldKarten-Funktion der Bankkartejaja---


Service
TAN-VerfahreniTAN, chipTAN comfort (Kartenleser nicht über die Bank beziehbar), PushTANiTAN, mTAN (kostenfrei), PushTANmTAN (kostenfrei), eTAN (Erstgerät kostenfrei)Kombination von PasswörternmTAN (kostenfrei)
HBCI-BankingHBCI mit Chipkarte (Chipkarte EUR 7,50), HBCI mit PIN/TANHBCI mit PIN/TAN---
Mobile BankingApp für iPhone, iPad und Android App für iPhone, iPad und AndroidApp für iPhone, iPad und AndroidApp für iPhone, iPad und AndroidApp für iPhone, iPad und Android
Telefon-Banking-Tel. 069/342224 (Auftrag kostenfrei)Tel. 0911/3693000 (EUR 2,95/Auftrag)--
Erleichterung beim Überweisenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografierenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografierenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder ein Rechnungs-PDF einlesen--
Kontosignale E-Mail/SMS-/--/-ja/ja (kostenfrei)-/- (jedoch Push-Nachrichten über die App)-/-
VideoIdent möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosjaja, Eröffnungsantrag papierlosja
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz gegen Gebühr (als empfangendes Institut pauschal EUR 10,00 für Einrichtung von Daueraufträgen, EUR 5,00 für Anschreiben von Lastschriftenempfänger, EUR 5,00 für Anschreiben von Gutschriftenzahler); freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters fino zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion-ja (Information)ja (Information)--
Erfahrungsberichte von BankkundenBerichteBerichteBerichteBerichteBerichte
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Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 27.5.17 | 12:50 Uhr
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DKB: Den Status "Aktivkunde" - damit stehen alle Vorteile des Kontos zur Verfügung - hat man in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung. Im Anschluss behält man diesen Status, wenn monatlich mindestens EUR 700,00 auf dem Girokonto eingehen. Der Betrag darf sich aus mehreren Teilzahlungen zusammensetzen, um Gehalt muss es sich nicht handeln. Alle drei Monate wird die DKB prüfen, ob die Summe in den drei zurückliegenden Monaten jeweils erreicht wurde. Ohne diesen Mindestgeldeingang gelten in zwei Punkten gegenüber den Angaben im Vergleich abweichende Konditionen: Der veränderliche Sollzins ist mit 7,50% p. a. etwas höher und beim Geldabheben außerhalb der Eurozone wird ein Auslandsentgelt von 1,75% des Abhebebetrags berechnet. Weitere Unterschiede sind im Wesentlichen: Eine Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto. Bei den bargeldlosen Zahlungen mit Kreditkarte außerhalb der Eurozone belastet die DKB ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75% des Umsatzes, Aktivkunden bekommen es zum Anfang des Folgemonats automatisch erstattet. Bei Verlust/Diebstahl ihrer Karte erhalten Aktivkunden auf Wunsch gebührenfrei eine Notfallkreditkarte und Notfallbargeld per Kurier an den Aufenthaltsort geschickt, für Kunden ohne den Mindestgeldeingang ist dies gegen Gebühr möglich. Zudem tragen Aktivkunden nicht die Selbstbeteiligung, wenn ein finanzieller Schaden zwischen Kartenverlust und Kartensperre entsteht.

DKB: Für Akivkunden sind online und offline Bargeld-Rückvergütungen auf Einkäufe erhältlich: Für Online-Einkäufe gilt das bei mehr als 400 Partnershops. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf ins Online-Banking einloggen, dort unter DKB-Club > Online-Cashback die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann. In verschiedenen Städten erhalten Inhaber der DKB-Visa-Card gleichfalls einen direkten Rabatt oder kostenfreie Extras. Und zwar in teilnehmenden Restaurants, Bars, Shops etc., wenn die Karte bei der Bestellung vorgezeigt wird. Eine aktuelle Liste der Städte und der teilnehmenden Betriebe ist unter https://citycashback.dkb.de zu finden. Vor Ort ist ein DKB-Türaufkleber angebracht.

DKB: Auszahlen ist durch die Funktion "Cash im Shop" an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App der DKB ein Barcode generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind REWE, real, PENNY, Budni, Ludwig, Eckert, Adams, ONExpress und Barbarino. Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Die DKB erhebt bei Cash im Shop keine Gebühren.

DKB: Auf dem Visa-Card-Konto werden die Guthabenteile bis EUR 100.000 derzeit mit 0,20% verzinst.

ING-DiBa: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING-DiBa: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING-DiBa auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenlos möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING-DiBa: Reiseschecks oder Fremdwährungen können ohne separate Lieferkosten per Kurier nach Hause bestellt werden.

*N26: Für jede weitere Bargeldverfügung am Geldautomaten mit der Mastercard entstehen Kosten von EUR 2,00 pro Abhebung.

N26: Einzahlen und Auszahlen ist durch die Funktion "Cash26" an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von N26 ein Barcode generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind REWE, real, PENNY, Budni, Ludwig, Eckert, Adams, ONExpress und Barbarino. Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. N26 erhebt bei Cash26 beim Auszahlen keine Gebühren. Einzahlen ist bis zum Betrag von EUR 100,00 pro Kalendermonat gebührenfrei, für Betragsteile darüber wird eine Gebühr von 1,5 Prozent belastet.

N26: Neben gewöhnlichen Banküberweisungen ist auch das Geldsenden per E-Mail oder SMS an die Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch möglich, über den in der App integrierten Dienst "MoneyBeam". Es gilt aus Sicherheitsgründen eine Betragsgrenze von zurzeit EUR 100,00 pro Transaktion. Der Empfänger hat sieben Tage Zeit, sich das Geld abzuholen, indem er den erhaltenen Link öffnet und ein Konto angibt, auf das der Betrag ausbezahlt werden soll. Falls nach sieben Tagen noch nicht abgeholt, wird das Senden rückgängig gemacht.

*Fidor Bank: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der SmartCard entstehen Kosten von EUR 2,00 pro Abhebung. Wer gar kein oder nur selten Bargeld mit der SmartCard abhebt, wird demgegenüber für das sparsame Verhalten mit einem Bonus belohnt. Die Fidor Bank schreibt in jedem Monat ohne Bargeldabhebung zwei Euro gut, bzw. einen Euro in jedem Monat, in dem lediglich einmal abgehoben wurde. Für den Bonus besteht die zusätzliche Voraussetzung, dass monatlich auf dem Girokonto mindestens EUR 399,00 eingehen und mindestens drei bargeldlose Transaktionen vorliegen.

Fidor Bank: Weist das Konto regelmäßige Gehaltseingänge in Höhe von mindestens EUR 1.000 pro Monat auf (in einem Betrag), wird dies im Folgemonat mit einer Geldgutschrift über EUR 1,00 belohnt. Der Gehaltseingang muss in der Verwendungszweckzeile durch den Begriff "Lohn", "Gehalt" oder "Bezüge" zu erkennen sein. Ausgenommen sind Eingänge per giropay und per Geldsende-Funktion.

Fidor Bank: Über das Konto können diverse Funktionen genutzt werden, die von der Bank größtenteils mittels externer Partner realisiert werden. Dazu zählen unter anderem der Kauf und der Verkauf von Edelmetallen, Fremdwährungen sowie virtuellen Währungen, das Geldsenden per E-Mail, SMS oder Twitter, der Geldnotruf für kurzfristigen, unbürokratischen Kreditbedarf und Peer-2-Peer Kredite.