Themenüberblick
1. DiBa übernimmt beim Brokerage das Entrium-Preismodell
2. Entrium nimmt BrokerCard aus dem Programm
3. Aktion der comdirect: Girokonto für Studenten mit weiteren Vorteilen
4. Aktion der 1822direkt: Familienwochen bei der Freundschaftswerbung
5. WEB.DE vermittelt DiBa 150.000 neue Kunden
6. DiBa jagt die deutschen Großbanken
7. Bankentest: Postbank ist Gesamtsieger im DMEuro-Bankentest
8. Jahresrückblick 2003
9. Der monatliche NewsTicker
10. Tagesgeld TOP 5-Institute
1. DiBa übernimmt beim Brokerage das Entrium-Preismodell
Die DiBa ist in das Jahr 2004 mit kräftig reduzierten Entgelten für das
Brokerage gestartet. Für eine online erteilte Wertpapierorder an einer
deutschen Börse verlangt die Direktbank seither 0,25%, mindestens EUR 9,90
und maximal EUR 39,90. Bislang berechnete die DiBa nach einem Stufenmodell,
das bei einer Online-Order bis TEUR 5 bei EUR 14,95 begann. Zusätzlich zur
Senkung der Transaktionsspesen wurde die Depotgebühr gestrichen. Bisher
waren dafür pro Jahr EUR 23,14 (inklusive Mehrwertsteuer) fällig, wobei ab zwölf
Transaktionen das Depot kostenfrei geführt wurde. Mit dem neuen
Konditionsmodell hat die DiBa das Preismodell der 2003 erworbenen Entrium
übernommen - das Preismodell von Entrium wurde im Dezember leicht angepasst.
Die einheitliche Transaktionsprovision betrug bei Entrium zuvor 0,20% vom
Kurswert, die maximale Provision pro Order lag dagegen bei EUR 49,90.
2. Entrium nimmt BrokerCard aus dem Programm
Aktive Brokerage-Kunden von Entrium konnten bisher die kostenfreie
VISA-BrokerCard beantragen. Dieses Angebot wird eingestellt, da nach Angaben
von Entrium die Kreditkarte nicht häufig genug als Zahlungsmittel eingesetzt
wurde. Bestehende Karten bleiben bis zum Ablaufdatum gültig. Eine Folgekarte
wird nicht mehr ausgestellt.
3. Aktion der comdirect: Girokonto für Studenten mit weiteren Vorteilen
Starke Extras gibt es für Studenten beim Girokonto der comdirect: bei
Kontoeröffnung bis zum 31.01.04 gibt es die BahnCard 25 gratis hinzu oder
eine Gutschrift von EUR 25,00. Zusätzlich wird ein Dispokredit von EUR
500,00 eingerichtet. Die Kontoführung ist kostenfrei - auch ein Jahr nach
dem Studienabschluss.
4. Aktion der 1822direkt: Familienwochen bei der Freundschaftswerbung
Die 1822direkt erweitert ihr "Kunden werben Kunden Programm". Bis zum
31.03.04 bietet sie ihren 160.000 Kunden und allen Neukunden einen
speziellen Bonus für die Weiterempfehlung im Familienkreis. So erhält der
Werber eine Prämie von EUR 30,00 und der geworbene Verwandte ein
Startguthaben von EUR 20,00. "Die Familie ist im Bankenmarketing eine viel
zu lange vernachlässigte Zielgruppe, dies wollen wir ändern", kommentiert
Jan Weilbacher, Leiter Marketing der 1822direkt. Auf persönliche
Weiterempfehlung setzt die Direktbank bereits seit Ihrer Gründung in 1996.
In 2003 hat die 1822direkt über 20% der 20.000 Neukunden über die
persönliche Empfehlung gewonnen.
5. WEB.DE vermittelt DiBa 150.000 neue Kunden
Die Leistungsstärke des Mediums Internet bei der Vermarktung hochwertiger
Finanzdienstleistungen kann das Karlsruher Unternehmen WEB.DE eindrucksvoll
belegen: So vermittelte WEB.DE der DiBa in diesen Tagen nach eigenen Angaben
den 150.000sten Neukunden seit Beginn der Kooperation, deren erstes Angebot
das "Extra-Konto" war und die um den "Privatkredit" und die
"Baufinanzierung" ergänzt wurde. In der Werbe-Aktion seien inzwischen Erlöse
im mittleren einstelligen Mio.-EUR-Bereich geflossen. "150.000 Neukunden für
einen Finanzdienstleister ist eine Leistung, die ihresgleichen sucht.",
freut sich Matthias Greve, Vorstandsvorsitzender der WEB.DE AG, über das
Ergebnis der Zusammenarbeit. DiBa Vorstand Klaus O. Schmidt zur Kooperation:
"WEB.DE und DiBa passen sehr gut zusammen. WEB.DE war und ist ein wichtiger
Bestandteil unseres schnellen Wachstums - und dies soll auch in Zukunft so
sein!" WEB.DE hat bereits in der Vergangenheit erfolgreich für
Finanzdienstleister wie American Express und comdirect Kunden generiert.
6. DiBa jagt die deutschen Großbanken
Während die großen deutschen Privatbanken noch über Strategien zur
Kundengewinnung brüten, macht die DiBa das Geschäft. Mit 3,7 Millionen
Kunden in Deutschland ist die Direktbank wieder einen Platz vorgerückt. Nach
Angaben der "Financial Times Deutschland" hat die DiBa nach der
HypoVereinsbank nun auch die Commerzbank übertrumpft. Allein im laufenden
Jahr seien rund eine Millionen Neukunden gewonnen worden, so der neue
DiBa-Chef Ben Tellings bei einem Pressegespräch in Frankfurt. Auf den ersten
drei Plätzen liegen noch die Postbank, die Deutsche und die Dresdner Bank
vor der DiBa. Ein Ende der Erfolgsgeschichte ist laut Tellings kaum
abzusehen. Der Manager schätzt das Marktpotenzial der Direktbanken in
Deutschland auf bis zu einem Viertel. Derzeit liegt der Marktanteil der
Bankhäuser, die ganz ohne Filialen auskommen bei wenig mehr als fünf
Prozent. (Quelle: boerseARD.de)
7. Bankentest: Postbank ist Gesamtsieger im DMEuro-Bankentest
Die Postbank ist die beste Privatkundenbank Deutschlands. Das ist das
Ergebnis eines Bankentests, den das Hamburger Analyse-Institut S.W.I.
Finance für das Wirtschaftsmagazin DMEuro durchgeführt hat. Rang zwei belegt
die Direktbank 1822direkt, Rang drei die DiBa. Getestet wurde zwischen
September und Ende November 2003 das Produktangebot von 35 Filial-, Direkt-
und Internetbanken sowie Spezialanbietern wie Finanzierungsmaklern und
Autobanken. Sieger im Bereich Zahlungsverkehr sind die DiBa (Zahlungsverkehr
mit Belegen) und die NetBank (Zahlungsverkehr online). Der beste Anbieter
für Tagesgeld ist die CC-Bank, für Festgeld und Sparbriefe die GarantiBank,
für Brokerage Entrium, für den Ratenkredit und die Baufinanzierung Dr. Klein
& Co. Die Bank mit dem besten Service ist die DiBa, das Institut mit dem
besten Internet-Auftritt Cortal Consors.
8. Jahresrückblick 2003
Die Schlagzeilen des Jahres zum Direktbankenmarkt: ++ die DAB bank verkauft ihre französische
Online-Brokertochter Selftrade an den französischen Wertpapierhändler
Fimatex. Boursorama-Fimatex wächst mit der Übernahme von Selftrade in eine
neue Dimension ++ ING übernimmt Entrium von der klammen Fineco, einer
Tochter des italienischen Bankkonzerns Capitalia und verschmelzt
DiBa/Entrium zu der mit Abstand größten deutschen Direktbank ++ die
spanische Großbank Santander Central Hispano fusioniert ihre deutschen
Töchter CC-Bank und Santander Direkt Bank ++ Die Finansbank erweitert Ihr
Produktangebot um Raten- und Rahmenkredite ++ nach nicht einmal sieben
Jahren am Markt sind die hochtrabenden Pläne gescheitert. Die Allianz
integriert ihre verlustreiche Direktbank Advance Bank vollständig in den
Konzern der Dresdner Bank - die Marke Advance Bank verschwindet vom Markt
++ comdirect relauncht Girokonto-Angebot und Produkte für die kurzfristige
Geldanlage ++ die CC-Bank führt im Juli das neue Tagesgeld
"Geld-Management-Konto" ein und liegt auch ein halbes Jahr später weiterhin
im Spitzenfeld der Zins-Anbieter ++ das wegen steigender Börsenkurse
wieder erwachte Interesse der Privatanleger am Aktienmarkt sorgt für
steigende Umsätze bei den Online-Brokern. Nach kräftigen Verlusten 2001 und
teilweise auch noch 2002 greifen mittlerweile die Kostensenkungen der
Unternehmen. Nach deutlichem Personalabbau und der Aufgabe eines Großteils
des Auslandsgeschäfts sind die meisten Online-Broker zurück in der
Gewinnzone ++ nach Abschluss des Integrationsprozesses startet der
deutsch-französische Broker Cortal Consors im Herbst mit einem neuen
Außenauftritt ++
9. Der monatliche NewsTicker
... die 1822direkt änderte zum 1.1.04 die Verzinsung beim Tagesgeld
"cashkonto flexibel PLUS". Die Verzinsung gilt nun für das Gesamtguthaben:
3,00% ab dem ersten Euro, ab TEUR 50: 2,75%, ab TEUR 100: 2,60%, ab TEUR
250: 2,50% ++ das Online-Banking der 1822direkt ermöglicht ab sofort auch
Terminüberweisungen und Überweisungsvorlagen ++ Entrium hinterlegt den
Briefverkehr zum Wertpapiergeschäft zukünftig online im neuen DepotArchiv.
Im DepotArchiv werden beispielsweise Abrechnungen der
Wertpapiertransaktionen, Auftragsbestätigungen und Ablaufmitteilungen
verwahrt ++ die Postbank bietet derzeit einen Internet-Aktionszins für den
Privatkredit für alle Laufzeiten ab 36 Monaten an. Der effektive Jahreszins
beträgt 6,65% (vorher: 7,45-7,47%) ...
10. Tagesgeld TOP 5-Institute
CC-Bank, Geld-Management-Konto: 2,85%, Guthabenteile ab TEUR 50: 2,50%,
monatliche Zinsgutschrift, Barabhebung in Filiale möglich
GarantiBank, Kleeblatt-Sparkonto: 2,75% für das Gesamtguthaben, jährliche Zinsgutschrift, Einlagen sind pro Anleger nur bis TEUR 20 abgesichert
PSD Bank Hannover, DynamicCash: 2,55% für das Gesamtguthaben, vierteljährliche Zinsgutschrift
1822direkt, cashkonto flexibel PLUS: 3,00%, ab TEUR 50: 2,75%, ab TEUR 100:
2,60%, ab TEUR 250: 2,50% (Zins gilt für das Gesamtguthaben), vierteljährliche Zinsgutschrift, inkl. VISA-Karte und Maestro-Karte zur kostenfreien
Bargeldversorgung an 23.000 Sparkassen-Geldautomaten, Kosten: EUR 4,00/Monat
BMW Bank, Online-Tagesgeld: 2,50%, Guthabenteile ab TEUR 50: 2,35%, monatliche Zinsgutschrift, Kontoführung nur online
(Sicherheit geht vor: Unter den fünf günstigsten Anbietern wird in dieser
Übersicht nur ein Anbieter mit eingeschränkter Einlagensicherung
berücksichtigt.)
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