Themenüberblick
1. Benzin-Aktion beim Tagesgeld der DiBa läuft wieder
2. Fusion von DiBa/Entrium steht bevor
3. Fusion von Santander/CC-Bank möglich
4. Finansbank führt Raten- und Rahmenkredit ein
5. Broker machen Depotwechsel attraktiv
6. Girokonto für Azubis und Studenten bei VW Bank direct
7. Inaktive Depots der 1822direkt teurer
8. Der monatliche ZinsTicker
9. Tagesgeld TOP 5-Institute
1. Benzin-Aktion beim Tagesgeld der DiBa läuft wieder
Jeder Neukunde der DiBa, der bis zum 31.3.03 (Poststempel) ein attraktiv
verzinstes Tagesgeldkonto eröffnet, wird mit einem Aral-Tankgutschein im
Wert von EUR 25,00 begrüßt. Tagesgeld verzinst sich mit derzeit 3,50% bei
dem Institut. Dieses Angebot gilt ab einer Mindestanlage von EUR 2.500
(Geldeingang spätestens 4 Wochen nach Kontoeröffnung).
2. Fusion von DiBa/Entrium steht bevor
Der holländische Finanzriese ING will nach Angaben aus Finanzkreisen Entrium
übernehmen und mit der DiBa verschmelzen. Zusammen kämen DiBa und Entrium
auf fast drei Millionen Kunden und würden die mit Abstand größte Direktbank
in Deutschland bilden, die auch für die großen Filialbanken ein ernst zu
nehmender Konkurrent im Privatkundengeschäft wäre. Damit bekommt der
deutsche Direktbanken-Markt einen Schub. Alle Broker weisen an Kundenzahlen
bestenfalls noch ein Fünftel des neuen Giganten aus - egal ob comdirect, DAB
bank, ConSors oder maxblue. Die Kostensynergien könnten beträchtlich sein
und auf der Ertragsseite würden sich die Produktpaletten ergänzen. Die DiBa
hat Girokonten zu bieten, Entrium nimmt eine ansehnliche Position im
Discount-Broking und im Fondsgeschäft ein. Derzeit verhandelt ING exklusiv
mit dem Entrium-Mehrheitsaktionär Capitalia über eine Übernahme. Capitalia,
Italiens viertgrößte Bank, braucht dringend Geld, um die dünne Kapitaldecke
aufzubessern. Sollte die Übernahme zu Stande kommen, wird das Duo
DiBa/Entrium vermutlich unter ING Direct firmieren. Unter dieser Marke ist
der Online-Arm von ING in einem halben Dutzend Ländern vertreten - nur in
Deutschland wurde der Name DiBa bisher beibehalten. ING Direct gilt als
einer der erfolgreichsten Versuche, eine internationale Direktbank
aufzubauen. Zudem wurden im vierten Quartal erstmals schwarze Zahlen
erreicht.
Die DiBa ist die wohl am schnellsten wachsende Bank in Deutschland. Allein
zwischen Januar und Oktober 2002 verdoppelte sich die Zahl ihrer Kunden auf
1,8 Millionen. Außerdem ist die Bank im Gegensatz zu den reinen
Online-Brokern profitabel. Auch Entrium, mit 965.000 Kunden etwa halb so
groß wie die DiBa, schreibt schwarze Zahlen. Im Gespräch mit der
"WirtschaftsWoche" kündigt DiBa-Chef Hafner an: "Wir erwarten zehn Millionen
Kunden - zu schaffen in fünf bis sechs Jahren." Die Übernahme von Entrium
würde rund eine Million neue Kunden bringen. "Überschneidungen mit der
DiBa-Kundschaft gibt es praktisch nicht", so Hafner. Bei den
Kaufverhandlungen mit Entrium-Inhaber Capitalia liegen die
Preisvorstellungen allerdings noch deutlich auseinander. Während Capitalia
rund 500 Millionen für eine Übernahme verlagt, will DiBa-Mutter ING nicht
viel mehr als 250 Millionen Euro zahlen. Hafner: "Der Kauf ist nur
interessant, wenn der Preis pro Kunde nicht höher liegt als unsere
bisherigen Kosten, einen neuen Kunden zu gewinnen." Eine Übernahme von
Entrium würde DiBa neue Kapazitäten verschaffen. "Wir wachsen so rasant,
dass wir aus allen Nähten platzen. Zwar könnten wir unser Gebäude in
Hannover noch erweitern, doch wäre uns ein weiterer Standort sehr
willkommen. Den könnte Entrium in Nürnberg beisteuern."
3. Fusion von Santander/CC-Bank möglich
Die spanische Großbank Santander Central Hispano prüft eine Fusion ihrer
deutschen Töchter CC-Bank und Santander Direkt Bank. Während die CC-Bank
ihren Überschuss 2001 um 16% auf 57 Millionen Euro steigerte, brach der
Gewinn bei Santander Direkt von 10,3 Millionen auf 4,3 Millionen Euro ein.
Im Sommer 2002 musste die Santander Direkt Bank die Brokertochter Patagon
schließen, im Herbst verabschiedete sie sich vom Geschäft mit
Fremdwährungskonten. Das Bankangebot der Satander Direkt Bank wurde zuletzt
stark gestrafft: Ratenkredite bietet das Institut zukünftig nur noch bis zu
einer Laufzeit von 60 Monaten an (vorher: 84 Monate), die maximale
Kreditsumme wird auf TEUR 25 (vorher: TEUR 40) herabgesetzt. Seit Dezember
2002 werden Sparbriefe und Sparprogramme nur noch mit Laufzeiten 1 bis 4
Jahre angeboten. In Form von Kooperationen werden die Bereiche
Versicherungen und Baufinanzierung abgedeckt. Zudem soll Santander Direkt
Bank dem Konkurrenten DiBa das Kreditkartengeschäft angeboten haben. Eine
Fusion mit der CC-Bank würde den Fokus auf Konsumentenkredite legen. Hier
hält die CC-Bank eigenen Angaben zufolge einen Marktanteil von 13%, nachdem
sie 2002 mit der AKB-Bank fusionierte (ebenfalls eine Beteiligung der
Santander Central Hispano).
4. Finansbank führt Raten- und Rahmenkredit ein
Die Finansbank erweitert Ihr Produktangebot um Raten- und Rahmenkredite.
Dabei behält die Bank Ihre offensive Preisstrategie bei. Der bisherige
Preisführer bei Rahmenkrediten, die DiBa (7,76% eff. Jahreszins), wird mit
der Offerte von 6,80% eff. Jahreszins der Finansbank unterboten.
Rahmenkredite bietet das Institut für Beträge von TEUR 2,5 bis TEUR 25 an.
Auch die Konditionen bei Ratenkrediten sind sehr attraktiv: 12M-5,80% (TEUR
2,5-5: 4,95%), 13 bis 48M-7,20%, 49 bis 60M-7,65%. Ratenkredit sind für
Beträge zwischen TEUR 2,5 und TEUR 25 möglich.
5. Broker machen Depotwechsel attraktiv
Advance Bank und comdirect werben um neue Kunden. Bei Depoteröffnung bis zum
31.3.03 übernimmt die Advance Bank Ihre Depotübertragungsgebühren und bietet
Ihnen ein lebenslang kostenloses Depot an. Das Angebot gilt nur für
Depot-Neukunden der Advance Bank bei Befüllung des Depots mit mindestens
TEUR 5 bis zum Stichtag 1.5.03. comdirect hat die Neukundenaktion "Zeit zu
wechseln" bis zum 15.2.03 verlängert (modern-banking berichtete am
28.11.02). Zudem macht der Broker bis zum genannten Datum ein Angebot an die
eigenen Kunden: Anfallende Fremdkosten für den Übertrag von bisher nicht bei
comdirect verwahrten Wertpapieren werden bis zu einer Höhe von EUR 200,00
erstattet (gegen Nachweis innerhalb der ersten sechs Monate nach
Depotübertrag).
6. Girokonto für Azubis und Studenten bei VW Bank direct
Volkswagen Bank direct bringt ein neues gebührenfreies Online-Girokonto für
18- bis 27-jährige Azubis und Studenten auf den Markt. Das Konto beinhaltet
eine ec-Karte und eine VISA Card sowie ein umfangreiches
Reiseversicherungspaket (Auto-Reise-Versicherung,
Verkehrs-Rechtsschutz-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfall-Versicherung) samt
Routen- und Touristik-Service. Zudem erhalten die Kontoinhaber bereits für
den ersten Euro auf dem Konto überdurchschnittlich hohe Zinsen. Je nach
Einlagenhöhe profitieren Kontoinhaber derzeit von einer Guthabenverzinsung
zwischen 2,50% und 3,00%. Auch die Bargeldversorgung ist gegeben: bis zu
sechs Bargeldverfügungen mit der VISA Card an Geldautomaten fremder
Institute innerhalb der Eurozone sind pro Quartal gebührenfrei. Für jede
weitere werden unabhängig vom Betrag lediglich zwei Euro berechnet. Das
Institut hat derzeit neun eigene Geldautomaten.
7. Inaktive Depots der 1822direkt teurer
Auch bei der 1822direkt ist ein Entgelt für inaktive Depots eingekehrt. Wer
zum Quartalsstichtag keinen Depotbestand aufweist oder pro Quartal nicht
mindestens eine Order ausgeführt hat, zahlt rückwirkend EUR 1,50 pro Monat.
Des Weiteren wurden im 1822direkt-giro brokerage die Spesen in jeder
Staffelbandbreite um EUR 1,00 erhöht. Anstatt EUR 8,95 hat der Kunden nun
mindestens EUR 9,95 auf seiner Orderabrechnung stehen. Außerdem wurden die
Nebenspesen des "giro brokerage" auf glatte Eurobeträge geändert. Die
monatliche Grundgebühr kostet nun EUR 2,50 (vorher: EUR 2,56), eine
Änderung/Streichung eines Limits schlägt mit EUR 5,00 (vorher: EUR 5,11) zu Buche,
und wer über Telefon ordert bezahlt einen Zuschlag von EUR 8,00 (vorher: EUR 7,67).
Der Guthabenzins von 1,00% für das 1822direkt-giro brokerage wurde zudem
komplett gestrichen.
8. Der monatliche ZinsTicker
... DiBa kündigt Zinssenkung zum 15.2.03 bei Sparbriefen und Sparplänen an
++ vom 1.2.03 bis 15.3.03 verschenkt Entrium zu jeder Kreditgenehmigung
Gratisgutscheine von Fleurop im Wert von je EUR 15,00. Blumen gibt es auch
für Kunden, die weiteren Finanzierungsbedarf haben und eine Aufstockung
ihres bereits bestehenden Kredits bei Entrium beantragen möchten ++
entgegen den Zinstrend hebt die Finansbank zum 3.2.03 die Zinsen bei
Tagesgeld auf 3,50% (vorher: 3,30%) an, auch die Sparbrief-Zinsen verbessern sich
++ ConSors, DAB bank und comdirect senkten im Januar die Verzinsung auf dem
Verrechnungskonto ++ CC-Bank, EthikBank und Hanseatic Bank senkten
Sparbrief-Zinsen ++ zum 22.1.03 erhöhte die NetBank die Zinsen beim Kredit
Alright auf 7,98% eff. (vorher: 7,71% eff.) ++ zum 15.1.03 gab es eine Zinssenkung
für den DiBa Privatkredit: 7,76% eff. (vorher: 8,25% eff.) ++ Die neue
advance-bank.de startete am 14.1.03. Insgesamt soll das neue
Erscheinungsbild frischer, moderner und klarer sein ++ zum 10.1.03 senkte
1822direkt die Zinsen bei cashkonto classic, cashkonto online, cardkonto,
young giro und giro-brokerage. Beim cashkonto flexibel bleibt der
Spitzenzinssatz von 3,50% unverändert ...
9. Tagesgeld TOP 5-Institute
... DiBa: 3,50% ab dem ersten Euro, Tankgutschein im Wert von EUR 25,00 für
Neukunden (Mindestanlage von TEUR 2,5) , jährliche Zinsgutschrift ++ 1822direkt: 3,50% ab dem ersten Euro, jährliche Zinsgutschrift, inkl. ec-Karte zur kostenfreien Bargeldversorgung an 23.000 Sparkassen-Geldautomaten, Kosten: EUR 1,50/Monat ++ Advance Bank: 3,50% ab dem ersten Euro, vierteljährliche Zinsgutschrift, EUR 1,50 bei
telefonischen oder schriftlichen Aufträgen, Angebot gilt nur für Neukunden
++ DaimlerChrysler Bank: 3,30% ab dem ersten Euro, monatliche Zinsgutschrift
++ GarantiBank: 3,50% ab dem ersten Euro, jährliche Zinsgutschrift,
eingeschränkte Einlagensicherung ...
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