Bankgeschäfte lassen sich bequem über das Internet erledigen. Sie erhalten einen aktuellen Überblick über Zinsen und Konditionen von Bankprodukten, die bundesweit angeboten werden und den Abschluss per PostIdent/VideoIdent ermöglichen. Insgesamt sind 205 Anbieter in unseren Produktvergleichen erfasst. Thematisch liegt der Schwerpunkt von modern-banking.de auf dem Direktbankenmarkt.
Aus den Produktbereichen
Girokonto
- Die ING hat am 15.5.24 bei ihrem Angebot für Giro-Neukunden, statt es planmäßig auslaufen zu lassen, die ausgelobte Geldprämie von EUR 50,00 auf EUR 100,00 verdoppelt. Das ist für ein gebührenfrei geführtes Girokonto (ab EUR 700,00 Geldeingang im Monat) sehr viel. Die Bedingungen sind bis auf das neue Enddatum des Angebots gleichgeblieben, sie sind dabei leicht zu erfüllen, es geht lediglich um Kartenzahlungen. Die ING teasert so an: "Gib Gummi – nur bis 15.5.24!" Bis zu diesem Datum muss das Konto eröffnet sein, um von der Aktion profitieren zu können. Innerhalb der ersten vier Monate sind zudem fünf Zahlungen mit der Visa Card erforderlich. Dabei zählen sowohl Zahlungen im Handel vor Ort und im Internet als auch mit hinterlegter Visa Card mittels Apple Pay und Google Pay. Bargeldabhebungen am Geldautomaten zählen nicht als Zahlung.
- Die Santander Consumer Bank unterstützt seit 11.4.24 auch Google Pay, was das kontaktlose Bezahlen mit einem Android-Smartphone ermöglicht. Diese Neuerung folgt auf die späte Einführung von Apple Pay im November des vorherigen Jahres. Damit hat Santander nun zu anderen Banken aufgeschlossen, die beide Dienste schon viel früher integriert haben. Die Santander stellt zum Girokonto standardmäßig eine Debit-Visa-Card aus und optional sind Visa-Kreditkarten erhältlich, sowohl die Debit- als auch die Kreditkarten von Visa können in Google Pay und/oder Apple Pay hinzugefügt werden.
- comdirect passte am 10.4.24 ihr Neukundenangebot zu den Girokonten an: Zum einen stieg die unter Bedingungen erhältliche Gelprämie von EUR 50,00 auf EUR 75,00, wodurch der unmittelbare Anreiz größer ist. Zum anderen hat das Sonderzinsangebot allerdings an Attraktivität eingebüßt. Über das Neukundenangebot zum Girokonto beträgt der angebotene Tagesgeld-Sonderzins 3,50% p. a. für die ersten drei Monate, zuvor 4,00% p. a. für die ersten sechs Monate. Das sind weiterhin 0,25 Prozentpunkte mehr, als Neukunden erhalten würden, wenn sie nur das Tagesgeldkonto ohne Girokonto eröffnen würden.
Tagesgeld
- pbb direkt senkt per 2.5.24 bei den Guthabenteilen bis EUR 100.000 von 2,25% auf 2,00%.
- Bigbank aus Estland senkt per 17.4.24 ihren Standardzins von 2,90% auf 2,70%. Er gilt für Guthabenteile bis EUR 100.000.
- Ford Money verringerte per 16.4.24 ihren Standardzins von 3,10% auf 2,80%. Eine geringere Anpassung erfuhr der angebotene Neukundenzins, der von 3,50% p. a. auf 3,40% p. a. gesenkt wurde.
- Die LeasePlan Bank aus den Niederlanden verringerte per 15.4.24 von 3,30% auf 3,10%.
- Die DHB Bank besserte nochmals ihr Neukundenangebot auf und beschreibt das Neukundenangebot auf ihrer Website nun auch auf einer Produktseite, nicht mehr nur in Kurzform bei den Zinskonditionen. Seit dem 12.4.24 lautet es auf 4,05% p. a. für Guthabenteile bis EUR 50.000 - das ist ein deutlicher Abstand auf die nächstbesten Zinssätze. Bereits am 27.3.24 hatte die DHB Bank angehoben, zunächst auf 3,95% p. a. für Guthabenteile bis EUR 20.000. Die Dauer der Sonderverzinsung ist mit drei Monaten ab Kontoeröffnung unverändert geblieben. Bei der Kontoeröffnung sind inoffiziell EUR 25,00 Geldprämie erhältlich: Mehrere Nutzer berichteten, dass nach Auswahl des PostIdent-Verfahrens für die Identifikation ein Pop-up erscheint, mit dem die DHB Bank für ein alternatives Ident-Verfahren wirbt. Vorgeschlagen wird dabei den Dienstleister Verimi zu nutzen, die besagte Geldprämie ist der Anreiz dabei. Verimi bietet verschiedene Identifizierungsmethoden an, darunter VideoIdent (sowohl im Web als auch in der App von Verimi) und E-Ident (ausschließlich in der App). Um die Geldprämie zu erhalten, ist eine Einzahlung von mindestens EUR 2.500 auf das neue Konto innerhalb von 14 Tagen nach der Kontoeröffnung erforderlich.
- C24 hob per 12.4.24 die Verzinsung auf dem zum Girokonto bei C24 erhältlichen "Tagesgeldpocket" gegen den Trend an, und zwar von 2,50% auf 3,00%. Der Zinssatz gilt dort für Guthbabenteile bis EUR 100.000. Auf den Girokonten hingegen ließ C24 die Verzinsung unverändert bei 2,50% für Guthabenteile bis EUR 50.000.
Festzinsanlage
- pbb direkt wird am 2.5.24 ihre derzeit sehr guten Festgeldzinsen senken. Sie geht bei 12 Monaten bis 3 Jahren auf 3,25% (bisher bei 12 Monaten 3,50% und bei 2 sowie 3 Jahren starke 3,75%), bei 5 Jahren auf 3,00% (bisher 3,50%) und bei 10 Jahren auf 2,75% (bisher 3,25%). Ebenfalls senkt sie beim "FestgeldPLUS", dort um jeweils um 0,25 Prozentpunkte. Um Festgeld anlegen zu können, muss zunächst ein Tagesgeldkonto bei der pbb direkt als Verrechnungskonto eröffnet werden. Daher sollte man nicht allzu lange warten, um noch zu den aktuellen Zinssätzen anlegen zu können.
- Klarna Bank aus Schweden senkte am 16.4.24 leicht, um 0,07 bis 0,12 Prozentpunkte: bei 6 Monaten auf 3,38% (vorher 3,45%), bei 12 Monaten auf 3,56% (vorher 3,63%), bei 18 Monaten auf 3,43% (vorher 3,55%), bei 2 Jahren auf 3,48% (vorher 3,60%), bei 3 Jahren auf 3,44% (vorher 3,56%) und bei 4 Jahren auf 3,37% (vorher 3,49%)
- Ford Money senkte per 16.4.24 bei 2, 3 sowie 4 Jahren auf 3,00%. Zuvor waren es bei 2 Jahren 3,30%, bei 3 Jahren 3,40% und bei 4 Jahren 3,20%.
- FCM Bank aus Malta erhöhte am 15.4.24 auf Zinspilot und am 16.4.24 auf WeltSparen bei 3 Monaten auf 3,58% (vorher 3,51%).
- Die Wiener Privatbank senkte am 15.4.24 bei 6 Monaten auf 2,90% (vorher 3,95%).
- Die LeasePlan Bank aus den Niederlanden, im Bereich von 3 bis 5 Jahren lag sie vorne, senkte am 15.4.24 bei den Laufzeiten ab 12 Monaten um 0,10 bis 0,55 Prozentpunkte: bei 12 Monaten auf 3,40% (vorher 3,50%), bei 2 Jahren auf 3,45% (vorher 3,55%), bei 3 Jahren auf 3,50% (vorher 3,80%), bei 4 Jahren auf 3,40% (vorher 3,85%) und bei 5 Jahren auf 3,35% (vorher 3,90%)
Brokerage
- Traders Place hob am 9.4.24 beim Neukundenangebot die Geldprämie von EUR 75,00 auf EUR 100,00 an. Es ist eine Rückkehr zur vorherigen Prämienhöhe, da Traders Place am 4.3.24 von EUR 100,00 auf EUR 75,00 gesenkt hatte. Die weiteren Bedingungen bei dem Angebot blieben unberührt.
- Payment for Order Flow (PFOF) betreffend nutzt Deutschland das den Mitgliedstaaten eingeräumte Wahlrecht, um die PFOF-Praxis längstmöglich – noch bis 30.6.26 - im Geschäft mit den im Inland ansässigen Kunden zuzulassen. Diese Entscheidung teilte das Bundesministerium der Finanzen in einem Schreiben vom 21.3.24 der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) mit. Das verschafft den Brokern mehr Zeit, ihre Geschäftsmodelle anzupassen. Insbesondere die Neobroker setzten bislang in erheblichem Maße auf Erlöse aus PFOF. In Reaktion auf diese Entscheidung sicherte die Finanzaufsicht BaFin zu, bis zur endgültigen Gesetzgebung bei von der nationalen Ausnahmeregelung abgedeckten Verstößen keine Maßnahmen zu ergreifen. Die geänderte Verordnung der Europäischen Union zum Verbot von PFOF ist am 28.3.24 in Kraft getreten. Zuwendungen Dritter anzunehmen, um die Kundenaufträge zu bestimmten Handelsplätzen weiterzuleiten, ist demnach nicht mehr erlaubt. Im vergangenen Jahr war das vereinbart worden. Hierzulande sind viele der Neobroker ansässig und Deutschland ist bislang auch der einzige Mitgliedstaat, der von dem Wahlrecht Gebrauch gemacht hat. Anbieter wie Trade Republic und Scalable Broker agieren von Deutschland aus auch auf anderen europäischen Märkten. Die nationale Ausnahmeregelung kann PFOF nur in ihrem inländischen Geschäft befristet gestatten, nicht in den grenzüberschreitenden Aktivitäten.
Kreditkarte
- Die Kreditkartengesellschaft Mastercard lancierte am 15.4.24 eine Cashback-Aktion, die den häufig von Visa angebotenen sehr ähnlich ist. Auch hier werden Online-Zahlungen vergütet, und die Aktion beginnt strategisch einen Tag bevor die entsprechende Visa-Aktion endet. Dieses starke Orientieren am direkten Konkurrenten scheint darauf ausgelegt zu sein, besondere Aufmerksamkeit zu erregen. Bei Mastercard ist es die erste Cashback-Aktion dieser Art, wodurch nun auch Mastercard-Inhaber von solchen Vergütungen profitieren können. Im Aktionszeitraum bis zum 30.6.24, er kann vorzeitig enden, gewährt Mastercard einen Cashback von 10,00% auf Online-Zahlungen, maximal EUR 5,00 pro Zahlung, und in der Summe der Cashbacks auf maximal EUR 25,00 pro Teilnahme begrenzt. Die 10,00% sind sehr hoch, sicherlich nur für das erste Mal. Zum Vergleich: Visa bot 2,00% Cashback und nur auf Transaktionen, die den Betrag von EUR 50,00 nicht überschreiten. Teilnahmeberechtigt sind laut den Bedingungen volljährige Inhaber einer in Deutschland ausgegebenen Mastercard, egal ob Debit- oder Kreditkarte. Sie können sich auf der Plattform www.priceless.com/bonus mit ihrer E-Mail-Adresse und ihrer 16-stelligen Kartennummer registrieren. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Mastercards, die pro Karteninhaber registriert werden können. Jede Karte muss separat registriert werden. Zu den qualifizierten Zahlungen zählen auch Einkäufe über Apple Pay, Google Pay und PayPal mit der registrierten Karte. Ausgeschlossen sind Transaktionen auf Glücksspiel- oder Wettseiten, Bargeldabhebungen, Überweisungen und andere Bankdienstleistungen. Der Cashback wird von Mastercard in der Regel innerhalb von drei bis fünf Tagen auf das Kartenkonto überwiesen. Bei Priceless, das früher anders strukturiert war, kam es im Jahr 2019 zu einem Vorfall von Datendiebstahl, bei dem persönliche Informationen und Kreditkartennummern von zehntausenden Mastercard-Kunden abgegriffen wurden. Mastercard stellte daraufhin Priceless hierzulande ein. Es ist daher erstaunlich, dass Mastercard es nun wieder unter diesem Namen laufen lässt. In den jetzigen Teilnahmebedingungen ist angegeben, dass die gesammelten Daten maximal sechs Wochen nach Ende der Aktion gelöscht werden, was auf eine Sensibilität für Datenschutzfragen hindeutet.
- Volkswagen Financial Services hat zur "Volkswagen Visa Card" eine Aktion aufgelegt: Bei Kartenantrag im Aktionszeitraum 10.4.24 bis 14.7.24 ist sowohl die Hauptkarte als auch eine eventuelle Zusatzkarte im ersten Jahr beitragsfrei. Diese bislang seltene Gelegenheit, die Volkswagen Visa Card befristet ohne Jahresgebühr zu bekommen, steht auch bestehenden Kunden der Bank offen. Die Volkswagen Visa Card ist eine solide Kreditkarte, bei der der jeweils ausstehende Betrag der monatlichen Kartenabrechnung automatisch per Lastschrift eingezogen wird. Sie ist unabhängig von einem Girokonto bei Volkswagen Financial Services erhältlich. Regulär kostet die Hauptkarte jährlich EUR 33,00 und die Zusatzkarte EUR 22,00.