Selbständige und Freiberufler wird es nicht leicht gemacht, wenn sie einen Ratenkredit online abschließen möchten. Meistens ist allein der berufliche Status ein Ausschlusskriterium. Einige Direktbanken haben jedoch bei privatem Verwendungszweck Angebote für diese Kundengruppe.
In einem Internet-Forum resümiert Andi99: "Man darf ja mittlerweile froh sein, wenn die Banken bei dem Wort Selbständigkeit nicht sofort den Hörer auflegen." Und tatsächlich richten sich die meisten Bankkredite im Internet an nicht selbständig tätige Personen. Im Gegensatz zu Arbeitnehmern haben Selbständige kein festes Einkommen vorzuweisen. Dies macht es den Geldgebern schwieriger die Kreditwürdigkeit einzuschätzen und erhöht das Ausfallrisiko eines Kredits. Zudem sind die Kreditanwendungen standardisiert und können so die individuelle Situation eines Selbständigen kaum ausreichend erfassen. Aber auch in den Filialen ist man bei Krediten zurückhaltend.
Online werden Kreditsuchende gegebenenfalls bei folgenden Stellen fündig: Die Internetbank netbank wirbt beim Ratenkredit gezielt um Freiberufler und bewegt sich damit auf unberührtem Terrain. Es wurde eine auf die Zielgruppe ausgerichtete Produktinformation erstellt. Freiberufler bekommen den Kredit zu denselben günstigen Konditionen wie alle anderen Kunden. Die Zinssätze sind unabhängig von der Bonität. VON ESSEN Bank stellt einen speziellen Kredit für Selbständige/Freiberufler bereit. Dabei ist der Zins unabhängig von der Bonität und auch für alle Laufzeiten gleich. Es sind Kreditbeträge zwischen EUR 5.000 und EUR 50.000 möglich. Bei Credit Europe Bank und Volkswagen Bank direct können sowohl der Ratenkredit als auch der Rahmenkredit von Selbständigen/Freiberuflern beantragt werden, mit Ausnahme des "Dr. Dispo Abrufkredits" sind die Kreditzinsen jedoch bonitätsabhängig. Barclaycard bietet ihren Ratenkredit sowohl Angestellten als auch Selbständigen und Freiberuflern an. Der Zins ist bonitätsabhängig. Zum Einkommensnachweis ist dem Antrag lediglich eine Kopie des letzten Einkommensteuerbescheides beizufügen. Die Standard Chartered Bank hat für Selbständige/Freiberufler den Rahmenkredit "BusinessLine" im Programm. Der Kreditrahmen kann flexibel in Anspruch genommen werden. Bei einem erforderlichen monatlichen Nettoeinkommen von mindestens EUR 2.600 sind die Voraussetzungen nicht leicht zu erfüllen. Die Ratenkredite und der Rahmenkredit der ING-DiBa können von Freiberuflern beantragt werden. Und beim Privatdarlehen der DKB gilt dies für bestimmte Gruppen von Freiberuflern. Dies sind: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure. Von den weiteren Anbietern im Kredit-Vergleich bieten ebenso C&A Money (Dispokredit, Ratenkredit) und Santander Bank (SofortKredit) Finanzierungsmöglichkeiten für Selbständige/Freiberufler.
Für private und geschäftliche Zwecke kann der "Business Kredit" der Postbank verwendet werden. Die Antragsstellung läuft zwar online ab, die Bonitätsprüfung erfolgt jedoch individuell, auf persönliche Rücksprache wird dabei nicht verzichtet und Geschäftsunterlagen und Einkommensteuerbescheide müssen ohnehin postalisch nachgereicht werden. Das Angebot erfordert ein Girokonto bei der Postbank, alternativ wird angeboten, es bei der Kreditbeantragung gleich mitzubestellen. Kredite sind in Höhe von EUR 5.000 bis EUR 50.000 möglich, der Zins ist bonitätsabhängig.
Für gewerbliche Zwecke bietet die Deutsche Bank Gewerbetreibenden und Freiberuflern auch online den "KompaktKredit Business" (davon ausgenommen sind juristische Personen, Personenhandelsgesellschaften, Partnerschaften, Gesellschaften bürgerlichen Rechts, im Handelsregister eingetragene Kaufleute und Existenzgründer). Die ohne Bearbeitungsgebühr eingeräumte Kreditlinie von maximal EUR 50.000 kann der Kunde fortwährend auf zwei Kreditarten aufteilen oder auch nur eine Kreditart nutzen: Ein Baustein ist der variabel verzinsliche Rahmenkredit, er eignet sich, um flexibel den kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu decken. Der zweite Baustein ist ein Ratenkredit mit einer Zinsfestschreibung von bis zu zehn Jahren, der mittel- und langfristigen Investitionen dient. Die Zinssätze sind unabhängig von der Bonität. Die EthikBank widmet sich gezielt Freiberuflern sowie Klein- und Kleinstunternehmen. Das Angebot umfasst zwei Kreditarten: den Betriebsmittelkredit KMU, der ein Pendant zum privaten Dispo ist, und den Geschäftskredit KMU, der betriebliche Investitionen bis zu EUR 30.000 zu einem festen Zins finanziert. Beide Angebote setzen voraus, dass bereits ein Geschäftskonto bei der EthikBank geführt oder ein solches als Verrechnungskonto eröffnet wird (es fällt kein monatliches Grundentgelt an). Mit Tabukriterien der EthikBank dürfen die Kreditnehmer nicht in Berührung kommen (Rüstung, Atomkraft, grüne Gentechnik, Kinderarbeit, Tierversuche, Ozon zerstörende Chemikalien).
Bei der Kreditprüfung verlangen die Banken naturgemäß mehr Unterlagen als von angestellten Antragsstellern. Dies können z. B. Einkommensteuerbescheide der vergangenen Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Bilanzen bzw. Gewinn- und Verlustrechnungen, Kontoauszüge des Privatkontos oder Bankauskünfte sein. Grundsätzlich sollte die selbständige Tätigkeit schon zwei bis drei Jahre bestehen. Hilfreich können Sicherheiten wie Lebensversicherungen, vorhandene Immobilien oder Bürgschaften sein.
Über den Link "INFORMATION" gelangen Sie wieder zur Einstiegsseite im Bereich Ratenkredit.
