Sparplan: Vergleich

Hier finden Sie eine Beschreibung zum Aufbau des Sparplanvergleichs. Falls diese Ihnen nicht weiterhelfen kann, schreiben Sie uns bitte an info@modern-banking.de.

Die Seitenhilfe ist unterteilt in die Bereiche Auswahlmöglichkeiten, Anbieterinformation, Vergleichskriterien und Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter.

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Auswahlmöglichkeiten:

Um den Vergleich individuell an den eigenen Bedarf anzupassen, können Vorgaben ausgewählt werden. Wählen Sie unter "Sparform", ob Sie einmalig einen Geldbetrag anlegen möchten oder ob Sie monatlich sparen möchten.

Ihre aktuelle Auswahl ist jeweils mit weißer Farbe hinterlegt. Das Vergleichsergebnis errechnet sich unmittelbar nach jeder Auswahl. In der Reihenansicht werden jeweils fünf Angebote mit allen Produktdaten nebeneinander aufgeführt. Über die Pfeile, je nach Bildschirmgröße links und/oder rechts neben dem Vergleich in Höhe der Anbietergrafik, gelangt man zu den weiteren Vergleichs-Positionen bzw. wieder zurück. In der Listenansicht, diese ist über das Symbol mit den drei horizontalen Balken wählbar, werden alle zur Abfrage passenden Angebote untereinander aufgeführt. Das Ergebnis kann in Listenansicht beliebig nach Vergleichskriterien auf- oder absteigend sortiert werden, ein Klick auf den jeweils verlinkten Begriff "Details" bewirkt eine Detailansicht auf der rechten Bildschirmseite bzw. bei kleinen Fenstergrößen in der unteren Hälfte der Seite. Da die Seitenhilfe über die Vergleichsübersicht zur Einmalanlage genutzt wurde, wird nachfolgend dieser Bereich erläutert.

Anbieterinformation:

Über die Anbietergrafik können Informationen zum Anbieter aufgerufen werden. Hervorzuheben ist hierbei die Information zur Einlagensicherung. Daneben werden in der Anbieterinformation u. a. auch Anschrift, Kontaktdaten und Gruppe/Gesellschafter genannt.

Vergleichskriterien:

Produktname: Angabe der Produktbezeichnung, die der Anbieter benutzt (ohne Anbietername als Zusatz)

Sparform: Hier wird noch mal angezeigt, dass es sich um eine Einmalanlage handelt.

Jahresrendite über Gesamtlaufzeit (Gesamterfolg des eingesetzten Kapitals): Die Rendite weist den Mehrbetrag aus, der über die Gesamtlaufzeit pro Jahr erwirtschaftet wird. Diesen Wert geben wir in Prozent an.

Verzinsung: Bei dieser Sparform werden überwiegend feste Zinssätze für jedes Laufzeitjahr vorgegeben.

x. Jahr: Zinssatz, mit dem das Guthaben im genannten Laufzeitjahr verzinst wird. Die Anlagelaufzeit ist ersichtlich.

Vertragslaufzeit: Die vorgegebene Laufzeit kann gegebenenfalls über eine Verfügungsmöglichkeit verkürzt werden.

Mindesteinlage: Angabe, ab welchem Betrag als Einmalanlage der Sparplan abgeschlossen werden kann.

Höchsteinlage: Angabe, ob bzw. in welcher Höhe es einen Höchstbetrag beim Abschluss des Sparplans gibt.

Sonderzahlungen möglich: Da es sich um Einmalanlagen handelt, sind nur selten weitere Einzahlungen möglich.

Einlagensicherung durch: Angabe, durch welche in- oder ausländische Einlagensicherung die Kundeneinlagen abgesichert sind. Oft besteht neben der gesetzlichen, nationalen Mindestabsicherung eine zusätzliche Absicherung auf freiwilliger Basis. Diese wird dann ebenfalls genannt. Ausführliche Informationen zur Einlagensicherung des Anbieters, insbesondere in Bezug auf deren Höhe, finden Sie jeweils in der Anbieterinformation, die über die Anbietergrafik aufgerufen werden kann.

Gemeinschaftskonto: Partner wollen nicht selten ein gemeinsames Anlagekonto einrichten. Ob die Möglichkeit besteht, ist hier jeweils ersichtlich. Mögliche Angaben sind "ja", "-", "nur für Eheleute" und "nur über die Filiale". Online im Antragsprozess lassen sich die Daten eines zweiten Kontoinhabers meist über das Anklicken eines Kästchens eintragen. Falls der Antragsprozess die Eröffnung von Gemeinschaftskonten nicht vorsieht, werden spezielle Eröffnungsunterlagen im Formular-Center des Anbieters bereitgestellt oder können über den Support angefordert werden. Bei den Anbietern, die ein bei ihnen geführtes Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto voraussetzen, erfolgt die Einrichtung der Sparplans in der Regel auf denselben bzw. dieselben Namen wie beim Tagesgeldkonto. Gerade junge Anbieter verzichten in der Anfangsphase häufig auf das aufwendigere Angebot eines Gemeinschaftskontos.
Jeder der Kontoinhaber muss den Eröffnungsantrag unterschreiben und sich identifizieren lassen. In der Regel werden die Konten mit Einzelverfügung eingerichtet, sogenannte ODER-Konten. Jeder Kontoinhaber darf dann über Guthaben/eingeräumte Kreditlinien ohne Mitwirkung der/des anderen Kontoinhaber/s verfügen. Änderungen der vertraglichen Grundlagen können jedoch grundsätzlich nur gemeinschaftlich vorgenommen werden. Eine Befreiung der Zinsen von der Kapitalertragsteuer ist bei Gemeinschaftskonten nur für Ehepartner möglich. Eine Alternative zu einem gemeinschaftlichen Konto kann die Erteilung einer Vollmacht für die andere Person sein.

Kontoeröffnung für Minderjährige: Die meisten Direktbanken bieten die Konten auch für Jugendliche unter 18 Jahren an. Die speziellen Eröffnungsunterlagen, mit denen die Unterschriften und Legitimation der Erziehungsberechtigten eingeholt werden, finden sich dann im Formular-Center des Anbieters oder können über den Support angefordert werden.

PostIdent/VideoIdent: Der Vergleichspunkt zeigt, welche Identifikationsverfahren die jeweilige Bank bei der Kontoeröffnung anbietet. Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Identität neuer Kunden zu prüfen. Sie bieten hierzu ein oder mehrere Verfahren an. Der Kontoeröffnende wählt sein bevorzugtes Verfahren. Dabei können datenschutzrechtliche Überlegungen und technische Gegebenheiten eine Rolle spielen oder was im Alltag praktischer und bequemer erscheint.
PostIdent ist das klassische Verfahren, das die meisten Direktbanken anbieten, aber längst nicht mehr alle. Der Kontoeröffnende geht mit ausgedrucktem Coupon oder QR-Code in eine Postfiliale. Dort prüft ein Postmitarbeiter Personalausweis oder Reisepass und bestätigt seine Identität gegenüber der Bank. Die Post übermittelt die Legitimation elektronisch an die Bank. Das Verfahren ist für den Kontoeröffnenden kostenfrei, erfordert aber den Gang zu einer Postfiliale während der Öffnungszeiten samt möglicher Wartezeit. Übrigens ist das Porto für das Einsenden von Kontoeröffnungsunterlagen seit September 2020 nicht mehr Teil des PostIdents; sofern Unterlagen auf dem Postweg einzureichen sind, muss der Kontoeröffnende sie separat an die Bank versenden.
VideoIdent ermöglicht die ortsunabhängige Identifikation per Videotelefonat mit einem Mitarbeiter des Ident-Anbieters. Die Servicezeiten sind oft täglich bis in die späten Abendstunden. Der Kontoeröffnende kann sich per Smartphone, Tablet oder PC identifizieren lassen, entweder über den Browser oder eine bestimmte Ident-App. Ein geschulter Mitarbeiter, der bankintern oder extern arbeitet, führt durch den Prozess, bei dem das Ausweisdokument aus verschiedenen Winkeln gezeigt werden muss. Er prüft die Ausweisdaten, fotografiert das Dokument und gleicht das Gesicht mit dem Ausweisfoto ab. Ein Foto der Person wird ebenfalls angefertigt und gespeichert. Abschließend erhält der Kontoeröffnende eine TAN per SMS oder E-Mail zur Eingabe in ein Online-Formularfeld. Der Prozess dauert etwa fünf bis zehn Minuten. VideoIdent bietet einen digitalen Prozess, oft mit sofortigem Produktabschluss. Falls VideoIdent angeboten wird, wird der Eröffnungsantrag mittlerweile in der Regel papierlos an die Bank übertragen. Der Antragsteller spart so auch das Porto fürs Einreichen von Unterlagen. Es bestehen technische Hürden. Eine stabile Internetverbindung und eine gute Kamera oder Webcam werden benötigt. Technikprobleme oder schlechte Beleuchtung führen zu einer höheren Abbruchquote.

vorzeitige Verfügungsmöglichkeit: Angabe, ob Guthaben ohne Zahlung von Vorschusszinsen (Zinsabzug) verfügbar ist. Achten Sie auf den Unterschied, ob die gesamte Sparanlage nach der Kündigungsfrist aufgelöst wird oder ob Teilbeträge verfügt werden können und der Sparvertrag fortgeführt wird. Teilweise wird eine Verfügungsmöglichkeit mit 3-monatiger Kündigungsfrist eingeräumt, bei der EUR 2.000/Monat ohne Vorschusszinsen und ohne vorherige Kündigung abgehoben werden können. Sofern "frühestens nach x Monaten" angegeben ist, bezieht sich dies auf die monatliche Verfügungsmöglichkeit und ist gleichzeitig die Kündigungssperrfrist. Während einer Kündigungssperrfrist ist die Kündigung ausgeschlossen.

Link zum Anbieter: Die Website des Anbieters wird in einem neuen Browserfenster geöffnet.

Bewertung: Bewertung des Anbieters durch die Redaktion. Die bestmögliche Bewertung wird mit drei Sternen dargestellt. Der Vergleich ist in der Voreinstellung gemäß der Bewertung sortiert.
Die individuelle Bewertung des Nutzers hängt auch stark davon ab, wie lange er Geld angelegen möchte. Dies wird bestimmt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt, ab wann das Geld wieder benötigt wird.

Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter:

Unterhalb der Vergleichsübersicht sind Datum und Uhrzeit des letzten Aktualisierungslaufs genannt. Der Zeitpunkt bezieht sich jeweils auf die Aktualisierung des gesamten Sparplanvergleichs. Wir haben zu diesem Zeitpunkt die Konditionen der Anbieter automatisiert auf Veränderungen geprüft und daraufhin die relevanten Anpassungen vorgenommen.

Außerdem ist eine ausführliche Aufstellung der im Vergleich berücksichtigten Anbieter verlinkt. Die berücksichtigten Anbieter ergeben sich aus der Ausrichtung der Website auf Direktbanken und Online-Broker. Daneben beziehen wir ebenso Unternehmen ein, die Bankprodukte bundesweit über das Internet anbieten und den Abschluss per PostIdent oder VideoIdent ermöglichen. Dadurch dass Bankprodukte unterschiedlich ausgestaltet sein können, ist es manchmal sinnvoll, Produktvarianten in separaten Übersichten abzubilden, um tatsächlich gleichartige Produkte miteinander zu vergleichen. Falls separate Übersichten bestehen, verlinken wir sie auf der Einstiegsseite zum Bereich, und informieren auch in der Aufstellung der berücksichtigten Anbieter über das Vorhandensein.