Direktbanken richten sich mit dem standardisierten Produktangebot vorrangig an Privatkunden, einige Produkte gibt es jedoch auch für Geschäftskunden. Nachfolgend listen wir Tagesgeldkonten für Firmengelder. Firmen sollten freie Liquidität, die mehrere Tage oder Wochen zur Verfügung steht, möglichst nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen, sondern konsequent auf ein Tagesgeldkonto umbuchen. Wer seinen Cashflow verfolgt, weiß genau, wie viel er anlegen kann bzw. zu welchen Terminen höhere Guthaben auf dem Geschäftskonto benötigt werden. Durch die Umbuchungen auf ein Tagesgeldkonto ergeben sich Zinseinnahmen, die das Betriebsergebnis verbessern. Tagesgeldkonten werden kostenlos geführt und haben den Vorteil, das Guthaben jederzeit abrufbereit ist. Die bundesweit agierenden Direktbanken bieten gegenüber der Hausbank meist eine wesentlich höhere Verzinsung, die Konditionen der Filialbanken sind zudem - wenn angeboten - oft Verhandlungssache. Bitte beachten Sie, dass eine Einlagensicherung oft in erster Linie für Privatpersonen gilt bzw. unter Beschränkungen (Umsatz, Bilanzsumme, Mitarbeiteranzahl) auch für Unternehmen bis zu einer gewissen Größe.
Die Deutsche Skatbank bietet das "Tagesgeld Business" an. Ein Registereintrag des Unternehmens ist zur Kontoeröffnung nicht erforderlich, ebenso muss es sich nicht um einen eingetragenen Verein handeln. Für registerpflichtige Personenhandelsgesellschaften (OHG, KG) und Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG) ist eine Kontoeröffnung vor Eintragung ins Handelsregister bei der Skatbank jedoch nicht möglich. Firmen erhalten bei vierteljährlicher Zinsgutschrift einen Zinssatz von derzeit 1,25%. Zinsen werden nur gezahlt, wenn mindestens EUR 5.000 angelegt sind. Die Höchsteinlage beträgt EUR 500.000.
Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge sind online kostenlos, per Post werden EUR 1,00 pro Auszug belastet (jedoch EUR 2,55 bei Nichtabholung von Online-Kontoauszügen, vierteljährlicher Auszug). Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.
Das "Business Tagesgeldkonto" wird bei der Postbank nur in Verbindung mit dem "Business Girokonto" angeboten. Ein Registereintrag des Unternehmens ist zur Eröffnung der beiden Konten nicht erforderlich. Die Tagesgeldverzinsung setzt erst ab einer Anlagesumme von EUR 10.000 ein. Die aktuelle Zinskondition beträgt 1,10% bei einer Anlage bis unter eine Million Euro. Ab einer Million Euro fällt die Gesamtverzinsung auf 1,00% und ab 10 Millionen Euro sogar auf 0,50%. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben.
Verfügungen können online und telefonisch vorgenommen werden. Kontoauszüge lassen sich online einsehen oder werden vierteljährlich unter Berechnung des Portos zugesandt. Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.
Das FirmenParkkonto der Degussa Bank richtet sich an Geschäftskunden (mit und ohne Registereintrag), Vereine und Stiftungen, Wohneigentümergemeinschaften sowie niedergelassene Mediziner, Juristen und Wirtschaftsprüfer. Das Konto wird bei monatlicher Zinsgutschrift derzeit mit 1,00% für Guthabenteile bis 2 Millionen Euro verzinst.
Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Wenn der Verfügungswunsch bis 15 Uhr bei der Degussa Bank mitgeteilt wird, garantiert der Anbieter, dass der Betrag noch am gleichen Tag auf dem Referenzkonto eingeht. Kontoauszüge werden portofrei monatlich versendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.
Das Plus Konto Business der Volkswagen Bank direct richtet sich an Unternehmen mit Eintrag in einem öffentlichen Register. Das Tagesgeldkonto verzinst freie Firmengelder ab dem ersten Euro mit 1,00%, bei einer Einlage über 10 Millionen Euro wird mit 0,25% verzinst. Der Zins gilt für das Gesamtguthaben, er wird monatlich gutgeschrieben.
Verfügungen können online vorgenommen werden (alternativ auch per Brief- oder Faxauftrag). Der portofreie Versand der Kontoauszüge erfolgt monatlich. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.
Das ExtraZins-Firmenkonto der mbs direkt kam im September 2007 auf den Markt. Ein Registereintrag des Unternehmens ist zur Eröffnung des Tagesgeldkontos nicht erforderlich. Die Bank ändert häufig nur für bestimmte Zinsstufen. So kann es vorkommen, das über einen Zeitraum insbesondere hohe Einlagensummen gut verzinst werden, dann aber von einem auf den anderen Tag die Verzinsung hier stark zurückgenommen wird. Ab einer Einlagenhöhe von EUR 5.000 gelten derzeit 0,80% (ab EUR 5.000.000: 0,50%, Zins gilt für das Gesamtguthaben). Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich.
Verfügungen können online und telefonisch vorgenommen werden. Kontoauszüge werden monatlich per Post versendet, pro Versand fallen EUR 0,55 an. Es wird kein Mindestanlagebetrag vorgeschrieben, eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.
Bei dem ZinskontoBusiness der EthikBank, das ebenfalls von dem Schwesterunternehmen Volksbank Eisenberg Direkt angeboten wird, ist ein Registereintrag des Unternehmens zur Kontoeröffnung nicht erforderlich. Guthabenteile unter EUR 5.000 werden derzeit mit 0,75% verzinst, Guthabenteile ab EUR 5.000 mit 1,00%. Mittelständische Ökobetriebe, Stiftungen und gemeinnützige Organisationen erhalten unter bestimmten Voraussetzungen bei der EthikBank einen Zinsbonus von 0,25%. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich.
Verfügungen können online, per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Kontoauszüge werden monatlich kostenfrei per Post zugesendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr, die maximale Anlagesumme ist auf EUR 750.000 begrenzt.
Die Mercedes-Benz Bank bietet bereits seit mehreren Jahren ein Tagesgeld für Geschäftskunden unter der Bezeichnung "Firmen-Tagesgeld" an. Ein Registereintrag des Unternehmens ist zur Eröffnung des Tagesgeldkontos nicht erforderlich. Bei monatlicher Zinsgutschrift wird derzeit mit 0,50% verzinst. Für Anlagebeträge ab 5 Millionen Euro behält sich die Bank abweichende Konditionen vor.
Verfügungen können online, telefonisch und schriftlich vorgenommen werden. Kontoauszüge werden portofrei bei Kontobewegung monatlich versendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.
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