Tagesgeld: Business-Tagesgeldkonten für Firmengelder

Direktbanken richten sich mit dem standardisierten Produktangebot vorrangig an Privatkunden, einige Produkte gibt es jedoch auch für Geschäftskunden. Nachfolgend listen wir Tagesgeldkonten für Firmengelder. Firmen sollten freie Liquidität, die mehrere Tage oder Wochen zur Verfügung steht, möglichst nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen, sondern konsequent auf ein Tagesgeldkonto umbuchen. Wer seinen Cashflow verfolgt, weiß genau, wie viel er anlegen kann bzw. zu welchen Terminen höhere Guthaben auf dem Geschäftskonto benötigt werden. Durch die Umbuchungen auf ein Tagesgeldkonto ergeben sich Zinseinnahmen, die das Betriebsergebnis verbessern. Tagesgeldkonten werden kostenlos geführt und haben den Vorteil, das Guthaben jederzeit abrufbereit ist. Die bundesweit agierenden Direktbanken bieten gegenüber der Hausbank meist eine wesentlich höhere Verzinsung, die Konditionen der Filialbanken sind zudem - wenn angeboten - oft Verhandlungssache. Bitte beachten Sie, dass eine Einlagensicherung oft in erster Linie für Privatpersonen gilt bzw. unter Beschränkungen (Umsatz, Bilanzsumme, Mitarbeiteranzahl) auch für Unternehmen bis zu einer gewissen Größe.





0,40%Tagesgeldzins

Den zurzeit besten Zinssatz bei täglicher Verfügbarkeit bietet die DenizBank mit 0,40% auf ihrem "Deniz–Flex". Die Zinsen schreibt sie jährlich gut. Neben den Produkten für Privatkunden hat die DenizBank für Geschäftskunden seit geraumer Zeit dieses Tagesgeldkonto und auch ein Festgeldkonto im Sortiment. Eröffnungsberechtigt zum Deniz–Flex sind juristische Personen sowie Vereine, Körperschaften öffentlichen Rechts und auch Wohnungseigentümergemeinschaften. Eine Kontoeröffnung für Gesellschaften bürgerlichen Rechts ist nicht möglich. Das Konto lässt sich alternativ als US-Dollar-Konto einrichten, wobei dann ein abweichender Zins gilt.

Eine Online-Kontoeröffnung ist nicht möglich. Der Kontakt kann über das Kontaktformular hergestellt werden, die Eröffnung läuft über einen Firmenkundenbetreuer in einer der Filialen. Im Anschluss daran können die Kunden jedoch alles online abwickeln: Rücküberweisungen auf das vereinbarte Referenzkonto per mTAN veranlassen und auch die Kontoauszüge im Online-Banking abrufen (monatlicher Auszug bei Kontobewegung). Sofern eine Ermächtigung dazu vereinbart wurde, können die Rücküberweisungen auch postalisch, per Fax oder als eingescanntes Dokument per E-Mail veranlasst werden. Die Kontoführung ist kostenlos. Eine Mindesteinlage gibt es nicht.


0,20%Tagesgeldzins

Die GarantiBank bietet seit Juni 2016 ein Firmen-Tagesgeldkonto für einen eingeschränkten Kreis von Unternehmen an. Es wird verzinst mit 0,20% bei monatlicher Zinsgutschrift. Das Produkt ist erhältlich für in öffentlichen Registern eingetragene Personenhandels- und Kapitalgesellschaften, eingetragene Vereine, Wohnungseigentümergemeinschaften und Körperschaften des öffentlichen Rechts. Nicht erhältlich ist es ausdrücklich für Gesellschaften bürgerlichen Rechts und Stiftungen.

Alle für die Eröffnung relevanten Unterlagen stehen online in einem PDF zusammengefasst zum Download bereit, das Produkt beschreibt die GarantiBank gut und ausführlich. Kontobewegungen sind im Online-Banking zwar ersichtlich, jedoch ist das Anweisen von Guthaben auf das Verrechnungskonto nur durch einen schriftlichen Auftrag mit Unterschrift und Stempel möglich - per Post, Fax oder E-Mail übermittelt. Es gibt keine Mindesteinlage, für Einlagen größer EUR 250.000 ist eine Absprache der Konditionen notwendig. Für das Führen des Kontos fällt keine Gebühr an, den Kontoauszug erhalten die Kunden bei vorhandenen Kontobewegungen zur Quartalsabrechnung gebührenfrei per Post.


0,11%Neukundenzins

Das "FirmenParkkonto" der Degussa Bank richtet sich an Geschäftskunden (mit und ohne Handelsregistereintrag), Vereine und Stiftungen, Wohneigentümergemeinschaften sowie niedergelassene Mediziner, Juristen und Wirtschaftsprüfer. Das Konto wird bei monatlicher Zinsgutschrift derzeit mit 0,01% für Guthabenteile bis eine Million Euro verzinst. Für Guthabenteile, die über 2,5 Millionen Euro hinaus gehen, hat der Kunde einen Strafzins in Höhe von -0,25% zu zahlen! Neukunden erhalten bei Abschluss zurzeit einen festen Zinsbonus von 0,10% p. a. für die Guthabenteile bis EUR 100.000, befristet auf die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge werden portofrei monatlich versendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,10%Tagesgeldzins

Die ProCredit Bank, eine Bank die Entwicklung in Osteuropa, Lateinamerika und Afrika mit Mikrokrediten fördert, bietet deutschen Geschäftskunden ein Tagesgeldkonto mit einem Zinssatz von derzeit 0,10%. Der Zins wird jeweils zum Jahresende gutgeschrieben. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Im Kontoantrag ist zwingend eine Person als Alleinzeichnungsberechtigter zu bevollmächtigen, der dann gegenüber der Bank alle banküblichen Geschäfte ausführen kann. Die Alleinzeichnungsberechtigung umfasst jedoch nicht die Kündigung des Kontos.

Verfügungen können online, telefonisch und schriftlich vorgenommen werden. Der Alleinzeichnungsberechtigte erhält eine Zugangs-PIN für das Online-Banking und eine für das Telefon-Banking. Die Geschäftsführung des Unternehmens kann ebenfalls Geschäfte mit der Bank tätigen, hierbei ist aber die Schriftform notwendig. Der jährliche Kontoauszug wird ins Online-Postfach gestellt, unter Portobelastung kann er auch auf dem Postweg zugesandt werden. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,10%Tagesgeldzins

Das "abcTagesgeld für Geschäftskunden" der abcbank ist seit Juni 2011 am Markt. Die Tagesgeldverzinsung von derzeit 0,10% setzt ein, wenn mindestens EUR 2.500 angelegt sind. Maximal dürfen EUR 250.000 angelegt sein. Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Es kann zwischen einer Kontoführung über das Internet und einer Kontoführung auf dem Postweg gewählt werden. Die Kontoauszüge werden ausgestellt, wenn ein Umsatz vorliegt. Beim Online-Modell werden sie in ein Online-Postfach gestellt, beim klassischen Modell unter Portobelastung versendet. Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an. Pro Quartal sind allerdings nur neun Buchungsposten frei. Ausgehende Überweisungen, die über das Freikontingent hinausgehen, werden mit einer Gebühr von EUR 4,95 bepreist - unabhängig davon, ob der Auftrag online oder schriftlich erteilt wurde. Die Verfügungen sind zudem generell auf EUR 50.000 pro Tag begrenzt, ausgenommen ist davon die Auszahlung bei Kontoschließung.


0,05%bis 0,10%Tagesgeldzins

Die Deutsche Skatbank bietet das "Tagesgeld Business" an. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Seit Juli 2013 differenziert die Deutsche Skatbank beim Zinssatz: Wenn der Kontoinhaber kein geschäftliches Girokonto bei ihr führt, gelten derzeit 0,05%. Ist dagegen ein geschäftliches Girokonto vorhanden, sind es 0,10%. Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben. Sie werden aber nur gezahlt, wenn mindestens EUR 5.000 angelegt sind. Die Höchsteinlage beträgt EUR 500.000. Für Guthabenteile, die über die Höchsteinlage hinaus gehen, hat der Kunde der Skatbank einen Strafzins in Höhe von -0,40% zu zahlen!

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge sind online kostenlos, per Post werden EUR 1,00 pro Versand belastet (vierteljährlicher Auszug). Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.


0,05%Tagesgeldzins

Auf dem "TagesGeld Business" verzinst die GEFA BANK derzeit mit 0,05%. Vorteilhaft ist der Zinseszinseffekt durch monatliche Zinsgutschrift. In den ersten Monaten nach Produkteinführung Ende 2013 nannte die GEFA BANK online keine Zinssätze, teilte sie lediglich auf Anfrage mit. Mittlerweile ist die Verzinsung aber auf der Internetseite der Bank einzusehen. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Verfügungen können online und schriftlich vorgenommen werden. Bis zu drei Referenzkonten lassen sich praktischerweise für diesen Zweck hinterlegen. Die monatlichen Kontoauszüge werden ins elektronische Postfach des Online-Bankings gestellt oder bei schriftlicher Kontoführung portofrei zugesendet. Die Mindestanlage beträgt EUR 10.000 und die Höchsteinlage EUR 1.000.000. Ist die Mindestanlage unterschritten, werden keine Zinsen gezahlt. Ist die Höchsteinlage überschritten, werden nur auf die übersteigenden Guthabenteile keine Zinsen gezahlt. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Und auch für die Zusendung einer mTAN belastet die GEFA BANK seit Marktstart keine Gebühr, obwohl im Preis- und Leistungsverzeichnis hierzu ein Entgelt von EUR 0,08 angegeben ist.


0,05%Tagesgeldzins

Das "Tagesgeld Geschäftskunden" der nachhaltig arbeitenden Triodos Bank weist derzeit einen Zins von 0,05% bei vierteljährlicher Zinsgutschrift auf. Ihren Zinssatz will die Bank monatlich und bei Änderung des EZB-Leitzinssatzes überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Ab einem Anlagebetrag von eine Million Euro muss der Zinssatz individuell erfragt werden. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Die Bank ist der niederländischen Einlagensicherung angeschlossen.

Verfügungen können online, telefonisch und per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Kontoauszüge werden gebührenfrei vierteljährlich zugesendet. Eine Ersteinlage von mindestens EUR 10.000 ist erforderlich, eine Mindestanlage ist anschließend jedoch nicht zu beachten. Die Kontoführung ist kostenfrei.


0,01%Tagesgeldzins

"BusinessCash" nennt sich das Tagesgeldkonto bei der net-m privatbank 1891. Die Guthabenteile bis EUR 100.000 werden zurzeit mit 0,01% verzinst, bei vierteljährlicher Zinsgutschrift. Das Konto kann sowohl für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) als auch für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) eröffnet werden. Um es zu beantragen, muss zunächst mittels Kontaktformular ein Rückruf eines Kundenberaters angefordert werden.

Kunden können täglich per Online-Banking über ihr Geld verfügen und die monatlich bereitgestellten Kontoauszüge abrufen. Die Kontoauszüge sind auf Wunsch auch gegen EUR 1,45 Gebühr auf dem Postweg zu bekommen. Die Nutzung über Banking-Software per HBCI ist möglich. Eine Mindestanlage von EUR 10.000 ist zu beachten. Die Höchsteinlage liegt bankseitig bei EUR 250.000, wobei die Einlagensicherung nur EUR 100.000 abdeckt (nicht jedoch die Einlagen von Kreditinstituten und institutionellen Anlegern wie beispielsweise Finanzdienstleister, Versicherungsunternehmen und die öffentliche Hand). Für die Kontoführung des BusinessCashs fällt nichts an, lediglich für beleghafte Transaktionen jeweils EUR 2,00 Gebühr und für Eilüberweisungen.


0,01%Tagesgeldzins

Das "Business Tagesgeldkonto" wird bei der Postbank nur in Verbindung mit dem "Business Girokonto" angeboten. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Die Tagesgeldverzinsung setzt erst ab einer Anlagesumme von EUR 10.000 ein. Bei einer Anlage ab EUR 10.000 gelten 0,01% für den Gesamtbetrag. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben.

Verfügungen können online und telefonisch vorgenommen werden. Kontoauszüge lassen sich online einsehen oder werden vierteljährlich unter Berechnung des Portos zugesendet. Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.


0,00%Tagesgeldzins

Das "Plus Konto Business" der Volkswagen Bank richtet sich lediglich an in öffentlichen Registern eingetragene Unternehmen und Vereine, aufgrund der derzeitigen Zinssituation aber nur an Interessenten mit bestehender Kundenbeziehung zur Volkswagen Bank. Das Tagesgeldkonto ist derzeit unverzinst. Es gibt keine Mindesteinlage, bei einer Einlage über 5 Millionen Euro müssen die Konditionen mit der Bank abgesprochen werden.

Verfügungen können online vorgenommen werden (alternativ auch per Brief- oder Faxauftrag). Kontoauszüge werden monatlich gebührenfrei zugestellt. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,00%Tagesgeldzins

Das "ZinskontoBusiness" der EthikBank ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich erhältlich. Es ist derzeit unverzinst. Zudem fällt ab 1.7.17 ein Kontoführungsentgelt an, in Höhe von EUR 3,50 pro Monat.

Verfügungen können online, per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Die monatlichen Kontoauszüge lassen sich online einsehen oder werden, sofern per Briefpost gewünscht und Umsätze vorliegen, unter Berechnung von jeweils EUR 1,00 Entgelt zugesendet. Es gibt keinen Mindest- oder Höchsteinlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.