Bankgeschäfte lassen sich bequem über das Internet erledigen. Sie erhalten einen aktuellen Überblick über Zinsen und Konditionen von Bankprodukten, die bundesweit angeboten werden und den Abschluss per PostIdent/VideoIdent ermöglichen. Insgesamt sind 205 Anbieter in unseren Produktvergleichen erfasst. Thematisch liegt der Schwerpunkt von modern-banking.de auf dem Direktbankenmarkt.
Aus den Produktbereichen
Girokonto
- Zu den Echtzeitüberweisungen, wir berichteten in einem Newsbeitrag vom 9.2.24 über die Verordnung über deren verpflichtenden Einführung in der Europäischen Union, ist am 19.3.24 die geänderte Verordnung im EU-Amtsblatt veröffentlicht worden. Damit startet die Uhr für die Fristen. In der Verordnung sind die Daten nun konkret genannt: Die Erreichbarkeit für eingehende Echtzeitüberweisungen muss entsprechend ab 9.1.25 (nach neun Monaten plus 20 Tagen ab Veröffentlichung) sichergestellt sein und die Ausführung von ausgehenden Echtzeitüberweisungen ab 9.10.25 (nach 18 Monaten plus 20 Tagen ab Veröffentlichung). Dies gilt für Banken und Zahlungsdienstleistern, die in einem Mitgliedstaat ansässig sind, dessen Währung der Euro ist. Abweichende Daten gelten für Banken und Zahlungsdienstleistern, die in einem Mitgliedstaat ansässig sind, dessen Währung nicht der Euro ist, hier zu den eingehenden Echtzeitüberweisungen der 9.1.27 und zu den ausgehenden Echtzeitüberweisungen der 9.7.27.
- N26 gab am 18.3.24 die Einführung von Gemeinschaftskonten bekannt. Es handelt sich dabei um echte Gemeinschaftskonten mit gleichen Rechten und Pflichten für die Inhaber. Gemeinschaftskonten bei Girokonten sind an sich eine Selbstverständlichkeit, aber was viele Challenger-Banken wie Tomorrow und Vivid Money für den Bedarf anbieten, Ausgaben und Einnahmen gemeinsam zu verwalten, sind lediglich Vollmachten, mit denen eine andere Person das Konto in gewissem Umfang mitnutzen kann. Ein Gemeinschaftskonto bei N26 ist für alle N26-Kunden mit einem privaten Konto in Deutschland verfügbar, unabhängig vom gewählten Kontomodell und ohne zusätzlichen Grundpreis. Voraussetzung für die Eröffnung ist allerdings, dass beide Personen bereits ein eigenes Einzelkonto bei N26 haben. Das bedeutet, dass man nicht einfach zusammen ein neues Konto eröffnen kann, wie es bei anderen Banken üblich ist. Die beiden Personen müssen nicht Ehepartner sein und eine gemeinsame Wohnadresse ist auch nicht notwendig. Das Einrichten erfolgt unkompliziert über die App, und das zusätzliche Konto erhält eine eigene IBAN. Bereits aus den Einzelkonten vorhandene virtuelle und physische Karten beider Kunden lassen sich mit dem Konto verknüpfen. N26 beabsichtigt, die Gemeinschaftskonten auf weitere europäische Märkte auszuweiten. Daneben gibt es bei N26 mit den "Shared Spaces" weiterhin die erwähnte Variante mit Kontovollmachten. Zu Shared Spaces können Abonnenten eines der Premium-Kontomodelle andere N26-Kunden einladen, bis zu 10 Personen, um gemeinsam Finanzen zu verwalten und Ausgaben zu tätigen, wobei die einladende Person rechtlich alleiniger Kontoinhaber bleibt. Die Shared Spaces sind Unterkonten ohne eigene IBAN und ohne zugehörige Karten.
Tagesgeld
- Die DHB Bank erhöhte für Neukunden, die ab 27.4.24 das "NetSp@r-Konto" eröffnen, auf hohe 3,95% p. a. (vorher 3,75% p. a.). Allerdings gilt das nur für einen relativ niedrigen Betrag und kurz in der Dauer: für Guthabenteile bis EUR 20.000 in den ersten drei Monaten. Bei den vorherigen 3,75% p. a. waren es die Guthabenteile bis EUR 50.000 und die ersten sechs Monate.
- Die J&T Direktbank, in den vergangenen Monaten bei den Standardzinsen beständig vorne, senkte am 26.3.24 von 3,50% auf 3,30%. Die Zinssenkung hatte sie Bestandskunden vorab mit einer Nachricht im Online-Postfach mitgeteilt.
- Yapi Kredi Bank aus den Niederlanden erhöhte am 25.3.24 beim "Euro-Plus Sparkonto" von nominal 2,249% auf 2,575%.
- Die CreditPlus Bank, die über die Plattformen bereits diverse Zinsangebote macht, bietet seit dem 21.3.24 über WeltSparen ein tagesgeldähnliches Produkt an, das "Wochenkonto". Es ist mit einer Verzinsung von derzeit 3,40% ausgestattet, bei quartalsweiser Zinsauszahlung auf das Referenzkonto. Die Ein- und Auszahlungen sind bei dieser neu kreierten Produktart ähnlich wie bei den Flexgeld24-Konten auf Zinspilot eingeschränkt, in diesem Fall auf einen wöchentlichen Termin. Die Aufträge, einen Anlagebetrag ein- oder auszuzahlen, sammelt WeltSparen bzw. deren Raisin Bank und führt sie ausschließlich montags aus (wenn dies kein Bankarbeitstag ist, am darauf folgenden Bankarbeitstag). Für eine Einzahlung muss der Auftrag samt Anlagebetrag spätestens zwei Bankarbeitstage vor dem Termin bei der Raisin Bank vorliegen. Auszahlungen erfordern eine Anweisung bis spätestens einen Bankarbeitstag vor dem Termin und nehmen etwa zwei Bankarbeitstage in Anspruch. Dem Anleger gehen somit immer mehrere Zinstage verloren. Zudem sind Auszahlungen nur über den Gesamtbetrag möglich, keine Teilbeträge. Der Zinssatz ist variabel und kann jeweils montags geändert werden.
Festzinsanlage
- Bank of Scotland senkte am 27.3.24 bei der 6-monatigen Laufzeit, bei der sie mit 3,80% im Vergleich unter den Inlandsanlagen vorne lag, auf 3,30%. Die 12-monatige Laufzeit beließ sie bei 3,50% und sie erweiterte um weitere Laufzeitangebote, hinzugekommen sind die folgenden: 9 Monate zu 3,40%, 2 Jahre zu 3,00% und 3 Jahre zu 2,75%
- GRENKE Bank verringerte am 27.3.24 bei der nur über WeltSparen angebotenen 12-monatigen Laufzeit auf 2,75% (vorher 3,50%).
- EBI Groupe Ecobank aus Frankreich senkte am 27.3.24 bei 3 sowie 6 Monaten auf 3,30% (vorher 3,60%).
- Arab Banking Corporation senkte am 26.3.24 bei 3 Monaten auf 3,60% (vorher 3,70%) und bei 6 Monaten auf 3,65% (vorher 3,75%).
- Die Aareal Bank erhöhte am 26.3.24 auf WeltSparen bei 5, 6 sowie 7 Jahren auf 3,50% (vorher 3,40%).
Kreditkarte
- Die Kreditkartengesellschaft Visa startete für den Zeitraum 19.3.24 bis 16.4.24 eine Cashback-Aktion. Dieses Mal gibt es wieder auf Onlinezahlungen 2,00% - also ausschließlich auf Einkäufe im Internet. Begrenzt ist dies auf Transaktionen bis EUR 50,00 und in der Summe der Cashbacks auf maximal EUR 25,00 pro Teilnehmer. Abweichend von den bisherigen Teilnahmebedingungen muss es sich nun nicht mehr um eine von einem Kartenunternehmen mit Sitz in Deutschland herausgegebenen Visa Card handeln, sondern um eine für den deutschen Markt herausgegebenen Visa Card – dies beinhaltet erstmals auch die Karten, die aus dem Ausland an Kunden in Deutschland herausgegeben werden. Um teilzunehmen, muss man sich anmelden. Die Anmeldungsseite findet sich unter www.visa.de/campaign/clp-spring-24. Bei einem höheren Transaktionsbetrag als EUR 50,00 wird nichts vergütet. Wenn Teilnehmer ihr Einkaufsverhalten an der Aktion ausrichten möchten, lässt sich ein Einkauf gegebenenfalls entsprechend aufteilen. Visa begrenzt die Rückvergütungen aller Teilnehmer insgesamt auf EUR 500.000, sodass die Aktion durchaus vorzeitig enden kann und Visa sich vorbehält, bei Übersteigen der Begrenzung nach billigem Ermessen zu verteilen, in einem solchen Fall könnte etwa über die Verteilung durch Los entschieden werden. Bei der Anmeldung sind Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und Visa-Kartennummer anzugeben. Auch mit einer Debit-Visa-Card und einer Visa-Prepaidkarte (sofern aufladbar) ist die Teilnahme möglich, aber nicht mit einer girocard, die lediglich mit dem Debitsystem V-Pay kombiniert ist. Der Karteninhaber muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Ab dem Zeitpunkt des einmaligen Anmeldens werden die Onlinezahlungen automatisch erfasst. Sich mit mehreren Visa-Karten anmelden, ist möglich, dabei muss jeweils eine andere E-Mail-Adresse angegeben werden. Maßgebend ist nicht das Bezahldatum der jeweiligen Transaktion, sondern das Datum der Wertstellung, Visa berücksichtigt ein Wertstellungsdatum bis 1.5.24. Ob die Onlinezahlungen bei in- oder ausländischen Händlern stattfinden, ist egal. Wenn sie über einen Bezahldienst wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal laufen, werden sie ebenso berücksichtigt. Generell keine Berücksichtigung finden Transaktionen in Zusammenhang mit Wett- und Glücksspielgeschäften, Transaktionen für Finanzdienstleistungen, Transaktionen für Versicherungsleistungen und Transaktionen bei denen Beträge auf das Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Rückvergütung überweist Visa in der Regel innerhalb von sieben Wochen auf das mit der Kreditkarte verknüpfte Konto, spätestens bis 5.6.24. Wird die Karte während des Teilnahmezeitraums als verloren oder gestohlen registriert, erfolgt keine Rückvergütung.
- Inhaber der PAYBACK American Express haben derzeit eine attraktive Möglichkeit, ihr Punktekonto aufzubessern. In einer personalisierten Aktion hat PAYBACK in vielen Accounts einen Coupon hinterlegt, bei dem man je nachdem, was hinterlegt wurde, entweder einmalig 100 oder 500 Extra-Punkte für eine Kartenzahlung ab EUR 20,00 erhält. In einigen Fällen sind es zwei dieser Coupons. Das Angebot gilt für Einkäufe überall dort, wo American Express akzeptiert wird, ausgenommen Tankstellenumsätze. Der Coupon muss zuerst aktiviert werden, das Ablaufdatum ist entweder der 15.4.24 oder der 22.4.24.
Ratenkredit
- Die DKB senkte am 20.3.24 beim "Autokredit" zu allen angebotenen Laufzeiten auf effektiv 5,99% p. a. (vorher 6,45% p. a.). Es sei eine Frühlingsaktion, der niedrige Aktionszins werde bis 30.4.24 angeboten.
- ING erhöhte am 19.3.24 beim "Autokredit" die Spanne der bonitätsabhängigen Zinsen auf effektiv 3,59% bis 9,89% p. a. (vorher 3,09% bis 9,39% p. a.). Das repräsentative Kreditbeispiel lautet nun bei gleichgebliebenen Vorgaben zu Nettodarlehensbetrag und Laufzeit auf effektiv 6,09% p. a. (vorher 5,79% p. a.).