Sparplan: Vergleich

Hier finden Sie eine Beschreibung zum Aufbau des Sparplanvergleichs. Falls diese Ihnen nicht weiterhelfen kann, schreiben Sie uns bitte an info@modern-banking.de.

Die Seitenhilfe ist unterteilt in die Bereiche Auswahlmöglichkeiten, Anbieterinformation, Vergleichskriterien und Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter.

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Auswahlmöglichkeiten:

Um den Vergleich individuell an den eigenen Bedarf anzupassen, können Vorgaben ausgewählt werden. Wählen Sie unter "Sparform", ob Sie einmalig einen Geldbetrag anlegen möchten oder ob Sie monatlich sparen möchten.

Ihre aktuelle Auswahl ist jeweils mit weißer Farbe hinterlegt. Das Vergleichsergebnis errechnet sich unmittelbar nach jeder Auswahl. In der Reihenansicht werden jeweils fünf Angebote mit allen Produktdaten nebeneinander aufgeführt. Über die Pfeile, je nach Bildschirmgröße links und/oder rechts neben dem Vergleich in Höhe der Anbietergrafik, gelangt man zu den weiteren Vergleichs-Positionen bzw. wieder zurück. In der Listenansicht, diese ist über das Symbol mit den drei horizontalen Balken wählbar, werden alle zur Abfrage passenden Angebote untereinander aufgeführt. Das Ergebnis kann in Listenansicht beliebig nach Vergleichskriterien auf- oder absteigend sortiert werden, ein Klick auf den jeweils verlinkten Begriff "Details" bewirkt eine Detailansicht auf der rechten Bildschirmseite bzw. bei kleinen Fenstergrößen in der unteren Hälfte der Seite. Da die Seitenhilfe über die Vergleichsübersicht zum monatlichen Sparen genutzt wurde, wird nachfolgend dieser Bereich erläutert.

Anbieterinformation:

Über die Anbietergrafik können Informationen zum Anbieter aufgerufen werden. Hervorzuheben ist hierbei die Information zur Einlagensicherung. Daneben werden in der Anbieterinformation u. a. auch Anschrift, Kontaktdaten und Gruppe/Gesellschafter genannt.

Vergleichskriterien:

Produktname: Angabe der Produktbezeichnung, die der Anbieter benutzt (ohne Anbietername als Zusatz)

Sparform: Hier wird noch mal angezeigt, dass es sich um monatliches Sparen handelt.

Jahresrendite über best. Laufzeit (Gesamterfolg des eingesetzten Kapitals): Die Rendite weist den Mehrbetrag aus, der über die Gesamtlaufzeit pro Jahr erwirtschaftet wird. Diesen Wert geben wir in Prozent an.

Verzinsung: Angabe, wie sich die Verzinsung zusammensetzt. Beachten Sie den Unterschied zwischen festen und variablen Zinsen. Bei Verträgen mit Bonusvereinbarung gibt es die Varianten der Bonuszahlung auf die jährliche Sparrate, auf die jährliche Zinsgutschrift oder einmalig auf die eingezahlten Sparraten am Laufzeitende. Bonuszahlungen auf die jährliche Zinsgutschrift wirken sich dabei am geringsten aus. Bonuszahlungen auf die jährliche Sparrate und einmalige Boni auf die eingezahlten Sparraten am Laufzeitende unterscheiden sich durch den Zinseszinseffekt.

Vertragslaufzeit: Bei einer Laufzeitangabe wie "3 - 6 Jahre" kann der Kunde bei Vertragsabschluss die Laufzeit festlegen. Gegebenenfalls kann über eine Verfügungsmöglichkeit die Laufzeit nachträglich verkürzt werden. Dies ist insbesondere bei den Sparplänen der Fall, die zunächst unbefristet sind.

Mindestsparrate: Angabe, ab welcher Sparrate der Sparplan abgeschlossen werden kann. Auch bei Ratenreduzierungen während der Laufzeit muss diese Mindestanlage beachtet werden.

Höchstsparrate: Angabe, welche Sparrate maximal bei Abschluss vereinbart werden kann.

Sparintervall: Rhythmus, in dem die Sparraten durch Abbuchung bzw. Überweisung zu leisten sind. Oft ist statt der monatlichen Besparung eine viertel-, halb- oder jährliche Besparung mit entsprechend höheren Sparraten möglich.

Flexibilität der Sparraten: Der Vertrag läuft über mehrere Jahre und die Möglichkeit besteht, dass Sie die monatlichen Sparraten irgendwann nicht mehr zahlen können oder wollen. Viele Anbieter ermöglichen es nach vorheriger Absprache, die Sparrate zu reduzieren oder auszusetzen. Informieren Sie sich, ob danach eine Rückkehr zur vorherigen Sparrate noch möglich ist. Eine Erhöhungsmöglichkeit der Sparrate wird bei festen Zinssätzen kaum angeboten.

Sonderzahlungen möglich: Kann zusätzlich zu den festgelegten monatlichen Sparraten auf das Sparplankonto eingezahlt werden?

Einlagensicherung durch: Angabe, durch welche in- oder ausländische Einlagensicherung die Kundeneinlagen abgesichert sind. Oft besteht neben der gesetzlichen, nationalen Mindestabsicherung eine zusätzliche Absicherung auf freiwilliger Basis. Diese wird dann ebenfalls genannt. Ausführliche Informationen zur Einlagensicherung des Anbieters, insbesondere in Bezug auf deren Höhe, finden Sie jeweils in der Anbieterinformation, die über die Anbietergrafik aufgerufen werden kann.

Gemeinschaftskonto: Partner wollen nicht selten ein gemeinsames Anlagekonto einrichten. Ob die Möglichkeit besteht, ist hier jeweils ersichtlich. Mögliche Angaben sind "ja", "-", "nur für Eheleute" und "nur über die Filiale". Online im Antragsprozess lassen sich die Daten eines zweiten Kontoinhabers meist über das Anklicken eines Kästchens eintragen. Falls der Antragsprozess die Eröffnung von Gemeinschaftskonten nicht vorsieht, werden spezielle Eröffnungsunterlagen im Formular-Center des Anbieters bereitgestellt oder können über den Support angefordert werden. Bei den Anbietern, die ein bei ihnen geführtes Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto voraussetzen, erfolgt die Einrichtung der Sparplans in der Regel auf denselben bzw. dieselben Namen wie beim Tagesgeldkonto. Gerade junge Anbieter verzichten in der Anfangsphase häufig auf das aufwendigere Angebot eines Gemeinschaftskontos.
Jeder der Kontoinhaber muss den Eröffnungsantrag unterschreiben und sich identifizieren lassen. In der Regel werden die Konten mit Einzelverfügung eingerichtet, sogenannte ODER-Konten. Jeder Kontoinhaber darf dann über Guthaben/eingeräumte Kreditlinien ohne Mitwirkung der/des anderen Kontoinhaber/s verfügen. Änderungen der vertraglichen Grundlagen können jedoch grundsätzlich nur gemeinschaftlich vorgenommen werden. Eine Befreiung der Zinsen von der Kapitalertragsteuer ist bei Gemeinschaftskonten nur für Ehepartner möglich. Eine Alternative zu einem gemeinschaftlichen Konto kann die Erteilung einer Vollmacht für die andere Person sein.

Kontoeröffnung für Minderjährige: Die meisten Direktbanken bieten die Konten auch für Jugendliche unter 18 Jahren an. Die speziellen Eröffnungsunterlagen, mit denen die Unterschriften und Legitimation der Erziehungsberechtigten eingeholt werden, finden sich dann im Formular-Center des Anbieters oder können über den Support angefordert werden.

VideoIdent: Die bei Kontoeröffnung notwendige Legitimation ist für den Antragsteller per VideoIdent schneller und bequemer durchzuführen als mit dem klassischen PostIdent in den Filialen der Post. VideoIdent funktioniert am PC mittels Webcam und mit Tablet und Smartphone mittels der eingebauten Kamera. Falls VideoIdent angeboten wird, geben wir auch an, wenn der Kontoeröffnungsantrag papierlos an die Bank übermittelt wird, der Antrag im Anschluss an das VideoIdent digital unterzeichnet werden kann, z. B. durch Eingabe einer per SMS erhaltenen TAN. Mittlerweile hat sich dies schon fast zum Standard entwickelt. Der Antragsteller spart so auch das Porto für das Einreichen der Unterlagen auf dem Postweg. Übrigens ist das Porto für das Einsenden von Unterlagen bzw. das Entgegennehmen von Unterlagen seit September 2020 nicht mehr Teil des klassischen PostIdents; sofern Unterlagen einzureichen sind, muss dies mit separater Postsendung geschehen.
Während des Videotelefonats zeigt der Antragsteller einem Servicebeauftragten, der bankintern oder extern sein kann, seinen gültigen Personalausweis bzw. Reisepass. Durch Kippen werden auch die Sicherheitsmerkmale sichtbar, beispielsweise das Hologramm. Der Servicebeauftragte prüft die Ausweisdaten und fertigt Fotos davon an, auch ein Foto des Antragstellers wird angefertigt und gespeichert. Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN per SMS oder E-Mail, die er in einem dafür vorgesehenen Formularfeld online eingibt. Der gesamte Prozess nimmt circa fünf Minuten in Anspruch.

vorzeitige Verfügungsmöglichkeit: Angabe, ob Guthaben ohne Zahlung von Vorschusszinsen (Zinsabzug) und ohne Bonusverlust verfügbar ist. Sparpläne für das monatliche Sparen bieten eine Verfügungsmöglichkeit i. d. R. nur durch Auflösung des Sparvertrags an. Während einer Kündigungssperrfrist ist die Kündigung ausgeschlossen.

Link zum Anbieter: Die Website des Anbieters wird in einem neuen Browserfenster geöffnet.

Bewertung: Bewertung des Anbieters durch die Redaktion. Die bestmögliche Bewertung wird mit drei Sternen dargestellt. Der Vergleich ist in der Voreinstellung gemäß der Bewertung sortiert.
Die individuelle Bewertung des Nutzers hängt auch stark davon ab, wie lange er Geld angelegen möchte. Dies wird bestimmt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt, ab wann das Geld wieder benötigt wird.

Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter:

Unterhalb der Vergleichsübersicht sind Datum und Uhrzeit des letzten Aktualisierungslaufs genannt. Der Zeitpunkt bezieht sich jeweils auf die Aktualisierung des gesamten Sparplanvergleichs. Wir haben zu diesem Zeitpunkt die Konditionen der Anbieter automatisiert auf Veränderungen geprüft und daraufhin die relevanten Anpassungen vorgenommen.

Außerdem ist eine ausführliche Aufstellung der im Vergleich berücksichtigten Anbieter verlinkt. Die berücksichtigten Anbieter ergeben sich aus der Ausrichtung der Website auf Direktbanken und Online-Broker. Daneben beziehen wir ebenso Unternehmen ein, die Bankprodukte bundesweit über das Internet anbieten und den Abschluss per PostIdent oder VideoIdent ermöglichen. Dadurch dass Bankprodukte unterschiedlich ausgestaltet sein können, ist es manchmal sinnvoll, Produktvarianten in separaten Übersichten abzubilden, um tatsächlich gleichartige Produkte miteinander zu vergleichen. Falls separate Übersichten bestehen, verlinken wir sie auf der Einstiegsseite zum Bereich, und informieren auch in der Aufstellung der berücksichtigten Anbieter über das Vorhandensein.