Einkaufen und Rabatt bekommen - wer will das nicht? Mit Cashback-Karte wird bei jedem Einkauf ein kleiner Rabatt gewährt, ohne dass man danach fragen muss. Der Artikel erklärt die Funktionsweise und stellt die Karten vor, die sich auch nach Abzug des Kartenpreises noch lohnen.
Cashback-Karten sind eine Form von Bonusprogrammen. Aber statt monatelang Punkte zu sammeln, um diese z. B. für einen Eierkocher einzulösen, erhält man Bargeld. Das Prinzip ist einfach: Für jeden Einkauf, den man mit der Karte bezahlt, erhält man eine prozentuale Rückvergütung – typischerweise etwa 0,50% bis 2,00% des Einkaufumsatzes (EUR 0,50 bis EUR 2,00 bei EUR 100,00 Einkaufsumsatz). Der Bonus wird zunächst virtuell gutgeschrieben. Einige Karten zahlen laufend aus, andere jährlich oder erst, wenn ein bestimmter Mindestbetrag erreicht wird. Die genauen Bedingungen für den Cashback sollte man kennen. Wann immer möglich sollte man eine solche Karte für alltägliche Ausgaben anstelle von Bargeld oder anderen Bank- oder Kreditkarten einsetzen. Sofern die Akzeptanz gegeben ist und der Händler keinen Aufpreis bei Kartenzahlung verlangt, ist der Einsatz sowohl in Geschäften vor Ort als auch im Internet sinnvoll. Wird auch der Urlaub oder die Autoreparatur damit bezahlt, lässt sich schnell ein hoher Umsatz erreichen.
Der Grund, warum Kartengesellschaften Cashback-Karten anbieten, ist naheliegend. Die Kartengesellschaften verdienen gut an den Transaktionen. Bei Kreditkarten erhalten sie von den Händlern je nach Händlervertrag 3,00% bis 5,00% des Kaufbetrages. Von dieser Einnahme geben sie einen Teil an den Kunden ab. Bei einer guten Cashback-Karte sollte kein allzu hoher jährlicher Kartenpreis anfallen, denn der muss erst erwirtschaftet werden. Ansonsten ergäbe sich ein Nullsummenspiel. Viele der Karten sind mit Kreditrahmen ausgestattete Revolving-Credit-Cards, bei denen man rasch an der Kreditangel hängt und Zinsen zahlen muss, wenn der volle Monatssaldo nicht konsequent manuell beglichen wird. Wie bei anderen Kreditkarten auch sind Kreditzinsen und Bargeldgebühren oft hoch. Daher ist es wichtig zu wissen, dass man die Karten nur für Einkäufe einsetzen sollte.
Das reizvollste Angebot dürfte derzeit die "PlusPunkt-Karte" der TARGOBANK darstellen. Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 25,00 und der Cashback 1,00%. Bei einem jährlichen Einkaufsumsatz von mindestens EUR 2.500 gibt es einen zusätzlichen Cashback von 1,00% auf den gesamten jährlichen Einkaufsumsatz. Ab EUR 2.500 Jahresumsatz fängt die Karte somit an, sich richtig zu lohnen. Die Gutschriften aus dem Bonusprogramm sind auf EUR 1.000 pro Abrechnungsjahr begrenzt. Amazon.de gibt mit der Landesbank Berlin eine VISA-Card heraus, die im ersten Jahr beitragsfrei ist. Ab dem 2. Jahr fallen jährlich EUR 19,99 an. Der Cashback beträgt 2,00% bei Amazon.de und 0,50% in allen anderen Geschäften. Die Auszahlung erfolgt automatisch ab EUR 10,00 in Form eines Amazon-Einkaufsgutscheins. Zudem erhalten Nutzer nach dem ersten mit der Karte bezahlten Amazon-Einkauf eine Startgutschrift von EUR 20,00. GMX gibt über eine Kooperation mit Barclaycard ein Kreditkartendoppel heraus, das ist im ersten Jahr beitragsfrei ist und in den Folgejahren EUR 24,90 kostet. Der Cashback wird vierteljährlich gutgeschrieben. Er beträgt 2,00% Prozent bei Online-Käufen und 1,00% Prozent beim Tanken. In beiden Bereichen gilt jeweils eine Begrenzung von EUR 600,00 bonifiziertem Umsatz je Quartal. Als Willkommensprämie erhält man derzeit einen Tankgutschein über EUR 20,00, wenn innerhalb von zwölf Wochen nach Kontoeröffnung ein Kartenumsatz getätigt wird. Kreditkarten-Partner von eBay ist die Commerzbank. Für die herausgegebene MasterCard ist im ersten Jahr kein Jahrespreis zu zahlen und man erhält einmalig EUR 25,00 Startguthaben auf dem Kartenkonto gutgeschrieben. In den Folgejahren beträgt der Jahrespreis EUR 24,90. Man sammelt bei eBay-Einkäufen Bonuspunkte je vollen Euro, die einem Rabatt von 2,00% entsprechen. Dies allerdings nur unter Nutzung der PayPal-Zahlungsfunktion und Abbuchung über die Kreditkarte. Bei allen anderen Einkaufsumsätzen, die online oder offline mit der eBay-Kreditkarte getätigt werden, entspricht der Rabatt 0,50%. Die Bonuspunkte werden automatisch in eBay-Einkaufsgutscheine ab EUR 10,00 eingelöst.
TARGOBANK AG & Co. KGaA, PlusPunkt-Karte
Amazon.de, VISA Karte
GMX, FreeMail-Cards
eBay, eBay-Kreditkarte
Wegen hoher Benzinpreise sind Tankrabatt-Karten sehr beliebt. Den Liter Benzin tankt man so ein paar Cents günstiger. Teilweise sind freie Tankstellen jedoch von der Rabattierung ausgenommen. Bei der "VISA Card" der Volkswagen Bank direct erhält man 1,00% Rabatt auf maximal EUR 2.000 Tankumsatz im Jahr. Im Idealfall wären dies dann EUR 20,00. Hinzu kommt aber gegebenenfalls noch ein Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Bei einem Umsatz von EUR 4.000 bis unter EUR 6.000 beträgt er zum Beispiel EUR 10,00. Maximal ist ein Umsatzbonus von EUR 45,00 möglich, dafür sind enorm hohe EUR 12.000 Umsatz notwendig. Da Karte kostet EUR 33,00 jährlich. Wenn in beiden Bereichen der höchstmögliche Bonus erzielt wird, beträgt die Ersparnis insgesamt EUR 32,00. Die "1plus Card" der Santander Consumer Bank kostet EUR 19,90 pro Jahr, der Tankrabatt beträgt maximal EUR 48,00 jährlich. Man kann somit bis zu EUR 28,00 sparen. Über die "Barclaycard New Double" erzielt man ebenfalls maximal EUR 48,00 Tankrabatt, sie kostet aber bereits EUR 35,00 im Jahr.
Volkswagen Bank direct, VISA Card
Santander Consumer Bank AG, 1plus Card (VISA)
Barclaycard, New Double (MasterCard und VISA)
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