Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

In Deutschland gilt die Maestro-Karte inzwischen als vollwertiger Ersatz für die Kreditkarte. Bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt sich dagegen eine Kreditkarte. Sie macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Denn bei Diebstahl oder Verlust kann die Karte gesperrt werden, zudem ist die Haftung bis zur Meldung des Verlustes meist auf EUR 150,00 begrenzt. Kreditkarten werden auch gerne beim Einkauf im Internet genutzt. Mit deutlichem Abstand ist die Kreditkarte das bevorzugte Zahlungsmittel im Internet, 59% der Zahlungen werden gemäß einer weltweiten Umfrage von ACNielsen darüber abgewickelt. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften MasterCard, VISA, American Express und Diners auf. Dabei haben die meisten Karteninhaber eine MasterCard oder VISA im Geldbeutel. Während man MasterCard und VISA über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners liegt zusammen jedoch nur bei knapp 8%.

Beim Kartenangebot gibt es drei Varianten, die sich darin unterscheiden, wie der Anbieter die Kartenumsätze abrechnet. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze taggenau zinswirksam belastet. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine Maestro-Karte, dies ist z. B. bei der VISA Direkt-Card der ING-DiBa der Fall. Bei einer Charge-Card werden Umsätze dem Girokonto bei der Hausbank erst mit der monatlichen Abrechnung belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann die monatliche Abrechnung ebenfalls im Gesamten oder auch optional per Teilzahlung ausgeglichen werden.

Auf der Kostenseite fällt zunächst der jährliche Kartenpreis in den Blick. Es gibt einige wenige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht die jährliche Belastung von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt die Gebühr teilweise oder komplett ab einem vorgegebenen jährlichen Kartenumsatz. Weitere Kosten entstehen beim Bezahlen außerhalb der Euroländer, die Auslandsgebühr liegt meist bei 1,00 bis 2,00% des Betrages. Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind im Vergleich zur Maestro-Karte oft teurer. Auf der Leistungsseite werden Versicherungen, Services und Bonusprogramme angeboten. Bei einigen Karten erhält der Kunde beispielsweise Rabatt beim Tanken, was sich durchaus lohnen kann. Bei den Versicherungen ist grundsätzlich zu unterscheiden, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Auch die versicherten Personen, die Versicherungshöhe und die Versicherungsleistungen unterscheiden die Angebote. Hier sollte man sich über die jeweiligen Bedingungen genau informieren.
Generell lässt sich sagen, dass der Wert dieser Leistungen vom Kunden abhängt. Um die passende Kreditkarte zu finden, sollten Sie wissen, was Ihnen wichtig ist. Überlegen Sie sich, welche Karte sich für Ihren Bedarf eignet und ob Sie die angebotenen Leistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme überhaupt nutzen können/möchten. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten oder Rahmenkrediten angeboten werden, haben wir deshalb außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt.

Aktuelle Änderungen bei den Kreditkarten:

Die "easyCredit-Card" der TeamBank ist ab sofort auch im Internet erhältlich, bisher nur über die easyCredit-Shops. Der Kartenpreis beträgt EUR 19,90 im Jahr. Einkaufsumsätze erzielen einen Cash-Back von 0,50%. Auslandsentgelt und Bargeldgebühr sind moderat. Statt der üblichen Teilzahlungsfunktion gibt es eine Ratenkredit-Option: Ab einem vom Kunden festgelegten Monatsumsatz richtet die Bank für die Rückführung einen separaten Ratenkredit mit festen Raten ein. Dieser hat eine Laufzeit von 60 Monaten und einen bonitätsabhängigen Zins. Liegt der Monatsumsatz dagegen unterhalb des festgelegten Betrages, wird dieser in voller Höhe vom Verrechnungskonto abgebucht. Anzumerken bleibt, dass über Kreditkarte finanzierte Spontankäufe leicht in die Überschuldung führen können. ING-DiBa kündigte per Schreiben an die Karteninhaber alle Verträge zu der im Neugeschäft seit mehreren Monaten nicht mehr angebotenen Kreditkarte zum Stichtag 28.9.10. Als Alternative wurde dabei ein Kartenangebot von American Express empfohlen. Die zum Girokonto gehörende Debitkarte "VISA Direkt-Card" ist davon nicht betroffen. Die Landesbank Berlin senkte zum 1.8.10 den Guthabenzins der Kreditkarten für Guthabenteile von EUR 10.000 bis unter EUR 25.000 um 0,25% und für Guthabenteile von EUR 25.000 bis unter EUR 50.000 um 0,50%. Kredit und Kreditkarte liegen bei der "UniCreditCard" eng beieinander. Die Karte wird seit 2.8.10 über die HypoVereinsbank angeboten. Der Monatssaldo kann nur in kleinen Raten eingezogen werden, Sonderzahlungen sind manuell anzuweisen. Der Kreditzins ist mit derzeit effektiv 16,81% eigentlich indiskutabel. Und im Antrag darf man nicht übersehen, dass das Kästchen für die Restschuldversicherung vorausgewählt ist. Wenn schon die Kreditfunktion, die Hauptmerkmal ist, nicht überzeugen kann, sind zumindest Abhebungen an Geldautomaten der HypoVereinsbank kostenfrei. Die Karte ist als Visa oder MasterCard erhältlich. Der Jahrespreis von EUR 15,00 wird rückerstattet, wenn der Umsatz der Hauptkarte im jeweiligen Vertragsjahr mindestens EUR 1.000 beträgt. Die Prepaid-Karte der Postbank ist über den Antragsweg der aktuellen "Happy Hour", täglich von 19:00 bis 20:00 Uhr, mit einem Startguthaben von EUR 33,00 erhältlich. Die Jahresgebühr beträgt ebenfalls EUR 33,00 und wird unmittelbar nach Kontoeröffnung belastet. Das Startguthaben verbucht die Postbank im Oktober.

Über den Link "VERGLEICH" gelangen Sie zu einer Übersicht mit mehreren Anbietern.

Kreditkarten, die in Verbindung mit gebührenfreien Girokonten angeboten werden

CoBranding: Kreditkarten von bankfremden Unternehmen und Vereinen

Revolving-Credit-Cards: Kreditkarten in Verbindung mit Rahmenkrediten

Prepaidkarten als Alternative zur klassischen Kreditkarte