Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch dreistellige Euro-Beträge pro Jahr sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden bei den Formalitäten der Ummeldung.

In den letzten Monaten wurden zahlreiche Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr eingeführt, da viele Banken ihre Kundenzahl in diesem Bereich steigern möchten oder der Konkurrenzdruck ein solches Angebot erfordert. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf Kontoführungsgebühren fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften. Werden die Bedingungen nicht erfüllt, fallen doch wieder monatliche Kosten an - und die sind meist um einiges höher als die normalen Kontoführungsgebühren.

Unterschiede gibt es auch im Service, der in Anspruch genommen werden kann. Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Noch mehr Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Ziehen von Geld an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbundes kann man beispielsweise in Deutschland sämtliche 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.200 Stellen. Und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank u. Postbank sowie deren Tochterinstitute) bietet zu 7.000 Automaten Zugang. Man sollte sich folglich schon vorher schauen, ob es im eigenen Umfeld entsprechende Geldautomaten gibt. Komfortabel kann folgende Lösung sein: Aufgrund eines fehlenden großflächigen Geldautomatennetzes sind einige Direktbanken dazu übergegangen, eine kostenfreie Bargeldversorgung an praktisch allen Geldautomaten über die Kreditkarte anzubieten. Kostenfreies Abheben ist dann z. B. im gesamten Euroraum möglich, oder sogar weltweit. Die Abhebungsgebühren der Kartengesellschaft übernimmt dabei die Bank. Bareinzahlungen auf Konten von Direktbanken gestalten sich dagegen meist schwierig und sind i. d. R. nur über Fremdinstitute möglich. Ebenso schränkt das Maximum der Geldautomaten bei sehr hohen Auszahlungen ein.

Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben sind Gebühren für Buchungen, Maestro- und Kreditkarten und Guthaben- bzw. Dispozinsen zu berücksichtigen. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post können auch Online-Girokonten kostspielig werden. Statt auf eine hohe Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, ist es besser, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein Tagesgeldkonto umzubuchen. Bei Zinsänderungen bleibt man damit flexibel. Und alternativ zu den Kreditkarten, die zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen.

Aktuelle Änderungen bei den Girokonten:

1822direkt informierte Bestandskunden, die vor dem 30.9.09 ein "GiroAll" oder "GiroSkyline" eröffnet haben, dass sich nun auch für sie die Bargeldversorgung ändert. Ab 6.4.10 ist ein kostenloser Bargeldbezug innerhalb Deutschlands nur noch an den Geldautomaten der Sparkassen möglich. Dazu muss dann die "1822direkt-SparkassenCard" verwendet werden. Die "MasterCard Daily Charge" kommt zum kostenfreien Bargeldbezug ab Umstellungsdatum lediglich im Ausland in Betracht, wobei bei Fremdwährungsumrechnung ein Auslandsentgelt von 1,50% anfällt und die Kreditkartengesellschaft MasterCard direkte Entgelte von Automatenbetreibern erlaubt. ING-DiBa schreibt Girokunden für die ersten fünf Barabhebungen in REWE-Supermärkten jeweils einen Euro auf dem Girokonto gut. Das Angebot gilt in der Zeit vom 15.2.10 bis 31.3.10. Den Bargeldservice bietet REWE bereits seit 2003 an. Ab einem Einkaufswert von EUR 20,00 kann man sich mittels Maestro-Karte bis zu EUR 200,00 Bargeld ohne Zusatzkosten an der Kasse auszahlen lassen. TARGOBANK führte das "Aktiv-Konto" als zusätzliches Kontomodell ein. Es eignet sich für Kunden, die wenig Service benötigen. Vorteilhaft ist, dass das monatliche Grundentgelt von EUR 4,90 bereits ab einem monatlichen Zahlungseingang von EUR 600,00 entfällt. noa bank eröffnet aufgrund technischer Probleme beim Online-Banking vorübergehend keine neuen Girokonten mehr. Kunden beklagten u. a., dass ausgehende Zahlungen teilweise mehrfach als vorgemerkte Buchungen online aufgeführt und Terminüberweisungen trotz Kontodeckung nicht ausgeführt wurden. In ca. zwei Wochen will noa bank die Fehler beseitigt haben. Die Postbank bewirbt das "Giro plus" aktuell nochmals mit einem Startguthaben von EUR 100,00. Zur Teilnahme an der Aktion muss das Konto zwischen 18:00 und 19:00 Uhr über den Antragsweg der Happy Hour eröffnet werden. Das "Junge Konto" der Deutschen Bank verzinst Kontoguthaben seit 1.3.10 mit 0,25% (vorher: 0,35%). Kunden der Postbank tanken ab sofort an teilnehmenden Shell-Stationen den Liter Kraftstoff einen Cent günstiger, sofern sie die Rechnung mit ihrer Girokarte begleichen. Das "Giro plus" der Postbank wird ab 1.4.10 bereits ab einem monatlichen Geldeingang von EUR 1.000 kostenlos geführt, bislang sind EUR 1.250 notwendig. Ziel der Postbank sei es, sich mit ihrem Produktangebot noch mehr auf den Grundbedarf der Kunden zu konzentrieren. Dazu gehöre auch ein preisgünstiges Girokonto. Eine Online-Überweisung kann bei der Postbank ab 5.5.10 nur noch bis maximal EUR 1.000 mittels iTAN freigegeben werden. Aus Sicherheitsgründen ist bei einem höheren Überweisungsbetrag dann das mTAN-Verfahren vorgeschrieben.

Über den Link "VERGLEICH" gelangen Sie zu einer Übersicht mit mehreren Anbietern.

Bei der Girokontowahl ist oft ein bestimmtes Kriterium besonders wichtig. Für verschiedene Anforderungen haben wir dazu passende Konten zusammengestellt:
Konten mit guten Online-Banking-Funktionen
Konten mit gutem Telefon-Banking
Konten zu denen Mobile Banking angeboten wird
Konten mit kostenloser Kreditkarte
Konten mit niedrigen Dispozinsen
Konten mit hohen Guthabenzinsen
Konten auf den kein Gehalt eingehen muss
Konten mit Prämien für Neukunden