Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch dreistellige Euro-Beträge pro Jahr sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden bei den Formalitäten der Ummeldung. Der Aufwand beträgt dann nicht mehr als ein paar Stunden.

Der Markt bietet zahlreiche Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr, da viele Banken ihre Kundenzahl in diesem Bereich steigern möchten oder der Konkurrenzdruck ein solches Angebot erfordert. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf Kontoführungsgebühren fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften. Werden die Bedingungen nicht erfüllt, fallen doch wieder monatliche Kosten an - und die sind meist um einiges höher als die normalen Kontoführungsgebühren.

Unterschiede gibt es auch im Service, der in Anspruch genommen werden kann. Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Noch mehr Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbundes kann man beispielsweise in Deutschland 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.200 Stellen. Und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) bietet Zugang zu 9.000 Automaten. Man sollte folglich schon vorher schauen, ob es im eigenen Umfeld entsprechende Geldautomaten gibt. Aufgrund eines fehlenden eigenen Geldautomatennetzes bieten einige Direktbanken eine kostenfreie Bargeldversorgung an praktisch allen Geldautomaten über die Kreditkarte. Kostenfreies Abheben ist dann z. B. im gesamten Euroraum möglich, oder sogar weltweit. Die Abhebungsgebühren der Kartengesellschaft übernimmt dabei die Bank. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Der Streit bezüglich der Geldautomaten beschäftigt seit mehreren Monaten die Gerichte und auch das Bundeskartellamt ermittelt noch. Da Barauszahlungen bei Direktbanken nur über die Geldautomaten möglich sind, schränkt das Maximum der Geldautomaten in der Auszahlungssumme ein. Ebenso gestalten sich Bareinzahlungen meist schwierig und sind i. d. R. nur über Fremdinstitute möglich.

Viele kleine Posten, die es anderenorts umsonst sind, können die Kosten insgesamt in die Höhe treiben. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Maestro- und Kreditkarten sowie Guthaben- bzw. Dispozinsen ins Gewicht. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post können auch Online-Girokonten kostspielig werden. Statt auf eine hohe Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, ist es besser, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein Tagesgeldkonto umzubuchen. Bei Zinsänderungen bleibt man damit flexibel. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen.

Aktuelle Änderungen bei den Girokonten:

Wüstenrot zahlt ab sofort auch einen Startbonus bei den Girokonten. Dieser beträgt EUR 33,00. Das Angebot gilt bei Erstabschluss bis 30.9.10 und einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens EUR 1.000 beim "Top Giro" bzw. EUR 250,00 beim "Top Giro young". Der Bonus wird nach drei Monaten gutgeschrieben. Die Postbank erhöhte zum 15.8.10 den Sollzins bei "Giro plus" und "Giro start direkt" auf 13,16% (vorher: 12,90%) und bei "Giro extra plus" auf 10,51% (vorher: 10,25%). Alle neu ausgestellten Bankkarten der Postbank tragen die Funktion girocard/V PAY. Bislang kombinierte die Postbank das deutsche girocard-System mit Maestro. Ob V PAY von Visa oder Maestro von Mastercard, die beiden Funktionen kommen nur im Ausland zum Einsatz und unterscheiden sich in ihrer Akzeptanz kaum. ING-DiBa schreibt neuen Girokunden, die ab 1.9.10 eröffnen, EUR 75,00 statt zuvor EUR 50,00 gut. Das Konto muss hierzu als Gehaltskonto geführt werden (zuvor lautete die Bezeichnung "Hauptkonto") und regelmäßige monatliche Zahlungseingänge in Höhe von mindestens EUR 1.000 in einer Summe aufweisen. Die Postbank verlängerte die Aktion mit Tagesgeld-Sonderzins bei gleichzeitiger Eröffnung eines privaten Girokontos. Zudem wird das Girokonto "Giro plus" bei Eröffnung in der Zeit vom 1.9.10 bis 31.10.10 unabhängig vom Geldeingang bis zum Jahresende kostenlos geführt. Auch Volkswagen Bank direct setzt auf die Überzeugungskraft einer Startgutschrift und verdoppelte diese auf EUR 50,00. Sie wird frühestens acht Wochen nach Kontoeröffnung gutgeschrieben, sofern bis dahin zwei Gehalts-/Zahlungseingänge in Höhe von mindestens EUR 1.000 sowie regelmäßige Kontoumsätze vorliegen. Mit der Bankkarte der DAB bank kann ab sofort auch im Ausland an Geldautomaten des UniCredit-Konzerns kostenfrei Geld abgehoben werden. Banken des Konzerns sind in Österreich, Italien und Osteuropa präsent.

Über den Link "VERGLEICH" gelangen Sie zu einer Übersicht mit mehreren Anbietern.

Bei der Girokontowahl ist oft ein bestimmtes Kriterium besonders wichtig. Für verschiedene Anforderungen haben wir dazu passende Konten zusammengestellt:
Konten mit guten Online-Banking-Funktionen
Konten mit gutem Telefon-Banking
Konten zu denen Mobile Banking angeboten wird
Konten mit kostenloser Kreditkarte
Konten mit niedrigen Sollzinsen
Konten mit hohen Guthabenzinsen
Konten auf den kein Gehalt eingehen muss
Konten mit Prämien für Neukunden