Direktbanken und Online-Broker im Vergleich

Eine jederzeit verfügbare Reserve ist wichtig. Aber alles, was darüber hinausgeht, sollte man gewinnbringend anlegen. Bei einer Festzinsanlage legt man Geld auf mehrere Monate oder Jahre sicher an und erhält hierfür einen Festzins, der dem Anlagekonto gutgeschrieben oder auf ein Verrechnungskonto ausgezahlt wird. Die Anlageform ist gebührenfrei und es gibt keine Kursschwankungen. Unser Vergleich beinhaltet Festzins-Konditionen unabhängig davon, ob das Produkt von der jeweiligen Bank nun als "Festgeld", "Termingeld" oder "Sparbrief" bezeichnet wird. Begriffe wie "Festgeld" oder "Termingeld" werden meist bei Festzinsvereinbarungen für Zeiträume bis 12 Monate verwendet, dagegen werden mehrjährige Laufzeiten eher als "Sparbrief" benannt. Wie lange Geld angelegt werden soll, hängt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt ab, wann das Geld wieder benötigt wird. Wer eine mehrjährige Bindung scheut, kann den Anlagebetrag in Tranchen aufteilen und zu unterschiedlichen Fälligkeitsterminen anlegen. So ist ein Teil des Geldes in absehbarer Zeit immer verfügbar und kann dann bei Bedarf wieder neu angelegt werden. Eine Richtlinie der Europäischen Kommission gibt in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit eine Mindestabsicherung von EUR 50.000 je Privatkunde vor. Dennoch ist es wichtig zu wissen, durch welche in- oder ausländische Organisation die Absicherung beim jeweiligen Anbieter konkret erfolgt. Diese Information ist im Festzinsanlage-Vergleich vermerkt, darüber hinaus kennzeichnen wir Anbieter, deren Einlagensicherung betraglich unter EUR 125.000 je Kunde liegt.

Interessante Änderungen bei den Festzinsangeboten:

Beim "Willkommens-Festgeld" der TARGOBANK, die bislang Citibank hieß, gelten Spitzenkonditionen. Das Angebot beträgt dabei 3,00% p. a. bei einer Laufzeit von 6 Monaten und monatlicher Zinsauszahlung. Zu diesen Konditionen können bis auf Weiteres neue Gelder bis maximal EUR 25.000 angelegt werden. NordFinanz Bank zahlt seit 24.2.10 für 2 Jahre 2,10% (vorher: 2,20%) und für 10 Jahre 3,70% (vorher: 3,60%). Volkswagen Bank direct feiert 20-jähriges Bestehen und bietet einen Jubiläums-Sparbrief an. Das Zinsangebot ist nicht so beeindruckend wie der Anlass: 2,22% bei 22 Monaten und einer Mindesteinlage von EUR 2.500. Außerdem erweiterte die Bank beim Produkt "Festgeld" das Laufzeitangebot, bietet hier nun Anlagezeiträume von 30 bis 720 Tagen (vorher: 30 bis 540 Tage).
Oyak Anker Bank dehnte am 1.3.10 das Produkt "Festgeld" um die Laufzeiten von 3 bis 10 Jahren aus. Die Zinserträge fallen jedoch auch bei diesen langen Bindungen erst am Laufzeitende an. Das Angebot wirkt somit attraktiver als es ist, denn ein Zinseszinseffekt entsteht nicht und der Sparer-Pauschbetrag kann gegebenenfalls nicht optimal genutzt werden. Dass es auch anders geht und dann die Zinssätze niedriger ausfallen, beweist die Bank selbst. Sie führte auch das Produkt "Festgeld Plus" ein. Hier schreibt sie vierteljährlich dem Referenzkonto gut. DenizBank senkte am 3.3.10 bei der 12-monatigen sowie der 2- und 3-jährigen Laufzeit. Gezahlt werden in selbiger Reihenfolge 2,25% (vorher: 2,50%), 2,75% (vorher: 3,00%) und 2,875% (vorher: 3,00%). C&A Money änderte am 3.3.10 nur an einer Stelle: bei der 7-jährigen Laufzeit und einer Einlagenhöhe ab EUR 10.000 von 4,00% auf 3,60%. NordFinanz erhöhte am 4.3.10 beim 4-jährigen Sparbrief auf 3,10% (vorher: 3,00%) und beim 6-jährigen Sparbrief auf 3,40% (vorher: 3,25%). GarantiBank hob am 5.3.10 die Laufzeiten ab 12 Monate um 0,10% bis 0,30%. Das Angebot bei 12 Monaten lautet auf 2,25% (vorher: 2,00%), bei 2 Jahren auf 2,80% (vorher: 2,50%), bei 3 Jahren auf 3,10% (vorher: 2,95%), bei 4 Jahren auf 3,30% (vorher: 3,00%) und bei 5 Jahren auf 3,60% (vorher: 3,50%). Debeka senkte am 5.3.10 bei den Laufzeiten von 5 bis 10 Jahren um 0,10%. Das Angebot lautet für 5 Jahre auf 3,60%, für 6 Jahre auf 3,80%, für 7 Jahre auf 3,90%, für 8 Jahre auf 4,00%, für 9 Jahre auf 4,00% und für 10 Jahre auf 4,10%. ING-DiBa verzinst seit 9.3.10 bei 6-monatiger Anlage mit 2,00% (vorher: je nach Einlagenhöhe 1,50% bis 1,70%). Die Mindesteinlage ist hoch, sie beträgt EUR 10.000. Bank of Scotland erhöhte am 9.3.10 für 2 Jahre auf 2,10% (vorher: 2,00%), für 3 Jahre auf 3,00% (vorher: 2,80%) und für 4 Jahre auf 3,50% (vorher: 3,45%). Gallinat-Bank bietet die Sparbrief-Laufzeiten ab 13.3.10 zu geringeren Sätzen an. Der Zins für 2 Jahre lautet dann auf 1,75% (bisher: 2,00%), der für 3 Jahre auf 2,25% (bisher: 3,33%) und der für 4 Jahre auf 2,50% (bisher: 3,33%). Bei 5 Jahren bleibt der Zins von 3,33% jedoch bestehen.

Volkswirte rechnen mit einer Zinswende gegen Jahresende. Bei einer anhaltenden Konjunkturerholung müssten die Notenbanken aufgrund der Inflationsgefahr die Liquidität, die sie dem Markt bereitstellten, wieder einsammeln sowie die Leitzinsen anheben. In der Folge würden die Anlagezinsen, die sich derzeit auf sehr niedrigem Niveau bewegen, mehr oder minder schnell wieder steigen. Zinssparer sollten dies in ihre Überlegungen einbeziehen und Laufzeiten von nicht mehr als drei oder vier Jahren wählen. Es gilt flexibel zu bleiben und dennoch die aktuelle Zinsphase gut zu überbrücken.

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