Eine Kreditkarte zu erhalten ist für einige Kundengruppen schwierig. Prepaidkarten können eine gute Lösung sein, um online und offline mit Karte zahlen zu können - doch viele der Angebote sind nicht gerade günstig.
Kreditkarten auf Prepaid-Basis funktionieren ähnlich wie man es aus dem Mobilfunk-Bereich kennt. Geld muss im Voraus aufgeladen werden und nur solange Guthaben vorhanden ist, kann bezahlt oder wie im Falle des Mobilfunks telefoniert werden. Bei jeder Transaktion wird geprüft ob Kontodeckung besteht, eine Überziehung ist ausgeschlossen. Das Verfahren bringt einen gewissen Schutz mit sich: Das z. B. von den Eltern zur Verfügung gestellte Budget kann nicht überschritten werden und bei einem Kartenmissbrauch ist der Verlust begrenzt. Bei einigen Angeboten kann Guthaben zudem nur bis zu einer maximalen Höhe geladen werden. Auch bei der Verwendung gibt es Einschränkungen, denn Prepaidkarten funktionieren nur an elektronischen Terminals, die den Magnetstreifen bzw. den Chip auslesen und das Guthaben online abfragen. Deshalb können sie an sogenannten "Ritschratsch"-Geräten, die man am ehesten noch in Restaurants antrifft, nicht eingesetzt werden. Auch wenn man ein Auto mieten möchte, kann man nicht sicher sein, dass es mit Prepaidkarte klappt. Der Autovermieter muss über ein elektronisches Terminal verfügen und das Guthaben auf der Karte muss für die Kaution ausreichen.
Kreditkarten sind in vielen Lebensbereichen praktisch und manchmal sogar notwendig. Am Geldautomaten kommt man darüber an Bargeld und in Geschäften kann man auch größere Einkäufe bequem zahlen. Im Ausland hat man immer die passende Währung parat. Und im Internet setzen einige Shops bei der Zahlung sogar den Besitz einer Kreditkarte voraus. Eine Kreditkarte zu bekommen, kann für einige Kundengruppen schwierig bis unmöglich sein. Es ist immer ein Kreditrahmen damit verbunden und die Banken gehen nur bei ausreichender Bonität eine Geschäftsbeziehung ein. Junge Bankkunden unter 18 kommen nur in Ausnahmefällen an eine eigene Kreditkarte. Der Prepaid-Markt bietet ein paar gute Möglichkeiten. Jugendliche können so gleichzeitig ohne große Risiken an den bargeldlosen Zahlungsverkehr herangeführt werden. Bei der Fluggesellschaft Ryanair ist die Zahlung mit einer MasterCard Prepaid sogar die einzige Möglichkeit, kostenfrei zu zahlen. Bei allen anderen Zahlungsmitteln verlangt Ryanair eine Gebühr von EUR 6,00 - und dies nicht pro Zahlungsvorgang, sondern pro Passagier und einfache Strecke. Für einen Hin- und Rückflug von zwei Personen kommen so EUR 24,00 zusammen. Gemäß einem EU-Gesetz muss jede Fluggesellschaft zumindest eine kostenlose Zahlungsoption anbieten. Ryanair hat eine sehr gering verbreitete Karte als kostenlose Option gewählt. Nachfolgend erhalten Sie eine Übersicht zum aktuellen Angebot an Prepaidkarten:
Die Landesbank Berlin hat sich im Privatkundengeschäft auf den bundesweiten Vertrieb von Kreditkarten spezialisiert. Die "LBB VISA Card prepaid" bietet sie zum Kartenpreis von EUR 39,00 pro Jahr an. Guthaben auf der Karte wird mit Staffelzinsen von 0,50% bis 1,25% für die einzelnen Guthabenteile verzinst. Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind im Ausland kostenfrei, im Inland werden EUR 5,00 je Verfügung berechnet. Das Mindestalter beträgt 18 Jahre. Für Kinder und Jugendliche ab 14 Jahre gibt es die "VISA Card prepaid für Jugendliche" zu annähernd gleichen Bedingungen. Die Karte kostet jedoch nur EUR 12,00 pro Jahr und das Guthaben auf der Karte ist auf maximal EUR 500,00 beschränkt. Die Landesbank Berlin arbeitet darüber hinaus mit Vertriebspartnern wie dem ADAC zusammen, die das Produkt zu ähnlichen Konditionen vermarkten. Wüstenrot hat eine beitragsfreie Prepaidkarte in Kombination mit einem kostenlos geführten Girokonto "TOP Giro" oder "TOP Giro Young". Das Besondere daran: Zum Preis von EUR 0,99 pro Abhebung kann an allen Geldautomaten weltweit mit der MasterCard verfügt werden (zusätzliches Auslandsentgelt außerhalb der Eurozone: 1,00%). Guthabenzinsen werden auf dem Kreditkartenkonto nicht gezahlt. Ein Mindestalter ist nicht vorgegeben. Die "Kalixa MasterCard" zeichnet sich durch niedrige Gebühren aus. Sie ist geeignet, wenn man sich für Auslandsaufenthalte oder speziell für Ryanair-Buchungen eine Prepaidkarte zulegen möchte. Bei Ryanair ist nämlich das Zahlen des Flugpreises nur mit MasterCard Prepaid ohne Gebühren möglich, ansonsten verlangt die Fluggesellschaft EUR 6,00 pro Person und einfache Flugstrecke. Die Kalixa MarsterCard wird von der Vincento Payment Solutions Limited herausgegeben. Das Unternehmen ist ein in Großbritannien genehmigter und regulierter E-Payment-Dienstleister, Guthaben ist nicht durch eine Einlagensicherung geschützt und bringt auch keinen Zinsertrag. Mit der ersten Aufladung sind einmalig EUR 4,95 für die Kartenausstellung zu entrichten. Eine jährliche Kartengebühr fällt nicht an. Die Karte sollte aber mindestens alle sechs Monate eingesetzt werden, da ansonsten laut AGB Kontoführungsgebühren von 99 Cent pro Monat berechnet werden können. Bargeldabhebungen an deutschen Geldautomaten kosten pauschal EUR 1,75 und an ausländischen EUR 2,25. Im Gegensatz zu vielen anderen Kartenanbietern nimmt Kalixia bei Zahlung in Fremdwährung nicht den Wechselkurs einer Kreditkartengesellschaften, sondern verwendet eigene Kurse. Diese sind oft etwas schlechter, dennoch überwiegen für den Kunden eher die Vorteile, denn Kalixa berechnet kein Auslandsentgelt. Die Karte kann ab dem 18. Lebensjahr beantragt werden. Als Identitätsnachweis ist gemäß der sogenannten "abgeleiteten Identifikation" nach britischem Recht ein Scan des Personalausweises im Kundenbereich hochzuladen und als Adressnachweis zum Beispiel eine Gas-, Wasser- oder Stromrechnung, die auf den eigenen Namen und die gegenwärtige Adresse ausgestellt ist. Moneybookers verknüpft eine elektronische Geldbörse für Zahlungen im Internet mit der "Moneybookers MasterCard Prepaid". Die Karte kostet EUR 10,00 im Jahr und ermöglicht Abhebungen am Geldautomaten für pauschal EUR 1,80. Moneybookers ist wie Kalaxia ein in Großbritannien genehmigter und regulierter E-Payment-Dienstleister. Konten für elektronisches Geld sind keine Bankkonten und sind nicht durch eine Einlagensicherung geschützt. Um die Dienste von Moneybookers nutzen zu können, muss man mindestens 18 Jahre alt sein.
Landesbank Berlin AG, VISA Card prepaid
Landesbank Berlin AG, VISA Card prepaid für Jugendliche
Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, Visa Prepaid
Vincento Payment Solutions Limited, Kalixa Prepaid MasterCard
Moneybookers Limited, MasterCard Prepaid
Die "PAYANGO Card" (VISA) kann ab 12 Jahre beantragt werden. Kartenaussteller ist die Landesbank Baden-Württemberg. Für Jugendliche beträgt die Jahresgebühr EUR 20,00, für Erwachsene EUR 25,00. Die Karte lässt sich mit einem Motiv aus der Bildergalerie, was teilweise kostenfrei ist, oder einem eigenen Foto, was zu einem Aufpreis von EUR 5,00 für die Kartenlaufzeit von 4 Jahren führt, gestalten. Guthaben wird mit 1,00% verzinst. Abhebungen am Geldautomaten kosten 2,00%, aber mindestens EUR 2,50. Es existiert ein Aufladelimit von EUR 500,00 bei Minderjährigen. Die Commerzbank bietet eine aufladbare MasterCard zum Kartenpreis von EUR 29,90 im Jahr. Für Minderjährige entfällt der Kartenpreis. Minderjährige ab 14 Jahre können mit Zustimmung der gesetzlichen Vertreter eine Karte über die Filialen beantragen, online ist Beantragung nur für Volljährige möglich. Minderjährige können bis EUR 500,00 aufladen, Guthaben wird nicht verzinst. Abhebungen am Geldautomaten kosten 1,95% (mind. EUR 5,98). Die "Prepaid UniCreditCard" (MasterCard) kann ab 12 Jahren über die HypoVereinsbank beantragt werden. Für Jugendliche beträgt die Jahresgebühr EUR 10,00, für Erwachsene EUR 20,00. Für die Kartenausstellung werden Erwachsenen zusätzlich einmalig EUR 15,00 in Rechnung gestellt, bei Folgekarten wird die Gebühr nicht erhoben. Jeder Aufladevorgang mittels Überweisung kostet EUR 1,00. Guthaben wird nicht verzinst. Abhebungen an den Geldautomaten der HypoVereinsbank und der gesamten UniCredit Group sind gebührenfrei, an fremden Geldautomaten kosten sie pauschal EUR 5,00. Es existiert ein Aufladelimit von EUR 500,00 bei Minderjährigen und EUR 5.000 bei Erwachsenen. Die "Prepaid-Karte" der Postbank können Jugendliche ab 14 Jahre mit Einverständnis der Eltern nutzten. Das Jahresentgelt beträgt hier EUR 22,00. Guthaben wird nicht verzinst, Abhebungen am Geldautomaten kosten 2,50% (mind. EUR 5,00). Minderjährige können ein maximales Guthaben von EUR 500,00 unterhalten. Die Valovis Bank bietet die "Prepaid MasterCard Swing" an. Es kann aus mehreren Karten-Motiven gewählt werden. Das Angebot ist ansonsten schlank, der Kartenpreis liegt bei jährlich EUR 19,90. Guthaben wird nicht verzinst, die Abhebungsgebühr beträgt 3,00% (mind. EUR 5,50). Das Mindestalter ist 18 Jahre.
PAYANGO GmbH, PAYANGO Card
Commerzbank AG, Prepaid Karte
HypoVereinsbank, Prepaid UniCreditCard
Deutsche Postbank AG, VISA Card Prepaid
Valovis Bank AG, Prepaid MasterCard Swing
Im Allgemeinen lässt sich sagen, dass die Anbieter bei den Gebühren kreativ sind. Das jeweilige Preisverzeichnis sollte man sich daher genau ansehen. Sehr oft entstehen bei Guthabenaufladung unnötige Kosten, wenn man sich nicht vorher informiert, auf welchem Weg dies am günstigsten umzusetzen ist. Auch Leistungen, die nicht der Standard-Nutzung entsprechen, wie papierhafte Abrechnungen oder Rücklastschriften, werden unverhältnismäßig hoch bepreist. Die "YUNA Card" (MasterCard Prepaid) gibt es als Plastikkarte oder als reines Online-Zahlungsmittel. Als Plastikkarte kostet sie EUR 24,50 pro Jahr, wobei ein Vertrag mit 2-jähriger Mindestlaufzeit eingegangen wird. Die Jahresgebühr ist im Voraus zu entrichten und wird entgegen der deutschen Rechtsprechung bei Kündigung nicht anteilig zurückerstattet. Als reines Online-Zahlungsmittel fällt kein jährlicher, sondern ein monatlicher Preis von EUR 2,00 an. In dieser Variante ist die Karte jederzeit kündbar. Die erste Guthabenaufladung ist im Rahmen der Anmeldung kostenlos, bei weiteren Aufladungen wird nur bei der Nutzung von sogenannten Cash-Tickets auf eine Aufladegebühr verzichtet. Mit Cash-Tickets kann im Internet gezahlt werden, ohne persönlichen Daten bekannt geben zu müssen. Wo die Tickets erhältlich sind, kann über eine Datenbank abgefragt werden, Verkaufsstellen sind zahlreiche Kioske, Tankstellen und Drogerien. Abhebungen am Geldautomaten sind natürlich nur mit der Plastikkarte möglich, sie kosten 2,00% (mind. EUR 3,50). Wenn bei Kartenkündigung ein Restguthaben ausgezahlt werden soll, fallen nochmals EUR 10,00 Gebühr an. YUNA wird von der Prepaid Services Company Limited herausgegeben. Das Unternehmen ist ein E-Payment-Dienstleister mit Sitz in London. Guthaben ist nicht durch eine Einlagensicherung geschützt und bringt auch keinen Zinsertrag. Die Karte kann ab dem 18. Lebensjahr beantragt werden. DenizBank bietet über eine Kooperation mit der card complete Service Bank die "VISA Ladekarte" an. Es wird eine einmalige Kartenausstellungsgebühr von EUR 15,00 und ein jährlicher Kartenbeitrag von EUR 36,00 berechnet. Hinzu kommt eine Ladegebühr von einem Prozent jedes Ladevorgangs. Der aufzuladende Betrag kann zwischen EUR 20,00 und EUR 10.000 liegen. Die monatliche Umsatznachricht über die getätigten Transaktionen wird per E-Mail verschickt. Es erfolgt keine Guthabenverzinsung. Barabhebungen sind zweimal im Monat gratis, für jede weitere Abhebung werden EUR 3,00 berechnet. Mindestalter ist 14 Jahre. Das Regionalinstitut Schwäbische Bank ist gleich bei drei Prepaid-Angeboten Kartenaussteller, die Seiten der Partnerunternehmen wirken nicht ganz so professionell und werden deshalb nur vollständigkeitshalber genannt. Bei der Wirecard Bank gibt es ein "Prepaid Trio", das aus Girokonto, Bankkarte (girocard/Maestro) und VISA Prepaid Karte besteht. Pro Jahr kostet das stolze EUR 118,80 und auch noch EUR 39,00 bei Kontoeinrichtung ...
Prepaid Services Company Limited, YUNA Card
DenizBank (Wien) AG, VISA Ladekarte
Wirecard Bank AG, Prepaid Trio
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