Eine Vielzahl von Unternehmen aus dem Handel bietet ihren Kunden Kreditkarten an. Aus anderen Branchen und von Vereinen gibt es ebenso Beispiele - auch die Stadt Berlin hat eine eigene Kreditkarte. Möglich ist dies über eine Zusammenarbeit mit Finanzinstituten, die eigentlicher Kartenaussteller sind und von der Bearbeitung des Antrags bis zur Rechnungsstellung die komplette Abwicklung übernehmen. Die sogenannten CoBranding-Kreditkarten sind auf Zielgruppen oder Interessengemeinschaften abgestimmt und sollen enger an das Unternehmen oder den Verein binden. I. d. R. sind Vorteile wie Prämienprogramme, Sonderkonditionen oder erweiterte Serviceleistungen damit verbunden. Für den Kunden eignen sich die Kreditkarten meist nur, wenn man ohnehin die Leistungen des Anbieters regelmäßig nutzt bzw. Vertragskunde oder Mitglied ist. Nachfolgend listen wir einige dieser Kreditkarten, die Sortierung erfolgt alphabetisch nach Anbietername.
ADAC - Rabatt beim Tanken:
Bei den Kreditkarten von ADAC ist die Landesbank Berlin der Kartenaussteller. Es werden Einzelkarten (MasterCard oder VISA) und Kartendoppel angeboten, die Beantragung ist bei einer ADAC-Mitgliedschaft möglich. Eine Einzelkarte kostet beispielsweise EUR 19,00 (ClubmobilKarte), EUR 44,00 (mobilKarte Silber) bzw. EUR 84,00 (mobilKarte Gold) im Jahr. Silber- und Gold-Karten enthalten Reiseversicherungen. Gemeinsames Hauptmerkmal ist jedoch der direkte Rabatt beim Tanken. Je nach Karte beträgt der Rabatt 1,00%, 2,00% bzw. 3,00%, wenn mit der Karte gezahlt wurde. Einzelhandelstankstellen sind davon ausgenommen. Das Angebot ist begrenzt auf einen jährlichen Tankumsatz von max. EUR 2.500. Den Preisnachlass an der Zapfsäule gibt es zusätzlich zum Sofortrabatt von einem Cent pro Liter bei Shell und Agip, den jedes ADAC-Mitglied bekommt. Bei der Gold-Variante sammelt man des Weiteren Bonuspunkte bei Einkäufen, die nicht mit Tankrabatt bonifiziert wurden.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind bei der ClubmobilKarte nur aus Guthaben möglich. Im Inland kosten sie mit ihr pauschal EUR 2,50, im Ausland sind sie kostenlos. Bei Silber- und Goldkarten sind Verfügungen aus Guthaben immer kostenlos, Verfügungen aus dem Kreditrahmen kosten 3,00% (mind. EUR 7,50 im Inland und mind. EUR 5,00 im Ausland). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt jeweils 1,00%, beim Geldabheben wird das Auslandsentgelt erfreulicherweise nicht erhoben. Guthaben wird je nach Kartenwahl unterschiedlich verzinst.
Air Berlin - Prämienmeilen für Kartenumsätze:
Die Fluggesellschaft Air Berlin hat die "topbonus"-Karten im Programm, Kartenherausgeber ist die Landesbank Berlin. Der jährliche Kartenpreis der Classic-Variante ohne "Business Paket" beträgt EUR 47,90. Im Business Paket sind entbehrliche Leistungen wie eine Reiseabbruch- oder auch eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung enthalten, der jährliche Aufpreis beträgt EUR 2,00. Für jeden Euro Kartenumsatz wird eine Prämienmeile gutgeschrieben, mit Business Paket sind es jeden Euro Kartenumsatz zwei Prämienmeilen. Die Meilen können in Freiflüge eingetauscht werden, für einen innerdeutschen Freiflug benötigt man 7.500 Meilen. Wer besonders viele Meilen über das Jahr hinweg sammelt, erhält die VISA Card Silver oder die VISA Card Gold, die ansonsten nicht käuflich zu erwerben sind.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 7,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,00%. Guthaben wird mit Staffelzinsen von 0,50% bis 1,25% für die einzelnen Guthabenteile verzinst.
Amazon.de - Gutschein für Kartenumsätze:
Amazon gibt mit der Landesbank Berlin für Kunden in Deutschland eine VISA-Card heraus. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei, ab dem 2. Jahr fallen jährlich EUR 19,99 an. Amazon.de stattet die Karte mit einem Prämiensystem aus. Für jeden vollen Euro, der bei Amazon.de ausgegeben wird, erhält der Karteninhaber zwei Punkte. Für jeden vollen zweiten Euro, der bei anderen Geschäften mit der Kreditkarte online oder offline ausgegeben wird, sammelt der Karteninhaber einen Punkt. Für 1.000 Punkte gibt es automatisch einen Amazon-Einkaufsgutschein über EUR 10,00. Um einen Gutschein zu erhalten, muss man also immerhin für EUR 500,00 bei Amazon.de (Cashback 2,00%) oder für EUR 2.000 in anderen Geschäften (Cashback 0,50%) einkaufen. Zudem erhalten Nutzer nach dem ersten Karteneinkauf bei dem Online-Händler eine Gutschrift in Höhe von EUR 20,00 sowie Zusatzleistungen wie eine Garantieverlängerung von einem Jahr.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 7,50 im Inland und mind. EUR 5,00 im Ausland), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt nur 1,00%. Guthaben wird mit Staffelzinsen von 0,50% bis 1,25% für die einzelnen Guthabenteile verzinst.
Deutsche Bahn - Prämienpunkte für Kartenumsätze:
Bahnfahrer können ihre "BahnCard" um eine MasterCard-Funktionalität erweitern, auch wenn die Karte bereits ausgestellt ist. Ebenso kann die MasterCard-Funktion unabhängig von der BahnCard wieder gekündigt werden. Bankpartner ist die Commerzbank. Diejenigen, die mit der BahnCard 25 oder BahnCard 50 fahren, zahlen für die Kreditkartenfunktion EUR 19,00 pro Jahr extra. In der Premium-Variante, bei der Reise-Versicherungsleistungen enthalten sind, sind es EUR 49,00 pro Jahr. Mit der BahnCard 100 fallen für die Kreditkartenfunktion keine Zusatzkosten an - egal ob Standard oder Premium. Bei der Deutschen Bahn sammelt man bei Kreditkartenzahlung für jeden vollen zweiten Euro Umsatz einen Punkt im bahn.bonus-Programm; dies neben dem einen Punkt, den BahnCard-Inhaber ohnehin für jeden vollen Euro erhalten. Wird bei anderen Unternehmen mit der Karte bezahlt, sind jeweils drei Euro für einen Punkt notwendig. Bei Ausstellung der BahnCard Kreditkarte gibt es derzeit 1.500 Punkte als Willkommens-Geschenk, was bereits für eine nationale, einfache Freifahrt in der 2. Klasse ausreicht. Noch größer fällt das Willkommens-Geschenk bei der Premium-Variante mit 2.000 Punkten aus. Nicht eingelöste Punkte verfallen nach 36 Monaten.
Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Commerzbank sind kostenlos. Verfügungen an anderen Automaten sind weltweit kostenlos, wenn sie aus Guthaben erfolgen, ansonsten werden pauschal EUR 5,00 berechnet. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Guthaben wird je nach Guthabenhöhe mit 0,75% bis 1,25% verzinst.
DeutschlandCard - Prämienpunkte für Kartenumsätze:
Das Prämienprogramm DeutschlandCard, bei dem man z. B. für den alltäglichen Einkauf punktet, bietet eine Sammelkarte mit MasterCard-Funktion. Kartenaussteller ist die Deutsche Bank. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei. Ab dem 2. Jahr fallen bei Online-Abrechnung jährlich EUR 19,50 an bzw. bei papierhafter Umsatzabrechnung EUR 22,50. Für je EUR 3,00 Umsatz wird generell ein Prämienpunkt gutgeschrieben, bei Partnerunternehmen kommen die jeweiligen Prämienpunkte für DeutschlandCard-Besitzer noch hinzu.
Die Bargeldgebühr am Geldautomaten beträgt 2,50%, wobei das Mindestentgelt mit EUR 7,00 sehr hoch ist. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Guthabenzinsen werden nicht gezahlt.
eBay - Gutschein für Kartenumsätze:
Kreditkarten-Partner von eBay ist die Commerzbank. Die Karte ist in sieben Designs erhältlich. Sofern man nicht schon einmal Inhaber der eBay-Kreditkarte" (MasterCard) war, muss man im ersten Jahr keinen Jahrespreis zahlen und erhält einmalig EUR 25,00 Startguthaben auf dem Kartenkonto gutgeschrieben. In den Folgejahren beträgt der Jahrespreis EUR 24,90. Man sammelt bei eBay-Einkäufen Bonuspunkte je vollen Euro, die einem Rabatt von 2,00% entsprechen. Dies allerdings nur unter Nutzung der PayPal-Zahlungsfunktion und Abbuchung über die Kreditkarte. Bei allen anderen Einkaufsumsätzen, die online oder offline mit der eBay-Kreditkarte getätigt werden, entspricht der Rabatt 0,50%. Die Bonuspunkte werden automatisch in eBay-Einkaufsgutscheine ab EUR 10,00 eingelöst, nicht eingelöste Punkte verfallen nach 36 Monaten. Einmal im Monat werden die Gutscheine per E-Mail versandt. Bei eBay erstandene Neuware ist gegen Diebstahl oder Beschädigung innerhalb von 90 Tagen versichert, wenn sie über das Bezahlsystem PayPal mit der eBay-Kreditkarte bezahlt wurde. Zudem verlängert die Versicherung bei elektronischen Geräten die Garantie um weitere zwölf Monate. Im Schadensfall ist ein Selbstbehalt von EUR 50,00 zu tragen.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 2,75% (mind. EUR 3,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 2,00%. Die Verzinsung von Guthaben richtet sich nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank. Bei einer Guthabenhöhe bis EUR 5.000 wird der Zins um einen Abschlag von 0,30% gemindert, bei einer Guthabenhöhe über EUR 20.000 wird der Zins um einen Zinsbonus von 0,30% erhöht.
GMX - prozentuale Gutschrift auf Kartenumsätze:
Der E-Mail-Dienst GMX bietet über eine Kooperation mit Barclaycard das Kartendoppel "FreeMail-Cards" an. Das Kartendoppel, bestehend aus VISA und MasterCard, ist im ersten Jahr beitragsfrei, in den Folgejahren kostet es EUR 24,90. Auf Wunsch kann beitragsfrei zusätzlich eine Maestro-Karte (keine girocard-Funktion) ausgestellt werden. Stärkstes Argument ist ein vierteljährlicher Cashback auf bestimmte Umsätze: 2,00% bei Online-Käufen und 1,00% Prozent beim Tanken. In beiden Bereichen gilt jeweils eine Begrenzung von EUR 600,00 bonifiziertem Umsatz je Quartal - dies entspricht einer maximalen Rückvergütung von EUR 12,00 für Einkäufe im Internet und weiteren EUR 6,00 fürs Tanken. Als Willkommensprämie erhält man derzeit einen Tankgutschein über EUR 20,00, wenn innerhalb von zwölf Wochen nach Kontoeröffnung ein Kartenumsatz getätigt wird. Kontoauszüge werden online kostenlos übermittelt. Bei Antragsstellung wird Teilzahlung von 2,00% der Monatsrechnung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nachträglich auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen.
Die Gebühr für Bargeldabhebungen am Geldautomaten beträgt 4,00% (mind. EUR 5,95) und die für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone 1,99%. Guthaben wird derzeit mit 1,50% verzinst.
Karstadt - prozentuale Rückvergütung:
Das Treueprogramm der Warenhauskette Karstadt kann über die neue, blaue Kundenkarte oder über die "Karstadt VISA Karte" genutzt werden, die zusammen mit der Hanseatic Bank herausgegeben wird. Die Kreditkarte ist dauerhaft beitragsfrei. Es handelt es sich allerdings um eine Revolving-Credit-Card, denn generell wird eine Teilzahlung der Kartenumsätze vereinbart. Der Kontoauszug wird kostenlos monatlich per Post übermittelt. Nur bei manuellem Ausgleich des vollen Betrages bis zur im Kontoauszug genannten Fälligkeit, fallen keine Kreditzinsen an. Das Zahlungsziel beträgt in diesem Fall bis zu 45 Tage. Der Verzicht auf Kreditzinsen gilt nicht für Bargeldverfügungen an Geldautomaten und für Überweisungen vom Kartenkonto. Im Online-Antrag ist bereits ein Häkchen bei der Restschuldversicherung gesetzt, das man wegklicken sollte, da sonst nochmals zusätzliche Kosten zu tragen sind. Auf den ersten Filialeinkauf mit Kunden- bzw. Kreditkarte erhält man einen direkten Rabatt von 10 Prozent, wenn man den Kartenantrag im Servicecenter der jeweiligen Filiale abgibt. Der Rabatt ist nur an dem Tag der Beantragung gültig. Über das Treueprogramm werden darüber hinaus Rückvergütungen für die Jahresumsätze bei Karstadt gutgeschrieben, bei denen die Kunden- oder die Kreditkarte vorgelegt wurde. Die Auszahlung erfolgt, sofern mindestens EUR 300,00 Jahresumsatz erzielt wurde, in Form eines Karstadt-Einkaufsgutscheins. Dieser wird nach Ablauf des jeweiligen Kalenderjahres zugesandt. Ab 300,00 Jahresumsatz lautet der Gutschein auf 1,00 Prozent der Summe, ab EUR 1.000 auf 2,00 Prozent und ab EUR 5.000 auf 3,00 Prozent. Für Umsätze in den Bereichen Multimedia und Elektrogeräte gilt abweichend davon eine pauschale Rückvergütung von 0,50% Prozent und bestimmte Umsätze wie zu Lebensmitteln, Reisen, Büchern und Gastronomie sind ganz ausgenommen.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%. Eine Guthabenführung des Kartenkontos ist nicht gestattet.
Lufthansa - Prämienmeilen für Kartenumsätze:
Die Lufthansa bietet zusammen mit dem Partner DKB die "Miles & More Credit Card" (MasterCard Classic oder MasterCard Gold) an. Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 50,00 für die Classic- bzw. EUR 85,00 für die Gold-Karte. Es kann ein Businesspaket, das u. a. Versicherungsleistungen rund ums Reisen enthält, gegen Aufpreis hinzugebucht werden. Die Karte verfügt über die PayPass-Technologie zum kontaktlosen Bezahlen. Für jeden Euro Umsatz wird eine Prämienmeile des Vielfliegerprogramms gesammelt, zu Beginn gibt es einmalig Willkommens-Meilen. Solange man Inhaber der Kreditkarte ist, bleiben alle Prämienmeilen unbegrenzt gültig.
Die Bargeldgebühr am Geldautomaten beträgt 2,00% (mind. EUR 5,00), ein zusätzliches Auslandsentgelt für Verfügungen am Geldautomaten wird nicht berechnet. Bargeldlose Umsätze mit der Kreditkarte sind gebührenfrei, wenn sie in der Europäischen Union, in Island oder Norwegen in Euro, Schwedischen Kronen oder Rumänischen Lei getätigt werden. Für Umsätze außerhalb den genannten Ländern und/oder anderen Währungen beträgt das Auslandsentgelt 1,75% ohne Businesspaket bzw. 1,25% mit Businesspaket. Guthaben wird mit 2,05% (Classic-Karte) bzw. 2,15% (Gold-Karte) verzinst.
Naturschutzbund - Projekte unterstützen:
Der Naturschutzbund Deutschland e. V. (NABU) und die Volkswagen Bank direct geben die "NABU VISA Card" heraus. Der jährliche Preis einer Karte mit Standard-Motiv beträgt EUR 10,00. Die erste Jahresgebühr wird an den NABU komplett weitergegeben, darüber hinaus unterstützen alle Kreditkartenumsätze - ausgenommen Bargeldverfügungen - den konkreten Umweltschutz. Das Angebot entspricht in vielen Punkten dem der Volkswagen VISA Card, jedoch ist der Kartenpreis günstiger und Zusatzleistungen wie der Umsatzbonus bei hohen Jahresumsätzen und der Rabatt beim Tanken sind nicht enthalten.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Einlagen werden bei ausschließlicher Online-Kontoführung mit 1,75% verzinst.
Netto - beitragsfrei, Prämienpunkte für Kartenumsätze, hohe Guthabenzinsen:
Der Lebensmitteldiscounter Netto bietet die "cardNmore"-Karten an, bestehend aus der "Premium MasterCard" und einer Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro. Kartenaussteller ist Barclaycard. Das Angebot ähnelt dem von Barclaycard, jedoch fällt kein Jahresentgelt an, auch Partnerkarten sind auf Wunsch inbegriffen. Gegen Aufpreis kann die Kreditkarte mit verschiedenen Versicherungskomponenten aufgewertet werden. Bei Antragsstellung wird Teilzahlung von 2,00% der Monatsrechnung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nachträglich auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen. Hierfür wird im Formular-Center von CardNmore ein Formular bereitgestellt. Kunden können sich kostenlos wöchentlich per SMS über den aktuellen Kontostand informieren lassen, Kontoauszüge erhält man kostenlos monatlich per Post. Für jeden angefangenen Euro Umsatz mit der Bankkarte in den Märkten von Netto und Plus, sammelt man einen Bonuspunkt. Für Umsätze mit der MasterCard wird unabhängig vom Einsatzort weltweit für jeden angefangenen Euro Umsatz ein Bonuspunkt gutgeschrieben. Bonuspunkte können gegen Prämien eingetauscht werden. Beispielsweise können 2.000 Punkte in einen netto-Einkaufsgutschein über EUR 10,00 eingelöst werden, was einem Cashback von 0,50% entspricht. Über eine Aktion erhält man derzeit einmalig 200 Punkte geschenkt, wenn die Karten innerhalb von vier Wochen nach Erhalt erstmals eingesetzt wird.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten mit der MasterCard sowie der Bankkarte 4,00% (mind. EUR 5,95). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,99%. Guthaben wird außergewöhnlich gut verzinst, derzeit mit 1,50%.
OTTO - iPod shuffle:
Zusammen mit der Hanseatic Bank stellt das Versandhaus Otto die "Shopping&more-VISA Karte" aus. Es fällt kein Jahresbeitrag an. Bei Beantragung über die aktuelle Aktion schreibt Otto kurz nach der Ausstellung der Karte EUR 30,00 als Willkommensprämie gut. Die Karte ist im Grunde ein Kreditprodukt. Denn generell wird eine Teilzahlung der Kartenumsätze vereinbart, wobei Sonderzahlungen zwar jederzeit möglich sind, aber die Kreditzinsen immer ab dem Tag der Transaktion berechnet werden. Anfänglich werden bis zu EUR 2.000 Kredit gewährt, der Maximalkredit liegt bei EUR 10.000.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%. Da das Kreditkartenkonto nicht für Guthabenführung vorgesehen ist, sondern über den Verfügungsrahmen genutzt werden soll, werden keine Guthabenzinsen gezahlt.
PAYBACK - weltweit gebührenfrei Geld abheben:
Das Prämienprogramm PAYBACK bietet gemeinsam mit der Baden-Württembergischen Bank die "PAYBACK Premium". Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 25,00. Bei Bestellung kann man eine der Zugaben wählen. Mit der Kreditkarte kann gebührenfrei an allen Geldautomaten weltweit Bargeld abgehoben werden, der Höchstbetrag für Bargeldauszahlungen beträgt bei der Karte nur EUR 250,00 pro Tag. Daneben gibt es PAYBACK-Punkte bei jeder Kartenzahlung und zweifach Punkte bei Partner-Unternehmen. Bei Punkteeinlösung über das Internet gibt es 10% Punkterabatt.
Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Der Guthabenzins orientiert sich am 3-Monats-Euribor, der abhängig von der Guthabenhöhe zu 70% bis 85% weitergegeben wird.
Tchibo - Prämienpunkte für Kartenumsätze:
Der Kaffeeröster Tchibo und die Valovis Bank geben zusammen die "PrivatCard Premium" heraus. Die Karte soll dauerhaft beitragsfrei sein. In vielen Punkten ist sie mit der von der Valovis Bank angebotenen "premium MasterCard" identisch, als Bonusprogramm dient hier jedoch das etwas undurchsichtige Tchibo-eigene Bonusprogramm. Je EUR 50,00 Einkaufsumsatz wird eine sogenannte TreueBohne gutgeschrieben, mindestens jedoch eine TeueBohne pro Monat, sofern die MasterCard einmal in diesem Zeitraum eingesetzt wurde. Einkäufe in den Filialen oder auf über Internet/Telefon bei Tchibo werden mit zusätzlichen Treuebohnen belohnt. Die TreueBohnen können in den eigenen Filialen (jedoch nicht in Bäckereien und Supermärkten) in Prämien oder - was ihren bescheidenen Wert eher messbar macht - bei Bestellungen gegen Gutschriften eingelöst werden. Für 15 TreueBohnen kann man beispielsweise eine Gutschrift über EUR 2,00 auf den Rechnungsbetrag der aktuellen Bestellung anrechnen lassen und für 40 TreueBohnen eine Gutschrift über EUR 6,00. Die Einlösung gegen Kaffee ist nicht möglich. Zur Beantragung der Karte muss zunächst eine Registrierung als "PrivatCard Kunde" durchlaufen werden, was einmalig EUR 8,00 kostet und wodurch man von Tchibo Rabatte und regelmäßig exklusive Angebote erhält.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind zum Preis von 3,00% (mind. EUR 5,50) möglich. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50% zuzüglich eines Aufschlags von 1,00% beim Wechselkurs. Einlagen werden ab EUR 500,00 derzeit mit 1,25% verzinst, ab EUR 1.500 mit 1,50% und ab EUR 10.000 mit 1,75%. Der Zins gilt für das Gesamtguthaben.
Thomas Cook - Reise versichert und günstiger:
Die Valovis Bank und der Reiseveranstalter Thomas Cook, zum dem Neckermann Reisen, Condor, Bucher und andere Marken gehören, geben zusammen die "Thomas Cook MasterCard" heraus. Die Karte verspricht Reisekomfort: Hauptvorteil ist die integrierte Reiserücktrittsversicherung. Die Versicherung deckt private Reisen ab, die von deutschen Reiseveranstaltern organisiert werden. Die Buchung muss über ein Reisebüro oder Internetportal mit Thomas-Cook-Agenturvertrag erfolgen (oder mit einem Vertrag einer der Konzernmarken) und mit der Kreditkarte bezahlt werden. Ersetzt werden Stornokosten ohne Selbstbehalt bei Nichtantritt der Reise sowie die Mehrkosten der Anreise bei verspätetem Reiseantritt aus versichertem Grund. Soll der Versicherungsschutz nur für den Karteninhaber gelten, beträgt der jährliche Kartenpreis EUR 32,90. Soll der Versicherungsschutz auch für den Ehe-/Lebenspartner und bis zu drei Kinder im Alter bis 20 Jahren gelten, beträgt der jährliche Kartenpreis EUR 62,90. Die Buchung wird zudem noch etwas günstiger: Werden vom Konzern organisierte Reisen mit der Karte bezahlt, gibt es darauf eine Rückerstattung in Höhe von 0,8 Prozent. Weitere Vorteile: Der Inhaber einer Karte mit "Single-Schutz" erhält zwei Sitzplatzreservierungen pro Jahr bei der Fluggesellschaft Condor kostenfrei, bei "Familien-Schutz" sind es vier pro Jahr. Buchen die Reisenden über die Thomas-Cook-Reiseleitung vor Ort drei Ausflüge, bekommen sie den dritten Ausflug geschenkt. Parkgebühren ermäßigen sich an einigen deutschen Flughäfen um 5,00% - bei Reservierung über AUTOHOTEL. Daneben gibt es mehrere Vergünstigungen, die kaum relevant sein dürften, wie zum Beispiel der Rabatt von EUR 5,00 an Bord von Condor-Flügen bei einem Mindestumsatz von EUR 50,00.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind zum Preis von 3,00% (mind. EUR 5,50) möglich. Auf die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone wird verzichtet, sie beträgt bei Valovis Bank sonst 1,50%. Jedoch berechnet die Bank auch bei dieser Karte einen Aufschlag von 1,00% beim Wechselkurs. Einlagen werden ab EUR 500,00 derzeit mit 1,25% verzinst, ab EUR 1.500 mit 1,50% und ab EUR 10.000 mit 1,75%. Der Zins gilt für das Gesamtguthaben.
Vodafone - mobil unterwegs:
Das Mobilfunkunternehmen Vodafone bietet seinen Kunden Kreditkarten der Berliner Bank an: die "Vodafone Visa Card", die "Vodafone Visa Card Stars" (auch als Prepaidkarte erhältlich) und die "Vodafone Visa Card Stars Gold" (auch als Prepaidkarte erhältlich). Bei erstgenannter Karte, der Basic-Version, fällt kein Jahresentgelt an. Das Jahresentgelt der Stars-Version beträgt EUR 24,95 und das der Gold-Version EUR 69,95. Um jederzeit und überall einen Zugang zum Kartenkonto zu ermöglichen, wird eine Smartphone-Anwendung für das mobile Banking bereitgestellt. Über Kontostände und neue Rechnungen kann man sich zudem kostenlos per SMS informieren lassen. Mit der Stars- und der Gold-Karte sammelt man außerdem für Einkaufsumsätze Bonuspunkte, die abtelefoniert oder in andere Prämien eingelöst werden können. Mit der Basic-Karte geht dies nicht.
Ein weiterer Unterschied erschließt sich beim Geldabheben am Automaten: Bei der Gold-Karte fällt generell keine Bargeldgebühr an. Die Gebühr der anderen Karten beträgt 3,00% (mind. EUR 5,00). Bei Verfügungen aus Guthaben reduziert sie sich auf 1,00% (mind. EUR 5,00), wobei das Guthaben nicht verzinst wird. Das Auslandsentgelt für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%.
WEB.DE - prozentuale Gutschrift auf Kartenumsätze:
Der E-Mail-Dienst WEB.DE bietet über eine Kooperation mit Barclaycard das Kartendoppel "FreeMail-Cards" an. Das Angebot ist identisch mit dem über den E-Mail-Dienst GMX, der wie WEB.DE ein Unternehmen der United Internet AG ist. Das Kartendoppel, bestehend aus VISA und MasterCard, ist im ersten Jahr beitragsfrei, in den Folgejahren kostet es EUR 24,90. Auf Wunsch kann beitragsfrei zusätzlich eine Maestro-Karte (keine girocard-Funktion) ausgestellt werden. Stärkstes Argument ist ein vierteljährlicher Cashback auf bestimmte Umsätze: 2,00% bei Online-Käufen und 1,00% Prozent beim Tanken. Für beide Bereiche gilt jeweils eine Begrenzung von EUR 600,00 bonifiziertem Umsatz je Quartal - dies entspricht einer maximalen Rückvergütung von EUR 12,00 für Einkäufe im Internet und weiteren EUR 6,00 fürs Tanken. Als Willkommensprämie erhält man derzeit einen Einkaufsgutschein über EUR 20,00, wenn innerhalb von zwölf Wochen nach Kontoeröffnung ein Kartenumsatz getätigt wird. Kontoauszüge werden online kostenlos übermittelt. Bei Antragsstellung wird Teilzahlung von 2,00% der Monatsrechnung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nachträglich auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen.
Die Gebühr für Bargeldabhebungen am Geldautomaten beträgt 4,00% (mind. EUR 5,95) und die für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone 1,99%. Guthaben wird derzeit mit 1,50% verzinst.
webmiles - Prämienpunkte für Kartenumsätze:
Das online-basierte Prämienprogramm webmiles bietet die "webmiles Visa" in Kooperation mit Barclaycard. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr fallen jährlich EUR 28,00 an. Gegen Aufpreis lässt sie sich mit verschiedenen Versicherungskomponenten aufwerten. Für jeden vollen Euro Umsatz wird ein webmiles-Punkt gutgeschrieben, bei Partnershops zählen Punkte zweifach. Für den ersten Karteneinkauf innerhalb der ersten zwölf Monate erhält der Karteninhaber 4.000 webmiles-Punkte als Willkommensbonus gutgeschrieben. Bei der webmiles Visa wird mit dem Antrag vereinbart, dass die Monatsabrechnung manuell zu begleichen ist. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nachträglich zum Lastschrifteinzug ermächtigen.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 4,00% (mind. EUR 5,95), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,99%. Guthaben wird mit derzeit 1,50% verzinst.
Über den Link "INFORMATION" gelangen Sie wieder zur Einstiegsseite im Bereich Kreditkarte.
Erfahrungsbericht zu einem der Kreditkarten-Anbieter schreiben und Gutschein erhalten
