Eine Vielzahl von Unternehmen aus dem Handel bietet ihren Kunden Kreditkarten an. Aus anderen Branchen und von Vereinen gibt es ebenso Beispiele - auch die Stadt Berlin hat eine eigene Kreditkarte. Möglich ist dies über eine Zusammenarbeit mit Finanzinstituten, die eigentlicher Kartenaussteller sind und von der Bearbeitung des Antrags bis zur Rechnungsstellung die komplette Abwicklung übernehmen. Die sogenannten CoBranding-Kreditkarten sind auf Zielgruppen oder Interessengemeinschaften abgestimmt und sollen enger an das Unternehmen oder den Verein binden. I. d. R. sind Vorteile wie Prämienprogramme, Sonderkonditionen oder erweiterte Serviceleistungen damit verbunden. Für den Kunden eignen sich die Kreditkarten meist nur, wenn man ohnehin die Leistungen des Anbieters regelmäßig nutzt bzw. Vertragskunde oder Mitglied ist. Nachfolgend listen wir einige dieser Kreditkarten, die Sortierung erfolgt alphabetisch nach Anbietername.
ADAC - 2,00% Rabatt beim Tanken: Die Leistungen der Kreditkarten von ADAC entsprechen in weiten Teilen dem eigenen Angebot der Landesbank Berlin, die auch Kartenaussteller ist. Es werden Einzelkarten (MasterCard oder VISA) und Kartendoppel in Standard- oder Gold-Variante angeboten, die Beantragung ist nur für ADAC-Mitglieder möglich. Eine Einzelkarte Standard kostet beispielsweise EUR 29,00 im Jahr. Hauptmerkmal ist ein direkter Rabatt von 2,00% beim Tanken, wenn mit der Karte gezahlt wurde. Aus technischen Gründen sind Einzelhandelstankstellen ausgenommen. Das Angebot ist begrenzt auf einen jährlichen Tankumsatz von max. EUR 2.500.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 7,50 im Inland und mind. EUR 5,00 im Ausland), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,00%. Guthaben wird je nach Kartenwahl unterschiedlich verzinst.
Air Berlin - Prämienmeilen für Kartenumsätze: Die Fluggesellschaft Air Berlin hat eine MasterCard im Programm, Kartenherausgeber ist die Landesbank Berlin. Der jährliche Kartenpreis ohne "Business Paket" beträgt EUR 47,90. Im Business Paket sind entbehrliche Leistungen wie eine Reiseabbruch- oder auch eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung enthalten, der jährliche Aufpreis beträgt EUR 2,00. Für jeden Euro Kartenumsatz wird eine Prämienmeile gutgeschrieben, mit Business Paket sind es jeden Euro Kartenumsatz zwei Prämienmeilen. Die Meilen können in Freiflüge eingetauscht werden, für einen innerdeutschen Freiflug benötigt man 7.500 Meilen. Wer besonders viele Meilen über das Jahr hinweg sammelt, erhält die MasterCard Silver oder die MasterCard Gold, die ansonsten nicht käuflich zu erwerben sind.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 7,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,00%. Guthaben wird mit Staffelzinsen von 0,50% bis 1,75% für die einzelnen Guthabenteile verzinst.
Amazon.de - Gutschein für Kartenumsätze: Amazon gibt mit der Landesbank Berlin für Kunden in Deutschland eine VISA-Card heraus. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei, ab dem 2. Jahr fallen jährlich EUR 19,99 an. Amazon.de stattet die Karte mit einem Prämiensystem aus. Für jeden vollen Euro, der bei Amazon.de ausgegeben wird, erhält der Karteninhaber zwei Punkte. Für jeden vollen zweiten Euro, der bei anderen Geschäften mit der Kreditkarte online oder offline ausgegeben wird, sammelt der Karteninhaber einen Punkt. Für 1.000 Punkte gibt es einen Gutschein in Höhe von zehn Euro, der für Einkäufe bei Amazon.de genutzt werden kann. Um einen Gutschein zu erhalten, muss man also immerhin für EUR 500,00 bei Amazon.de oder für EUR 2.000,00 in anderen Geschäften einkaufen. Zudem erhalten Nutzer nach dem ersten Karteneinkauf bei dem Online-Händler eine Gutschrift in Höhe von EUR 20,00 sowie Zusatzleistungen wie eine Garantieverlängerung von einem Jahr.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 7,50 im Inland und mind. EUR 5,00 im Ausland), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,00%. Guthaben wird mit Staffelzinsen von 0,50% bis 1,75% für die einzelnen Guthabenteile verzinst.
bonprix - prozentuale Gutschrift auf Kartenumsätze: Die Modekette bonprix bietet über die Dresdner-Cetelem Kreditbank die "bonprix Dispo+ Karte". Es handelt sich dabei um eine Maestro-Karte, die mit einem revolvierenden Kredit verbunden ist. Der Karte wird ohne Jahresgebühr ausgegeben. Der Kreditrahmen kann abhängig von der Bonität EUR 1.500 bis maximal EUR 5.000 betragen. Der Kredit wird standardmäßig mit monatlich 3,00% des beanspruchten Kreditrahmens per Lastschriftverfahren zurückgeführt, zusätzliche Sonderzahlungen sind manuell anzuweisen. Bei einem Sollsaldo bis EUR 500,00 beträgt der anfängliche effektive Kreditzins derzeit 9,90%. Liegt der Sollsaldo darüber, wird es mit derzeit 15,90% ungleich teurer, die 15,90% kommen für den Gesamtbetrag zur Anwendung. Für getätigte Handelsumsätze erspart man sich die Sollzinsen, wenn nach Zusendung der Kartenabrechnung (wird zum Monatsende versendet) die Umsätze vollständig per Überweisung zurückgezahlt werden. Der Betrag muss bis zum 5. des auf den Abrechnungszeitraum folgenden Monats eingegangen sein. Positiv ist die CashBack-Funktion: Auf inländische Kartenumsätze im Handel erhält man eine Gutschrift von 2,00%. Der mögliche Einkaufsrabatt ist auf EUR 100,00 pro Abrechnungsjahr begrenzt. Er wird, sofern er mindestens EUR 5,00 beträgt, einmal jährlich am 30.10. auf dem Kartenkonto gutgeschrieben. Außerdem werden EUR 10,00 automatisch für den ersten Einkauf mit der Karte gutgeschrieben und weitere EUR 10,00, wenn innerhalb von vier Wochen danach Einkäufe für mindestens EUR 100,00 erfolgen.
Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Dresdner Bank sind kostenlos, für Verfügungen an anderen Automaten werden 1,90%, mindestens EUR 5,95, berechnet. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,00%, mindestens EUR 0,77 und maximal EUR 4,95. Da das Kartenkonto nicht für Guthabenführung vorgesehen ist, werden keine Guthabenzinsen gezahlt.
Deutsche Bahn - Prämienpunkte für Kartenumsätze: Bahnfahrer können ihre BahnCard um eine MasterCard-Funktionalität erweitern, auch wenn die Karte bereits ausgestellt ist. Ebenso kann die MasterCard-Funktion unabhängig von der BahnCard wieder gekündigt werden. Bankpartner ist die Commerzbank. Diejenigen, die mit der BahnCard 25 oder BahnCard 50 fahren, zahlen für die Kreditkartenfunktion EUR 19,00 pro Jahr extra. In der Premium-Variante, bei der Reise-Versicherungsleistungen enthalten sind, sind es EUR 49,00 pro Jahr. Mit der BahnCard 100 fallen für die Kreditkartenfunktion keine Zusatzkosten an - egal ob Standard oder Premium. Bei der Deutschen Bahn sammelt man bei Kreditkartenzahlung für jeden vollen zweiten Euro Umsatz einen Punkt im bahn.bonus-Programm; dies neben dem einen Punkt, den BahnCard-Inhaber ohnehin für jeden vollen Euro erhalten. Wird bei anderen Unternehmen mit der Karte bezahlt, sind jeweils drei Euro für einen Punkt notwendig. Bei Ausstellung der BahnCard Kreditkarte gibt es derzeit 1.500 Punkte als Willkommens-Geschenk, was bereits für eine nationale, einfache Freifahrt in der 2. Klasse ausreicht. Noch größer fällt das Willkommens-Geschenk bei der Premium-Variante mit 2.000 Punkten aus. Nicht eingelöste Punkte verfallen nach drei Jahren.
Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Commerzbank sind kostenlos. Verfügungen an anderen Automaten sind weltweit kostenlos, wenn sie aus Guthaben erfolgen, ansonsten werden pauschal EUR 5,00 berechnet. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,50%. Guthaben wird je nach Guthabenhöhe mit 0,75% bis 1,25% verzinst.
DeutschlandCard - Prämienpunkte für Kartenumsätze: Das Prämienprogramm DeutschlandCard , bei dem man z. B. für den alltäglichen Einkauf punktet, bietet eine Sammelkarte mit MasterCard-Funktion. Kartenaussteller ist die Deutsche Bank. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei. Ab dem 2. Jahr fallen bei Online-Abrechnung jährlich EUR 19,50 an bzw. bei papierhafter Umsatzabrechnung EUR 22,50. Für je EUR 3,00 Umsatz wird generell ein Prämienpunkt gutgeschrieben, bei Partnerunternehmen kommen die jeweiligen Prämienpunkte für DeutschlandCard-Besitzer noch hinzu.
Die Bargeldgebühr am Geldautomaten beträgt 2,50%, wobei das Mindestentgelt mit EUR 7,00 sehr hoch ist. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,50%. Guthabenzinsen werden nicht gezahlt.
Karstadt - beitragsfrei, direkte Preisnachlässe: Das Warenhaus Karstadt und die Valovis Commercial Bank geben gemeinsam die "Karstadt MasterCard" heraus. Das Besondere: Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an. Bei Antragstellung wird automatisch eine Teilzahlung von 2,00% (aber mindestens EUR 15,00) der Monatsabrechnung vereinbart. Die Teilzahlung kann nachträglich angepasst bzw. auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umgestellt werden. Karstadt verfügt mit den "Goldwochen" über ein eigenes Kundenbindungssystem, bei dem direkte Preisnachlässe in Aktionszeiträumen gewährt werden. Um davon profitieren zu können, zeigt man die Kreditkarte beim Zahlen an der Kasse vor. Über die Aktionen informiert Karstadt per Newsletter, bei der Anmeldung für den Newsletter wird die Kartennummer benötigt.
Die Bargeldgebühr am Geldautomaten beträgt 3,00% (mind. EUR 5,50). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,50%. Ab 1.4.10 wird für Transaktionen in fremder Währung zusätzlich eine Gebühr von 1,00% auf den Wechselkurs erhoben, was den Karteneinsatz im Ausland kostspielig macht. Guthaben wird je nach Guthabenhöhe mit bis zu 2,00% verzinst.
Lufthansa - Prämienmeilen für Kartenumsätze: Die Lufthansa bietet zusammen mit dem neuen Partner DKB die Miles & More Credit Card (MasterCard Classic oder MasterCard Gold) an. Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 50,00 für die Classic- bzw. EUR 85,00 für die Gold-Karte. Es kann ein Businesspaket, das u. a. Versicherungsleistungen enthält, gegen Aufpreis hinzugebucht werden. Für jeden Euro Umsatz wird eine Prämienmeile des Vielfliegerprogramms gesammelt, zu Beginn gibt es einmalig Willkommens-Meilen. In einer aktuellen Aktion bis 31.3.10 sind für Neukunden beide Karten im ersten Jahr beitragsfrei. Zudem werden in den ersten beiden Monaten nach Versand der Karte 20% mehr Meilen gutgeschrieben. Solange man Inhaber der Kreditkarte ist, bleiben alle Prämienmeilen unbegrenzt gültig.
Die Bargeldgebühr am Geldautomaten beträgt 2,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,75% ohne Businesspaket bzw. 1,25% mit Businesspaket. Guthaben wird mit 2,05% (Classic-Karte) bzw. 2,15% (Gold-Karte) verzinst.
Naturschutzbund - Projekte unterstützen: Der Naturschutzbund Deutschland e. V. (NABU) und die Volkswagen Bank direct geben die NABU VISA Card heraus. Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 10,00. Die erste Jahresgebühr wird an den NABU komplett weitergegeben, darüber hinaus unterstützen alle Kreditkartenumsätze - ausgenommen Bargeldverfügungen - den konkreten Umweltschutz. Das Angebot entspricht in vielen Punkten dem der Volkswagen VISA Card, jedoch ist der Kartenpreis günstiger und Zusatzleistungen wie der Umsatzbonus bei hohen Jahresumsätzen und der Rabatt beim Tanken sind nicht enthalten.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,50%. Einlagen werden bei ausschließlicher Online-Kontoführung mit 1,50% verzinst.
OTTO - 5,00% Rabatt auf Einkäufe bei Otto und keine Versandkostenpauschale: Zusammen mit der Hanseatic Bank stellt das Versandhaus Otto eine Kundenkarte mit VISA-Funktion aus. Es fällt kein Jahresbeitrag an. Karten-Nutzer erhalten bei Beantragung über die aktuelle Aktion einen Rabatt in Höhe von 5,00% auf alle bis Ende 2009 bei OTTO getätigten Einkäufe mit Ausnahme von speziell gekennzeichneten Kooperationsangeboten. Zudem entfällt bis Ende 2009 die Versandkostenpauschale, dies beinhaltet jedoch nicht die Aufschläge für 24-Stunden-Service oder Spedition. Der große Nachteil an der Sache: Es handelt sich um ein Kreditprodukt. Denn generell wird eine Teilzahlung der Kartenumsätze vereinbart, wobei Sonderzahlungen zwar jederzeit möglich sind, aber die Kreditzinsen immer ab dem Tag der Transaktion berechnet werden. Anfänglich werden bis zu EUR 2.000 Kredit gewährt, der Maximalkredit liegt bei EUR 10.000.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mind. EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,75%. Da das Kreditkartenkonto nicht für Guthabenführung vorgesehen ist, sondern über den Verfügungsrahmen genutzt werden soll, werden keine Guthabenzinsen gezahlt.
PAYBACK - weltweit gebührenfrei Geld abheben: Das Prämienprogramm PAYBACK startete gemeinsam mit der BW-Bank die neue "PAYBACK Premium". Der jährliche Kartenpreis beträgt EUR 25,00. Bei Bestellung kann man eine der Zugaben wählen. Mit der Kreditkarte kann gebührenfrei an allen Geldautomaten weltweit Bargeld abgehoben werden, der Höchstbetrag für Bargeldauszahlungen beträgt bei der Karte nur EUR 250,00 pro Tag. Daneben gibt es PAYBACK-Punkte bei jeder Kartenzahlung und zweifach Punkte bei Partner-Unternehmen. Bei Punkteeinlösung über das Internet gibt es 10% Punkterabatt.
Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,50%. Der Guthabenzins orientiert sich am 3-Monats-Euribor, der abhängig von der Guthabenhöhe zu 70% bis 85% weitergegeben wird.
Vodafone - mobil unterwegs: Das Mobilfunkunternehmen Vodafone bietet seinen Kunden Kreditkarten der Berliner Bank an: die Vodafone Visa Card, die Vodafone Visa Card Stars (auch als Prepaidkarte erhältlich) und die Vodafone Visa Card Stars Gold (auch als Prepaidkarte erhältlich). Bei erstgenannter Karte, der Basic-Version, fällt kein Jahresentgelt an. Das Jahresentgelt der Stars-Version beträgt EUR 24,95 und das der Gold-Version EUR 69,95. Um jederzeit und überall einen Zugang zum Kartenkonto zu ermöglichen, wird eine Smartphone-Anwendung für das mobile Banking bereitgestellt. Über Kontostände und neue Rechnungen kann man sich zudem kostenlos per SMS informieren lassen. Mit der Stars- und der Gold-Karte sammelt man außerdem für Einkaufsumsätze Bonuspunkte, die abtelefoniert oder in andere Prämien eingelöst werden können. Mit der Basic-Karte geht dies nicht.
Ein weiterer Unterschied erschließt sich beim Geldabheben am Automaten: Bei der Gold-Karte fällt generell keine Bargeldgebühr an. Die Gebühr der anderen Karten beträgt 3,00% (mind. EUR 5,00). Bei Verfügungen aus Guthaben reduziert sie sich auf 1,00% (mind. EUR 5,00), wobei das Guthaben nicht verzinst wird. Das Auslandsentgelt für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,75%.
webmiles - Prämienpunkte für Kartenumsätze: Das online-basierte Prämienprogramm webmiles bietet die webmiles Visa in Kooperation mit Barclaycard. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr fallen jährlich EUR 28,00 an. Gegen Aufpreis lässt sie sich mit verschiedenen Versicherungskomponenten aufwerten. Für jeden vollen Euro Umsatz wird ein webmiles-Punkt gutgeschrieben, bei Partnershops zählen Punkte zweifach. Zudem erhält der Karteninhaber für den ersten Karteneinkauf innerhalb der ersten zwölf Monate 4.000 webmiles-Punkte als Willkommensbonus gutgeschrieben. Bei der webmiles Visa wird mit dem Antrag vereinbart, dass die Monatsabrechnung manuell zu begleichen ist. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nachträglich zum Lastschrifteinzug ermächtigen.
Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 4,00% (mind. EUR 4,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone beträgt 1,75%. Guthaben wird mit derzeit 1,50% verzinst.
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