Kreditkarte: Kreditkarten von bankfremden Unternehmen und Vereinen

Viele Unternehmen aus dem Handel bieten ihrer Kundschaft Kreditkarten an. Aus anderen Branchen und von Vereinen gibt es ebenso Beispiele. Möglich ist dies über eine Zusammenarbeit mit Finanzinstituten, die eigentlicher Kartenaussteller sind und von der Bearbeitung des Antrags bis zur Rechnungsstellung die komplette Abwicklung übernehmen. Die sogenannten CoBranding-Kreditkarten sind auf Zielgruppen oder Interessengemeinschaften abgestimmt und sollen enger an das Unternehmen oder den Verein binden. I. d. R. sind Vorteile wie Prämienprogramme, Sonderkonditionen oder erweiterte Serviceleistungen damit verbunden. Für den Kunden eignen sich die Kreditkarten meist nur, wenn man ohnehin die Leistungen des Anbieters regelmäßig nutzt bzw. Vertragskunde oder Mitglied ist. Nachfolgend listen wir einige dieser Kreditkarten, die Sortierung erfolgt alphabetisch nach Anbietername.





mobilKarte SilberKreditkarte GoldADAC - Rabatt beim Tanken: Bei den Karten von ADAC ist die Landesbank Berlin der Kartenaussteller. Die "ClubmobilKarte" ist lediglich eine Prepaidkarte. An Kreditkarten werden Einzelkarten (Mastercard oder Visa) und Kartendoppel angeboten. Eine Einzelkarte kostet EUR 44,00 ("mobilKarte Silber") bzw. EUR 99,00 ("Kreditkarte Gold"). Die Beantragung ist bei einer ADAC-Mitgliedschaft möglich. Die Silber- und Gold-Karten enthalten Reiseversicherungen und ein Rabatt von 5,00% auf die ADAC-Mietgliedertarife bei Buchung eines Mietwagens für das Ausland. Gemeinsames Hauptmerkmal ist der direkte Rabatt beim Tanken. Je nach Karte beträgt der Rabatt 2,00% bzw. 5,00%, wenn mit der Karte gezahlt wurde. Tankstellen von Baumärkten und Supermärkten sind davon ausgenommen. Das Angebot ist begrenzt auf einen jährlichen Tankumsatz von max. EUR 2.500 (mobilKarte Silber) bzw. EUR 1.500 (Kreditkarte Gold). Zusätzlich zum prozentualen Rabatt gibt es den Preisnachlass an Shell-Zapfsäulen von einem Cent pro Liter, den jedes ADAC-Mitglied bekommt.

Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mindestens EUR 7,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%, beim Bargeldabheben aus Guthaben entfällt auch sie. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto wird nicht mehr verzinst.


airberlin Visa CardAir Berlin - Meilen für Kartenumsätze: Die Fluggesellschaft Air Berlin hat die "topbonus"-Karten im Programm, Kartenherausgeber ist die Landesbank Berlin. Der jährliche Kartenpreis der basic-Variante beträgt EUR 49,90. Pro volle zwei Euro Kartenumsatz wird eine Prämien-/Statusmeile gutgeschrieben, für Flugbuchungen über airberlin.com als eingeloggter Nutzer die doppelte Anzahl. Die Meilen können in Freiflüge eingetauscht werden, für einen innerdeutschen Freiflug benötigt man 7.500 Meilen. Wer besonders viele Meilen über das Jahr hinweg sammelt, erhält die Visa Card Silver oder die Visa Card Gold, die ansonsten nicht käuflich zu erwerben sind.

Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mindestens EUR 7,50), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,99%. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto wird nicht mehr verzinst.


Amazon.de Visa KarteAmazon.de - Gutschein für Kartenumsätze: Amazon gibt mit der Landesbank Berlin für Kunden in Deutschland eine Visa-Card heraus. Die Karte ist im ersten Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr fallen jährlich EUR 19,99 an. Amazon.de stattet die Karte mit einem Prämiensystem aus. Für jeden vollen Euro, der bei Amazon.de ausgegeben wird, erhält der Karteninhaber zwei Punkte. Für jeden vollen zweiten Euro, der bei anderen Geschäften mit der Kreditkarte online oder offline ausgegeben wird, sammelt der Karteninhaber einen Punkt. Für 1.000 Punkte gibt es automatisch einen Amazon-Einkaufsgutschein über EUR 10,00. Um einen Gutschein zu erhalten, muss man also immerhin für EUR 500,00 bei Amazon.de (Cashback 2,00%) oder für EUR 2.000 in anderen Geschäften (Cashback 0,50%) einkaufen. Zudem erhalten Nutzer nach dem ersten Karteneinkauf bei dem Online-Händler eine Gutschrift in Höhe von EUR 30,00.

Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mindestens EUR 7,50 im Inland und mindestens EUR 5,00 im Ausland), bei Verfügungen aus Guthaben entfällt die Gebühr weltweit. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%. Guthaben wird nicht verzinst.

Optional ist zum Aufpreis von EUR 4,99 pro Jahr eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro erhältlich. Dadurch können auch in den Geschäften, die keine Kreditkarte akzeptieren, Amazon-Punkte gesammelt werden. Das lohnt aber kaum, denn für jeden vollen zehnten Euro wird gerade einmal ein Punkt gutgeschrieben. Es errechnet sich hier ein Cashback von 0,10%, der in der Praxis noch niedriger ist, da in Bezug auf den vollen zehnten Euro jeder Umsatz einzeln zählt. So werden zum Beispiel für einen Einkauf über EUR 39,90 (= drei Punkte) und einen weiteren über EUR 39,90 (= drei Punkte) nur sechs Punkte gutgeschrieben. Wenn die Umsätze zusammengezählt würden, es ergibt sich eine Summe von EUR 79,80, käme man dagegen auf sieben Punkte.


BMW Credit Card ClassicBMW Credit Card PremiumBMW – Preisvorteile bei BMW-Services: BMW bietet die "BMW Credit Card" an, in den Varianten Classic für jährlich EUR 47,40 und Premium für jährlich EUR 99,00. Es handelt sich um Mastercards. Die DKB ist das kartenausstellende Institut. Beide Versionen beinhalten einen Pkw-Schutzbrief für schnelle Beistandsleistungen bei Unfall, Panne und Diebstahl - unabhängig von der Fahrzeugmarke für alle Pkws im Haushalt. Darüber hinaus kann man sich für den Carsharing-Dienst DriveNow, eine BMW-Tochter, registrieren lassen. Die Kreditkarte dient dabei innovativ als Türöffner: Hält man sie, es wird die Near Field Communication-Technologie (NFC) unterstützt, in die Nähe des Sensors an der Windschutzscheibe, öffnet sich das DriveNow-Fahrzeug und kann genutzt werden. DriveNow gibt es nur in wenigen Großstädten wie München, Düsseldorf, Köln, Berlin, Hamburg, Wien, London. Die Premium-Karte bietet darüber hinaus weitere Vorteile, dazu zählen Verkehrsrechtsschutz, bei Auslandsaufenthalt Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld gebührenfrei, EUR 35,00 Rabatt pro Vertragsjahr für den mit Kreditkarte bezahlten Reifenservice in BMW-Werkstätten, Rabatte bei Inanspruchnahme des Mietservices BMW Rent und dem Navigationsservice BMW ConnectedDrive. Um die Karten beantragen zu können, muss man kein BMW-Fahrer sein, wobei die genannten Rabatte selbstverständlich nur für diese interessant sind. Zu beiden Kreditkarten lassen sich in der Art und Weise eines Fahrzeugkonfigurators das gewünschte Design auswählen und verschiedene Versicherungspakete zubuchen. Zur Auswahl stehen Pakete mit Versicherungen zum sicheren Reisen (EUR 4,30/Monat), zum Einkaufen (EUR 1,95/Monat), zur Mobilität (EUR 2,95/Monat) sowie zur Internetnutzung (EUR 1,95/Monat).

Verfügungen am Geldautomaten werden mit einer Bargeldgebühr von 3,00% des Umsatzes belastet, mindestens EUR 5,00. Zusätzlich fällt ein Auslandsentgelt von 1,75% des Umsatzes bei Karteneinsatz außerhalb des Geltungsbereichs der EU-Preisverordnung an. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden nicht verzinst.


BahnCard KreditkarteDeutsche Bahn - Bonuspunkte für Kartenumsätze: Bahnfahrer können ihre "BahnCard" um eine Mastercard-Funktionalität erweitern, auch wenn die Karte bereits ausgestellt ist. Ebenso kann die Mastercard-Funktion unabhängig von der BahnCard wieder gekündigt werden. Bankpartner ist die Commerzbank. Diejenigen, die mit der BahnCard 25 oder BahnCard 50 fahren, zahlen für die Kreditkartenfunktion EUR 34,00 pro Jahr extra. In der Premium-Variante, bei der Reise-Versicherungsleistungen enthalten sind, sind es EUR 64,00 pro Jahr. Mit der BahnCard 100 fallen für die Kreditkartenfunktion keine Zusatzkosten an - egal ob Standard oder Premium. Bei der Deutschen Bahn sammelt man bei Kreditkartenzahlung pro volle EUR 5,00 Umsatz einen Punkt im bahn.bonus-Programm - dies neben den Punkten, welche die Teilnehmer des bahn.bonus-Programms ohnehin schon erhalten. Wird bei anderen Unternehmen mit der Karte bezahlt, sind jeweils volle EUR 10,00 Umsatz für einen Punkt notwendig. Bei Bestellung einer der Kreditkarten bis 31.12.17 gibt es 1.000 Punkte als Willkommensgeschenk, was bereits je nach Verfügbarkeit für eine nationale, einfache Freifahrt in der 2. Klasse ausreicht. Die Bonuspunkte lassen sich aber auch in ein Upgrade für die 1. Klasse oder in Sachprämien einlösen. Die nicht eingelösten Punkte verfallen bei eingerichteter Kreditkartenfunktion nicht, sonst nach 36 Monaten.

Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Commerzbank sind kostenlos. Verfügungen an anderen Automaten sind weltweit kostenlos, wenn sie aus Guthaben erfolgen, ansonsten werden pauschal EUR 5,00 berechnet. Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto wird nicht verzinst.


Eurowings Kreditkarten ClassicEurowings Kreditkarten GoldEurowings – Annehmlichkeiten auf Flugreisen: Die Lufthansa-Tochter Eurowings bietet in Zusammenarbeit mit Barclaycard ein Kreditkartendoppel an, jeweils bestehend aus einer Visa- und einer Mastercard-Karte. Es gibt diese als Classic und Gold. Das erste Jahr ist beitragsfrei, danach kostet das Classic-Kartendoppel jährlich EUR 19,99 und das Gold-Kartendoppel EUR 69,00. Den Karteninhabern wird die kostenlose Mitnahme von Sportgepäck sowie die Nutzung der Fast-Lanes bei der Sicherheitskontrolle an bestimmten Flughäfen gewährt. Daneben gibt es mit dem Boomerang Club ein Vielfliegerprogramm, für jeden vollen Euro Umsatz erhält man eine Prämienmeile gutgeschrieben - egal wo der Umsatz getätigt wurde. Mit der goldenen Visa-Karte sammelt man bei Flugbuchungen auf eurowings.com oder eurowings.com sowie beim Autovermieter Sixt für jeden vollen Euro Umsatz zwei Meilen, beim Autovermieter Avis drei Meilen. Die Meilen sind unbegrenzt gültig. Als Willkommensprämie erhält man 2.500 Meilen, wenn die Karte innerhalb von sechs Wochen nach Erhalt erstmals eingesetzt wird. Ab mindestens 10.000 Meilen kann in Freiflüge eingetauscht werden. Speziell die Gold-Karten haben weitere Vorteile, die das Fliegen angenehmer machen - wenn auf eurowings.com oder eurowings.com gebucht und der Flugpreis mit den Kreditkarten bezahlt wird. Die zusätzlichen Vorteile sind: kostenlose Mitnahme eines Extra-Gepäckstücks bei Reise mit einem Kind, das zum Zeitpunkt der Flugbuchung unter 12 Jahre alt ist, Nutzung der verfügbaren Priority-Check-In Schalter der Fluggesellschaft, Fastlane-Nutzung bei der Sicherheitskontrolle an zurzeit 20 Flughäfen (bei den Kreditkarten Classic an fünf Flughäfen), vergünstigte Jahresbeiträge für Mitgliedschaften um ein weltweites Netzwerk an Flughafenlounges nutzen zu können, Mietwagen-Vollkaskoversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und Rabatte bei den Autovermietern Sixt und Avis. Mit dem Kartenantrag wird die kleinstmögliche Teilzahlung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nach Kartenausstellung im Online-Banking auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen. Kontoauszüge werden online kostenlos bereitgestellt.

Für Verfügungen am Geldautomaten wird innerhalb Deutschlands eine Gebühr von 4,00% belastet, mindestens EUR 5,95, außerhalb Deutschlands ist die Bargeldabhebung am Automaten gebührenfrei. Bei den Classic-Karten fällt darüber hinaus beim Einsatz außerhalb der Eurozone ein Auslandsentgelt von 1,99% an, bei den Gold-Karten nicht. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto wird nicht verzinst.


GMX KreditkartenGMX - Prozentuale Gutschrift auf Kartenumsätze: Der E-Mail-Dienst GMX bietet über eine Kooperation mit Barclaycard das Kartendoppel "GMX Kreditkarten" an. Das Kartendoppel, bestehend aus Visa und Mastercard, ist im ersten Jahr beitragsfrei, in den Folgejahren kostet es EUR 24,90. Auf Wunsch kann beitragsfrei zusätzlich eine Maestro-Karte (keine girocard-Funktion) ausgestellt werden. Stärkstes Argument ist ein vierteljährlicher Cashback auf bestimmte Umsätze: 2,00% bei Online-Käufen und 1,00% Prozent beim Tanken. In beiden Bereichen gilt jeweils eine Begrenzung von EUR 600,00 bonifiziertem Umsatz je Quartal - dies entspricht einer maximalen Rückvergütung von EUR 12,00 für Einkäufe im Internet und weiteren EUR 6,00 fürs Tanken. Als Willkommensprämie ist bei Kartenantrag über die aktuelle Aktion ein cadooz-Einkaufsgutschein ausgelobt, für gewöhnliche Nutzer des FreeMail-Dienstes im Wert von EUR 20,00. Er kann in Gutscheine diverser Partner aus dem Handel eingetauscht werden. Um ihn zu erhalten, muss innerhalb von sechs Wochen nach Kontoeröffnung ein erster Kartenumsatz getätigt werden. Ein weiteres Extra ist die von Barclaycard bekannte Rückkauf-Garantie für Kreditkarteneinkäufe. Die Rückkauf-Garantie gilt für mit Kreditkarte bezahlte Einkäufe zwischen 1.10.16 und 30.6.18. Mit der Garantie können Waren wie unter anderem Kleidung, Technik und Haushaltswaren bis zu zwölf Monate nach Kaufdatum zu garantieren 50 Prozent des Kaufpreises zu Geld gemacht werden, sofern sie auch die festgelegten Kriterien erfüllen. Bei Antragstellung wird die kleinstmögliche Teilzahlung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nach Kartenausstellung im Online-Banking auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen. Kontoauszüge werden online kostenlos bereitgestellt.

Die Gebühr für Bargeldabhebungen am Geldautomaten beträgt 4,00% (mindestens EUR 5,95) und die für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone 1,99%. Guthaben wird nicht mehr verzinst.


Karstadt Visa KarteKarstadt - Prozentuale Rückvergütung: Das Treueprogramm der Warenhauskette Karstadt kann über die Kundenkarte oder über die "Karstadt Visa Karte" genutzt werden. Die Kreditkarte, die zusammen mit der Hanseatic Bank herausgegeben wird, ist dauerhaft beitragsfrei. Es kann zwischen Vollzahlung per Lastschrift und Teilzahlung gewählt werden. Im erstellten Kartenantrag sind, ohne dass vorher ein Hinweis darauf gegeben wird, Textpassagen enthalten zu einer Restschuldversicherung und einer Versicherung des Portemonnaies gegen Diebstahl oder Verlust. Die Versicherungen sind optional und führen zu einem Aufpreis. Im Antrag wird an mehreren Stellen die Kundenunterschrift eingeholt. Um die Versicherungen nicht versehentlich abzuschließen, sollte darauf geachtet werden, worauf sich das Unterschriftsfeld jeweils bezieht. Über das Treueprogramm werden Rückvergütungen für die Jahresumsätze bei Karstadt gutgeschrieben, bei denen die Kunden- oder die Kreditkarte vorgelegt wurde. Wenn man den erstellen Antrag im Servicecenter der jeweiligen Filiale abgibt, wird man im Treueprogramm zum Start durch Bonuspunkte so gestellt, als wenn schon EUR 150,00 Jahresumsatz erreicht wären. Die Auszahlung erfolgt, sofern mindestens EUR 300,00 Jahresumsatz erzielt wurde, in Form eines Karstadt-Einkaufsgutscheins. Dieser wird nach Ablauf des jeweiligen Kalenderjahres zugesandt. Ab EUR 300,00 Jahresumsatz lautet der Gutschein auf 1,00 Prozent der Summe, ab EUR 1.000 auf 2,00 Prozent und ab EUR 5.000 auf 3,00 Prozent. Für Umsätze in den Bereichen Multimedia und Elektrogeräte gilt abweichend davon eine pauschale Rückvergütung von 0,50% Prozent. Bestimmte Umsätze wie zu Lebensmitteln, Reisen, Büchern und Gastronomie sind ganz ausgenommen.

Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten mit der Kreditkarte 3,00% (mindestens EUR 5,95). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,75%. Auf dem Kreditkartenkonto darf kein Guthaben unterhalten werden.


Miles & More Credit Card Blue WorldLufthansa - Meilen für Kartenumsätze: Die Lufthansa bietet zusammen mit dem Partner DKB diverse Mastercard-Kreditkarten an, die gleichzeitig als Servicekarte für das Vielfliegerprogramm Miles & More dienen. Das Angebot ist aufgrund der großen Auswahl etwas unübersichtlich, die vom Kartenpreis günstigste Kreditkarte ist die "Miles & More Credit Card Blue" in der Variante "World": Sie kostet EUR 55,00 im Jahr. Man erhält für jeweils zwei volle Euro Einkaufsumsatz eine Prämienmeile gutgeschrieben. Dies gilt unabhängig davon, wo und bei welchem Händler die Karte eingesetzt wird. Durch die Karte wird der sonst eintretende Meilenverfall nach 36 Monaten jeweils für ein Jahr ausgesetzt, wenn im Vorjahr mindestens 1.500 Prämienmeilen gesammelt wurden. Zu Beginn gibt es einmalig 500 Willkommensmeilen, einen Fluggutschein über EUR 50,00, einen 10%-Rabattgutschein für den Lufthansa WorldShop sowie einen Gutschein der Autovermietung Avis. Die Willkommensmeilen sind sechs Mal so hoch wie in der Zeit vor dieser Aktion, bei einem Wechsel oder einer Kündigung der Karte innerhalb der ersten zwölf Monate der Vertragslaufzeit werden sie wieder abgezogen. Der Fluggutschein ist bis zwölf Monate nach seiner Ausstellung für Lufthansa-Flüge mit Start in Deutschland einsetzbar. Der Rabattgutschein für den Lufthansa WorldShop kann innerhalb von zwölf Monaten online eingelöst werden. Der Gutschein von Avis ermöglicht das Upgrade in eine höhere Fahrzeugklasse bei der nächsten Mietwagenbuchung. Es gelten jeweils separate Einlösebedingungen.

Ganz im Gegensatz zur direkt bei der DKB erhältlichen Visa-Card wird bei Verfügungen am Geldautomaten eine Bargeldgebühr von 2,00% des Umsatzes (mindestens EUR 5,00) und zusätzlich auch ein Auslandsentgelt berechnet. Das Auslandsentgelt beträgt 1,75%. Es fällt auf alle Umsätze an, die nicht in der Europäischen Union, in Island oder Norwegen in Euro, Schwedischen Kronen oder Rumänischen Lei getätigt werden. Guthaben auf dem Kartenkonto wird derzeit bis EUR 100.000 mit 0,20% verzinst.

Man muss im Antragsprozess zu den Miles-&-More-Karten zwingend zustimmen, dass von der Hausbank, bei der der Antragsteller das Girokonto unterhält, eine Bankauskunft im Zusammenhang mit der Ausstellung und der Führung dieser Kreditkarte eingeholt werden kann. Die jeweilige Bank wird für diese Dienstleistung ihrem Kunden in der Regel eine Gebühr belasten, häufig bewegt sich die Gebühr für eine Bankauskunft im Bereich von EUR 10,00 bis EUR 25,00. Mit den anderen Miles-&-More-Karten sind das Willkommensgeschenk und die Meilengültigkeit abhängig je nach Karte. Mit der "Miles & More Credit Card Gold" zum Beispiel sind die Meilen unabhängig vom Kartenumsatz unbegrenzt gültig, solange man Karteninhaber ist. Bei den anderen Karten kann auch ein Versicherungspaket rund ums Reisen gegen Aufpreis hinzugebucht werden oder ist bereits enthalten. Wer besonders viele Meilen hat, dem wird ein Status zugesprochen, entsprechend diesem Status sind die "Lufthansa Frequent Traveller Credit Card", "Lufthansa Senator Credit Card" bzw. "Lufthansa HON Circle Credit Card" erhältlich.


NABU Visa CardNaturschutzbund - Projekte unterstützen: Der Naturschutzbund Deutschland e. V. (NABU) und die Volkswagen Bank geben die "NABU Visa Card" heraus. Der jährliche Preis einer Karte mit Standard-Motiv beträgt EUR 10,00. Die erste Jahresgebühr wird an den NABU komplett weitergegeben, darüber hinaus unterstützen alle Kreditkartenumsätze - ausgenommen Bargeldverfügungen - den konkreten Umweltschutz. Das Angebot entspricht in vielen Punkten dem der Volkswagen Visa Card, jedoch ist der Kartenpreis günstiger und Zusatzleistungen wie der Umsatzbonus bei hohen Jahresumsätzen und der Rabatt beim Tanken sind nicht enthalten.

Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten 3,00% (mindestens EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Einlagen werden derzeit mit 0,20% verzinst.


PAYBACK American ExpressPAYBACK PremiumPAYBACK - Bonuspunkte für Kartenumsätze: Das Prämienprogramm PAYBACK bietet gemeinsam mit den Partnern American Express und Baden-Württembergische Bank Kreditkarten an. Während die "PAYBACK American Express" dauerhaft beitragsfrei ist, kostet die "PAYBACK Premium", sie ist eine Visa-Karte, ab dem zweiten Vertragsjahr jährlich EUR 29,00. Zu PAYPACK angemeldete Teilnehmer können mit beiden Kreditkarten auch außerhalb der PAYBACK-Welt sammeln: mit der Karte von American Express einen Punkt pro volle zwei Euro privaten Einkaufsumsatz (ausgenommen Tankstellenumsätze und Abhebungen am Geldautomaten), mit der der Baden-Württembergischen Bank einen Punkt pro volle fünf Euro Einkaufsumsatz. Bei Beantragung der Karte von American Express gibt es zurzeit einmalig 1.000 Extra-Punkte, die ca. vier bis sechs Wochen nach Kartenausstellung gutgeschrieben werden. Mit der Karte der Baden-Württembergischen Bank gibt es einmalig 500 Extra-Punkte und bei Punkteeinlösung in Einkaufsgutscheine 10% Punkterabatt, und zwar direkt an der Kasse bei GALERIA Kaufhof, dm-drogerie markt, real, Apollo und WMF. Die Karte von American Express hat die Besonderheit eines integrierten erweiterten Rückgaberechts für Waren, die mit ihr bezahlt wurden und einen Einkaufswert ab EUR 30,00 haben. Die Versicherung springt ein, wenn man innerhalb von 90 Tagen nach Übergabe die Ware zurückgeben möchte und der Verkäufer dem nicht zustimmt. Maximal sind pro Schadensfall EUR 300,00 und pro Jahr EUR 1.200 abgedeckt. Diverse Warengruppen sind jedoch von der Versicherung ausgeschlossen, unter anderem auch reduzierte Ware. Die Karte der Baden-Württembergischen Bank hat die Besonderheit, dass weltweit ohne Bargeldgebühr abgehoben werden kann, außerhalb der Eurozone fällt dennoch das Auslandsentgelt an und die Bargeldauszahlungen sind auf lediglich EUR 250,00 pro Tag begrenzt.

Mit American Express kosten Bargeldabhebungen am Geldautomaten 4,00% (mindestens EUR 5,00). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 2,00% und mit der Karte der Baden-Württembergischen Bank 1,75%. American Express rechnet Fremdwährungsumsätze erst in US-Dollar und dann in Euro um, was wegen der enthaltenen Kursspannen für den Kunden nachteilig ist. Einen Zins für Guthaben zahlt nur die Baden-Württembergische Bank, er orientiert sich am 3-Monats-Euribor, der abhängig von der Guthabenhöhe zu 70% bis 85% weitergegeben wird.


PrivatCard PlusTchibo - Bonuspunkte für Kartenumsätze: Der Kaffeeröster Tchibo und die Commerzbank geben zusammen die "PrivatCard Plus" heraus, eine Mastercard. Die Karte ist ohne Jahresgebühr und ohne Mindestumsatz, laut den Angaben dauerhaft. TreueBohnen sind das Sammelobjekt im Tchibo-eigenen Bonusprogramm, sie haben einen bescheidenen Wert von jeweils einem Cent, der Verfall nach Zeitablauf ist für die Inhaber der Mastercard ausgehebelt. Mit der Mastercard sammeln sie weltweit, überall wo sie mit der Karte bezahlen, je volle EUR 10,00 Einkaufsumsatz eine TreueBohne. Einkäufe bei Tchibo werden reichhaltiger belohnt. Ab 100 TreueBohnen lässt sich einlösen, und zwar über ein einfaches Anrechnen auf den Rechnungsbetrag in den Filialen (jedoch nicht in Bäckereien und Supermärkten) oder beim Einkauf auf tchibo.de. Sowohl beim Sammeln als auch beim Einlösen ist die Produktgruppe Kaffee ausgenommen. Zur Beantragung der Mastercard muss zunächst eine Registrierung zur normalen "TchiboCard" durchlaufen werden, wodurch man von Tchibo Rabatte und regelmäßig exklusive Angebote erhält.

Bargeldabhebungen sind in Deutschland an den Commerzbank-Geldautomaten kostenfrei möglich, ansonsten zum Preis von 3,00% (mindestens EUR 5,50). Die Gebühr für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone beträgt 1,50%. Guthaben auf dem Kartenkonto wird nicht verzinst.


WEB.DE KreditkartenWEB.DE - Prozentuale Gutschrift auf Kartenumsätze: Der E-Mail-Dienst WEB.DE bietet über eine Kooperation mit Barclaycard das Kartendoppel "WEB.DE Kreditkarten" an. Das Kartendoppel, bestehend aus Visa und Mastercard, ist dauerhaft beitragsfrei. Auf Wunsch kann beitragsfrei zusätzlich eine Maestro-Karte (keine girocard-Funktion) ausgestellt werden. Als Willkommensprämie ist bei Kartenantrag über die aktuelle Aktion ein cadooz-Einkaufsgutschein ausgelobt, für gewöhnliche Nutzer des FreeMail-Dienstes im Wert von EUR 20,00. Er kann in Gutscheine diverser Partner aus dem Handel eingetauscht werden. Um ihn zu erhalten, muss innerhalb von sechs Wochen nach Kontoeröffnung ein erster Kartenumsatz getätigt werden. Der vierteljährliche Cashback auf bestimmte Umsätze wird nur WEB.DE Club-Mitgliedern gezahlt, die Mitgliedschaft kostet EUR 60,00 im Jahr. Der Cashback beträgt 2,00% bei Online-Käufen und 1,00% Prozent beim Tanken. Für beide Bereiche gilt jeweils eine Begrenzung von EUR 600,00 bonifiziertem Umsatz je Quartal - dies entspricht einer maximalen Rückvergütung von EUR 12,00 für Einkäufe im Internet und weiteren EUR 6,00 fürs Tanken. Ein weiteres Extra ist die von Barclaycard bekannte Rückkauf-Garantie für Kreditkarteneinkäufe. Die Rückkauf-Garantie gilt für mit Kreditkarte bezahlte Einkäufe zwischen 1.10.16 und 30.6.18. Mit der Garantie können Waren wie unter anderem Kleidung, Technik und Haushaltswaren bis zu zwölf Monate nach Kaufdatum zu garantieren 50 Prozent des Kaufpreises zu Geld gemacht werden, sofern sie auch die festgelegten Kriterien erfüllen. Bei Antragstellung wird die kleinstmögliche Teilzahlung vereinbart. Bei manuellem Ausgleich des gesamten Monatssaldos gilt ein verlängertes Zahlungsziel, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 59 Tage vergehen, ohne dass Zinsen anfallen. Wer nicht Gefahr laufen möchte, die Zahlung zu versäumen und folglich Sollzinsen zahlen zu müssen, kann nach Kartenausstellung im Online-Banking auf einen Lastschrifteinzug von 100% der Monatsabrechnung umstellen. Kontoauszüge werden online kostenlos bereitgestellt.

Die Gebühr für Bargeldabhebungen am Geldautomaten beträgt 4,00% (mindestens EUR 5,95) und die für den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone 1,99%. Guthaben wird nicht mehr verzinst.