Newsletter: Direktbanken.News 10/2021
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Der monatliche Newsticker
Die Zinsentwicklung beim Tagesgeld
Die Zinsentwicklung bei den Festzinsanlagen
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++ die Deutsche Skatbank schaltet das mTAN-Verfahren zum Jahresende 2021 ab und demnächst wohl auch das bisherige "VR-SecureGo". Stattdessen bietet sie seit Ende September ein appTAN-Verfahren an, bei dem ein Download und ein Registrieren einer neuen App erforderlich sind. Das neue app-TAN-Verfahren ist erfreulicherweise für alle Kunden kostenfrei. Die neue App heißt "VR SecureGo plus". Mit ihr lassen sich sowohl Banking-Transaktionen freigeben als auch Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte von Visa oder Mastercard. Bislang bepreiste die Deutsche Skatbank die TAN-Verfahren, 10 Cent je mTAN und 5 Cent je appTAN; nur im Kontomodell "FlatKonto" waren sie bislang schon kostenfrei
++ die Degussa Bank bietet seit 16.9.21 neben dem Telefonbanking über Mitarbeiter unter der gesonderten Telefonnummer 069/36005400 ein auf Überweisungen oder Kontostandsabfragen reduziertes Telefonbanking über Sprachcomputer an. Während sie für die Auftragserteilung über einen Mitarbeiter zu jeder Überweisung EUR 2,50 Gebühr erhebt, ist die Auftragserteilung über den Sprachcomputer kostenfrei
++ Vivid Money reaktivierte am 7.9.21 für Kunden des Girokontos "Standard" die Möglichkeit, Cashbacks zu erhalten, ohne dafür neue Kunden werben zu müssen. Die Cashbacks sind in diesem Programm auf EUR 20,00 pro Laufzeitmonat begrenzt. In der App ist es über den Reiter "Rewards" zu finden, gegebenenfalls funktioniert es erst nach einem Update auf die neuste Version. Die Cashback-Raten sind in dem Programm relativ niedrig. Zurzeit gelten beispielsweise 3% bei den Mobilitätsanbietern Bird, TIER, Lime und Voi Scooters, 2% bei Starbucks, 1% bei McDonalds, 10% bei Netflix, 10% auf Amazon-Prime-Anmeldungen und noch ein paar weitere Unternehmen sind mit Kauf über Link eingebunden. Im Kontomodell "Prime" ist die Auswahl an Angeboten etwas größer und das Limit für die Cashbacks beträgt EUR 100,00 pro Laufzeitmonat
++ bei Fyrst, einer auf Geschäftskonten spezialisierten Marke der Deutsche-Bank-Gruppe, ist ab sofort eine Kreditkarte zum Konto erhältlich, eine Visa Business Card mit Branding der Postbank. Das Kartenangebot kann in beiden Kontomodellen von Fyrst beitragsfrei genutzt werden, sowohl in "Base" als auch in "Complete". Wenn die internen Bonitätsanforderungen nicht erfüllt werden oder das Unternehmen kürzer als ein Jahr besteht, bietet Fyrst die Karte stattdessen in der Prepaid-Variante an. Die Funktionen der Karte können im Online-Banking von Fyrst verwaltet werden. Dort werden auch die Umsätze angezeigt. Die Umsätze der Kreditkarte werden nach einem zinsfreien Zeitraum von bis zu 40 Tagen in einer Summe vom Geschäftskonto abgebucht
++ maxblue setzt seine Aktion zur ETF-Einmalanlage im Zeitraum 1.10.21 bis 31.12.21 mit allen verfügbaren Invesco-ETFs fort. Im vorangegangenen Quartal waren es ETFs von Amundi und Vanguard. Durch die Aktionskonditionen werden diese Käufe mit einem Preisnachlass von EUR 8,90 auf das reguläre Orderentgelt ausgeführt, dies gilt an den Handelsplätzen Baader Bank, Lang & Schwarz, Société Générale und Tradegate für Orders im Gegenwert ab EUR 1.000. Für Online-Orders bis zum Gegenwert von jeweils EUR 3.550 fällt hier somit unterm Strich kein Orderentgelt an
++ zum Monatswechsel von September auf Oktober endeten bei Smartbroker und onvista bank planmäßig die Neukundenangebote, neue Aktionen legten die beiden Online-Broker im Anschluss daran nicht auf. Beim S Broker endete das Neukundenangebot mit kurzzeitig EUR 2,00 pro Trade, stattdessen ist wieder das vorteilhaftere Angebot mit EUR 300,00 Orderguthaben verfügbar: Das Orderguthaben ist sechs Monate lang gültig und wird bei den nächsten Transaktionen auf die Orderprovision angerechnet. Sofern ein Guthaben vorliegt, wird es im Online-Zugang unter "Sicherheit & Service" angezeigt. Nicht angerechnet wird das Guthaben auf zu zahlende Ausgabeaufschläge von Fonds und Orderprovisionen im CFD-Handel sowie bei Spar- und Auszahlungsplänen. Auf den Eröffnungsunterlagen muss der Referenz-Code "Aktion300" vermerkt sein, bei Nutzung der Online-Depoteröffnung und Abschluss über die entsprechende Aktionsseite wird dieser automatisch eingedruckt. Als Neukunde zählt, wer in den vergangenen sechs Monaten kein Kunde des S Brokers war
++ der S Broker verlängerte seine Jubiläumsaktion mit Flatfee für Käufe über den Handelsplatz Quotrix bzw. auch Quotrix Limit und weitete sie auf alle Wertpapiere aus. Zuvor galt sie nur für Aktien des NASDAQ-100 sowie Käufe aller ETFs, ETCs, Fonds und Anleihen. Auch im Zeitraum 1.10.21 bis 25.10.21 werden Käufe deshalb bei einem Ordervolumen von EUR 1.500 bis EUR 10.000 zu einem vergünstigten Orderpreis von EUR 4,99 ausgeführt. Zusätzlich fallen EUR 0,49 Handelsplatzgebühr und EUR 0,49 Ausführungsentgelt an. Statt pauschal EUR 4,99 errechnet sich der Orderpreis normalerweise aus EUR 4,99 Grundgebühr plus 0,25% Orderprovision vom Kurswert, Grundgebühr und Orderprovision zusammen betragen dabei mindestens EUR 8,99 und maximal EUR 54,99
++ Trade Republic, bislang ein ausschließlich per App nutzbarer Low-Cost-Broker, erweitert sein Angebot zweieinhalb Jahre nach seinem Start um eine Browserversion. Dadurch besteht auch über PCs, Laptops und Tablets Zugang zum Depot, was laut der Aussendung vom 28.9.21 der mit Abstand am meisten nachgefragte Wunsch der Kunden gewesen sei. Die Browserversion ist wie die App auf eine möglichst einfache Bedienung ausgelegt, was im Vergleich zu klassischen Online-Brokern mit einem reduzierten Informationsangebot einhergeht. Trade Republic stellt die Browserversion allerdings nicht gleich allen Kunden zur Verfügung, die meisten müssen sich noch gedulden, denn Trade Republic wird nach und nach freischalten und die freigeschalteten Kunden per E-Mail benachrichtigen. Die Kunden müssen dabei nicht aktiv werden. Trade Republic beginnt ab sofort mit einer Auswahl von Kunden in Deutschland. Innerhalb weniger Wochen sollen danach weitere in Deutschland, Frankreich und Österreich freigeschaltet werden. Um sich im Webinterface einzuloggen, benötigt man wie bei der App seine registrierte Telefonnummer und seine 4-stellige PIN. Im Anschluss bekommt man jedes Mal einen Code auf das Smartphone geschickt, den man eingeben muss. Der Browser darf gemäß den Angaben nicht älter als ein Jahr sein
++ eines der wenigen Merkmale, die bei Smartbroker weniger ideal sind, ist die fehlende App für ein bequemes Trading per Smartphone. Angekündigt war, sie komme im Laufe des Jahres 2021. Jetzt wurde eingeräumt, dass dieser Termin nicht mehr zu halten ist und die App im ersten Halbjahr 2022 live gehen werde. Matthias Hach, Vorstandsvorsitzender der hinter Smartbroker stehenden wallstreet:online capital AG, begründete die Verschiebung unter anderem damit, dass "das perfekte digitale Erlebnis" geschaffen werden solle
++ für Karteninhaber einer in Deutschland ausgestellten Visa Card startete die Kreditkartengesellschaft Visa am 15.9.21 eine Cashback-Aktion - wie mittlerweile schon fast regelmäßig zwei- bis viermal im Jahr. Die Bedingungen sind dieses Mal ein wenig anders: Nur Online-Zahlungen sind relevant, dies aber betragsunabhängig. Und wie viel man zurückbekommt, hängt von der Anzahl der Online-Zahlungen mit der angemeldeten Visa Card im Aktionszeitraum ab. Bei mindestens 5 Online-Zahlungen werden dem Teilnehmer für sämtliche Zahlungen einmalig EUR 2,00 gutgeschrieben, ab 10 Online-Zahlungen sind es stattdessen EUR 5,00 und ab 20 Online-Zahlungen stattdessen EUR 10,00. Bei den bisherigen Aktionen erhielt man für jeden einzelnen Einkauf eine kleine Gutschrift - für jeden Einkauf bis jeweils EUR 25,00 eine Gutschrift in Höhe von 2,00% bzw. maximal EUR 0,50. Die jetzige Aktion läuft bis einschließlich 15.10.21. Wobei Visa die Rückvergütungen im Rahmen der Aktion insgesamt auf EUR 400.000 begrenzt hat, sodass sie durchaus auch vorzeitig enden kann. Eine Verlängerung um maximal einen Monat behält sich Visa gemäß den Bedingungen ebenfalls vor. Maßgebend ist nicht das Bezahldatum, sondern das Datum der Wertstellung. Für die Teilnahme ist eine Anmeldung auf www.visa.de/geldzurueck notwendig. Dabei sind Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und Visa-Kartennummer anzugeben. Mit jeder eigenen von einer Bank oder einem Kartenunternehmen mit Sitz in Deutschland herausgegebenen Visa Card kann der Inhaber teilnehmen. Auch mit einer Visa-Prepaidkarte ist dies möglich, aber nur sofern sie aufladbar ist. Der Karteninhaber muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Ab dem Zeitpunkt der einmaligen Anmeldung werden die Online-Zahlungen berücksichtigt. Sich mit mehreren Visa-Karten anmelden, ist möglich, es muss nur jeweils eine andere E-Mail-Adresse angegeben werden. Ob die Online-Zahlungen bei in- oder ausländischen Händlern stattfinden, ist egal. Wenn die Online-Zahlungen über einen Bezahldienst wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal laufen, werden sie ebenso berücksichtigt. Generell keine Berücksichtigung finden Transaktionen in Zusammenhang mit Wett- und Glücksspielgeschäften, Transaktionen für Finanzdienstleistungen, Transaktionen für Versicherungsleistungen und Transaktionen bei denen Beträge auf das Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Rückvergütung überweist Visa bis 3.12.21 auf das mit der Kreditkarte verknüpfte Konto
++ die DKB bietet neuerdings neben dem "Privatdarlehen" mit freier Verwendungsmöglichkeit einen Kredit speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen an, den "Autokredit". Trotz der gewählten Bezeichnung kann auch ein Wohnwagen, Wohnmobil, Motorrad oder Motorroller damit finanziert werden, egal ob neu oder gebraucht. Der effektive Jahreszins beträgt 2,49% p. a. und ist damit ein gutes Stück niedriger als beim Privatdarlehen, das bei den Laufzeiten bis 84 Monaten bei 2,85% p. a. liegt und bei den Laufzeiten ab 85 Monaten bei 3,69% p. a. Es sind Nettokreditbeträge von EUR 5.000 bis EUR 65.000 möglich und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Der Vertrag kann im Antragsprozess durch ein eSigning-Verfahren digital unterschrieben werden, alternativ kann der Antrag per Post eingereicht werden. Nach positiver Überprüfung überweist die DKB daraufhin sofort den Kreditbetrag. Spätestens 28 Tage nach Kreditauszahlung ist als Kaufnachweis ein Upload des Kaufvertrags bzw. des Fahrzeugscheins notwendig. Die vorzeitige Teil- oder Vollrückzahlung ist gebührenfrei, was ein weiterer Vorteil gegenüber dem Privatdarlehen ist
Die Zinsentwicklung beim Tagesgeld
Aion aus Belgien verringert beim "Flexgeld24" per 15.10.21 von 0,12% auf 0,06%.
Die Akbank verringerte per 4.10.21 beim "AK-Online Tagesgeld" von 0,11% auf 0,06%.
Deutsche Bank und norisbank verringerten im Neugeschäft per 1.10.21 bzw. 4.10.21 den Freibetrag bezüglich des Negativzinses: bei Girokonten und Depot-Verrechnungskonten (gilt auch bei maxblue-Depots) auf EUR 50.000 und bei Tagesgeldkonten auf EUR 25.000. Der Freibetrag gilt je Konto, zuvor betrug er EUR 100.000 je Konto.
Ikano Bank verringerte am 1.10.21 von 0,14% auf nur noch 0,04%.
Die Südtiroler Sparkasse senkte per 1.10.21 die Verzinsung von 0,20% auf 0,10%. Neukunden wird der aktuelle Zins für die ersten 90 Tage ab Kontoeröffnung garantiert.
Die PSA Direktbank senkte zum 1.10.21 von 0,10% auf 0,05%.
>Die österreichische Niederlassung der Banco do Brasil setzte am 1.10.21 beim "Flexgeld24" ihren Zinssatz auf null. Zuletzt galten 0,01%.
Die Amsterdam Trade Bank aus den Niederlanden strich per 27.9.21 die Verzinsung auf dem Tagesgeldkonto, zuletzt galten 0,01%.
Resurs Bank aus Schweden erhöhte am 13.9.21 von 0,12% auf 0,13% und am 27.9.21 von 0,13% auf 0,16%.
Barclays Bank setzte für Abschlüsse ab 23.9.21 den Neukunden-Sonderzins herab. Er beträgt jetzt für zwölf Monate ab Kontoeröffnung 0,01 statt zuvor 0,10 Prozentpunkte über dem Leitzins (Hauptrefinanzierungssatz) der Europäischen Zentralbank. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank ist 0,00% - seit 16.3.16. Deshalb ergibt sich ein Sonderzins von derzeit 0,01%.
Klarna Bank aus Schweden erhöhte per 14.9.21 von 0,14% auf 0,15% und per 22.9.21 von 0,15% auf 0,16%.
East West Direkt aus Luxemburg erhöhte am 21.9.21, nachdem sie Ende August noch gesenkt hatte, von 0,06% auf 0,10%.
Die Opel Bank senkte per 21.9.21 von 0,10% auf 0,05%.
Oyak Anker Bank senkte am 15.9.21 von 0,10% auf 0,05% und am 21.9.21 von 0,05% auf null.
Die DHB Bank strich am 20.9.21 ihr Neukundenangebot mit sechsmonatigem Sonderzins von 0,25% p. a. auf Guthabenteile bis EUR 50.000. Die Standardverzinsung ließ sie unverändert bei 0,10% ("NetSp@r-Konto") bzw. 0,07% ("Tagesgeldkonto").
Nordax Bank aus Schweden erhöhte am 16.9.21 von 0,12% auf 0,15%.
Collector Bank aus Schweden änderte am 10.9.21 von 0,13% auf 0,12%.
Die BMW Bank nimmt seit 8.9.21 keine Kontoeröffnungsanträge mehr von Neu- und Bestandskunden zu den Einlagekonten an. Auf der Internetseite der Bank sind diese Produkte und welche Daten zum Produktabschluss benötigt würden unverändert beschrieben, aber es findet sich dort kein Button mehr zum Produktabschluss. Auf Nachfrage erhielten wir die Auskunft, der Annahmestopp gelte bis auf Weiteres. Hintergrund sei die anhaltend rückläufige Zinsentwicklung an den Geld- und Kapitalmärkten mit teilweise deutlich negativen Renditen sowie die gute Liquiditätsausstattung der Bank. Bestehende Konten werde man wie gewohnt weiterführen; beim Produkt "Festgeld" würde bei Fälligkeit am Laufzeitende weiterhin prolongiert, sofern der Kunde keine andere Weisung erteilt.
Die Zinsentwicklung bei den Festzinsanlagen
(Auswahl an relevanten Änderungen)
Es geht zurzeit allgemein ein wenig aufwärts bei den Festzinsanlagen: Mit Ford Money erhöht am 11.10.21 ein Anbieter mit Sitz in Deutschland bei 2 Jahren auf 0,45% (bisher 0,35%) und bei 3 Jahren auf 0,60% (bisher 0,50%).
Varengold Bank erweiterte am 1.10.21 ihr Festgeldangebot um eine 10-jährige Laufzeit zu 1,00%.
Die PSA Direktbank senkte am 1.10.21 um 0,05 Prozentpunkte, zum Beispiel bei 3 Jahren auf 0,30% (vorher 0,35%) und bei 4 Jahren auf 0,40% (vorher 0,45%).
Die Südtiroler Sparkasse senkte per 1.10.21 bei 12 Monaten auf 0,30% (vorher 0,40%).
Younited Credit aus Frankreich erhöhte am 24.9.21 noch mal deutlich: bei 2 Jahren auf 0,71% (vorher 0,51%), bei 3 Jahren auf 0,96% (vorher 0,80%), bei 4 Jahren auf 1,01% (vorher 0,85%) und bei 5 Jahren auf 1,05% (vorher 0,86%). Vorangegangen war am 10.9.21 eine Erhöhung um 0,21 bis 0,45 Prozentpunkte.
Resurs Bank aus Schweden erhöhte am 22.9.21 bei 6 Monaten auf 0,32% (vorher 0,15%), bei 9 Monaten auf 0,35% (vorher 0,25%), bei 12 Monaten auf 0,56% (vorher 0,38%) und bei 2 Jahren auf 0,61% (vorher 0,35%).
Aros Kapital aus Schweden erhöhte am 16.9.21 bei 12 Monaten zunächst von 0,20% auf 0,45%, und dann am 22.9.21 auf 0,55%.
Klarna Bank aus Schweden erhöhte am 20.9.21 ein drittes Mal innerhalb von vier Wochen und liegt nun bereits ab der 2-jährigen Laufzeit über der 1-Prozent-Marke. Sie bietet bei 6 Monaten 0,42% (vorher 0,25%), bei 12 Monaten 0,73% (vorher 0,62%), bei 2 Jahren 1,04% (vorher 0,84%), bei 3 Jahren 1,14% (vorher 0,94%) und bei 4 Jahren 1,21% (vorher 1,03%). Die am 15.9.21 vorangegangene Erhöhung lag im Bereich von 0,07 bis 0,15 Prozentpunkten.
Ford Money änderte am 14.9.21 in unterschiedliche Richtungen: Sie senkte bei 12 Monaten auf 0,05% (vorher 0,15%) und bei 5 Jahren auf 0,50% (vorher 0,55%) und erhöhte bei 2 Jahren auf 0,35% (vorher 0,25%) und bei 3 Jahren auf 0,50% (vorher 0,40%).
Die CKV aus Belgien erhöhte am 10.9.21 auf Zinspilot ab der 2-jährigen Laufzeit um jeweils 0,05 Prozentpunkte: bei 2 Jahren auf 0,55% (vorher 0,50%), bei 3 Jahren auf 0,65% (vorher 0,60%), bei 4 Jahren auf 0,75% (vorher 0,70%) und bei 5, 7 sowie 10 Jahren auf 0,80% (vorher 0,75%)
Die abcbank senkte per 10.9.21 bei 6 sowie 9 Monaten auf 0,03% (vorher 0,20%), bei 12 Monaten auf 0,10% (vorher 0,25%), bei 2 Jahren auf 0,20% (vorher 0,35%) und bei 3 Jahren auf 0,45% (vorher 0,50%).
Noch einen schönen Monat Oktober wünscht
m o d e r n - b a n k i n g
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