Kreditkarte: Information
- Kartenangebot/Anzeige
Barclays Visa- beitragsfrei
- kein Auslandsentgelt
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
- Kartenangebot/Anzeige
PAYBACK American Express- beitragsfrei
- Cashback in Form von PAYBACK-Punkten für jede Zahlung mit der Karte, Umsätze an Tankstellen ausgenommen
- zurzeit 3.000 PAYBACK-Punkte (entspricht EUR 30,00) für Neukunden zum Start
- unterstützt Apple Pay
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Debit-Visa-Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die die Finanzinstitute in weiteren Varianten mit CoBranding-Partnern vertreiben, und Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- Die TF Bank aus Schweden hob bei ihrer "Mastercard Gold" am 1.12.22 den Teilzahlungszinssatz auf Warenkäufe über die 20-Prozent-Marke; auf denselben Zinssatz, der bislang schon für Geldautomatenabhebungen galt, und zwar von effektiv 19,39% p. a. auf 20,64% p. a. (Sollzins von 17,85% p. a. auf 18,91% p. a.).
- Eurowings und Barclays bieten bei den Eurowings-Kreditkarten seit 15.11.22 eine neue Premium-Variante an, sie löste im Neugeschäft die Gold-Variante ab, die nun nicht mehr beantragt werden kann. Der Kartenpreis beträgt ab dem zweiten Jahr EUR 99,00 statt EUR 69,00 (das erste Jahre ist weiterhin beitragsfrei), dafür ist die Premium noch stärker auf die Bedürfnisse von Reisenden ausgerichtet, denn zwei Vorteile sind gegenüber der Gold hinzugekommen: eine kostenlose Sitzplatzreservierung auf Eurowings-Flügen und die Versicherung für den Fall von Reiserücktritt oder Reiseabbruch. Den kostenlosen Sitzplatz an Bord kann der Karteninhaber auch kostenlos für seine Begleitung reservieren, im BASIC-Tarif ist die Standard-Sitzplatzreservierung kostenlos, im SMART-Tarif selbst ein Sitzplatz mit mehr Beinfreiheit. Bei der Buchung muss es sich um einen Flug mit EW-Flugnummer handeln, sie muss über eurowings.com bzw. die Eurowings-App vorgenommen und der Sitzplatz muss direkt bei der Flugbuchung ausgewählt werden. Als Willkommensgeschenk für den Kartenabschluss im Aktionszeitraum 15.11.22 bis 31.12.22 erhält man als neuer Kartenkunde bei der Premium 5.000 Meilen. Die Karte muss dabei innerhalb von sechs Wochen nach Erhalt erstmals eingesetzt werden. Neuer Kartenkunde ist, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Inhaber einer Kreditkarte von Barclays war. Für Bestandskunden der Gold-Variante ändert sich durch die Einführung der Premium nichts, sie nutzen ihre bisherige Karte mit deren Eigenschaften wie gewohnt weiter. Sollten sie auf die Premium umsteigen wollen, ist dies möglich.
- Zur "Miles & More Blue Credit Card" von Lufthansa und DKB gibt es ein gutes Eröffnungsangebot, sonst oft nur zur "Miles & More Gold Credit Card". Und zwar sind 8.000 Meilen statt der üblichen 500 Meilen das Willkommensgeschenk bei Ausstellung der Karte. Die Aktion gilt für den Eröffnungszeitraum 1.11.22 bis 31.12.22. Daneben ist zu allen Miles-&-More-Karten eine Aktion gestartet, durch die man über "MilesPay", dem Meileneinlösen an Mastercard-Akzeptanzstellen, beim Tanken bis zu 40% Meilen sparen kann. Das gilt an allen Tankstellen in Deutschland und Österreich, ausgenommen sind SB-Tankstellen, die vor dem Tanken einen Kreditkartenumsatz vormerken, sowie Tank-Apps, mit denen direkt an der Tanksäule bezahlt wird. Ebenfalls ausgeschlossen ist das Laden von Elektrofahrzeugen.