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- Ratenkredit
- Baudarlehen
Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Barclaycard Visa- beitragsfrei
- kontaktlos bezahlen
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- EUR 50,00 Geldprämie für Neukunden bei Karteneinsatz innerhalb von vier Wochen nach Erhalt
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
- Kartenangebot
Hanseatic GenialCard- beitragsfrei
- kontaktlos bezahlen
- unterstützt Apple Pay
- Vorteilswelt mit einem Portal zum Erwerb von Wertguthaben für bestimmte Shops, zum Beispiel mit 10% Rabatt bei Rossmann, Otto oder Zalando
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Visa Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- International Card Services erhebt seit 1.7.20 einheitlich 2,00% Auslandsentgelt. Zuvor differenzierte International Card Services beim Auslandsentgelt, 2,00% galten außerhalb der EU und 1,85% in EU-Ländern, in denen der Euro nicht gesetzliches Zahlungsmittel ist. Im letztgenannten Einsatzgebiet ist es daher eine Preiserhöhung.
- Die "Miles & More Blue Credit Card" von Lufthansa und DKB gibt es im Aktionszeitraum 1.7.20 bis 31.8.20 mit erhöhter Meilengutschrift: Neukunden erhalten 4.000 statt der üblichen 500 Willkommensmeilen. Zusätzliche Willkommensgeschenke sind wie immer der Fluggutschein über EUR 50,00, ein 10%-Rabattgutschein für den Lufthansa WorldShop sowie ein Gutschein der Autovermietung Avis.
- Barclaycard vollzog bei der "Barclaycard Visa" eine erfreuliche Kehrtwende, und zwar ist die vollständige, automatische Lastschriftzahlung nun möglich. Die Karte hatte Barclaycard im August 2018 als Nachfolgeprodukt der "Barclaycard New Visa" aufgelegt, mit dem entscheidenden Unterschied, dass die neue eine Revolving-Credit-Card war. Den Karteninhaber drängt dies in die Teilzahlung bzw. hat den Nachteil, jeden Monat selbst aktiv werden zu müssen, um Sollzinsen zu verhindern. Das Umstellen auf 100% funktioniert seit 25.6.20 sowohl im Online-Banking als auch in der App. Bei Vertragsabschluss wird weiterhin zunächst Teilzahlung vereinbart, sodass man umstellen sollte, wenn die Zugangsdaten eingetroffen sind. Mit der jetzigen Änderung schließt Barclaycard mit der Visa zur "GenialCard" des Wettbewerbers Hanseatic Bank auf. Beide Karten sind nämlich beitragsfrei, weltweit ohne Bargeldgebühr und ohne Auslandsentgelt. Es gibt nur wenige Merkmale, in denen sie sich unterscheiden, die Hanseatic Bank punktet in dem Duell mit dem Vorteilswelt-Portal zum Erwerb rabattierter Einkaufsgutscheine. Barclaycard punktet mit den derzeit weiterhin ausgelobten EUR 50,00 als Startguthaben für Neukunden, der Google-Pay-Unterstützung und einer Warenschutzversicherung.
- Zwischen TARGOBANK und Mastercard endet die Zusammenarbeit. Die TARGOBANK informierte die davon betroffenen Kartenkunden über eine Nachricht im Online-Banking, sie wechselt den Bestand an Mastercards bis Ende Mai in Visa-Karten, die Konditionen bleiben unverändert. Der zum Wechsel vorgesehene Bestand stammt noch aus dem 2014 übernommenen Kartenportfolio der Valovis Bank, der früheren Karstadt-Quelle-Bank, die in der Schieflage aufgrund des Wertverlusts ihrer gehaltenen griechischen Staatsanleihen vom Bundesverband deutscher Banken liquidiert wurde. Sie war einst durch CoBranding mit Tchibo, Thomas Cook und diversen anderen Partnern einer der größten Herausgeber von Kreditkarten in Deutschland, rund 800.000 Karten waren im Umlauf, fast ausschließlich Mastercards. Davon sind noch rund 300.000 übrig. Die TARGOBANK war mit ihren eigenen Kartenangeboten hingegen seit jeher Partner von Visa, nun wieder exklusiv. Visa zieht mit dem Deal Geschäft vom direkten Konkurrenten zu sich.
- Die Visa-Karten von Barclaycard können seit 19.5.20 auch über Apple Pay digital zum Einsatz kommen. Damit hat Barclaycard innerhalb von vier Wochen beim mobilen Bezahlen ordentlich nachgeliefert, sowohl Apple Pay als auch Google Pay werden unterstützt, allerdings nur mit den Visa-Karten, nicht mit den Mastercards.
- Bei den Eurowings-Kreditkarten - sie werden von Barclaycard herausgegeben - gab es zum 15.5.20 Produktänderungen: Anstatt eines Kartendoppels bekommt man nun nur noch eine einzelne Visa Card. Die Mastercards, die aus dem Produktangebot herausgefallen sind, können Bestandskunden noch bis Ablauf ihrer Gültigkeit nutzen, bei Verlust oder Ablauf gibt es jedoch keine Folgekarte mehr. Nach dem ersten beitragsfreien Jahr beträgt der jährliche Kartenpreis in der Classic-Variante EUR 29,00 (vorher EUR 19,99) und in der Gold-Variante unverändert EUR 69,00. Bei Classic ist an Leistungen eine Versicherung hinzugekommen für den Fall von Reiserücktritt oder Reiseabbruch (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Bei Gold sammelt man nun einheitlich für jeden vollen Euro Kartenumsatz eine Prämienmeile, das heißt, es gibt keine 2-fach Meilen für mit der Karte bezahlte Flugbuchungen auf eurowings.com. Weggefallen ist auch die Möglichkeit, ein weltweites Netzwerk an Flughafen-Lounges durch einen vergünstigten Mitgliedschaftsbeitrag nutzen zu können.