- Girokonto
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- Baudarlehen
Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Hanseatic GenialCard- beitragsfrei
- kontaktlos bezahlen
- unterstützt Apple Pay
- Vorteilswelt mit einem Portal zum Erwerb von Wertguthaben für bestimmte Shops, zum Beispiel mit 10% Rabatt bei Rossmann, Otto oder Zalando
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
- Kartenangebot
Barclaycard Visa- beitragsfrei
- kontaktlos bezahlen
- EUR 50,00 Geldprämie für Neukunden bei Karteneinsatz innerhalb von vier Wochen nach Erhalt
- nur wenn der volle Betrag der Monatsabrechnung manuell ausgeglichen wird fallen keine Sollzinsen an, ein einmaliger Soforteinzug kann praktischerweise im Online-Banking von Barclaycard veranlasst werden
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Visa Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Aktuelle Änderungen bei den Kreditkarten
- Zwischen TARGOBANK und Mastercard endet die Zusammenarbeit. Die TARGOBANK informierte die davon betroffenen Kartenkunden über eine Nachricht im Online-Banking, sie wechselt den Bestand an Mastercards bis Ende Mai in Visa-Karten, die Konditionen bleiben unverändert. Der zum Wechsel vorgesehene Bestand stammt noch aus dem 2014 übernommenen Kartenportfolio der Valovis Bank, der früheren Karstadt-Quelle-Bank, die in der Schieflage aufgrund des Wertverlusts ihrer gehaltenen griechischen Staatsanleihen vom Bundesverband deutscher Banken liquidiert wurde. Sie war einst durch CoBranding mit Tchibo, Thomas Cook und diversen anderen Partnern einer der größten Herausgeber von Kreditkarten in Deutschland, rund 800.000 Karten waren im Umlauf, fast ausschließlich Mastercards. Davon sind noch rund 300.000 übrig. Die TARGOBANK war mit ihren eigenen Kartenangeboten hingegen seit jeher Partner von Visa, nun wieder exklusiv. Visa zieht mit dem Deal Geschäft vom direkten Konkurrenten zu sich.
- Barclaycard macht seit 1.4.20 zur "Barclaycard Visa" ein Eröffnungsangebot mit EUR 50,00 statt zuvor EUR 25,00 Startguthaben. Um das Startguthaben zu bekommen, darf man in den vorherigen sechs Monaten kein Kunde bei Barclaycard gewesen sein und die Karte muss innerhalb von vier Wochen nach Erhalt eingesetzt werden. Der Betrag wird ca. acht Wochen nach diesem ersten Karteneinsatz dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben.
- Bei der "1plus Visa-Card" der Santander Consumer Bank fielen Alleinstellungsmerkmale weg, zunächst ausschließlich bei den Kartenverträgen, die ab 1.4.20 geschlossen werden: Ein Auslandsentgelt von 1,50% ist zu zahlen, nur noch vier Bargeldverfügungen in der Abrechnungsperiode (monatlich) sind ohne Bargeldgebühr und das von einigen Geldautomatenaufstellern erhobene direkte Entgelt wird nicht mehr erstattet. Auch wurde der Tankrabatt um die Hälfte gekürzt, denn nur noch auf maximal EUR 200,00 Tankumsatz pro Monat wird er gewährt. Bislang war mit dieser Karte weder ein Auslandsentgelt zu zahlen noch war die Anzahl der gebührenfreien Bargeldabhebungen begrenzt. Die Santander Consumer Bank war die einzige Bank in Deutschland, die direkte Entgelte noch erstattete, und den Tankrabatt gewährte sie auf maximal EUR 400,00 Tankumsatz pro Monat. Es gibt einige Quellen, die sagen, die Änderungen werden auch für Bestandskunden kommen, zum 1.7.20. Die Bank hat die Änderungen im Bestandsgeschäft noch nicht offiziell schriftlich mitgeteilt. Wenn ein solches Schreiben eingeht, haben die Kunden prinzipiell die Möglichkeit, Widerspruch einzulegen, was dazu führen kann, dass die Bank den Vertrag zu unveränderten Konditionen fortführt oder ihn ihrerseits kündigt.
- Barclaycard führte zum 1.4.20 bei allen Kreditkarten, auch den CoBranding-Karten, für Abhebungen in Euro einen Mindestabhebebetrag von EUR 50,00 ein. Ist der verfügbare Betrag jedoch niedriger, ist es möglich, auch geringere Beträge abzuheben. Für Abhebungen in Fremdwährung gilt der Mindestabhebebetrag nicht. Auf Kartenumsätze für Lotterien, Casinos, Wetten und auch für Wertpapierhandelsplattformen erhebt Barclaycard nun 4,00% Gebühr. Bei der "Barclaycard New Visa", einem älteren Kartenprodukt, das Bestandskunden gegebenenfalls noch haben, berechnet Barclaycard zudem die Sollzinsen bei diesen Umsätzen grundsätzlich ab dem Buchungstag, selbst wenn der Kunde den Saldo der Monatsabrechnung vollständig innerhalb des Zahlungsziels ausgleicht. Dies gilt hier nun auch für Bargeldabhebungen, wegen der Sollzinsen sind sie nicht mehr als vollkommen kostenlos zu bezeichnen. Zur "Barclaycard Gold Visa" gegebenenfalls eine noch gravierendere Änderung: Die Regelung zur Befreiung vom Kartenpreis entfällt. Zuvor war der Kartenpreis - EUR 59,00 - nicht zu entrichten, wenn man einen Vorjahresumsatz von mindestens EUR 3.000 erreichte. Barclaycard informierte die jeweiligen Karteninhaber per E-Mail, betreffend des Kartenpreises der Barclaycard Gold Visa bislang offenbar aber nur einen Teil der Karteninhaber. Die seit 1.4.20 zu den einzelnen Kreditkarten geltenden Preisverzeichnisse und die allgemeingültigen AGB sind online abrufbar.
- Mastercard ermöglicht höhere Limits für kontaktloses Bezahlen ohne PIN-Eingabe, verkündete dies am 25.3.20 in einer Pressemitteilung. In Deutschland steigt dieses Limit von EUR 25,00 auf EUR 50,00. Ebenso steigt es in 28 weiteren Ländern Europas, in vielen der Euroländer auf ebenfalls EUR 50,00. Sofort kann dies in der Fläche so aber noch nicht genutzt werden. Zum einen muss die jeweilige kartenausstellende Bank es einrichten und zum anderen muss die Software der Kartenterminals entsprechend aktualisiert sein. Viele Läden rufen ihre Kunden dazu auf, mit Karte zu bezahlen, um eine potenzielle Virenübertragung über Bargeld zu verhindern. Kontaktlos sei die Kartenzahlung noch hygienischer, insbesondere wenn das System in Verbindung mit einem Smartphone oder einer Smartwatch verwendet werde, betont Mastercard. Durch die biometrische Authentifizierung der Geräte sei eine hohe Sicherheit bei allen Transaktionen gewährleistet, ohne dass man dafür das Gerät aus der Hand geben oder eine PIN an einem Terminal eingeben müsse. Visa und American Express haben das Limit bereits bei EUR 50,00. Am 30.3.20 informierten auch die deutschen Banken, über die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) zusammengeschlossen, per Pressemitteilung darüber, dass sie sich für ihr girocard-System darauf verständigt haben, das Limit für kontaktloses Bezahlen ohne PIN-Eingabe von EUR 25,00 auf EUR 50,00 zu erhöhen. Der genaue Umsetzungsplan werde derzeit noch erarbeitet. Wegen gesetzlicher Vorgaben basierend auf der PSD2-Zahlungsdiensterichtlinie muss weiterhin aber spätestens nach fünf solcher Transaktionen hintereinander oder nach einer Gesamtsumme von EUR 150,00 einmal die PIN eingegeben werden.
- Bei der beitragsfreien PAYBACK American Express gibt es im Eröffnungszeitraum 16.3.20 bis 26.4.20 einmalig 3.000 Extra-Punkte (entspricht EUR 30,00), die ca. vier bis sechs Wochen nach Kartenausstellung gutgeschrieben werden. Anspruch darauf haben nur Antragsteller, die innerhalb der vorherigen 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express registriert waren. Normalerweise liegt das Eröffnungsangebot bei 1.000 Extra-Punkten oder des Öfteren auch mal bei 2.000 Extra-Punkten. Für das Zahlen mit der PAYBACK American Express bekommt man immer - unabhängig davon ob bei PAYBACK-Partnern oder nicht - pro volle zwei Euro Einkaufsumsatz einen PAYBACK-Punkt gutschrieben, nicht einbezogen werden Tankstellenumsätze und Abhebungen am Geldautomaten. Natürlich bekommt man bei PAYBACK-Partnern zusätzlich die regulären Punkte und kann auch Coupons einsetzen.
- Barclaycard entfernte am 11.3.20 aus ihrer Produktbeschreibung zur "Barclaycard Visa" den Text "ein Leben lang" in Bezug auf EUR 0,00 Jahresgebühr. Zudem entfiel das beitragsfreie erste Kartenjahr bei den Abschlussangeboten von "Barclaycard for Students", "Barclaycard Gold Visa" und "Barclaycard Platinum Double".
- Die Kreditkartengesellschaft Visa startete am 3.3.20 nochmals die Aktion, bei der sie bei kleinen Einkäufen bis jeweils EUR 25,00 für die Kartenzahlung mit einer Visa Card 2,00% rückvergütet. Die Aktion ist bis zum 15.4.20 angesetzt, wobei sich Visa ein vorzeitiges Ende vorbehält. Im Oktober/November vergangenen Jahres gab es sie erstmals, sie wurde zuverlässig durchgeführt und sogar verlängert, die Bedingungen sind nahezu unverändert. Für die Teilnahme ist eine Anmeldung auf www.visa.de/aktion notwendig. Dabei sind Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse und Visa-Kartennummer anzugeben. Mit jeder eigenen von einer Bank oder einem Kartenunternehmen mit Sitz in Deutschland herausgegebenen Visa Card kann der Inhaber teilnehmen, aber nicht mit einer Prepaid-Kreditkarte. Ab dem Zeitpunkt der einmaligen Anmeldung werden also pro Zahlung maximal 50 Cent rückvergütet. Je Teilnehmer ist die Summe dieser Rückvergütungen auf EUR 50,00 begrenzt; um dies auszuschöpfen, wären mindestens 100 Zahlungen notwendig. Es ist egal, ob die Zahlungen im In- oder Ausland, online oder im Geschäft stattfinden; ist der jeweilige Betrag maximal EUR 25,00, werden sie automatisch erfasst. Transaktionen mit einem Betrag größer als EUR 25,00 sind nicht Gegenstand der Aktion. Generell keine Berücksichtigung finden Bargeldabhebungen, Transaktionen in Zusammenhang mit Wett- und Glücksspielgeschäften, Transaktionen für Finanzdienstleistungen, Transaktionen für Versicherungsleistungen und Transaktionen bei denen Beträge auf das Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Rückvergütungen überweist Visa einzeln innerhalb von drei Wochen nach der jeweiligen Zahlung auf das mit der Kreditkarte verknüpfte Konto.