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Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Hanseatic GenialCard- beitragsfrei
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers bzw. der Bankfiliale)
- kein Auslandsentgelt
- unterstützt Apple Pay
- Vorteilswelt mit einem Portal zum Erwerb von Wertguthaben für bestimmte Shops, zum Beispiel mit 10% Rabatt bei Rossmann, Otto oder Zalando
- Kartenangebot
Consors Finanz Mastercard- beitragsfrei
- EUR 50,00 Geldprämie für Neukunden bei Kartenantrag bis 15.3.20 und Karteneinsatz ab EUR 25,00 bis 31.3.20
- weltweit gebührenfreies Geldabheben an Geldautomaten für Abhebungen ab EUR 300,00 (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- unterstützt Apple Pay und Google Pay
- nur wenn der volle Betrag der Quartalsabrechnung manuell überwiesen wird, fallen auf die Einkaufsumsätze keine Sollzinsen an (die Bank zieht lediglich einen Teilbetrag ein)
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Visa Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Aktuelle Änderungen bei den Kreditkarten
- Barclaycard führt zum 1.4.20 bei allen Kreditkarten, auch den CoBranding-Karten, für Abhebungen in Euro einen Mindestabhebebetrag von EUR 50,00 ein. Ist der verfügbare Betrag jedoch niedriger, wird es möglich sein, auch geringere Beträge abzuheben. Für Abhebungen in Fremdwährung gilt der Mindestabhebetrag nicht. Auf Kartenumsätze für Lotterien, Casinos, Wetten und auch für Wertpapierhandelsplattformen erhebt Barclaycard künftig 4,00% Gebühr. Bei der "Barclaycard New Visa", einer Revolving-Credit-Card, berechnet Barclaycard zudem die Sollzinsen bei diesen Umsätzen grundsätzlich ab dem Buchungstag, selbst wenn der Kunde den Saldo der Monatsabrechnung vollständig innerhalb des Zahlungsziels ausgleicht. Dies wird hier dann auch für Bargeldabhebungen gelten, wegen der Sollzinsen sind sie nicht mehr als vollkommen kostenlos zu bezeichnen. Zur "Barclaycard Gold Visa" gibt gegebenenfalls eine noch gravierendere Änderung: Die Regelung zur Befreiung vom Kartenpreis entfällt. Bislang war der Kartenpreis - EUR 59,00 - nicht zu entrichten, wenn man einen Vorjahresumsatz von mindestens EUR 3.000 erreichte. Barclaycard informierte die jeweiligen Karteninhaber per E-Mail, betreffend des Kartenpreises der Barclaycard Gold Visa bislang offenbar aber nur einen Teil der Karteninhaber; die ab 1.4.20 zu den einzelnen Kreditkarten geltenden Preisverzeichnisse und die allgemeingültigen AGB sind online abrufbar.
- Bei der "Consors Finanz Mastercard" der Consors Finanz besteht für Neukunden nochmals die Möglichkeit auf EUR 50,00 Geldprämie. Der Kartenantrag muss hierzu im Zeitraum 14.2.20 bis 15.3.20 online generiert werden, bis spätestens 20.3.20 an der mitgeteilten Adresse eingehen und bis 31.3.20 ein Karteneinsatz zulasten des Kreditrahmens stattfinden. Der Karteneinsatz kann das Bezahlen eines Einkaufs oder Geldabheben sein, wobei ein einzelner Umsatz dabei mindestens EUR 25,00 betragen haben muss. Die Karte ist beitragsfrei und ohne Auslandsentgelt. Damit man für die mit ihr getätigten Einkaufsumsätze keine Zinsen zahlt, muss man quartalsweise zum vereinbarten Fälligkeitstag vollständig per Überweisung ausgleichen; ein automatischer Lastschrifteinzug kann hier nicht eingerichtet werden.
- American Express erhöhte für den Abschluss der "Blue Card" ab 10.2.20 das Startguthaben, das Neukunden der deutschen American Express erhalten können, von EUR 25,00 auf EUR 35,00. Die Karte ist beitragsfrei. Zum Erhalt des Startguhabens, muss der Neukunde die Karte aktivieren und sich im Online-Banking oder in der App für das Startguthaben registrieren. Die Möglichkeit, sich für das Startguthaben zu registrieren, ist ca. sieben Tage nach Kartenerhalt im Amex-Offers-Bereich zu finden. Innerhalb von vier Wochen nach Kartenerhalt muss dann mindestens EUR 1,00 Umsatz mit der Karte erreicht werden. Etwaige Gutschriften von Vertragspartnern mindern den Umsatz.
- Barclaycard startete am 3.2.20 zur "Barclaycard Visa", die wie berichtet in einigen Punkten unattraktiver wird, nochmals ein Eröffnungsangebot mit EUR 25,00 Geldprämie für Neukunden. Die Karte muss innerhalb von vier Wochen nach Erhalt eingesetzt werden. Der Betrag wird ca. acht Wochen nach diesem ersten Karteneinsatz dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben. Als Neukunde zählt, wer in den vorherigen sechs Monaten kein Kunde bei Barclaycard war.
- Zur "Gold Card" von American Express können Neukunden der deutschen American Express bei Produktabschluss im Zeitraum 30.1.20 bis 26.2.20 ein großzügiges Startguthaben von EUR 144,00 oder 40.000 Membership Rewards Punkte bekommen, je nach gewählter Aktionssseite. Davor waren es über einen langen Zeitraum EUR 50,00 oder 15.000 Membership Rewards Punkte, jedoch musste dafür auch weniger Umsatz mit der Karte erbracht werden (innerhalb von drei Monaten mindestens EUR 1.000 Umsatz). Beim jetzigen Angebot müssen es innerhalb von sechs Monaten nach Kartenerhalt mindestens EUR 3.000 Umsatz sein. Etwaige Gutschriften von Vertragspartnern mindern ihn. Das Startguhaben kann nicht ausgezahlt werden, es wird mit den künftigen Kartenbelastungen verrechnet.
- Die "Miles & More Gold Credit Card" von Lufthansa und DKB gibt es für Neukunden im Aktionszeitraum 1.1.20 bis 29.2.20 mit 15.000 statt der üblichen 4.000 Willkommensmeilen, wobei es im Vorjahreszeitraum noch 20.000 Willkommensmeilen waren. Mit der Gold Credit Card sind gesammelte Prämienmeilen unabhängig vom Kartenumsatz vor dem Verfall geschützt, solange man Karteninhaber ist.