Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Barclaycard Visa- beitragsfrei
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- EUR 50,00 Geldprämie für Neukunden bei Kartenumsatz von mindestens EUR 100,00 innerhalb von vier Wochen nach Erhalt und erfolgreicher Registrierung und Anmeldung im Online-Banking oder der App
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
- Kartenangebot
PAYBACK American Express- beitragsfrei
- unterstützt Apple Pay
- Cashback in Form von PAYBACK-Punkten für jede Zahlung mit der Karte, Umsätze an Tankstellen ausgenommen
- zurzeit 5.000 PAYBACK-Punkte (entspricht EUR 50,00) für Neukunden zum Start
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Debit-Visa-Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die die Finanzinstitute in weiteren Varianten mit CoBranding-Partnern vertreiben, und Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- Zur "Gold Card" American Express gibt es im Zeitraum 17.6.21 bis 18.7.21 ein überaus hohes Eröffnungsangebot mit EUR 200,00 Startguthaben. Das Angebot gilt über eine spezielle Aktionsseite, die in unserem Vergleich verlinkt ist. Davor waren EUR 144,00 Startguthaben ausgelobt, was bereits doppelt so hoch war wie die regulären EUR 72,00. Die Anforderung, um das Startguthaben zu bekommen, ist unverändert ein Kartenumsatz in Höhe von mindestens EUR 3.000 innerhalb von sechs Monaten. Auch darf es zu keiner Kündigung des Kartenvertrags innerhalb der ersten zwölf Monate kommen und die Führung des Kartenkontos muss einwandfrei sein, insbesondere sollte kein Zahlungsverzug vorliegen. Die Gold Card kostet bei jährlicher Abbuchung des Kartenpreises EUR 140,00 pro Jahr.
- Der Kreditkartenemittent Barclaycard wird in Barclays umbenannt. Ab Herbst sollen schrittweise der Internetauftritt und die Kommunikation auf den neuen Namen und eine neue Optik umgestellt werden, auch ein Kartenaustausch im Bestandsgeschäft werde bis Ende des Jahres stattfinden. Mittlerweile biete man mehr als nur Kreditkarten an, den gesamten Prozess des Bezahlens und auch Finanzierungen, deshalb sei es Zeit für einen neuen Namen. So können beispielsweise einzelne Kartenumsätze in einen Ratenkauf gewandelt werden, und seit November vergangenen Jahres ist das Unternehmen Bankpartner von Amazon.de bei dem Ratenzahlungsangebot zu den Einkäufen. Die in Hamburg beheimatete Unternehmenseinheit ist Teil des britischen Barclays-Bank-Konzerns, deshalb ist es auch eine Vereinheitlichung. In Deutschland besteht seit Januar 2012 ein Einlagenangebot, das parallel schon von Anfang an unter Barclays lief.
- Barclaycard bietet seit 7.6.21 das Kartendoppel "Barclaycard for Students" nicht mehr für Neuabschlüsse an. Grund hierfür seien gelockerte Annahmebedingungen für die Studenten-Zielgruppe beim Alternativprodukt "Barlaycard Visa". Während Barclaycard for Students einen jährlichen Kartenpreis von EUR 12,00 hatte und sowohl aus einer Mastercard als auch aus einer Visa Card bestand, ist die Barlaycard Visa beitragsfrei und auf der Leistungsseite in folgenden Punkten besser: durch das weltweit gebührenfreie Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers), das nicht erhobene Auslandsentgelt, dem Warenschutz und dem derzeitigen Neukundenangebot mit EUR 50,00 Startguthaben
- Bei der beitragsfreien PAYBACK American Express gibt es derzeit so viele Extra-Punkte zum Start wie noch nie, allgemein verfügbar 5.000. Dies entspricht EUR 50,00. Standardmäßig liegt das Eröffnungsangebot bei 1.000 Extra-Punkten, in Aktionszeiträumen bei 2.000, 3.000 oder 4.000. Das derzeitige Angebot mit 5.000 Extra-Punkten gilt für den Eröffnungszeitraum 31.5.21 bis 4.7.21. Die Extra-Punkte werden ca. vier bis sechs Wochen nach Kartenausstellung gutgeschrieben. Anspruch darauf haben nur Antragsteller, die innerhalb der vorherigen 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express registriert waren. Für das Zahlen mit der PAYBACK American Express bekommt man immer - unabhängig davon ob bei PAYBACK-Partnern oder nicht - pro volle zwei Euro Einkaufsumsatz einen PAYBACK-Punkt gutgeschrieben, nicht einbezogen werden Tankstellenumsätze und Abhebungen am Geldautomaten. Und natürlich bekommt man bei PAYBACK-Partnern zusätzlich die regulären Punkte und kann auch Coupons einsetzen.
- Zur "GenialCard" der Hanseatic Bank gibt es derzeit ein Eröffnungsangebot mit EUR 50,00 Startguthaben. Das Angebot können Neukunden im Zeitraum 25.5.21 bis 19.7.21 nutzen. Die EUR 50,00 werden gutgeschrieben, sofern mit der Karte innerhalb der ersten acht Wochen nach Erhalt mindestens zehn Mal bezahlt wird. In früheren Aktionszeiträumen waren es meist EUR 30,00 Geldprämie, dafür waren dann aber auch nur drei Kartenzahlungen innerhalb von vier Wochen zu erbringen. Bei Abschluss auf Empfehlung einer anderen Person können EUR 30,00 Geldprämie hinzuverdient werden. Diese Art von Freundschaftswerbung, für die ein bestimmter Abschlussweg zu nehmen ist, hat die Hanseatic Bank auf ihrer Internetseite nahe der vorgenannten Aktion beschrieben. Zusammen ergeben sich die dort beworbenen "EUR 80,00 Sommerbonus". Der Werber entscheidet dabei vorab, ob er seine Prämie behält, teilt oder vollständig dem Kartenbesteller schenkt.