- Girokonto
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- Kreditkarte
- Rahmenkredit
- Ratenkredit
- Baudarlehen
Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Santander 1plus Visa-Card
- beitragsfrei
- weltweit gebührenfreies Geldabheben an Geldautomaten, ein ggf. erhobenes Entgelt des Automatenbetreibers erstattet die Bank auf Antrag
- kein Auslandsentgelt
- 1,00% Rabatt beim Tanken (bis max. EUR 400,00 Tankumsatz/Monat)
- nur wenn der volle Betrag der Monatsabrechnung manuell überwiesen wird, fallen keine Sollzinsen an (die Bank zieht lediglich einen Teilbetrag ein)
- Kartenangebot
Hanseatic GenialCard
- beitragsfrei
- unterstützt Apple Pay
- EUR 50,00 Geldprämie bei Karteneinsatz innerhalb von vier Wochen nach Erhalt
- Vorteilswelt mit einem Portal zum Erwerb von Wertguthaben für bestimmte Shops (z. B. mit 10% Rabatt bei Rossmann oder Otto) und einem Cashback-Portal für Einkäufe bei Partnershops im Internet
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird oder die Bank sie aus Sicherheitsgründen gesperrt hat. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Visa Card der ING-DiBa. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Aktuelle Änderungen bei den Kreditkarten
- Die Hanseatic Bank feiert 50-jähriges Bestehen, aus diesem Anlass gibt es bei der "GenialCard" zurzeit dazu passend EUR 50,00 statt zuvor EUR 30,00 Geldprämie als Eröffnungsangebot. Das Angebot können Neukunden in der Zeit vom 13.2.19 bis zum 30.4.19 nutzen, in den sechs Monaten vor Abschicken des Online-Antrags darf der Antragsteller kein Kreditkartenkonto bei der Hanseatic Bank unterhalten haben. Die EUR 50,00 werden gutgeschrieben, sofern mit der Karte innerhalb der ersten vier Wochen nach Erhalt ein erster Einkauf bezahlt wird.
- Die Prepaid-Kreditkarte der Commerzbank ist in einem Eröffnungsangebot bis 31.5.19 mit EUR 25,00 Startguthaben ausgestattet und im ersten Jahr beitragsfrei. Die beiden Vorteile bekommt man, sofern die Einwilligung zu Werbung per E-Mail und Telefon durch die Commerzbank gegeben wird, diese wird im Rahmen der Eröffnung erbeten. Das Angebot nutzen kann, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Girokonto und keine Kreditkarte bei der Commerzbank hatte. Für Jugendliche ist die Karte generell beitragsfrei, für Erwachsene kostet sie jährlich EUR 39,90, normalerweise auch im ersten Jahr. Kündbar ist sie jederzeit zum Monatsende. Der Kartenantrag ist papierlos. Die Bonität wird wegen des ausschließlichen Führens im Guthaben nicht abgefragt, und in der Schufa wird die Karte auch nicht eingetragen. Innerhalb von drei Werktagen nach dem PostIdent bzw. VideoIdent schickt die Commerzbank sie zu, das Startguthaben befindet sich direkt auf der Karte und kann beispielsweise durch Zahlungen aufgebraucht werden.
- American Express stellte bei den Karten für Privatleute den Kartenpreis um, statt wahlweise einer monatlichen oder jährlichen Zahlweise wird seit 5.2.19 generell ein monatlicher Preis erhoben. Dieser ist bei den verschiedenen Karten auf das Jahr hochgerechnet etwas höher als der alte Preis bei jährlicher Zahlweise. Bei Abschluss der "American Express Gold Card" ab 5.2.19 entfällt der Kartenpreis auch nur noch in den ersten drei Monaten, zuvor waren durch das Eröffnungsangebot die ersten zwölf Monate beitragsfrei. Und noch eine Änderung: In Vorbereitung auf den Brexit wird American Express bestimmte Teile des europäischen Geschäfts von ihrer britischen an ihre spanische Tochtergesellschaft übertragen, an die American Express Europe S. A. Dadurch ändert sich im Deutschlandgeschäft mit Wirkung zum 1.3.19 die Firmierung des Kartenausstellers von American Express Services Europe Limited, Zweigniederlassung Frankfurt am Main, in American Express Europe S. A. (Germany branch).