Kreditkarte: Information
- Kartenangebot
Barclaycard Visa- beitragsfrei
- EUR 50,00 Geldprämie für Neukunden bei Kartenumsatz von mindestens EUR 100,00 innerhalb von vier Wochen nach Erhalt und erfolgreicher Registrierung und Anmeldung im Online-Banking oder der App
- weltweit gebührenfreies Geldabheben (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
- kein Auslandsentgelt
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
- Kartenangebot
BMW Card von American Express- Jahrespreis von EUR 20,00, der jeweils im Folgejahr ab EUR 4.000 Umsatz entfällt
- EUR 40,00 Geldprämie bei Abschluss über die Aktionsseite und mindestens einem getätigten Kartenumsatz innerhalb von drei Monaten nach Erhalt
- Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive (ohne Karteneinsatz gültig)
- Tankrabatt von 1,00% ohne Limit bei allen Tankstellen in Deutschland der folgenden Ketten: Aral, Shell, Total, Esso, Agip, Avia, BFT, JET, Tamoil, OMV und Westfalen AG
- unterstützt Apple Pay
- VideoIdent möglich, Kartenantrag papierlos
Innerhalb Deutschlands gilt die girocard als vollwertiger Ersatz, bei Aufenthalten im Ausland empfiehlt es sich dagegen, eine Kreditkarte mitzunehmen. Die Kreditkarte macht unabhängig von der jeweiligen Landeswährung und ist sicherer als Bargeld. Bei Diebstahl oder Abhandenkommen kann sie gesperrt werden, die Haftung ist bis zur Meldung des Verlusts auf EUR 50,00 begrenzt, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz ausgenommen. In manchen Bereichen, etwa bei der Buchung von Hotelübernachtungen und Mietwagen, wird eine Kreditkarte teilweise vorausgesetzt. Auch beim Einkauf im Internet ist sie oft die einzig verbleibende Zahlungsoption. Im Grunde sollte man unterwegs mehrere Karten dabeihaben, um nicht plötzlich ohne Geld dazustehen, wenn mal eine der Karten nicht lesbar ist, die Geheimzahl vergessen wird, die Bank das Limit für Auslandseinsätze in bestimmten Ländern auf 0 gesetzt hat, um Missbräuchen vorzubeugen, oder die Bank die Karte sperrte, weil sie einen tatsächlichen Missbrauch vermutet. Der Markt teilt sich auf die vier Gesellschaften Mastercard, Visa, American Express und Diners auf. Die meisten Leute haben eine Mastercard oder Visa im Geldbeutel. Während man diese beiden über eine Bank beantragen kann, bekommt man American Express und Diners in der Regel lediglich über die Kartengesellschaft selbst. Der Marktanteil von American Express und Diners zusammen liegt in Deutschland bei nur knapp sechs Prozent.
Ein grundlegendes Unterscheidungsmerkmal der Karten sind die verschiedenen Abrechnungsarten. Es gibt Debit-, Charge- und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die Kartenumsätze taggenau zinswirksam gebucht. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, wie zum Beispiel bei der Debit-Visa-Card der ING. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der in Anspruch genommene Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei einer Credit-Card kann ebenfalls im Gesamten ausgeglichen werden, hier aber zusätzlich auch optional in monatlichen Raten durch die Vereinbarung von Teilzahlung.
Gebühren entstehen insbesondere für die Karte selbst sowie am Automaten und beim Bezahlen. Es gibt einige Angebote ohne Kartenpreis, ansonsten reicht der jährliche Preis von EUR 20,00 bis EUR 140,00. Oft entfällt der Jahrespreis ab einem bestimmten jährlichen Kartenumsatz teilweise oder sogar komplett. Während es für die einen wichtig ist, was der Einsatz auf den alltäglichen Wegen kostet, verwenden andere Kreditkarten mehr auf Reisen. Zum Abheben am Automaten eignen sich die unabhängig von einem Girokonto erhältlichen Kreditkarten eher selten, hier gilt es, sich vorab zu informieren, welche seiner Bank- oder Kreditkarten man für diesen Zweck am besten im Inland nutzt und welche im Ausland. Außerhalb der Euroländer fällt beim Bezahlen und beim Abheben zudem ein Auslandsentgelt an, es liegt bei den Karten in der Regel zwischen 1,00 bis 2,00 Prozent des jeweiligen Betrags.
Mit Versicherungen, Services und Bonusprogrammen werden Zielgruppen angesprochen und gleichzeitig zum häufigen Karteneinsatz ermutigt. Die Geschenke reichen von Rabatten beim Tanken bis zu Versicherungspaketen. Speziell bei den Versicherungen erschließt sich erst im Kleingedruckten, ob tatsächlich ein nennenswerter Vorteil gewährt wird. Wichtig zu wissen ist zunächst einmal, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Versicherungshöhe, genauer Leistungsumfang, wer eventuell mitversichert ist, ob ein Selbstbehalt zu tragen ist und die weiteren Bedingungen sind hier ebenso zu finden. Die Geschenke werden über die von den Händlern zu zahlenden Entgelte für Zahlungen mit Kreditkarte finanziert. Für die Kartenaussteller sind sie eine große Einnahmequelle. Die EU deckelte jedoch deren Grundlage, die sogenannten Interbankenentgelte, um aus volkswirtschaftlicher Sicht kostengünstigere Kartenzahlungen zu erzwingen. Kartenzahlungen mit Visa und Mastercard dürfen den Händler nun maximal 0,30 Prozent des Transaktionswerts kosten, zuvor wurden je nach Vereinbarung 1,00 bis 3,00 Prozent verlangt. Das ist der Hintergrund, wieso die Kartenbranche zum Ausgleich teilweise die jährlichen Kartenpreise anhob oder die Geschenke nun schmaler ausfallen.
Generell lässt sich sagen, der Wert dieser Anreize hängt maßgeblich vom Kunden ab. Überlegen Sie sich, ob und wenn ja, welche Versicherungen oder Bonusprogramme für Sie überhaupt von Nutzen wären. Im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigen wir Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Das sind Optionen für jeden, der nicht die Karte seiner Hausbank nehmen möchte. Im Kartenantrag sollte man darauf achten, wie das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird, denn bei einigen Kreditkartenanbietern wie insbesondere Barclaycard und Hanseatic Bank wird Teilzahlung im Antrag vereinbart. Das bedeutet, es werden monatlich nur kleine Beträge zurückgezahlt und auf die übrige Summe fallen Kreditzinsen an. Ändern lässt sich die Voreinstellung bei Barclaycard und Hanseatic Bank nachdem die Karte ausgestellt ist - im Online-Banking oder telefonisch. Kreditkarten, die die Finanzinstitute in weiteren Varianten mit CoBranding-Partnern vertreiben, und Kreditkarten, die in Verbindung mit Girokonten angeboten werden, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Ebenso die Kreditkarten, bei denen der Kunde die Teilzahlung nicht ändern kann, bezeichnet als "Revolving-Credit-Cards". Verbraucherschützer warnen davor, da sie ein Einstieg in die Verschuldung sein können, in eine zweite Kreditlinie neben dem Dispo des Girokontos locken.
Änderungen bei den Kreditkarten
- Die Ikano Bank legte eine Aktion für Karteninhaber der "IKEA Kreditkarte" auf, zum Bezahlen mit der Karte in den IKEA-Möbelhäusern in Deutschland und auf ikea.de: Sofern der Einkaufsumsatz bei diesen Stellen im Zeitraum 31.7.21 bis 12.9.21 mindestens EUR 400,00 beträgt, erhält man von der Ikano Bank einen Ikea-Einkaufsgutschein über EUR 50,00 geschenkt. Den Gutschein versendet sie per Post in Form einer mit dem Betrag aufgeladenen Plastikkarte, bis 31.3.22 ist das Guthaben gültig und in jedem IKEA-Möbelhaus in Deutschland einlösbar. Nicht möglich ist jedoch ein Einlösen auf ikea.de, beim Click-und-Collect-Service, für Geschenkkarten, Serviceleistungen und Lieferungen oder eine Auszahlung in bar.
- Goldkarteninhaber von "Miles & More" profitieren automatisch von einer kostenfreien Quarantänekostenversicherung, die nun befristet Bestandteil ihres Versicherungspakets ist. Sie gilt weltweit für Reisen mit Reiseantritt im Zeitraum 15.7.21 bis 15.1.22, die mit der Karte bezahlt werden, bzw. bereits gebucht und mit der Karte bezahlt wurden. Die Reise darf nicht länger als 45 Tage dauern und das Rückreisedatum muss spätestens der 28.2.22 sein. Bei einer angeordneten Quarantäne übernimmt die Versicherung beispielsweise die Kosten für einen PCR-Test oder die Unterbringung inklusive Mahlzeiten in dieser Zeit. Die Deckungssummen für die einzelnen Leistungen sind teilweise knapp bemessen, so etwa bis zu EUR 50,00 für Umbuchungsgebühren für einen Flug oder bis zu EUR 500,00 für Rückflug- bzw. Rückreiseticket, sofern die ursprüngliche Airline oder das ursprünglich gebuchte Verkehrsmittel nicht innerhalb von 72 Stunden verfügbar ist. Zusätzlich bestehen Ausschlüsse, unter anderem zu Reisen in Gebiete, für die eine Reisewarnung des Auswärtigen Amts besteht, sofern die Quarantäne bei Einreise in das Urlaubsland bereits vorgeschrieben ist und dieser Umstand vor Antritt der Reise bekannt sein musste, und zu Kosten, welche bei einem behördlichen oder vom Reiseveranstalter angeordneten Lockdown entstehen.
- American Express hält zur "Gold Card" neben den Eröffnungsangeboten mit Startguthaben (zurzeit EUR 72,00) und Membership-Rewards-Punkten (zurzeit 20.000 Punkte) im Zeitraum 19.7.21 bis 18.8.21 noch eine dritte Möglichkeit bereit: EUR 144,00 Mobilitätsguthaben. Es ist ein Guthaben, das einlösbar ist beispielsweise für Zugfahrten auf bahn.de oder in der App DB Navigator der Deutschen Bahn, und beim Taxi- und Carsharing-Anbieter Free Now und bei Park Now (Park-App in über 300 Städten in Deutschland und Österreich). Es wird automatisch aktiviert und sobald bei den drei genannten Partnern Transaktionen mit der Gold Card stattfinden, schreibt American Express jeweils jeden ausgegebenen vollen Euro bis insgesamt zu einer Summe von EUR 144,00 innerhalb von 72 Stunden wieder dem Kartenkonto gut. Es ist das erste Mal, dass American Express die Prämie hier nicht von einem Mindestkartenumsatz abhängig macht. Das Mobilitätsguthaben muss allerdings innerhalb von drei Monaten nach Kartenerhalt bereits aufgebraucht sein, sonst verfällt es. Das Angebot gilt über die mit dieser Meldung verlinkten Aktionsseite. Die Gold Card kostet bei jährlicher Abbuchung des Kartenpreises EUR 140,00 pro Jahr.
- Santander Consumer Bank ist am 22.6.21 mit neuem Kartenportfolio live gegangen, bestehend aus vier Visa-Karten. Dass grundsätzliche Änderungen bevorstehen, hatten wir bereits angekündigt. Kein Neuabschluss ist mehr möglich zu "1plus Card", zu "1|2|3 Visa Card" (zuvor in Kombination mit dem Girokonto "1|2|3 Giro") und zu "Select Visa Card" (zuvor für Select-Kunden erhältlich). Die neue "BestCard Basic" entspricht jedoch mit ihren Konditionen und Leistungen der "1plus Card". Im Baukastenprinzip darauf aufbauend gibt es nun des Weiteren eine "BestCard Smart", eine "BestCard Extra" und eine "BestCard Premium". Der Tankrabatt von 1,00%, limitiert auf EUR 200,00 Tankstellenumsatz pro Monat, gilt in dieser gesamten Kartenfamilie. Bei Smart, Extra und Premium sind Versicherungen enthalten, aufsteigend mehr. Ab Extra entfällt zudem das Fremdwährungsentgelt von 1,50%. Und bei Premium, bei der Select-Kunden den jährlichen Kartenpreis von EUR 99,00 nicht zahlen müssen, ist das Geldabheben in unbegrenzter Anzahl gebührenfrei (ggf. zzgl. Entgelt des Automatenbetreibers), ansonsten vier Mal pro Abrechnungsperiode, in diesem Rahmen ohne Auslandsentgelt. Bei Basic wird Teilzahlung von 5,00% des ausstehenden Betrags vereinbart, der vollständige Ausgleich ist nur durch manuelle Überweisung möglich; bei den sonstigen Karten der Kartenfamilie lässt sich auch Lastschrifteinzug zu 100% vereinbaren. Die Basic kann online beantragt werden, die sonstigen Karten der Kartenfamilie nur in der Filiale. Wer ein Girokonto komplett online bei der Santander Consumer Bank eröffnen will, muss mit der Basic vorlieb nehmen. Die Smart wäre für Girokunden zwar auch ohne jährlichen Kartenpreis, aber eben nur über die Filiale zubuchbar, der Mehrwert gegenüber Basic ist Warenschutz und Garantieverlängerung für mit der Karte erworbene Waren.