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Girokonto: Information
- Kontoangebot
comdirect
- gebührenfrei geführtes Girokonto, beitragsfrei enthalten ist eine Visa Card
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- Neukundenvorteil: EUR 50,00 Willkommensprämie und 24 Monate lang jeweils eine Kontogutschrift über EUR 2,00, es gelten jeweils Bedingungen
- Kontoangebot
N26
- gebührenfrei geführtes Smartphone-Girokonto mit beitragsfrei enthaltener Mastercard und benutzerfreundlichen digitalen Lösungen
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.500 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere Sicherheitsverfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen und was man nutzen möchte, zum Beispiel welches Sicherheitsverfahren beim Online-Banking.
Aktuelle Änderungen bei den Girokonten
- Meine Bank erhöht zum 1.4.19 bei "Mein GiroDirekt" den monatlichen Kontopreis von EUR 2,50 auf EUR 4,90 und den jährlichen Preis für die girocard von EUR 5,00 auf EUR 7,50. Beide Preise werden nur erhoben, wenn das Konto nicht als Gehaltskonto geführt wird. Bei Führung als Gehaltskonto bleiben Kontoführung und girocard weiterhin gebührenfrei, ein bestimmter Mindestbetrag für den Gehaltseingang ist dabei nicht vorgegeben. Aber Meine Bank erhöht auch die jährlichen Preise für die zum Girokonto ausgestellten Kreditkarten: Die Mastercard kostet dann EUR 25,00 p. a. (bisher EUR 20,00 p. a.), die Mastercard Gold EUR 60,00 p. a. (bisher EUR 55,00 p. a.) und die Visa BasicCard im Jugendkontomodell EUR 10,00 p. a. (bisher EUR 5,00 p. a.)
- Auf dem Geschäftskonto bei der Fidor Bank ist ab 1.4.19 für Guthabenteile größer EUR 100.000 ein Negativzins von -0,40% zu zahlen.
- comdirect setzte beim Neukundenangebot zum Girokonto für Eröffnungen ab 4.3.19 den gewichtigen Teil, die Willkommensprämie, von EUR 100,00 auf EUR 50,00 herab. Nun heißt es: EUR 50,00 Willkommensprämie und 24 Monate jeweils EUR 2,00. Die Willkommensprämie erhält man im vierten Monat nach Eröffnung des Girokontos, sofern in den ersten drei Monaten insgesamt mindestens fünf Buchungen je EUR 25,00 oder mehr durchgeführt wurden.
- Bei 1822direkt kostet seit 1.3.19 jede mTAN, die für einen Zahlungsauftrag verwendet wird, 9 Cent. Der Einsatz einer mTAN für Nicht-Zahlungsaufträge, beispielsweise Wertpapieraufträge, bleibt unentgeltlich. Als eine weitere kostenfreie Alternative stellt 1822direkt ab sofort ein appTAN-Verfahren ("1822TAN+") zur Verfügung, das im Gegensatz zu mTAN und QR-TAN auch auf demselben Smartphone für die Banking-App einsetzbar ist.
- 1822direkt wird die Nutzung von Google Pay ab Frühjahr 2019 ermöglichen. Die Information ist zuerst über eine Antwort des Kundensupports der Bank auf Twitter bekannt geworden. Mittlerweile ist die baldige Teilnahme auch auf der Internetseite von Google Pay offiziell bestätigt. Mit Google Pay können Kunden mit ihrem Smartphone im Supermarkt und an anderen für kontaktlose Zahlungen geeigneten Kartenterminals bezahlen. Die Teilnahme der 1822direkt ist schon daher interessant, da die Sparkassen ansonsten im Android-System lieber auf ihre eigene App setzen.
- O2 integrierte am 24.2.19 in die Prozesse zur Eröffnung des Girokontos und zum Beantragen der Kredite (Dispokredit, Geld-Notruf) einen Bonitäts-Check, bei dem auch die Schufa abgefragt und erhobene Daten zur Geschäftsbeziehung an die Schufa übermittelt werden. Zuvor war das Konto diesbezüglich am Markt eine Seltenheit, es fand kein Austausch mit Auskunfteien wie der Schufa statt.
- O2 ging eine Vertriebspartnerschaft mit WeltSparen ein, integrierte am 23.1.19 in der Banking-App die Tages- und Festgelder von mehr als 60 europäischen Banken sowie die ETF-Portfolios. Damit folgt O2 dem Plattform-Beispiel von N26, wobei N26 nach wie vor nur eine kleine Auswahl der über WeltSparen anbietenden Banken verfügbar macht.