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Girokonto: Information
- Kontoangebot
1822direkt- bei mindestens einer Habenbuchung pro Monat, egal wie hoch, gebührenfrei geführt
- EUR 75,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 31.5.20 mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) aufweist; es darf nicht mehr als der halbe Betrag von diesen Gehaltseingängen innerhalb von zwei Tagen abverfügt werden
- Kontoangebot
norisbank- gebührenfrei geführt ohne Bedingungen
- Neukundenvorteil: EUR 100,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 31.3.20 beantragt wird und über den automatisierten Online-Kontowechselservice bis 31.5.20 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.500 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Aktuelle Änderungen bei den Girokonten
- Die TARGOBANK ermöglicht seit 15.1.20 SEPA-Echtzeitüberweisungen. Das Senden in Echtzeit ist bei allen ihren Girokontomodellen mit EUR 0,60 pro Auftrag bepreist, außer beim "Starter-Konto", dort ist es kostenlos.
- Bei der Postbank gibt es seit 14.1.20 wieder ein Eröffnungsangebot für neue Girokunden zu den privaten Kontomodellen "Giro direkt", "Giro plus" und "Giro extra plus". Dieses Mal mit Geldprämien, die die Postbank spätestens drei Monate nach Erfüllung der jeweiligen Bedingungen dem neuen Girokonto gutschreibt, vorausgesetzt es ist bis dahin ungekündigt. Das vorherige Eröffnungsangebot mit Sonderzins nahm die Postbank am 19.12.19 offline. Vor diesem waren BestChoice-Gutscheine die Prämie. Das jetzige Angebot mit Geldprämien belohnt jeweils den bestätigten Kontoabschluss und die Nutzung des Online-Kontowechselservices, beim Giro direkt in Höhe EUR 25,00 und EUR 25,00, bei Giro Plus in Höhe EUR 50,00 und EUR 50,00 und bei Giro extra plus in Höhe EUR 50,00 und 100,00. Bei der Geldprämie für den bestätigten Kontoabschluss muss die Legitimation innerhalb von zwei Wochen nach Erstellen der Eröffnungsunterlagen durchgeführt werden. Bei der Geldprämie für die Nutzung des Online-Kontowechselservices ist der Service unter postbank.kontenwechsel.de innerhalb von vier Wochen nach der Eröffnung des Kontos zu nutzen und dabei müssen mindestens drei Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden.
- ING legte nach einigen Monaten Pause wieder das Angebot für die Eröffnung eines Girokontos mit Gehaltseingang ab EUR 1.000 auf. Es gibt EUR 50,00 Geldprämie, wenn das Konto im Zeitraum 1.1.20 bis 29.2.20 beantragt wird und es spätestens vier Monate nach dem Beantragen mindestens zwei aufeinanderfolgende monatliche Gehalts-/Renteneingänge in der genannten Höhe aufweist (jeweils in einem Betrag). Zum Zeitpunkt des Beantragens darf noch kein Girokonto bei ING für den Kontoinhaber vorhanden sein. Bei Studenten genügen monatliche Eingänge ab EUR 300,00, zum Beispiel BAföG, Gehalt oder Stipendienzahlungen.
- Der Guthabenzins der zum Girokonto der DKB herausgegebenen Visa Card wurde zum 1.1.20 gesenkt, von 0,20% auf niedrige 0,01%. Der Guthabenzins gilt nur für die sogenannten Aktivkunden, für Guthabenteile bis EUR 100.000. Ohne den Aktivkunden-Status gibt es gar keine Guthabenzinsen, aber dazu besteht im Grunde jetzt kein Unterschied mehr.
- Die Commerzbank erhöhte bei den Geschäftskonten zum 1.1.20 um bis zu 43 Prozent die monatlichen Kontoführungspreise: bei "Klassik" von EUR 6,90 auf EUR 9,90, bei "Premium" von EUR 18,90 auf EUR 24,90 und bei "Premium Plus" von EUR 39,90 auf EUR 49,90. Bei Klassik sind dafür nun die girocard inklusive (vorher EUR 10,00 p. a.) und 10 beleglose Zahlungsaufträge pro Monat. Bei Premium sind 75 beleglose Zahlungsaufträge pro Monat inklusive (vorher 50), bei Premium Plus 750 (vorher 500). Das Kontingent an freien Bargeldein- und -auszahlungen an Automaten der Cash Group wurde bei Premium und Premium Plus auf zusammen 10 pro Monat (vorher 5) vergrößert, um zu kompensieren, dass für Bargeldein- und -auszahlungen und Sortengeschäfte an den Kassen der Commerzbank die EUR 2,50 Gebühr bereits ab dem ersten Vorgang anfallen (vorher 5 Vorgänge pro Monat frei).
- Die netbank erhöhte per 1.1.20 die Gebühren des privaten Girokontos drastisch: Der monatliche Kontopreis liegt nun - wie beim Geschäftskonto seit Anfang Oktober - bei EUR 4,85 und deckt nur noch eine begrenzte Anzahl von Buchungsposten ab. Zuvor lag der Kontopreis des privaten Girokontos bei EUR 3,50 und er ermäßigte sich auf EUR 1,00, wenn mindestens EUR 400,00 Einkommen eingingen. Die Vergünstigungen bei Einkommenseingang fielen nun aber komplett weg. Das betrifft insbesondere auch den jährlichen Kartenpreis von EUR 10,00 der "Mastercard Debit", der bei Einkommenseingang auf null reduziert war. Bargeldabhebungen mit der Mastercard Debit sind zwei Mal pro Monat weltweit seitens der netbank kostenfrei, jede weitere EUR 3,50; zuvor war eine Bargeldabhebung pro Monat kostenfrei, jede weitere EUR 3,00. Es wurde ein Buchungspostenpreis von EUR 0,15 pro Stück eingeführt, dabei sind 25 Buchungsposten pro Kalendermonat inklusive, Kartenumsätze mit der Mastercard Debit werden bei den Buchungsposten nicht gezählt. Für mTANs, bislang kostenfrei, werden jeweils EUR 0,12 belastet, sofern sie für einen Auftrag verwendet werden; die kostenfreie Alternative ist die App für die Auftragsfreigabe.
- Die Augsburger Aktienbank erhebt seit 1.1.20 für jede mTAN EUR 0,12 Gebühr, sofern sie für einen Auftrag verwendet wird. mTANs waren bei der Augsburger Aktienbank bislang kostenfrei. Als kostenfreie Alternative blieb das appTAN-Verfahren.
- Zum Bonusprogramm für die Nutzung des Girokontos von O2 steht seit 31.12.19 der Hinweis, es werde derzeit überarbeitet. In der Zwischenzeit gelte ein Tauschverhältnis von 50.000 MB Datenbonus für die Wandlung in einen Amazon-Gutschein in Höhe von EUR 10,00. Das ist das 10-Fache, denn zuvor waren nur 5.000 MB Datenbonus notwendig. Legt man zugrunde, dass pro Euro Kartenumsatz mit 1 MB Datenbonus vergütet wird, entspricht die Einlösung in den Gutschein einem Cashback von gerade einmal noch 0,02%. Alternativ lässt sich der Datenbonus zum gratis Surfen im mobilen Internet mit einem Laufzeit- oder Prepaidtarif von O2 nutzen.
- Die Neukundenaktion der comdirect zum Girokonto, bei der es ums mobile Zahlen geht, läuft im Eröffnungszeitraum 23.12.19 bis 23.1.20 mit EUR 75,00 Geldprämie. Im vorangegangenen Eröffnungszeitraum belief sich die Geldprämie auf EUR 25,00, davor waren es EUR 100,00 und wiederum davor EUR 75,00. Die Bedingung für die Geldprämie ist leicht zu erfüllen, innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung muss man mindestens drei mobile Zahlungen mit der beitragsfrei im Girokontopaket enthaltenen Visa Card mittels Google Pay oder Apple Pay tätigen.
- Die TARGOBANK stellt seit 11.12.19 eine App für Android bereit, mit der man mobil per NFC bezahlen kann. Sie ist separat von der Banking-App. Die Bezeichnung ist "TARGOBANK Bezahl-App". Die Besonderheiten: Es ist eine bankeigene Bezahllösung und die girocard der TARGOBANK wird auf diese Weise digitalisiert; bei den Bezahllösungen Google Pay und Apple Pay hingegen können bislang nur Kreditkarten hinterlegt werden.
- Die Commerzbank, die norisbank und die Sparkassen werden seit 10.12.19 bei Apple Pay als teilnehmende Banken aufgeführt. Bei der Commerzbank sind auch die Cobranding-Kreditkarten wie etwa von Deutscher Bahn und Tchibo sowie die Prepaid-Kreditkarte Apple-Pay-fähig. Die norisbank hält die Hürden für das Aktivieren von Apple Pay tief, indem sie Kunden, die nicht über eine Kreditkarte verfügen, eine kostenlose "Mastercard direkt Virtual" anbietet. Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband informierte, dass 371 der 379 Sparkassen in Deutschland von Beginn an dabei seien. Die Volks- und Raiffeisenbanken stehen bei Apple Pay bei den Instituten, die demnächst folgen werden.
- Die Geschäftskonten von Fyrst können seit 4.12.19 auch für Unternehmensformen wie GmbH, AG, UG, KG, OHG, EK und GbR eröffnet werden. In den ersten Monaten nach dem Start war die Kontoeröffnung nur für natürliche Personen - Selbständige und Freiberufler - möglich. Fyrst ist eine aus dem Konzern der Deutschen Bank stammende Marke mit digitaler Ausrichtung.
- Moneyou verringerte beim Smartphone-Girokonto "Moneyou Go" per 2.12.19 den Guthabenzins von 0,20% auf 0,05%. Allerdings hat Moneyou das Produkt auch weiterentwickelt: Das Ausführen von Daueraufträgen, eine Grundfunktion eines Girokontos, wurde nachgeliefert, und zu den Kartenzahlungen im Online-Handel das einschränkende Tageslimit von EUR 500,00 ersatzlos gestrichen.
- Wer einen geschäftlichen deutschen PayPal-Account besitzt oder einrichtet, kann nun beitragsfrei auch eine physische Debit-Mastercard dazubestellen. Zielgruppe sind hier kleine und mittelständische Unternehmen. Der Bezahldienst PayPal erweiterte am 21.11.19 um dieses Kartenprodukt - ein weiterer Nadelstich für die klassischen Banken. Mit der Karte kann man online und vor Ort bezahlen. Beim Einsatz im Ausland wird kein Auslandsentgelt erhoben und zu den Devisenkursen von Mastercard ohne weitere Aufschläge umgerechnet. Ebenfalls kann man an Geldautomaten damit pro Tag bis zu EUR 350,00 Bargeld ziehen, die Gebühr beträgt EUR 2,00 pro Abhebung, ggf. zzgl. das Entgelt des Automatenbetreibers. Obwohl diese Konditionen allein schon sehr gut sind, verspricht PayPal einen Cashback, bis 31.12.19 befristet in Höhe von 1,00% der Kartenzahlungen, danach in Höhe von 0,50%. Der Cashback wird jeweils im Folgemonat dem Account gutgeschrieben. Die mit der Karte getätigten Umsätze verrechnet PayPal sofern vorhanden mit dem Guthaben, ansonsten zieht PayPal von der verknüpften Zahlungsquelle ein. Als Zahlungsquelle für diesen Zweck kann nur ein Bankkonto hinterlegt werden, keine Kreditkarte. In den Einstellungen lässt sich festlegen, ob PayPal für die Karte die Zahlungsquelle verwenden darf, oder nur Umsätze aus Guthaben zulassen soll.