Girokonto: Information
- Kontoangebot
norisbank- gebührenfrei geführt ab EUR 500,00 Geldeingang pro Monat
- Neukundenvorteil: EUR 75,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 30.9.21 beantragt wird und über den automatisierten Online-Kontowechselservice bis 30.11.21 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden
- VideoIdent möglich
- Kontoangebot
DKB- gebührenfrei geführt
- beitragsfreie girocard und VISA-Card
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- weltweit gebührenfrei an Geldautomaten abheben mit der VISA-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 2,20%)
- zusätzliche Vorteile in den ersten sechs Monaten und auch danach bei monatlichen Geldeingängen von mindestens EUR 700,00
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 23.000 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 17.600 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Änderungen bei den Girokonten
- 1822direkt erhöhte bei ihren drei Girokontomodellen die Geldprämien zur Eröffnung und wird unter allen volljährigen Kunden, die sich dazu registrieren, 25 Preise verlosen (1x E-Bike, 4x E-Roller, 20x Einkaufsgutscheine im Wert von EUR 100,00). Im September 1996 gestartet, hat die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse alle Entwicklungsschritte des Direktbankings erlebt und mitgestaltet. Nun feiert sie so ihr 25-jähriges Jubiläum: Die Geldprämie beim Kontomodell "1822Mobile" beträgt EUR 25,00 (vorher keine), bei "Girokonto Klassik" EUR 75,00 (vorher EUR 50,00) und bei "Girokonto Premium" EUR 125,00 (vorher EUR 80,00). Die Eröffnungsangebote gelten für Giro-Neukunden, die nicht selbständig tätig sind, den Eröffnungsantrag im Zeitraum 3.8.21 bis 2.11.21 generieren und das Konto als Gehaltskonto führen. Bis zum 31.3.22 muss das Konto mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) aufweisen. Eigene Überweisungen und Überweisungen von Privatpersonen werden nicht als Gehaltseingang angesehen. Wird mehr als die Hälfte des Gehaltseingangs innerhalb der ersten beiden Tage nach Eingang durch Sollbuchungen, Abhebungen oder Umbuchungen aufgebraucht, schließt das den Erhalt der Prämie aus. An der Verlosung können ausschließlich Kunden der 1822direkt teilnehmen, durch Ausfüllen eines Teilnahmeformulars auf der Website. In der Teilnahmeerklärung hat 1822direkt eine Klausel zur Werbeeinwilligung eingebaut, wodurch der Kontaktaufnahme mittels elektronischer Post (E-Mail, Postbox, SMS, Push-Nachrichten) betreffend neuer Gewinnspiele, Prämienaktionen, Produkte und Finanzthemen der 1822direkt zugestimmt wird.
- Laut Preis- und Leistungsverzeichnis der HypoVereinsbank können die bisherigen Kontomodelle für Geschäftskunden nur noch bis 31.7.21 eröffnet werden. Dies bezieht sich auf "Konto4Business Smart", "Konto4Business Klassik" und "Konto4Business Komfort", die offenbar im Bestandsgeschäft noch bis auf Weiteres zu den bisherigen Konditionen fortgeführt werden. Für das Neugeschäft kommen offenbar neue Kontomodelle. Neu im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgenommen wurde bereits das "BusinessKonto 4You", bei dem der Kunde ein so bezeichnetes Transaktionsmodul vereinbaren muss. Die Module enthalten ein Freikontingent für beleglose Buchungsposten. Preislich liegen sie sehr hoch, in der Spanne von monatlich EUR 25,00 für ein Freikontingent von 50 beleglosen Buchungsposten bis monatlich EUR 130,00 für ein Freikontingent von 1.500 beleglosen Buchungsposten.
- Vivid Money erweitert um eine Funktion zum Aufladen der Pockets mittels Debit- und Kreditkarten von Visa und Mastercard, Maestro-Karten sowie über Apple Pay und Google Pay. Daneben führte Vivid Money aber auch eine Versandgebühr für physische Karten in Höhe von EUR 9,90 ein bzw. bei Expressversand EUR 24,90. Die Versandgebühr fällt ab sofort an, wenn eine neue Karte ausgestellt wird, auch bei der ersten physischen Karte, die für Prime- und Standardkunden ansonsten "beitragsfrei" ist. Über die eingangs genannte Aufladefunktion ist Geld direkt verfügbar, etwa für Zahlungen oder Investments. Vivid Money bietet das anders als N26 oder Trade Republic kostenfrei an, allerdings mit Obergrenze: Bei der ersten Aufladung können Vivid-Kunden bis zu EUR 1.000 einzahlen, danach mit dem Standard-Abo bis zu EUR 200,00 im jeweiligen Laufzeitmonat des Abos und im Prime-Abo bis zu EUR 1.000 im jeweiligen Laufzeitmonat des Abos. Gleichfalls ist beim Aufladen ein Mindestbetrag von EUR 100,00 vorgegeben. Die Funktion erscheint noch nicht bei allen Kunden in der App, Vivid Money rollt sie seit 22.7.21 schrittweise aus.
- bnc10, das Fintech aus Barcelona, das wegen ausbleibenden Erfolgs eigentlich sein Smartphone-Girokonto einstellen wollte, hat kurz vor dem Schließungstermin der Konten (19.7.21) kommuniziert (16.7.21), einen neuen Investor gefunden zu haben. Einleitend in dem auf Spanisch verfassten Mailing an die Kunden heißt es: "¡Tenemos buenas noticias y las queremos compartir contigo! Después de unas semanas de mucho trabajo y esfuerzo, hoy te podemos confirmar que el proyecto de bnc10 tiene continuidad." Was im Kern heißt, es gibt gute Nachrichten, das Projekt bnc10 hat Bestand. Der Investor ist eine amerikanische Holding, die Synthetic Neural Labs Inc. Sie betreibt ein Unternehmen, das auf Vermögensverwaltung mittels künstlicher Intelligenz spezialisiert ist. Zu den bei bnc10 verbliebenen Konten und Karten soll der Dienst nun auf unbestimmte Zeit bis zum Relaunch eines neuen Angebots aufrechterhalten bleiben. Neue Konten eröffnen, scheitert bislang an Fehlermeldungen (App) bzw. einer nicht gefundenen Seite (Website). Aus bnc10 wird etwas anderes. Für Benutzer, die daran interessiert sind, die Produkte und Dienstleistungen zu testen, die in Vorbereitung sind, wurde eine Warteliste eröffnet. Wahrscheinlich wird der neue Weg in Richtung der Vermögensverwaltung gehen, auch für kleine Anlagesummen erhältlich sein.
- Die Sparkassen waren im August 2020 die ersten, die Apple Pay auch in Verbindung mit einer digitalen girocard anbieten konnten, bis dato jedoch ausschließlich zum Bezahlen an Kassenterminals im stationären inländischen Handel. Ab sofort kann die girocard auch für Online-Zahlungen zum Einsatz kommen, darauf hat der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) am 13.7.21 offiziell hingewiesen. Bei einigen wenigen Sparkassen wurde die Funktion schon ein paar Tage früher unterstützt. Das mit den Online-Zahlungen funktioniert allerdings nicht bei allen Händlern, die Apple-Pay akzeptieren - der Händler muss auch die girocard als Zahlungsmittel akzeptieren. Da diese bis dato nicht für den Einsatz im Online-Handel bestimmt war, muss die Akzeptanz erst aufgebaut werden. Vom Start an unterstützen Flixbus, Media Markt, Bolt, Wolt, Too Good To Go, Get Your Guide und Lieferando girocard-Zahlungen über Apple Pay in ihren Apps und Online-Shops. Ebenfalls von Beginn an dabei sind mehrere Unternehmen des Personennahverkehrs, darunter der Münchner Verkehrs- und Tarifverbund (MVV), der Nahverkehrsverbund Schleswig-Holstein (NAH.SH) sowie die VAG Nürnberg. Noch in diesem Sommer wollen unter anderem Booking.com, Cyberport, dm-drogerie markt, Juwelier Christ und die Berliner Verkehrsbetriebe (BVG) hinzukommen. Die Sparkassen geben ihren Kunden als Anreiz zur Nutzung bei diesen Online-Zahlungen automatisch einen Käuferschutz, der einen vergleichbaren Leistungsumfang wie der anderer gebräuchlicher Online-Zahlverfahren aufweist.
- Zum Girokonto der Consorsbank gibt es seit 1.7.21 ein Eröffnungsangebot mit EUR 50,00 Geldprämie. Sofern man aktuell kein Girokonto bei Consorsbank besitzt, kann man einmalig teilnehmen. Bedingung ist ansonsten lediglich ein Geldeingang von jeweils mindestens EUR 700,00 in drei Monaten innerhalb der ersten sechs Monate nach Eröffnung. Er muss von einer Fremdbank kommen, es braucht sich nicht um Gehalt zu handeln. Der Geldeingang ab EUR 700,00 pro Monat ist auf dem Konto ohnehin für die kostenlose Kontoführung notwendig. Die Geldprämie schreibt Consorsbank vier bis sechs Wochen nach Erfüllen der Bedingungen gut.
- Bei N26 können Kunden, die ihr Konto in Deutschland registriert haben und die von N26 als kreditwürdig eingeschätzt werden, seit 1.7.21 bereits bezahlte Käufe, die bis zu vier Wochen zurückliegen, nachträglich in drei bis sechs Monatsraten aufteilen. Bis zu 82,71% des Kaufpreises kann man sich so temporär zurückholen, um Liquidität zu bekommen. Es ist das erste Kreditprodukt, das von N26 ohne Partner eingebracht wird, eine Alternative zu klassischen Ratenkrediten oder Buy-Now-Pay-Later-Offerten wie etwa von Klarna oder solchen über Kreditkarten. Abhängig von der Bonitätseinschätzung, N26 überprüft dazu unter anderem das Transaktionsverhalten, liegt der in der App ausgewiesene effektive Jahreszins des Kreditangebots zwischen 7,49% und 11,99% p. a. Einkaufsumsätze zwischen EUR 50,00 und EUR 500,00 lassen sich aufteilen, die Verfügbarkeit für den jeweiligen Umsatz ist in der App in Erfahrung zu bringen. Die Raten werden automatisch vom Girokonto bei N26 eingezogen.
- Die Degussa Bank führte zum 1.7.21 beim bislang gebührenfrei geführten "GiroBasic" einen Grundpreis von EUR 5,00 pro Monat und Postenpreise ab der 51. Transaktion im Monat ein. Der Grundpreis wird nicht erhoben, wenn der Kontoinhaber unter 27 Jahre alt ist oder das Konto als Verrechnungskonto für das Depot oder einem Einlagenkonto bei der Degussa Bank (z. B. VL-Sparplan oder Sparbrief) dient. Dabei müssen die Kontoauszüge über das Online-Postfach bezogen werden, bei postalischem Versand der Kontoauszüge richtet die Degussa Bank keine Befreiung vom Grundpreis ein. Des Weiteren führt sie einen Postenpreis von EUR 0,20 ein, er wird nicht auf Kartenzahlungen oder Depot-Verrechnungen angewendet werden. Wer keinen Grundpreis und keinen Postenpreis bezahlen möchte, kann auf das Kontomodell "GiroDigital PLUS" umstellen, bei dem ein monatlicher Geldeingang ab EUR 750,00 für die gebührenfreie Kontoführung notwendig ist. Auch eigene Überträge von externen Konten zählen bei diesem als Geldeingang.
- IDnow, ein von einigen Banken wie zum Beispiel N26 und Solarisbank für das Durchführen des VideoIdents beauftragter Dienstleister, teilte am 23.6.21 mit, auch die nicht-automatisierten Verfahren zur Identifizierung ab sofort mit einer Verfügbarkeit rund um die Uhr anzubieten, die Servicezeiten in Deutsch und Englisch in die Nachtstunden zu verlängern. Der Kunde könne dadurch die für ihn günstigste Zeit für eine Identifizierung beim Eröffnen eines Bankkontos frei bestimmen.