Girokonto: Information
- Kontoangebot
Vivid Money- gebührenfrei geführt (Kontomodell Standard) und auf die Smartphone-Nutzung ausgerichtet, ein Online-Banking für den Browser gibt es nicht
- EUR 30,00 Geldprämie für Neukunden über die verlinkte Einladungsseite und 30 Tage Zugang zu den Vivid Super Deals mit bis zu EUR 70,00 Cashback, für die Geldprämie ist innerhalb von 30 Tagen ein Einkaufsumsatz von mindestens EUR 20,00 in einer Summe notwendig
- erste physische Debit-Visa-Card kostenlos bestellbar ab EUR 200,00 Kontoguthaben
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- weltweit bis EUR 200,00 pro Monat gebührenfrei an Geldautomaten abheben (der Auszahlungsbetrag darf dabei aber nicht unter EUR 50,00 liegen und ggf. fällt ein Entgelt des Automatenbetreibers an)
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
- Kontoangebot
1822direkt- bei mindestens einer Habenbuchung pro Monat, egal wie hoch, gebührenfrei geführt
- Neukundenvorteil: EUR 25,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 2.5.22 mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) aufweist; es darf nicht mehr als der halbe Betrag von diesen Gehaltseingängen innerhalb von zwei Tagen abverfügt werden
- die girocard (optional) hat einen Kartenpreis von EUR 6,00 p. a.
- unterstützt Apple Pay und Google Pay, Apple Pay sowohl mit girocard als auch mit Kreditkarte
- vier gebührenfreie Abhebungen pro Monat an Sparkassen-Geldautomaten in Deutschland mittels der girocard
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 23.000 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 17.600 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Änderungen bei den Girokonten
- ING weist seit 3.11.21 in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis auf eine künftige Bepreisung der girocard hin: Die girocard wird für Neu- und Bestandskunden ab 1.3.22 monatlich EUR 0,99 kosten, das Entgelt jeweils im Folgemonat belastet werden. Der Preis fällt pro ausgestellte Karte an, mit einer ausgestellten Partnerkarte somit zweifach. Die Debit-Visa-Card bleibt beitragsfrei. Auf der Produktseite heißt es statt "2 Karten inklusive" betreffend der girocard nun "Testen Sie Ihre girocard kostenlos bis Februar 2022." Von Bestandskunden will ING die notwendige Zustimmung für das neue Entgelt in den kommenden Tagen einholen, verbunden mit einer Zustimmung zur Senkung der Schwelle beim Verwahrentgelt auf die im Neugeschäft bereits geltenden EUR 50.000. Wer die Kosten für die girocard vermeiden möchte, soll sie ab Dezember kündigen können.
- 1822direkt wird zum 1.1.22 für jede girocard der Kontoinhaber einen Preis von EUR 6,00 pro Jahr einführen, dies sowohl bei den aktuellen Kontomodellen "1822Mobile" und "Girokonto Klassik" als auch bei den nicht mehr verfügbaren Altprodukten mit Ausnahme von "Girokonto Premium". Bislang war die girocard für den ersten und zweiten Kontoinhaber beitragsfrei, nur für die girocard eines Bevollmächtigten fiel ein Kartenpreis an. Die girocard ist für 1822direkt eigentlich der Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Direktbanken, denn mit ihr können Kunden das Geldautomatennetz der Sparkassen nutzen und seit Juli 2021 ist die girocard der 1822direkt auch Apple-Pay-fähig. Die girocard ist bei 1822direkt optional; wer auf sie als Bestandskunde verzichten möchte, kann sie im Online-Banking kündigen. Auch bei der Standard-Kreditkarte, die zum Girokonto Klassik erhältlich ist, gibt es eine Anpassung: Zwar ist die Standard-Kreditkarte bei Erstbestellung weiterhin im ersten Jahr beitragsfrei und ab dem zweiten fallen weiterhin EUR 29,90 pro Jahr an, aber die bisherige Rückerstattung des Jahrespreises ab einem Vorjahresumsatz von EUR 4.000 entfällt.
- Die DKB stellt das Mehrwert-Programm mit den Bargeld-Rückvergütungen auf Online-Einkäufe bei Partnershops zum 30.12.21 ein. Der jeweilige Shop musste wie zum Beispiel bei der ING, die so etwas auch hat, über das Online-Banking aufgerufen werden. In einem Hinweis dazu schreibt die DKB, es sei Zeit für etwas Neues, es würden schon bald neue Vorteile und Aktionen angeboten. Leise abgestellt oder zumindest pausiert wurde kürzlich auch die Möglichkeit des Geldabhebens an den Kassen im Händlernetz von Barzahlen.de/viacash. Hier steht auf der Internetseite zum weiterhin für DKB-Kunden möglichen Einzahlen mittels Barzahlen.de/viacash dieser Hinweis: "Die Funktion Bargeld abheben ist über Cash im Shop nicht mehr verfügbar. In der Zwischenzeit hebst du wie gewohnt Bargeld mit deiner DKB-VISA-Card an Geldautomaten ab."
- Girokunden der ING können bei Amazon 5,00% Cashback in bestimmten Produktkategorien erhalten, zum Beispiel in den Kategorien Elektronik und Computer, Amazon-Geräte, Spielzeug und Bekleidung - auch bei Bestellung über einen Marketplace-Verkäufer. Ausgeschlossen sind zum Beispiel Bücher und Gutscheine. Das Angebot gilt in dem annähernd einmonatigen Zeitraum bis zum 31.12.21, danach wird es betreffend der Produktkategorien und der jeweilige Cashbackrate monatlich wechseln. Es läuft über den hauseigenen Dienst "DealWise", in den Bestellprozess muss man über diesen einsteigen. DealWise lässt sich im Online-Banking der ING aufrufen, dort nach Amazon suchen. Während des Bestellprozesses ist der ausmachende Betrag transparent ersichtlich. Er wird nach Ablauf der Rückgabefrist automatisch dem bei ING geführten Girokonto gutgeschrieben. Cashbacks bei Amazon gibt es selten, und wenn dann sind sie normalerweise niedrig. Für einzelne Produktkategorien gibt so etwas wie bei ING seit Kurzem aber auch über Miles & More. Mit dem Zugpferd Amazon und der Bekanntmachung des Angebots unmittelbar vor dem am 26.11.21 stattfindenden "Black Friday" will ING ihren Girokunden die Nutzung von DealWise näherbringen, damit sowohl die Kundenbindung erhöhen als auch außerhalb des Bankings Erträge erzielen. Der Dienst war im vergangenen Jahr in Deutschland gestartet. Gemäß den Angaben von ING sind derzeit 250.000 der rund 2,9 Millionen Girokunden für DealWise registriert.
- N26 beendet das US-Abenteuer. Das Angebot des Unternehmens werde für Kunden in den USA nach dem 11.1.22 nicht mehr verfügbar sein, gab N26 am 18.11.21 in einer Pressemitteilung bekannt. Die etwa 500.000 dortigen Konten werden geschlossen. Statt mehr Geld in den hart umkämpfen US-Markt zu pumpen, soll der Fokus nun vorerst auf den europäischen Kernmärkten liegen. US-Bürger konnten ab Juli 2019 ein N26-Konto eröffnen. N26 war in den USA auf einen Partner mit Banklizenz, Axos, angewiesen. Eine Strategie, die sich rückblickend als falsch herausstellte. Schon vor einiger Zeit kündigte N26 dem Dienstleister und verwies neue Interessenten wieder auf eine Warteliste. Damals hieß es noch, man suche einen neuen Bankpartner. Auf dem Expansionskurs ist es bereits der zweite teure Schiffbruch, das Geschäft in Großbritannien gab N26 Anfang vergangenen Jahres mit dem Brexit begründet auf. Zudem die Probleme mit der deutschen Bankenaufsicht, die schon zwei Sonderaufseher entsandte und N26 dazu verpflichtete, seine Geldwäschekontrollen zu verbessern. Wegen verspäteter Abgabe von Verdachtsmeldungen wurde N26 im Juni dieses Jahres mit einem Bußgeld von 4,25 Millionen Euro belegt. Und das Wachstum wird durch die Aufsicht gebremst, maximal 50.000 Neukunden pro Monat erlaubt sie, um der Bank mehr Zeit zu geben, an den Mängeln zu arbeiten. Außerhalb der Europäischen Union ist N26 noch in Brasilien, wegen der gemachten Erfahrungen ist in Brasilien eine eigene Banklizenz beantragt.
- Die DKB nennt ihr "DKB-Cash" ab 10.11.21 schlicht "DKB Girokonto" und steigt ab dem Termin auch auf eine Visa-Debit-Card um. Die neue Karte ist im Neugeschäft die Standardausstattung. Die DKB ersetzt mit ihr die bisherigen zwei Karten - die girocard und die bisherige Visa-Kreditkarte. Man wird sie für den kostenlosen Bargeldbezug in der bekannten Form verwenden und die Karten-PIN selbst bestimmen können. Im Gegensatz zur Visa-Kreditkarte wird es zu den Umsätzen keine separate Abrechnung geben, sie werden direkt auf dem Girokonto verbucht. Die DKB hat das Gerücht zu einem bevorstehenden Umstieg auf Visa-Debit schon vor mehreren Wochen bestätigt, nun hat sie die Details bekannt gegeben, denn die girocard oder die Visa-Kreditkarte bleiben auf Wunsch erhältlich, es gibt keinen harten Schnitt. Neukunden können die girocard für EUR 0,99 pro Monat hinzubuchen, die Visa-Kreditkarte für EUR 2,49 pro Monat. Bestandskunden sollen nach und nach im ersten Halbjahr 2022 ihre neue Visa-Debit erhalten. In dem Zusammenhang werde die aktive Zustimmung zu den aktuellen Preisen und Bedingungen erforderlich, die DKB wird die Bestandskunden daher im Vorfeld individuell anschreiben. Bestandskunden können ihre girocard kostenlos behalten. Die Kreditkarte bleibt laut den Angaben nach Ausgabe der neu zur Verfügung gestellten Debitkarte noch mindestens zehn Wochen lang aktiv. Falls der Kunde sie anschließend weiternutzen möchte, weil sie beispielsweise für das Hinterlegen von Mietwagen-Kautionen doch zuverlässiger in der Akzeptanz ist, fällt auch hier das Entgelt von EUR 2,49 pro Monat an. Die Informationen der DKB sind an manchen Stellen nicht exakt. Man wird sehen, wie lange die girocard für Bestandskunden kostenlos bleiben wird. Die girocard wird auch benötigt, wenn man das Sicherheitsverfahren chipTAN comfort weiternutzen möchte, die Visa-Debit lässt sich dafür nicht verwenden. Auf Nachfrage teilte uns die DKB mit, dass, sofern der Kunde seine Entscheidung bis zum Ablauf der 10-wöchigen Frist nicht mitteilt, sie die Kreditkarte automatisch als gekündigt ansehen wird, damit dem Kunden keine ungewollten Kosten entstehen. Ein Kartenpreis von auf das Jahr gerechnet fast EUR 30,00 ist nämlich nicht gerade günstig, zumal es genug beitragsfreie Alternativen am Markt gibt. Bei der zu früheren Zeiten bei der DKB üblichen Tagesgeldlösung über ein Kreditkartenkonto unterliegt die Variante mit physischer Kreditkarte übrigens ebenfalls der Preiseinführung.
- bunq, eine niederländische Challenger-Bank, erhebt seit 1.11.21 einen Aufschlag von 0,50% bei Währungsumrechnung, unscheinbar im Preis- und Leistungsverzeichnis verpackt als "Netzwerkgebühr". Bei Kartenzahlungen beispielsweise kommt der Mastercard-Wechselkurs zuzüglich des Aufschlags von 0,50% zur Anwendung. Im günstigsten Kontomodell fällt bereits auf Kartenzahlungen in Nicht-Euro-Währungen ein Fremdwährungsentgelt von 1,50% an, hier kommt der neue Aufschlag noch hinzu, sodass sich insgesamt nun 2,00% ergeben. Viele Nutzer der im Grundpreis recht teuren Konten sind über den Kursaufschlag verärgert, zumal bunq in der Vergangenheit und auch weiterhin bei den Kontomodellen "Easy Green" und "Easy Money" mit "ZeroFX" warb bzw. wirbt, weil man anders als traditionelle Banken angeblich keine Gebühren beim Verwenden der Karte für andere Währungen erhebe.
- C24 ist nun Bankpartner von Barzahlen.de/viacash. C24-Kunden steht dadurch für das Aus- und Einzahlen von Bargeld auch deren Kassennetz zur Verfügung. Das geht aus dem am 27.10.21 aktualisierten Preis- und Leistungsverzeichnis hervor, eine Information auf der Website hat C24 noch nicht dazu veröffentlicht. Die Anzahl der gebührenfreien Aus- und Einzahlungen hängt vom gewählten Kontomodell ab, durch den neuen Service erhöhen sie sich nicht. Bei den Auszahlungen werden die an Geldautomaten und die über Barzahlen.de/viacash zusammengezählt, jede weitere kostet so oder so EUR 2,00. Und bei den Einzahlungen werden die über die ReiseBank (in den Kontomodellen "Plus" und "Max" ist eine Einzahlung pro Monat gebührenfrei) und die über Barzahlen.de/viacash zusammengezählt, jede weitere kostet 1,75% des Einzahlungsbetrags. Den Höchstbetrag je Auszahlung über Barzahlen.de/viacash hat C24 auf EUR 300,00 festgelegt, den für Einzahlungen auf EUR 999,99.
- Bei dm-drogerie markt kann das gebührenfreie Bargeldabheben an der Kasse seit Oktober auch mit Debit- und Kreditkarten von Visa genutzt werden. Das Bargeldabheben im Handel nehmen Bankkunden zunehmend als Erleichterung wahr. Anfangs, wie weiterhin bei vielen anderen Ketten, war es ausschließlich mit girocard verfügbar. dm-drogerie markt weitete den Bargeldservice schon im Dezember 2020 auf Debit- und Kreditkarten von Mastercard aus und nun eben auch auf solche von Visa. Ab dem ersten Produkteinkauf, unabhängig von dessen Preis, können sich Kunden EUR 10,00 bis maximal EUR 200,00 einmal täglich auszahlen lassen.