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Girokonto: Information
- Kontoangebot
norisbank- gebührenfrei geführt ohne Bedingungen
- Neukundenvorteil: EUR 100,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 31.3.20 beantragt wird und über den automatisierten Online-Kontowechselservice bis 31.5.20 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden
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N26- gebührenfrei geführt ohne Bedingungen
- beitragsfrei enthaltene Mastercard, die auch für die Bargeldversorgung genutzt wird
- viele benutzerfreundliche digitale Lösungen
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.500 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Aktuelle Änderungen bei den Girokonten
- ING wird das Girokonto nicht mehr lange ohne Bedingungen kostenlos führen: Ab 1.5.20 sind monatlich mindestens EUR 700,00 Geldeingang nötig, damit kein Grundpreis anfällt. Es zählen dabei offiziell Gehalt, Rente, Pension und andere Einkommen. Laut Auskunft des Kundensupports werden aktuell auch gewöhnliche Eingänge aus Daueraufträgen oder Überweisungen von anderen Banken als Geldeingang anerkannt, auch Eigenüberweisungen; nicht jedoch eigene bankinterne Überträge, Wertpapiergutschriften, oder Gutschriften aus der Buchung von Rücklastschriften. Die Eingänge werden zusammengezählt. Wenn in einem Monat in der Summe mal weniger als EUR 700,00 auf dem Konto eingehen, wird ING für diesen Monat EUR 4,90 belasten, was für ein Online-Konto relativ viel ist. Ausnahmen werden für Kunden gelten, die jünger als 28 Jahre alt sind, und für Kunden mit Basiskonto, bei ihnen bleibt es bei der bedingungslos kostenlosen Kontoführung. ING verzeichnete in den vergangenen Jahren starke Zuwächse bei den Girokonten, da viele anderen Banken mit den Gebühren anzogen. Die Anzahl der bei ING unterhaltenen Girokonten liegt derzeit bei 2,8 Millionen. ING geht davon aus, dass etwa dreiviertel der Konten zum jetzigen Stand vom Grundpreis bereits befreit wären, das bedeutet aber auch, dass die Konditionsänderung etwa 700.000 Konten teuer macht. ING zielt auf Hauptbankverbindungen und schaut beim Wachstum jetzt mehr auf Profitabilität. Mit einem Zweitkonto, das nur wenig genutzt wird, können sie kein Geld verdienen. ING kommunizierte die Konditionsänderung am selben Tag wie das Geschäftsergebnis für 2019, und auch zusammen mit diesem. ING konnte den Gewinn vor Steuern abermals steigern, auf 1,352 Milliarden Euro, in der Retail-Sparte sank er jedoch leicht.
- Die DKB erhöht zum 19.4.20 das Auslandsentgelt von 1,75% auf 2,20%. Das Auslandsentgelt fällt mit dem Aktivkunde-Status bei der zum DKB-Cash ausgegebenen Visa Card weder beim Geldabheben noch beim Bezahlen an, dies gehört zu den gewährten Vorteilen. Die Änderung trifft somit insbesondere den Teil der Kunden, die den Status nicht haben, und auch Inhaber einer CoBranding-Kreditkarte wie der von Miles & More oder BMW, und mit ihrer Karte in Fremdwährung abheben oder zahlen.
- Die Triodos Bank erhöht zum 1.4.20 den monatlichen Kontopreis auf EUR 5,50 (bisher EUR 4,50) und auch den Jahresbeitrag der zum Girokonto erhältlichen Mastercard-Kreditkarte auf EUR 39,00 (bisher EUR 30,00). Die Kreditkarte ist optional, allerdings stellt die Triodos Bank darüber die gebührenfreie Bargeldversorgung an Geldautomaten bereit, nicht über die girocard.
- N26 zieht sich vom britischen Markt zurück. Begründet wird dies in der diesbezüglichen Pressemitteilung einzig und allein mit dem Brexit. Durch die politische Entscheidung sei N26 gezwungen, Großbritannien zu verlassen. Alle britischen N26-Konten laufen nun zum 15.4.20 aus. Die Kunden wurden gebeten, etwaiges Guthaben bis dahin auf ein anderes Bankkonto zu überweisen. Als N26 im November 2017 die Warteliste einrichtete und einige Monate danach startete, ging das vorerst noch mit deutscher Banklizenz, aber das Brexit-Votum des Volkes war längst bekannt und der Zeitplan für den Austritt sogar enger. Selbst im Oktober vergangenen Jahres erklärte N26 in einem mittlerweile gelöschten Blogpost, sich auf den Brexit vorzubereiten und bleiben zu wollen. Daher wirkt die jetzige Argumentation vorgeschoben. Eher trifft wohl zu, dass N26 in Großbritannien wegen der vielen einheimischen Challenger-Banken sich nicht etablieren konnte und den Aufwand, sich um eine eigene britische Lizenz zu bemühen oder mit einer Partnerbank zusammenzuarbeiten, als nicht wirtschaftlich einschätzt. Es ist ein herber Rückschlag, auf einem der wichtigsten Märkte in Europa die Reißleine zu ziehen. Wiederum widersprüchlich in dem Zusammenhang ist die Stelle, wo es in der Pressemitteilung heißt, dass auf der weiteren Expansion in den USA und der Vorbereitung weiterer internationaler Märkte ein starker Fokus liegt. Klar ist, dafür wird ebenfalls eine separate Banklizenz in der einen oder anderen Form benötigt.
- 1822direkt erhöhte beim "GiroSkyline" die für Giro-Neukunden ausgelobte Geldprämie von EUR 75,00 auf EUR 100,00. Um die Geldprämie zu erhalten, muss der Eröffnungsantrag im Zeitraum 31.1.20 bis 27.2.20 generiert werden und bis zum 30.6.20 müssen mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 vorliegen.
- Der gebührenfreie Bargeldservice im Handel ist mittlerweile weit verbreitet: Die Drogeriekette dm-drogerie markt ermöglicht ihn seit 30.1.20 bereits ab dem ersten Produkteinkauf, unabhängig vom Preis des Produkts. Zuvor musste man hier für mindestens EUR 10,00 einkaufen, um ihn nutzen zu können. Und auch die Supermarktkette Kaufland führte den Bargeldservice vor ein paar Wochen ein. Bei Kaufland können sich Verbraucher ab einem Einkaufswert von EUR 10,00 und Bezahlung mit der girocard EUR 10,00 bis maximal EUR 200,00 von ihrem Konto auszahlen lassen.
- Die TARGOBANK ermöglicht seit 15.1.20 SEPA-Echtzeitüberweisungen. Das Senden in Echtzeit ist bei allen ihren Girokontomodellen mit EUR 0,60 pro Auftrag bepreist, außer beim "Starter-Konto", dort ist es kostenlos.
- Bei der Postbank gibt es seit 14.1.20 wieder ein Eröffnungsangebot für neue Girokunden zu den privaten Kontomodellen "Giro direkt", "Giro plus" und "Giro extra plus". Dieses Mal mit Geldprämien, die die Postbank spätestens drei Monate nach Erfüllung der jeweiligen Bedingungen dem neuen Girokonto gutschreibt, vorausgesetzt es ist bis dahin ungekündigt. Das vorherige Eröffnungsangebot mit Sonderzins nahm die Postbank am 19.12.19 offline. Vor diesem waren BestChoice-Gutscheine die Prämie. Das jetzige Angebot mit Geldprämien belohnt jeweils den bestätigten Kontoabschluss und die Nutzung des Online-Kontowechselservices, beim Giro direkt in Höhe EUR 25,00 und EUR 25,00, bei Giro Plus in Höhe EUR 50,00 und EUR 50,00 und bei Giro extra plus in Höhe EUR 50,00 und 100,00. Bei der Geldprämie für den bestätigten Kontoabschluss muss die Legitimation innerhalb von zwei Wochen nach Erstellen der Eröffnungsunterlagen durchgeführt werden. Bei der Geldprämie für die Nutzung des Online-Kontowechselservices ist der Service unter postbank.kontenwechsel.de innerhalb von vier Wochen nach der Eröffnung des Kontos zu nutzen und dabei müssen mindestens drei Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden.