Girokonto: Information
- Kontoangebot
1822direkt- bei mindestens einer Habenbuchung pro Monat, egal wie hoch, gebührenfrei geführt
- beitragsfreie girocard
- unterstützt Apple Pay und Google Pay, Apple Pay sowohl mit girocard als auch mit Kreditkarte
- vier gebührenfreie Abhebungen pro Monat an Sparkassen-Geldautomaten in Deutschland
- Neukundenvorteil: EUR 25,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 31.3.22 mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) aufweist; es darf nicht mehr als der halbe Betrag von diesen Gehaltseingängen innerhalb von zwei Tagen abverfügt werden
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
- Kontoangebot
DKB- gebührenfrei geführt
- beitragsfreie girocard und VISA-Card
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- weltweit gebührenfrei an Geldautomaten abheben mit der VISA-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 2,20%)
- zusätzliche Vorteile in den ersten sechs Monaten und auch danach bei monatlichen Geldeingängen von mindestens EUR 700,00
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 23.000 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 17.600 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Änderungen bei den Girokonten
- bunq, eine niederländische Challenger-Bank, erhebt ab 1.11.21 einen Aufschlag von 0,50% bei Währungsumrechnung, unscheinbar im Preis- und Leistungsverzeichnis verpackt als "Netzwerkgebühr". Bei Kartenzahlungen beispielsweise kommt dann der Mastercard-Wechselkurs zuzüglich des Aufschlags von 0,50% zur Anwendung. Im günstigsten Kontomodell fällt bereits auf Kartenzahlungen in Nicht-Euro-Währungen ein Fremdwährungsentgelt von 1,50% an, hier kommt der neue Aufschlag noch hinzu, sodass sich insgesamt dann 2,00% ergeben. Viele Nutzer der im Grundpreis recht teuren Konten sind über den Kursaufschlag verärgert, zumal bunq in der Vergangenheit und auch weiterhin bei den Kontomodellen "Easy Green" und "Easy Money" mit "ZeroFX" warb bzw. wirbt, weil man anders als traditionelle Banken angeblich keine Gebühren beim Verwenden der Karte für andere Währungen erhebe.
- Tomorrow schafft sein kostenloses Girokonto ab. Ab Oktober 2021 wird es eine neue Preisstruktur der Girokonten geben, das geht aus einer Veröffentlichung im Magazin-Bereich der Website von Tomorrow hervor. Das Fintech aus Hamburg ist seit drei Jahren mit einem Smartphone-Girokonto am Markt, ausgerichtet auf Kunden, die über das Banking einen nachhaltigen Beitrag für die Umwelt leisten möchten. Die Preisänderung sei entscheidend für die eigene finanzielle Nachhaltigkeit des Unternehmens, da nur so Aufwand und Kosten ausgeglichen werden könnten. Es wird drei Kontomodelle geben, ein Konto unter EUR 5,00, eines unter EUR 10,00 und eines um EUR 15,00. Welche Leistungen jeweils enthalten sein werden, will Tomorrow erst zum Start bekannt geben. Die frühe Loyalität der bestehenden Kunden werde aber mit eigener Loyalität belohnt: Wer schon ein Konto besitzt bzw. vor Oktober noch eröffnet, soll von den Änderungen nicht betroffen sein, solange man nicht in ein anderes Kontomodell wechselt.
- Vivid Money reaktivierte am 7.9.21 für Kunden des Kontomodells "Standard" die Möglichkeit, Cashbacks zu erhalten, ohne dafür neue Kunden werben zu müssen. Die Cashbacks sind in diesem Programm auf EUR 20,00 pro Monat begrenzt. In der App ist es über den Reiter "Rewards" zu finden, gegebenenfalls funktioniert es erst nach einem Update auf die neuste Version. Die Cashbackraten sind in dem Programm relativ niedrig. Zurzeit gelten beispielsweise 3% bei den Mobilitätsanbietern Bird, TIER, Lime und Voi Scooters, 2% bei Starbucks und Espresso house, 1% bei McDonalds, 10% bei Netflix, 10% auf Amazon-Prime-Anmeldungen und noch ein paar weitere Unternehmen sind mit Kauf über Link eingebunden. Im Kontomodell "Prime" ist die Auswahl an Angeboten etwas größer und das Limit für die Cashbacks beträgt EUR 100,00 pro Monat.
- Die HypoVereinsbank klemmte am 6.9.21 wie angekündigt das mTAN-Verfahren ab. Bestehende Alternativen sind appTAN und photoTAN mit kostenpflichtigem Lesegerät.
- Bei Fyrst, einer auf Geschäftskonten spezialisierten Marke der Deutsche-Bank-Gruppe, ist ab sofort eine Kreditkarte zum Konto erhältlich, eine Visa Business Card mit Branding der Postbank. Das Kartenangebot kann in beiden Kontomodellen von Fyrst beitragsfrei genutzt werden, sowohl in "Base" als auch in "Complete". Wenn die internen Bonitätsanforderungen nicht erfüllt werden oder das Unternehmen kürzer als ein Jahr besteht, bietet Fyrst die Karte stattdessen in der Prepaid-Variante an. Die Funktionen der Karte können im Online-Banking von Fyrst verwaltet werden. Dort werden auch die Umsätze angezeigt. Die Umsätze der Kreditkarte werden nach einem zinsfreien Zeitraum von bis zu 40 Tagen in einer Summe vom Geschäftskonto abgebucht.
- N26 unterstützt seit 31.8.21 nicht mehr nur eingehende, sondern auch ausgehende SEPA-Echtzeitüberweisungen. Im Standard-Preismodell des Girokontos ist die ausgehende Echtzeitüberweisung mit EUR 0,49 bepreist, bei sämtlichen Kontomodellen mit Kontoführungsgebühr ("Smart", "You" und "Metal") ist sie kostenlos. Bei N26 gibt es Limitierungen pro Überweisung und Tag, maximal EUR 2.000 können per Echtzeitüberweisung angewiesen werden, maximal fünf abgehende Echtzeitüberweisungen pro Tag. SEPA-Echtzeitüberweisungen werden rund um die Uhr ausgeführt. Voraussetzung dafür, dass sie in Sekundenschnelle ankommen, ist, dass sowohl die sendende Bank als auch die empfangende Bank an dem Verfahren teilnehmen.
- Ein Premium-Kontomodell anzubieten, was bis vor Kurzem noch der Trend war, hat für 1822direkt nicht funktioniert, das "Girokonto Premium" wurde kaum nachgefragt. Die Abschlussmöglichkeit wurde am 31.8.21 eingestellt und bestehende Kunden sollen in ein anderes Kontomodell überführt werden. An anderen Kontomodellen gibt es bei 1822direkt das "Girokonto Klassik" und das "1822Mobile". Die bis dahin drei Kontomodelle hatte 1822direkt erst vor einem Jahr - am 1.8.20 - eingeführt bzw. neu justiert. Das Premium-Kontomodell kostete EUR 9,90 pro Monat und enthielt unter anderem eine Visa Gold, Versicherungen, unbegrenzt gebührenfreies Geldabheben an Sparkassen-Geldautomaten und 2-für-1-Angebote für Restaurants und Freizeit.
- Der Tankstellenbetreiber Q1 Energie ist neuer Einzelhandelspartner des Zahlungsdienstes Barzahlen.de, wodurch an den Kassen der rund 200 Q1-Tankstellen in Deutschland von nun an Bargeldein- und -auszahlungen auf bzw. vom Bankkonto möglich sind, exklusiv für Girokunden der mit Barzahlen.de kooperierenden Banken. Die Bargeldein- und -auszahlungen sind per Barcodeerzeugung in der Banking-App einzuleiten, die Auszahlungen sind gebührenfrei und die Einzahlungen je nach Partnerbank mit einer prozentualen Gebühr bepreist. Ein Einkauf beim jeweiligen Filialisten ist nicht notwendig. An den Q1-Tankstellen können darüber hinaus auch bestimmte Rechnungen in bar bezahlt werden, bei denen ein Barcode für den Zahlungsdienst Barzahlen.de beigefügt ist. Barzahlen.de hat sich für die Internationalisierung schon vor Längerem in viacash umbenannt, benutzt in der Übergangsphase die Bezeichnung "Barzahlen/viacash". Partnerbanken im deutschen Markt sind DKB, Fidor Bank, N26, Targobank, bunq und die Sparda-Banken.
- Die Postbank wird chipTAN bald abschalten, darauf weist sie auf ihrer Seite zu diesem Freigabeverfahren hin. chipTAN ist das Freigabeverfahren, bei dem ein mobiler Kartenleser in Verbindung mit der girocard verwendet wird. Für die Abschaltung nennt die Postbank noch kein konkretes Datum, sie rät aber dazu, schon jetzt auf ihr appTAN-Verfahren "BestSign" zu wechseln, das alternativ zur App auch mit erwerbbaren Zusatzgeräten der Firma Seal One funktioniert. Weitere Alternativen gibt es im Privatkundengeschäft der Postbank nicht mehr. Mehr als 80% ihrer Kunden würden BestSign bereits nutzen. Das Verfahren erfülle den Anspruch, stets die modernsten, sichersten und komfortabelsten Sicherheitsverfahren anzubieten.
- comdirect will die im Neugeschäft bereits vorgenommenen Konditionsänderungen bei den bestehenden Girokunden nun per 1.11.21 durchsetzen. Dazu hat comdirect sie Mitte August per E-Mail bzw. Postbox angeschrieben, um die Zustimmung zu den neuen Bedingungen und Preisen einzuholen. In der Nachricht ist ein insgesamt 88 Seiten dickes PDF verlinkt, das die wegen des BGH-Urteils zur unwirksam erklärten Zustimmungsfiktion angepassten AGB enthält und das neue Preis- und Leistungsverzeichnis; auf den ersten Seiten sind die Unterschiede gegenüber den bisherigen Fassungen aufgeführt. Das Girokonto ist mit dem neuen Preis- und Leistungsverzeichnis nur noch bei Erfüllen bestimmter Bedingungen ohne Grundpreis, die Kreditkarte wird mit EUR 1,90 pro Monat bepreist und ausgehende Echtzeitüberweisungen mit EUR 1,00. Im Forum auf der Website der comdirect schrieb ein Mitarbeiter des Social-Media-Teams auf Nachfragen der Nutzer, was passiere, falls man nicht zustimme: "[...] Grundsätzlich möchte ich noch darauf hinweisen, dass eine fehlende Zustimmung unmittelbar keine Auswirkung hat und die Kundenverbindung im aktuellen Konditionsmodell verbleibt. Wir werden als Bank jedoch zu gegebener Zeit prüfen, ob wir die Geschäftsbeziehung weiterführen können." Ursprünglich hatte comdirect die Änderungen schon per 1.5.21 umsetzen wollen, aufgrund des ergangenen BGH-Urteils dann aber vorläufig ausgesetzt.
- 1822direkt unterstützt seit 17.8.21 die Nutzung von Apple Pay - sowohl mit der girocard als auch mit der Kreditkarte und bei beiden sowohl im Geschäft als auch bei Online-Zahlungen. Die Kunden mussten lange darauf warten, denn obwohl 1822direkt der Sparkassengruppe entstammt, konnte 1822direkt wegen des eigenen Softwaresystems nicht wie diese eine frühe Unterstützung von Apple Pay anbieten. Gegenüber anderen Direktbanken hat sie mit der Einbindung der girocard nun aber trotz allem einen Trumpf. Denn 1822direkt bietet mit dem "1822Mobile" ein praktisch kostenlos geführtes Girokonto an und viele iPhone- und Apple-Watch-Nutzer möchten die girocard im iPhone oder der Watch haben, um möglichst überall damit bezahlen zu können, auch in Geschäften wie beim Bäcker, in Apotheken oder beim Friseur, wo von den Karten oft nur die girocard akzeptiert wird.
- N26 bietet zurzeit bis zu EUR 75,00 Startguthaben, egal für welches Kontomodell man sich entscheidet. Das Angebot richtet sich an Neukunden mit Wohnsitz in Deutschland, die im Zeitraum 16.8.21 bis 30.9.21 eröffnen. In der Antragsstrecke ist zur Teilnahme an der Aktion der Aktionscode "N26POWER" einzugeben. In den genannten Zeitraum müssen auch die Identifikation sowie die Bereitstellung des Kontos durch N26 fallen. Nach der Bereitstellung werden EUR 25,00 sofort auf dem neu eröffneten Konto gutgeschrieben. Geht auf dem Konto ein Gehaltseingang von mindestens monatlich EUR 700,00 drei Mal in Folge bis spätestens 31.1.22 ein, schreibt N26 innerhalb von vier Wochen nach dem dritten Gehaltseingang zusätzlich EUR 50,00 gut. In der Summe ergeben sich aus den beiden Bestandteilen die EUR 75,00.
- 1822direkt erhöhte bei ihren drei Girokontomodellen die Geldprämien zur Eröffnung und wird unter allen volljährigen Kunden, die sich dazu registrieren, 25 Preise verlosen (1x E-Bike, 4x E-Roller, 20x Einkaufsgutscheine im Wert von EUR 100,00). Im September 1996 gestartet, hat die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse alle Entwicklungsschritte des Direktbankings erlebt und mitgestaltet. Nun feiert sie so ihr 25-jähriges Jubiläum: Die Geldprämie beim Kontomodell "1822Mobile" beträgt EUR 25,00 (vorher keine), bei "Girokonto Klassik" EUR 75,00 (vorher EUR 50,00) und bei "Girokonto Premium" EUR 125,00 (vorher EUR 80,00). Die Eröffnungsangebote gelten für Giro-Neukunden, die nicht selbständig tätig sind, den Eröffnungsantrag im Zeitraum 3.8.21 bis 2.11.21 generieren und das Konto als Gehaltskonto führen. Bis zum 31.3.22 muss das Konto mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) aufweisen. Eigene Überweisungen und Überweisungen von Privatpersonen werden nicht als Gehaltseingang angesehen. Wird mehr als die Hälfte des Gehaltseingangs innerhalb der ersten beiden Tage nach Eingang durch Sollbuchungen, Abhebungen oder Umbuchungen aufgebraucht, schließt das den Erhalt der Prämie aus. An der Verlosung können ausschließlich Kunden der 1822direkt teilnehmen, durch Ausfüllen eines Teilnahmeformulars auf der Website. In der Teilnahmeerklärung hat 1822direkt eine Klausel zur Werbeeinwilligung eingebaut, wodurch der Kontaktaufnahme mittels elektronischer Post (E-Mail, Postbox, SMS, Push-Nachrichten) betreffend neuer Gewinnspiele, Prämienaktionen, Produkte und Finanzthemen der 1822direkt zugestimmt wird.
- Vivid Money erweitert um eine Funktion zum Aufladen der Pockets mittels Debit- und Kreditkarten von Visa und Mastercard, Maestro-Karten sowie über Apple Pay und Google Pay. Daneben führte Vivid Money aber auch einen Versandpreis für physische Karten in Höhe von EUR 9,90 ein bzw. bei Expressversand EUR 24,90. Der Versandpreis fällt ab 16.8.21 an, wenn eine physische Karte ausgestellt wird, auch bei der ersten, die für Prime- und Standardkunden ansonsten "kostenlos" ausgegeben wird, und auch bei Folgekarten. Über die eingangs genannte Aufladefunktion ist Geld direkt verfügbar, etwa für Zahlungen oder Investments. Vivid Money bietet das anders als N26 oder Trade Republic kostenfrei an, allerdings mit Obergrenze: Bei der ersten Aufladung können Vivid-Kunden bis zu EUR 1.000 einzahlen, danach mit dem Standard-Abo bis zu EUR 200,00 im jeweiligen Laufzeitmonat des Abos und im Prime-Abo bis zu EUR 1.000 im jeweiligen Laufzeitmonat des Abos. Gleichfalls ist beim Aufladen ein Mindestbetrag von EUR 100,00 vorgegeben. Die Funktion erscheint noch nicht bei allen Kunden in der App, Vivid Money rollt sie seit 22.7.21 schrittweise aus.
- bnc10, das Fintech aus Barcelona, das wegen ausbleibenden Erfolgs eigentlich sein Smartphone-Girokonto einstellen wollte, hat kurz vor dem Schließungstermin der Konten (19.7.21) kommuniziert (16.7.21), einen neuen Investor gefunden zu haben. Einleitend in dem auf Spanisch verfassten Mailing an die Kunden heißt es: "¡Tenemos buenas noticias y las queremos compartir contigo! Después de unas semanas de mucho trabajo y esfuerzo, hoy te podemos confirmar que el proyecto de bnc10 tiene continuidad." Was im Kern heißt, es gibt gute Nachrichten, das Projekt bnc10 hat Bestand. Der Investor ist eine amerikanische Holding, die Synthetic Neural Labs Inc. Sie betreibt ein Unternehmen, das auf Vermögensverwaltung mittels künstlicher Intelligenz spezialisiert ist. Zu den bei bnc10 verbliebenen Konten und Karten soll der Dienst nun auf unbestimmte Zeit bis zum Relaunch eines neuen Angebots aufrechterhalten bleiben. Neue Konten eröffnen, scheitert bislang an Fehlermeldungen (App) bzw. einer nicht gefundenen Seite (Website). Aus bnc10 wird etwas anderes. Für Benutzer, die daran interessiert sind, die Produkte und Dienstleistungen zu testen, die in Vorbereitung sind, wurde eine Warteliste eröffnet. Wahrscheinlich wird der neue Weg in Richtung der Vermögensverwaltung gehen, auch für kleine Anlagesummen erhältlich sein.