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Girokonto: Information
- Kontoangebot
norisbank- gebührenfrei geführt ohne Bedingungen
- Neukundenvorteil: EUR 100,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 30.9.20 beantragt wird und über den automatisierten Online-Kontowechselservice bis 30.11.20 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden
- VideoIdent möglich
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N26- gebührenfrei geführt ohne Bedingungen
- beitragsfrei enthaltene Mastercard, die auch für die Bargeldversorgung genutzt wird
- viele benutzerfreundliche digitale Lösungen
- unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.500 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere TAN-Verfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre.
Änderungen bei den Girokonten
- Die DKB führt beim "DKB-Business" zum 1.10.20 einen monatlichen Grundpreis von EUR 15,00 ein; das ist ein Sprung, bislang war die Kontoführung dort gebührenfrei. Das DKB-Business wird Freiberuflern für geschäftliche Zwecke angeboten, im Speziellen ist es erhältlich für selbständige Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer, Heilberufler, Apotheker sowie Haus- und Immobilienverwalter. Das optionale "Business-Guthabenkonto" für diese Kunden wird monatlich weitere EUR 10,00 Gebühr kosten. Für Treuhand-, Verwalter- und WEG-Konten sowie Sonderkonten des Insolvenzverwalters fällt ab 1.10.20 jeweils ein monatlicher Grundpreis von EUR 5,00 an, auch diese Konten waren bislang gebührenfrei geführt. Die Änderungen gehen aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis hervor und wurden über die Kontoauszüge mitgeteilt. Bei anderen Geschäftskonten, für mittlere und große Unternehmen, hat die DKB einen Grundpreis bereits zu einem früheren Zeitpunkt eingeführt.
- Die DKB führt bei den für Vermieter im "DKB-Vermieterpaket" geführten Konten einen Grundpreis ein, und zwar bei denen für Mieten und Instandhaltungsrücklagen. Ab 1.10.20 kosten diese jeweils EUR 1,00 pro Monat. Konten zum Hinterlegen von Mietkautionen bleiben hingegen weiterhin ohne Grundpreis. Im Kundenanschreiben weist die DKB darauf hin, dass der Kunde Kosten sparen könne, wenn auf der bereitgestellten Verwalterplattform noch Konten bestehen, die eigentlich nicht mehr benötigt werden.
- Die Deutsche Bank erhöht den monatlichen Grundpreis beim "AktivKonto" zum 1.10.20 von EUR 5,90 auf EUR 6,90. Zuletzt erhöhte sie bei diesem privaten Kontomodell im Juli 2018, damals von EUR 4,99 auf EUR 5,90.
- Auch Volkswagen Financial Services führt einen Grundpreis ein: Ab 1.10.20 kostet jedes Girokonto bei Volkswagen Financial Services, mit Ausnahme der bestehenden Konten minderjähriger Kunden, EUR 3,00 pro Monat. Dies gilt unabhängig vom Geldeingang, bislang war das Girokonto bei einem monatlichen Geldeingang ab EUR 1.000 ohne Grundpreis und für Kontoinhaber bis zum Alter von einschließlich 27 Jahren generell davon befreit. Den Grundpreis wird sie gesammelt für jeweils ein Quartal belasten, erstmalig im Dezember 2020. Zudem begrenzt Volkswagen Financial Services die kostenlosen Bargeldabhebungen (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%) über die Kreditkarte auf monatlich vier Mal. Als Zeitraum für das Zählen der kostenfreien Bargeldabhebungen wendet sie dabei nicht den Kalendermonat an, sondern den Abrechnungszeitraum der Kreditkarte - vom 11. eines Monats bis zum 10. des Folgemonats. Ursprünglich war geplant gewesen, das Geschäft mit den Girokonten auszulagern, an ein anderes Geldinstitut abzugeben. Ende vergangenen Jahres platzten die Verhandlungen mit comdirect kurz vor der Unterschrift, offenbar hatte sich comdirect vor dem Hintergrund der Übernahme durch die Commerzbank zurückgezogen. Volkswagen Financial Services entschied sich daraufhin, das Geschäft doch selbst fortzuführen und einen Grundpreis einzuführen; das Ausmaß und der Zeitpunkt sind nun festgelegt.
- ING erhöht zum 1.9.20 das Auslandsentgelt speziell für das Bezahlen, mit Visa Card sowie girocard wird es 1,99% (bisher 1,75%) betragen. Bei der girocard führt sie zudem dies betreffend eine Mindestgebühr ein, bei Einsatz in Fremdwährung werden dann die 1,99% vom Kaufbetrag erhoben, aber mindestens EUR 1,00. Unverändert bei 1,75% Auslandsentgelt bleibt es hingegen beim Geldabheben mit der Visa Card.
- Revolut erhöht per 12.8.20 den Kursaufschlag an den Wochenenden bei den Hauptwährungen von 0,50% auf 1,00%. Der Aufschlag für die anderen Währungen bleibt mit 2,00% unverändert. Der Kursaufschlag an den Wochenenden (samstags bis sonntags, Londoner Zeit) ist eine Eigenart von Revolut, die sie damit erklären, dass die Interbankenkurse an Wochenenden nicht ermittelt werden und Revolut somit ein gewisses Kursrisiko trage. In der kostenlosen Standardversion des Kontos wird zudem die Betragsgrenze abgesenkt, bis zu der in 30 Währungen kein Auslandsentgelt für den Währungswechsel anfällt, von EUR 6.000 auf EUR 1.000 pro Monat bzw. dem jeweiligen Gegenwert. In den Kontoversionen Premium und Metal gibt es die Betragsgrenze nicht.
- Revolut führt Überweisungen in Euro ab sofort als SEPA-Echtzeitüberweisungen aus. Dies wird von Revolut kostenlos ermöglicht, über den normalen Weg eine Überweisung zu veranlassen. Um die Funktion nutzen zu können, sollte man sich vergewissern, die neueste Version der App zu haben. Damit die Überweisung in Sekundenschnelle ankommt, muss auch die empfangene Bank das Verfahren unterstützen.
- Beim Jugendkonto "MeinGiro" von Meine Bank besteht für die Guthabenteile bis EUR 1.000 noch eine nennenswerte Guthabenverzinsung, sie wurde per 5.8.20 gesenkt, und zwar auf 0,75% (vorher 1,50%).
- Augsburger Aktienbank und netbank erheben seit 1.8.20 bei den privaten und geschäftlichen Girokonten sowie bei Tagesgeldkonto und Depot-Verrechnungskonto auf die Guthabenteile größer EUR 100.000 einen Negativzins von minus 0,50%. Der freie Sockelbetrag gilt je Konto. Das Tagesgeldkonto bieten Augsburger Aktienbank und netbank im Neugeschäft schon seit Längerem nicht mehr an.
- Bei Aldi Süd können nun auch Karteninhaber einer Visa Debit- oder Kreditkarte Bargeld an der Kasse abheben, beim Bezahlen eines Einkaufs ab EUR 5,00. Mit girocard oder Debit- oder Kreditkarten von Mastercard ging es schon zuvor. Allgemein ist es der erste Bargeldservice in Deutschland, der auch Visa erlaubt. Die Kooperation sei Teil des Engagements, den Kunden schnelle, sichere und bequeme Bezahlmöglichkeiten zu bieten, teilte Visa am 15.7.20 in einer Pressemitteilung mit. Gerade in der momentanen Situation schätzten Verbraucher die Möglichkeit zum direkten Geldabheben beim Einkaufen, um sich den Weg zum nächsten Bargeldautomaten zu sparen. Das Geschäftsgebiet von Aldi Süd umfasst die Bundesländer Bayern, Baden-Württemberg, Saarland, Rheinland-Pfalz, den südlichen Teil Hessens und den westlichen Teil Nordrhein-Westfalens. Laut den Angaben sind es rund 1930 Filialen. Aldi Nord bietet keinen Bargeldservice.
- Die Commerzbank erhebt seit 1.7.20 bei "0-Euro-Konto" und "StartKonto" EUR 2,50 statt zuvor EUR 1,50 für jede beleghafte oder per Telefon-Banking veranlasste Überweisung, für jede Bar- und Barauszahlung am Schalter der Commerzbank zugunsten bzw. zulasten des eigenen Kontos und für jeden Einzug eines inländischen Schecks. Zudem führte sie für Verträge, die ab 1.7.20 unter einer neuen Kundennummer eingerichtet werden, einen Negativzins ein, derzeit minus 0,50% auf Guthabenteile größer EUR 250.000, alle Habenkontostände auf Girokonten und Einlagekonten eines Kunden zusammengerechnet.
- Bei Fyrst, einer Marke des Deutsche-Bank-Konzerns für Geschäftsgirokonten, gab es zum 1.7.20 eine Änderung bei der Kontoführungsgebühr: Das Kontomodell "Base" ist nur noch für Gewerbetreibende oder Freiberufler ohne monatlichen Grundpreis. Bei allen anderen Rechtsformen erhebt Fyrst für Base EUR 5,00 pro Monat. Fyrst wurde im Juli 2019 eingeführt, bereits im August 2019 gab es eine größere Umgestaltung der Preise. Anfangs war die Kontoeröffnung nur Gewerbetreibenden und Freiberuflern möglich, mittlerweile auch juristischen Personen, GbRs und eingetragenen Kaufleuten, wobei diese Kundengruppe nun die Neubepreisung trifft.
- 1822direkt verringerte am 1.7.20 die für Giro-Neukunden beim "GiroSkyline" erhältliche Geldprämie von EUR 100,00 auf EUR 50,00. Zu beachten ist dabei, dass 1822direkt zum 1.8.20 bekanntlich auf die neuen Kontomodelle umstellt. Aus dem GiroSkyline wird dann entweder das "Girokonto Klassik" oder das "Girokonto Premium", was von der gewählten Kreditkarte abgehängt.
- Bei den SEPA-Echtzeitüberweisungen stieg zum 1.7.20 der Maximalbetrag pro Transaktion von EUR 15.000 auf EUR 100.000. SEPA-Echtzeitüberweisungen werden in Sekundenschnelle ausgeführt, rund um die Uhr, auch an Wochenenden und an Feiertagen. Voraussetzung ist, dass sowohl die sendende Bank als auch die empfangende Bank am Verfahren teilnehmen. Oft wird für das Senden eine Gebühr erhoben.
- Die Postbank vereinbarte eine Werbekooperation mit dem Bike-Sharing-Anbieter nextbike. Von Anfang Juli bis Ende September tragen zum einen insgesamt 1.730 nextbike-Fahrräder das Postbank-Logo und zum anderen können private und geschäftliche Girokunden der Postbank alle nextbike-Fahrräder von nextbike deutschlandweit kostenlos nutzen, auch die ohne Postbank-Logo. nextbike gibt es in rund 70 deutschen Städten, ausgenommen von der Aktion sind lediglich die Systeme in Bremen, Nürnberg und Usedom. Die Girokunden können innerhalb des Aktionszeitraums die Räder einen Monat lang für 30 Minuten pro Fahrt kostenlos nutzen. Auch bei mehreren Fahrten pro Tag sind jeweils die ersten 30 Minuten frei. Um an der Aktion teilzumehmen, ist es lediglich notwendig, sein Postbank-Girokonto nach Beginn des Aktionszeitraums zum Bezahlen in der nextbike-App zu hinterlegen.
- 1822direkt erhöht die Gebühr beim Beauftragen einer Überweisung per Telefon-Banking (auch per Sprachcomputer) und auf dem Postweg von EUR 1,50 auf EUR 3,00 pro Auftrag. Im Zusammenhang mit den neuen Girokontenmodellen wurde die Änderung vom 1.7.20 auf den 1.8.20 verschoben und weiter differenziert, so steigt beim Kontomodell "1822Mobile" der Preis für die per Telefon-Banking veranlasste Überweisung auf EUR 4,50 bzw. für die per Telefon-Banking veranlasste SEPA-Echtzeitüberweisung sogar auf EUR 5,99.
- Die BBBank, eine Genossenschaftsbank mit Filialen in allen Bundesländern, führte bei allen Girokontoinhabern im Alter ab 27 Jahren einen monatlichen Grundpreis von EUR 2,95 ein und eine jährliche Gebühr für die Ausgabe der girocard von EUR 11,95. Auch ist das kostenfreie Abheben im BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken weggefallen. Die Änderungen gelten bei Kontoeröffnung ab 1.7.20 sofort, im Bestandsgeschäft ab 1.9.20. Bislang war das bei Führung als Gehalts- oder Bezügekonto und Erwerb eines Genossenschaftsanteils erhältliche Konto ohne Grundpreis und inklusive der girocard. Zwei Mal pro Monat (Gehaltskonto) bzw. fünf Mal pro Monat (Bezügekonto) konnte das BankCard ServiceNetz kostenfrei genutzt werden, außerhalb des Kontingents ist und bleibt das Abheben an diesen Automaten mit EUR 1,02 Gebühr für die Kunden der BBBank aber vergünstigt und die CashPool-Automaten sind weiterhin kostenlos und unbeschränkt nutzbar.