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Girokonto: Information
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norisbank
- kostenlos geführt ohne Bedingungen
- EUR 100,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 30.11.18 beantragt wird und über den automatisierten Online-Kontowechselservice bis 31.1.19 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden
- Neukundenangebot
1822direkt
- bei mindestens einer Habenbuchung pro Monat, egal wie hoch, kostenlos geführt
- EUR 150,00 Geldprämie, wenn das Konto bis 30.11.18 beantragt wird und mindestens drei monatliche Gehaltseingänge ab EUR 1.000 (Lohn, Gehalt, Rente, Besoldung, BAföG) bis 31.3.19 eingehen; es darf nicht mehr als der halbe Betrag von diesen Gehaltseingängen innerhalb von zwei Tagen abverfügt werden
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu. Aus gutem Grund, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden beim Wechseln, neuerdings auch über externe Webservices, die automatisch die Umsätze analysieren und den Versand an die Anzuschreibenden übernehmen. Das macht dann kaum noch Arbeit.
Aufgrund von Niedrigzinsphase und Regulierung sind bei den klassischen Geschäftsmodellen die Erträge weggebrochen. Die Kosten für die Bereitstellung der Girokonten lassen sich kaum noch wie früher aus Zinserträgen querfinanzieren. So hat man in den letzten Monaten speziell bei den Filialinstituten einige Anhebungen bei den Monatspauschalen gesehen, viel öfter wurden aber einzelne Postenpreise erhöht oder eingeführt. Mehr Spielraum haben offenbar noch die Direktbanken - der Markt bietet einige Girokonten ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Für Auszubildende und Studenten gilt die kostenlose Kontoführung bei vielen Anbietern uneingeschränkt. Für alle anderen Kundengruppen ist ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr fast immer an Bedingungen geknüpft. Die Varianten reichen von einem obligatorischen monatlichen Geldeingang über ein mindestens zu haltendes Durchschnittsguthaben bis hin zur Verbindung mit Zusatzgeschäften.
Direktbanken sprechen mobile Kunden an, die keinen Wert auf ein großes Filialnetz legen. Viel Gewicht fällt hier der Bargeldversorgung zu, da das Geldziehen an fremden Automaten teuer ist. Innerhalb des Sparkassenverbunds kann man beispielsweise 24.600 Geldautomaten kostenlos nutzen. Die Genossenschaftsbanken kommen auf rund 18.500 Automaten und die Cash Group (Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank sowie deren Tochterinstitute) kommt auf 9.000 Automaten. Ob die Bank an eines dieser Geldautomatennetze angebunden ist und ob es im eigenen Umfeld entsprechende Automaten gibt, sollte man sich anschauen. Einige Direktbanken behelfen sich, indem sie ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung über die Kreditkarte ermöglichen und dabei die Abhebegebühren der Kartengesellschaft zu pauschalen Großhandelskonditionen übernehmen. Das Geldziehen ist dann an praktisch allen Geldautomaten im gesamten Euroraum für den Kunden kostenfrei, manchmal sogar weltweit. Wer viel reist, profitiert davon. Löchrig wurde die ansonsten komfortable Lösung, als mehrere Sparkassen und Volksbanken ihre Automaten für die Kreditkarten bestimmter Direktbanken sperrten. Eine zusätzliche Option für jeden sind neuerdings die Bargeldservices einiger Handelsketten.
Für diverse mit einem Girokonto verbundene Leistungen erheben die Banken unterschiedlich hohe Gebühren. Voraussetzung für die Belastung von Preisen ist jedoch, dass die Bank diese im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis und dem Kostenfaktor Geldabheben fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bank- und Kreditkarten sowie Sollzinsen ins Gewicht. Auch bieten die Banken meist mehrere Sicherheitsverfahren beim Online-Banking an, nicht bei allen Banken kann ein kostenloses genutzt werden. Unnötige Ausgaben sollten vermieden werden. Denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Andererseits werden in letzter Zeit auch vermehrt Premiumkonten angeboten, die viele Extras enthalten und/oder einen niedrigeren Sollzins versprechen. Tatsächlich kommen die meisten Kunden mit einem Standardkonto aber günstiger weg als beim Premiummodell mit hoher Kontoführungspauschale. Ohnehin ist es flexibler, statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, oder Giro- und Tagesgeldkonto aus einer Hand haben zu wollen, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein zum jeweiligen Zeitabschnitt gut verzinstes Tagesgeldkonto umzubuchen. Und alternativ zu den Kreditkarten, die bei Kreditwürdigkeit zum Konto erhältlich sind, kann man ebenfalls Karten anderer Banken wählen. Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen und was man nutzen möchte, zum Beispiel welches Sicherheitsverfahren beim Online-Banking.
Aktuelle Änderungen bei den Girokonten
- Die Geschäftskonten der Postbank werden zum 1.12.18 in einzelnen Punkten teurer: Die für viele Geschäftskunden relevanteste Änderung dürfte die zum Einzahlen von Bargeld auf das eigene Konto sein, bislang war das fünf Mal pro Monat am Schalter bzw. an den Postbank-Geldautomaten kostenfrei möglich, diese Freiposten entfallen. Bei jeder Bareinzahlung wird das Entgelt anfallen - EUR 3,00 je angefangene EUR 5.000. Für den postalischen Kontoauszug werden künftig EUR 1,50 (bisher EUR 1,00) je Versand erhoben und auch der Kontoauszug am Kontoauszugsdrucker wird mit EUR 0,50 kostenpflichtig. Die Bankkarte (girocard) wird ab der zweiten ausgestellten Karte mit monatlich EUR 0,50 kostenpflichtig, bislang war sie für alle Verfügungsberechtigten frei. Für den Girobriefumschlag, der in einer Serie mit 24 Umschlägen erhältlich ist, erhebt die Postbank statt EUR 0,15 Entgelt eines in der aktuellen Höhe des Portos der Deutschen Post für einen Standbrief. Und wenn eine SEPA-Firmenlastschrift hinterlegt ist, fällt dafür ein Jahresentgelt von EUR 12,50 (bisher EUR 7,50) an.
- Bei PayPal läuft eine Aktion, bei der man lediglich drei Mal kontaktlos in Google Pay mit PayPal bezahlen muss, um dafür EUR 10,00 zu bekommen. Die drei Zahlungen müssen im Zeitraum 13.11.18 bis 20.12.18 stattfinden, wobei PayPal sich vorbehält, vorzeitig zu beenden. Es ist eine erste Aktion zum kürzlich geschlossenen Bündnis mit Google Pay, um dazu zu bewegen, die Bezahllösung für Android-Smartphones einzurichten und zu nutzen. Die Teilnahme muss auf der PayPal-Website aktiviert werden. Auch wer Google Pay mit PayPal bereits genutzt hat, kann teilnehmen. Ein Klick auf unsere Meldung führt auf die Aktionsseite, dort klickt man den Button "Jetzt anmelden" und loggt sich bei PayPal ein. War die Aktivierung erfolgreich, steht auf der Aktionsseite "Sie haben sich bereits registriert." Das Guthaben will PayPal automatisch im Dezember in Google Pay für den nächsten Einkauf gutschreiben und dies per E-Mail mitteilen. Dieses Guthaben wird nur bis 31.12.18 gültig sein, durch Zahlung kann es überall dort aufgebraucht werden, wo mit Google Pay bzw. mit Mastercard kontaktlos gezahlt werden kann.
- Die norisbank macht zum kostenlos geführten "Top-Girokonto" erstmals ein direktes Angebot für neue Girokunden, sonst nur über den Weg der Freundschaftswerbung. EUR 100,00 sind ausgelobt für das Eröffnen des Kontos und das anschließende Nutzen des Online-Kontowechselservices. Die notwendigen Schritte: Das Konto muss im Zeitraum 1.11.18 bis 30.11.18 online beantragt werden. Der Antrag soll unverzüglich auf dem Postweg eingereicht werden, wobei auch bei Nutzung des VideoIdents die norisbank noch das Einreichen auf dem Postweg vorsieht. Über den automatisierten Online-Kontowechselservice müssen als weitere Bedingung der Aktion bis 31.1.19 mindestens fünf Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden, was nicht besonders viele sind.
- Der Lebensmitteldiscounter NORMA senkte zum 1.11.18 deutschlandweit in allen Filialen den Mindesteinkaufspreis für das Bargeldabheben an der Kasse. Ab einem Einkauf von nun EUR 10,00 kann dieser gebührenfreie Service mit der girocard genutzt werden, bislang lag der Mindesteinkaufspreis bei EUR 20,00. NORMA zog damit nach, denn in diesem Jahr senkten bereits Aldi Süd, Lidl und die gesamte REWE-Handelsgruppe auf den niedrigen Betrag.
- Consorsbank erhebt seit 1.11.18 eine Gebühr für das Abheben von kleinen Beträgen mit der Visa Card am Geldautomaten: Für eine Abhebung unterhalb von EUR 50,00 werden seitens Consorsbank EUR 1,95 Gebühr berechnet. Lässt man sich EUR 50,00 oder mehr auszahlen, ist die Abhebung weiterhin gebührenfrei (weltweit, ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%). Es gibt dazu eine Vorgeschichte: Zum Juli 2017 hatte Consorsbank einen Mindestabhebebetrag von EUR 50,00 pro Abhebung mit der Visa Card einführen wollen. Nach massiver Kritik der Kunden, auch geäußert im bankeigenen Forum, blies Consorsbank das ab, wies in einer Information im Forum aber auch darauf hin, dass nicht ausgeschlossen werde könne, dass zu einem späteren Zeitpunkt eventuell eine Gebühr für Abhebungen unterhalb einer bestimmten Grenze eingeführt werde. Zwischenzeitlich führten auch andere Girokontoanbieter wie die ING-DiBa einen Mindestabhebebetrag ein, sodass diese Einschränkungen üblicher geworden sind.
- Bluecode, eine Lösung für bargeldloses Bezahlen via Smartphone, die in Österreich gang und gäbe ist, will nun auch in Deutschland durchstarten. Die Globus-Gruppe ist der erste Händler, bei dem deutschlandweit über Bluecode bezahlt werden kann. Globus betreibt in Deutschland 46 Supermärkte mit umfangreichem Sortiment, 91 Baumärkte und 6 Elektrofachmärkte. Bluecode ist eine Alternative zur NFC-Zahlung, sie basiert auf blauen Barcodes. Bluecode funktioniert mit einer App, sowohl für iOS oder Android erhältlich, mit allen Girokonten in Österreich und Deutschland per Lastschriftverfahren. Die eigene Bank zum Einrichten des Lastschriftmandats lässt sich über das Suchfeld finden, indem die Bankleitzahl oder der Name eingegeben wird. Das Bezahlen an der Kasse geht angenehm schnell: Nach dem Öffnen der App und PIN-Eingabe bzw. Fingerabdruck erscheint einer der Barcodes auf dem Display. Man lässt ihn vom Kassenmitarbeiter einscannen. Danach verliert dieser Barcode seine Gültigkeit und der Rechnungsbetrag wird vom hinterlegten Konto abgebucht.
- Um sich zu etablieren, bietet der Online-Bezahldienst paydirekt Käufern wechselnde Einkaufsrabatte in verschiedenen Online-Shops. Meist gelten die Rabatte für das erstmalige Bezahlen mit paydirekt im jeweiligen Online-Shop und meist sind es solche Rabatte, die unmittelbar die ausgewiesene Summe des Warenkorbs reduzieren. So gibt es beispielsweise zurzeit bei myToys.de 10%, bei bonprix.de 20%, bei otto.de EUR 10,00 und bei baur.de EUR 20,00 (Mindestbestellwert in diesem Fall EUR 50,00). Einige der Händler machen im Checkout zur Auswahl der Zahlungsweise auf den Rabatt bei paydirekt aufmerksam. Eine Gesamtübersicht mit den Bedingungen steht auf paydirekt.de, erreichbar über den Menüpunkt "Käufer - Angebote". Bei paydirekt werden die Zahlungen ohne zusätzliches Konto über das Girokonto der eigenen Bank durchgeführt.
- Bei comdirect sind Überweisungsbeträge bis EUR 30,00 ab sofort ohne TAN-Eingabe. Als Schutzvorkehrung fragt comdirect aber beim sechsten Mal nach einer TAN, wenn bereits fünf Mal nacheinander ohne TAN Kleinbeträge überwiesen wurden. Eine Überweisung mit TAN setzt diesen Zähler zurück. Die Regelung zum Freigeben von Beträgen bis EUR 30,00 gilt bei den Girokonten, unabhängig vom verwendeten TAN-Verfahren. Andere Konten wie beispielsweise Tagesgeldkonten oder Depot-Verrechnungskonten sind dafür nicht freigeschaltet, mit der Begründung, Kunden überweisen dort in der Regel höhere Beträge.
- Girokunden von Wüstenrot können seit Mitte Oktober über giropay bezahlen. giropay gibt es schon seit 2006. Bei Auswahl dieses in vielen Online-Shops angebotenen Bezahlverfahrens wird der Käufer zum Online-Banking seiner Bank geleitet, wo er sich mit seinen Zugangsdaten einloggt und eine vorausgefüllte Überweisung freigibt. Die Überweisung wird über die normalen Clearingwege abgewickelt und direkt vom eigenen Bankkonto abgebucht. Teilnehmende Banken sind bei giropay neben Wüstenrot auch fast alle Sparkassen und Genossenschaftsbanken, die Postbank, viele PSD-Banken, comdirect und die DKB.
- Die Supermarktkette REWE senkte am 8.10.18 deutschlandweit in allen Filialen den Mindesteinkaufsbetrag für das Geldabheben mit girocard an der Kasse auf EUR 10,00. Bislang war es ab EUR 20,00 möglich. Auch bei Penny und den toom-Baumärkten - sie gehören zur REWE-Handelsgruppe - gilt der jetzt niedrigere Mindesteinkaufsbetrag. Das Geldabheben mit der girocard im Einzelhandel ist für den Verbraucher in der Regel gebührenfrei.
- Die 1822direkt führte bei der Bankkarte (girocard/Maestro) zum Auslandsentgelt von 1,75% per 5.10.18 einen Mindestpreis ein, dieser beträgt pro Transaktion EUR 1,50. Bei den Kreditkarten der 1822direkt gibt es einen solchen Mindestpreis nicht.