Brokerage: Information
- Depotangebot
Smartbroker- EUR 0,00 Orderentgelt am Handelsplatz gettex (ausgenommen der Handel mit Derivaten) und EUR 1,00 Orderentgelt am Handelsplatz Lang & Schwarz, sofern Ordervolumen mindestens EUR 500,00
- ETF-Aktionskonditionen für Sparpläne: 183 ETFs von Amundi und Lyxor ohne Orderentgelt erwerbbar
- gemanagte Fonds können ohne Ausgabeaufschlag über die Fondsgesellschaft bezogen werden, bei Kauf und Verkauf fallen stattdessen pauschal EUR 4,00 Orderentgelt plus EUR 1,00 Handelsplatzentgelt an
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
- Neukundenangebot
Consorsbank- Depot-Neukunden können im Eröffnungsmonat und in den weiteren sechs Monaten für EUR 0,00 Orderentgelt über Tradegate handeln (ausgenommen die Einmalanlagen in ETFs, zu denen Aktionskonditionen bestehen)
- kostenlose Depotführung und keine Negativzinsen
- umfassendes Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen
- via App und via Browser
- besonders geeignet für Sparpläne in ETFs, Ausführung über Tradegate
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Beim Vergleich der Online-Broker gibt es zum einen die Etablierten wie comdirect, Consorsbank, ING, maxblue und S Broker. Ihr Orderangebot an in- und ausländischen Wertpapieren, Fonds zu reduzierten Ausgabeaufschlägen und ETF-Sparplänen ist umfassend, die Kosten transparent, die Eingabemasken komfortabel und der Kundenservice in der Regel überzeugend. Detaillierte Informationen zum Angebot und zu den handelbaren Wertpapieren lassen den Unterschied bereits auf den Webseiten erkennen. Online-Broker, die hier aufschließen möchten, haben oft nur eine Chance durch niedrigere Preise zu überzeugen oder sich in einer Nische zu profilieren. Viele Wertpapieranleger, die sich neu für ein Depot entscheiden, gehen derzeit zu Smartbroker oder onvista bank. Auch dies sind Allrounder mit umfassenden Handelsmöglichkeiten, aber oft deutlich günstiger. Und dann gibt es noch Neugründungen wie Trade Republic, justTrade und Scalable Capital Broker, wo man fast zu Nullsätzen handeln kann, dafür aber oft schlechtere Spreads in den Kursen hat, da der Handel auf ein bzw. zwei von Partnern betriebene Handelsplätze eingeschränkt ist.
Um den passenden Anbieter zu finden, sollten Sie Ihr Nutzerprofil vorher festlegen. Überlegen Sie sich also, welche Art von Wertpapieren Sie wo handeln, wie hoch die Ordervolumen gewöhnlich sind, ob Sie Ihre Wertpapieraufträge in der Regel limitieren und wie oft im Jahr etwa Trades stattfinden.
Bei häufigen Trades kommt es stärker auf die Orderkosten an. Es fällt auf, dass einige Online-Broker je nach Ordergröße deutlich unterschiedliche Preise je Order erheben, sodass einer, der für kleine Orders gut geeignet ist, nicht unbedingt auch für größere Orders vorne liegt. Teilweise sind Mindest- und Höchstprovisionen gesetzt. Für inaktive Anleger schlagen etwaige Depotkosten stärker zu Buche, für diese wäre ein kostenlos geführtes Depot wie bei Consorsbank, ING, onvista bank oder maxblue ideal. Manchmal ist die kostenlose Depotführung an bestimmte Bedingungen geknüpft wie eine Transaktion im Quartal oder das Investieren per Sparplan, dann muss man schauen, ob dies die vorgesehene Nutzung nicht allzu stark einschränkt. Und manchmal ist für Guthaben auf dem Depot-Verrechnungskonto ein Negativzins zu zahlen. Nicht zuletzt unterscheiden sich die Online-Broker auch im Leistungsumfang. Dazu gehört insbesondere, ob die gewünschten Wertpapiere über den Online-Broker überhaupt handelbar sind und welche Handelsplätze zur Verfügung stehen. ETF-Anleger werden sich entsprechend zum Auf- oder Ausbau eines ETF-Bestands für Aktionen und die verfügbaren Sparpläne interessieren. Andere kaufen Einzelwerte und wollen dabei auch auf ausländische Börsenplätze zurückgreifen können. Da fast jeder Anbieter mit einer eigenen Tarifstruktur aufwartet und sich auch das Leistungsangebot stark unterscheidet, gestaltet sich der Vergleich durchaus schwierig. Folglich finden sich jedoch auch Angebote, die dem eigenen Bedarf recht gut entsprechen.
Änderungen bei den Brokerage-Angeboten
- comdirect stockte ihr Eröffnungsangebot für Depot-Neukunden am 24.1.22 wieder um den schon häufiger verwendeten Baustein mit EUR 50,00 Geldprämie auf: Um die Geldprämie zu erhalten, muss der vollständige Eröffnungsantrag im Zeitraum bis 28.2.22 bei comdirect eingehen und der neue Kunde mindestens drei Trades innerhalb von nur 14 Tagen nach Depoteröffnung tätigen. Zu den Trades zählen auch Sparplanausführungen, aber keine Trades an der Eurex, mit CFDs oder Aktienneuemissionen. Die Geldprämie wird comdirect bei Erfüllung der Bedingungen 24 Tage nach Depoteröffnung dem Depot-Verrechnungskonto gutschreiben. Die weiteren Bausteine sind der vergünstigte Handel in den ersten zwölf Monaten und die Befreiung von der Depotgebühr für die ersten drei Jahre.
- Bei Trade Republic können volljährige Neukunden, die in Deutschland wohnen, derzeit eine Gratis-Aktie für die Depoteröffnung hinzubekommen. Die Aktion ist wenig transparent beschrieben, sie läuft nicht in einem bestimmten Zeitraum, sondern wenn Trade Republik bei Online-Registrierung darauf hinweist, dass sie gilt. Der Button zur Online-Registrierung hat dann die Beschriftung "Gratisaktie erhalten". Daneben werde Trade Republik von Zeit zu Zeit auch eine Aktion zu Cryptowerten oder mit Aktionscode durchführen, die Bedingungen sind ähnlich. Eine Aktion mit Gratis-Aktie kennt man bereits von finanzen.net zero. Bei Trade Republik ist es so, dass weder die Firmennamen noch die Zuteilungsquoten genannt sind, stattdessen heißt es: "ein bestimmter Pool von Aktien, aus dem zufällig ausgewählte Aktien und/oder Aktienbruchteile im Wert von EUR 5,00 bis EUR 200,00 zugeteilt werden". Die Angabe zum Wert bezieht sich auf den Zeitpunkt der Zuteilung. Der tatsächliche Aktienkauf wird zeitlich nach der Zuteilung durchgeführt, weshalb der Wert bei Kauf außerhalb des angegebenen Wertebereichs liegen kann. Um die Prämie zu erhalten, muss bis zum 21. Tag nach dem Eröffnungstag des Depots eine erste Einzahlung auf dem Treuhandsammelkonto unter Angabe der virtuellen IBAN des Kunden oder ein Depotübertrag eingegangen sein. Das Depot muss zu dem Zeitpunkt ungekündigt sein. Die erforderliche Mindesthöhe für eine solche erste Einzahlung bzw. den Depotübertrag will Trade Republik variabel festlegen können, sie werde in der App von Trade Republik angezeigt.
- Die Postbank nahm am 18.1.22 noch Vanguard zu den ETF-Aktionskonditionen hinzu: In 12 ausgewählte ETFs des Anbieters kann bis 30.6.22 online per Einmalanlage jeweils für lediglich EUR 4,95 Orderentgelt investiert werden (sofern Order im Volumen größer EUR 1.200) und per Sparplan ohne Ausführungsentgelt.
- Der Low-Cost-Broker justTrade unterstützt ab sofort auch Wertpapiersparpläne, bislang konnten bei justTrade nur Einmalanlagen getätigt werden. Zu Beginn ist das Angebot mit 189 sparplanfähigen Wertpapieren noch klein - 102 ETFs verschiedener Anbieter, 13 ETCs zum Vermögensaufbau mit Rohstoffen, 24 Krypto-ETPs und 50 Zertifikate auf wikifolios-Portfolios. Sparpläne auf Aktien oder auf gemanagte Fonds sind weiterhin nicht verfügbar. Wie bei den Einmalanlagen erhebt justTrade für die Sparplanausführung erfreulicherweise gar keine direkten Gebühren. Die Mindestsparrate beträgt EUR 25,00. Die Ausführung des Sparplans erfolge am ersten Börsenhandelstag eines Monats ab 16:15 Uhr über Quotrix. Abweichend davon werden die Zertifikate auf wikifolios-Portfolios über Lang & Schwarz ausgeführt.
- 1822direkt ersetzte am 7.1.22 bei den ETF-Sparplänen die Aktionskondition aus der Feier des 25-jährigen Jubiläums - sie endete planmäßig und umfasste 25 ETFs diverser Anbieter - durch eine Neujahrsaktion mit 73 ETFs. Über diese neue Aktion sind die im Zeitraum 7.1.22 bis 30.6.22 neu eingerichteten ETF-Sparpläne zwölf Monate lang ohne Ausführungsentgelt. Ebenfalls am 7.1.22 verlängerte 1822direkt das Angebot zur Depoteröffnung: Statt einem EUR 100,00 Amazon-Gutschein für drei Trades und dem Goldbarren bei sehr vielen Trades gibt es für Depot-Neukunden nun einen EUR 50,00 Amazon-Gutschein für drei Trades und einen EUR 100,00 Amazon-Gutschein für das Einrichten eines Wertpapiersparplans, wenn er mindestens zwölf Monate lang bespart wird.
- Während andere die Freigrenzen für Negativzinsen senken, räumt justTrade eine Freigrenze ein: Bislang erhob justTrade den Negativzins von derzeit minus 0,50% bereits ab dem ersten Euro, was viele als den größten Nachteil von justTrade empfanden. Im ersten Halbjahr, in der Zeit vom 1.1.22 "bis mindestens" 30.6.22, werden nun aber für Guthabenteile bis EUR 5.000 keine Negativzinsen erhoben, erst ab den Guthabenteilen darüber. Das gilt für alle, für Neu- und Bestandskunden. justTrade informierte die Bestandskunden per E-Mail darüber.
- Der S Broker ist am 3.1.22 bei seinem Eröffnungsangebot für Neukunden von dem mit EUR 300,00 Orderguthaben auf das früher auch schon mehrmals eingesetzte Angebot mit EUR 3,99 pro Trade gewechselt. Der Aktionspreis gilt in den ersten sechs Monaten ab Aktivierung des Depots und bezieht sich auf die Orderprovision bei Ordererteilung über das Internet. Zusätzlich fallen die Handelsplatzgebühr (EUR 0,99 inländische Börsen, EUR 0,49 außerbörslicher Handel, EUR 14,99 ausländische Börsen) und das Ausführungsentgelt (EUR 0,49) an, gegebenenfalls auch fremde Spesen.
- Beim Smartbroker sind nach dem Jahreswechsel die Aktionskonditionen betreffend Sparplänen in ETFs von Xtrackers entfallen. Nur noch Amundi und Lyxor sind hier die Partner. Der Auflistung "Unsere ETF Sparpläne" ist zu entnehmen, dass dadurch nur noch 183 ETFs ohne Orderentgelt per Sparplan bespart werden können, zuvor 284 ETFs. In den Texten auf der Website sind abweichend dazu noch alte Zahlen angegeben.
- finanzen.net zero erweiterte am 1.1.22 sein Angebot bei den Sparplänen um ETFs von Amundi, iShares, Vanguard und Xtrackers. Insgesamt sind es nun 445 ETFs. Bislang waren nur ETF-Sparpläne zu Lyxor und WisdomTree verfügbar. Die Kaufaufträge werden ohne direktes Orderentgelt über gettex ausgeführt, zum 7. eines Monats, zwischen 15:45 und 17:15 Uhr.
- onvista bank hat im Kalenderjahr 2022 zur Einmalanlage in ETFs Aktionskonditionen mit 70 ETFs von Amundi, iShares und WisdomTree. Die Anzahl hat sich kaum geändert, aber die Anbieter: Im Vorjahr stammten die ETFs von iShares, Franklin Templeton und VanEck. Unverändert muss das Ordervolumen mindestens EUR 1.000 betragen und als Ausführungsort die Baader Bank gewählt werden, um die Aktionskonditionen zu erhalten; lediglich die Handelsplatzgebühr von EUR 2,00 wird dann erhoben.
- ING unterscheidet bei den Aktionskonditionen für die Einmalanlage in ETFs im Kalenderjahr 2022 zwischen Themen- und Basis-ETFs: 36 Themen-ETFs der Partner Amundi, Fidelity, Franklin Templeton, VanEck und WisdomTree sind ohne Orderentgelt ab EUR 1.000 Ordervolumen über den Direkthandel erwerbbar und 89 Basis-ETFs derselben Partner für EUR 3,90 Orderentgelt. Bei den für den Grundstock von ETF-Portfolios sinnvollen Basis-ETFs ist das eine Verschlechterung, denn 2021 waren alle zu Aktionskonditionen erhältlichen ETFs ohne Orderentgelt, 161 ETFs.
- Bei der DKB sind für das neue Kalenderjahr mehr ETFs mit Aktionskonditionen als Sparplan verfügbar, 153 ETFs statt zuvor 115 - 89 davon weiterhin zu EUR 0,49 Ausführungsentgelt und 64 davon sogar ganz ohne Ausführungsentgelt. Vanguard ging, dafür kam Xtrackers. In einer von der DKB veröffentlichten Liste unter https://dok-cms.dkb.de/pdf/produkte/sparplan/uebersicht_etf_sparplaene.pdf kann man nachschauen, ob der gewünschte ETF für 2022 dabei ist. Bei den Aktionskonditionen für Einmalanlagen erweiterte die DKB von 100 auf 120 ETFs. Die Anbieter sind Amundi, Lyxor und nun auch Vanguard und Xtrackers. Das Ordervolumen muss dabei mindestens EUR 1.000 betragen und als Ausführungsort Baader Bank gewählt werden. Das Orderentgelt beträgt dann EUR 3,49.
- comdirect passt jährlich zum Jahreswechsel bei den ETF-Aktionskonditionen an. Auf der Unterseite zu den ETF-Aktionskonditionen hat comdirect zwei PDFs verlinkt, Aufstellungen, welche ETFs herausgenommen wurden und welche dazugekommen sind. 19 gingen, 29 sind neu dabei. Die Anbieter und die Konditionen blieben unverändert. Es sind somit nun 150 ETFs von Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor, VanEck und Xtrackers, die entweder als Einmalanlage im Volumen ab EUR 1.000 über Tradegate für EUR 3,90 Orderentgelt plus 0,0025% vom Kurswert Handelsplatzgebühr (mind. EUR 2,50) erwerbbar sind oder als Sparplan ohne jegliches Orderentgelt.
- Der Smartbroker erhebt beim Handel über Frankfurt, Xetra Frankfurt und an den Regionalbörsen seit 15.12.21 eine zusätzliche Gebühr von EUR 1,00, sie ist im Preis- und Leistungsverzeichnis als "Handelsplatzentgelt DAB" bezeichnet. Fremde Spesen - die Börsengebühren und etwaige Maklercourtage - kommen weiterhin noch dazu, sie werden dem Kunden in entstandener Höhe weiterbelastet. Dadurch kostet eine Xetra-Order im Volumen von EUR 10.000 beispielsweise letztlich EUR 5,82 statt zuvor EUR 4,82. Beim Wettbewerber Scalable Capital errechnen sich dort EUR 5,49. Das neu eingeführte Handelsplatzentgelt erhebt der Smartbroker auch bei Fondsorders über Fondsgesellschaften und im außerbörslichen Handel bei Nicht-Premiumpartnern. Kein Handelsplatzentgelt verlangt er hingegen an den elektronischen Handelsplätzen gettex, Lang & Schwarz, Tradegate und Quatroix.