Brokerage: Information
- Depotangebot/Anzeige
Smartbroker- EUR 0,00 Orderentgelt am Handelsplatz gettex (ausgenommen der Handel mit Derivaten) und EUR 1,00 Orderentgelt am Handelsplatz Lang & Schwarz, sofern Ordervolumen mindestens EUR 500,00
- ETF-Aktionskonditionen für Sparpläne: 179 ETFs von Amundi und Lyxor ohne Orderentgelt erwerbbar
- gemanagte Fonds können ohne Ausgabeaufschlag über die Fondsgesellschaft bezogen werden, bei Kauf und Verkauf fallen stattdessen pauschal EUR 4,00 Orderentgelt plus EUR 1,00 Handelsplatzentgelt an
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
- Neukundenangebot/Anzeige
Consorsbank- Depot-Neukunden können im Eröffnungsmonat und in den weiteren sechs Monaten für EUR 0,00 Orderentgelt über Tradegate handeln (ausgenommen die Einmalanlagen in ETFs, zu denen Aktionskonditionen bestehen)
- kostenlose Depotführung und keine Negativzinsen
- umfassendes Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen
- via App und via Browser
- besonders geeignet für Sparpläne in ETFs, Ausführung über Tradegate
- VideoIdent möglich, papierloser Eröffnungsantrag
Beim Vergleich der Online-Broker gibt es zum einen die Etablierten wie comdirect, Consorsbank, ING, maxblue und S Broker. Ihr Orderangebot an in- und ausländischen Wertpapieren, Fonds zu reduzierten Ausgabeaufschlägen und ETF-Sparplänen ist umfassend, die Kosten transparent, die Eingabemasken komfortabel und der Kundenservice in der Regel überzeugend. Detaillierte Informationen zum Angebot und zu den handelbaren Wertpapieren lassen den Unterschied bereits auf den Webseiten erkennen. Online-Broker, die hier aufschließen möchten, haben oft nur eine Chance durch niedrigere Preise zu überzeugen oder sich in einer Nische zu profilieren. Viele Wertpapieranleger, die sich neu für ein Depot entscheiden, gehen derzeit zu Smartbroker oder onvista bank. Auch dies sind Allrounder mit umfassenden Handelsmöglichkeiten, aber oft deutlich günstiger. Und dann gibt es noch Neugründungen wie Trade Republic, justTrade und Scalable Capital Broker, wo man fast zu Nullsätzen handeln kann, dafür aber oft schlechtere Spreads in den Kursen hat, da der Handel auf ein bzw. zwei von Partnern betriebene Handelsplätze eingeschränkt ist.
Um den passenden Anbieter zu finden, sollten Sie Ihr Nutzerprofil vorher festlegen. Überlegen Sie sich also, welche Art von Wertpapieren Sie wo handeln, wie hoch die Ordervolumen gewöhnlich sind, ob Sie Ihre Wertpapieraufträge in der Regel limitieren und wie oft im Jahr etwa Trades stattfinden.
Bei häufigen Trades kommt es stärker auf die Orderkosten an. Es fällt auf, dass einige Online-Broker je nach Ordergröße deutlich unterschiedliche Preise je Order erheben, sodass einer, der für kleine Orders gut geeignet ist, nicht unbedingt auch für größere Orders vorne liegt. Teilweise sind Mindest- und Höchstprovisionen gesetzt. Für inaktive Anleger schlagen etwaige Depotkosten stärker zu Buche, für diese wäre ein kostenlos geführtes Depot wie bei Consorsbank, ING, onvista bank oder maxblue ideal. Manchmal ist die kostenlose Depotführung an bestimmte Bedingungen geknüpft wie eine Transaktion im Quartal oder das Investieren per Sparplan, dann muss man schauen, ob dies die vorgesehene Nutzung nicht allzu stark einschränkt. Und manchmal ist für Guthaben auf dem Depot-Verrechnungskonto ein Negativzins zu zahlen. Nicht zuletzt unterscheiden sich die Online-Broker auch im Leistungsumfang. Dazu gehört insbesondere, ob die gewünschten Wertpapiere über den Online-Broker überhaupt handelbar sind und welche Handelsplätze zur Verfügung stehen. ETF-Anleger werden sich entsprechend zum Auf- oder Ausbau eines ETF-Bestands für Aktionen und die verfügbaren Sparpläne interessieren. Andere kaufen Einzelwerte und wollen dabei auch auf ausländische Börsenplätze zurückgreifen können. Da fast jeder Anbieter mit einer eigenen Tarifstruktur aufwartet und sich auch das Leistungsangebot stark unterscheidet, gestaltet sich der Vergleich durchaus schwierig. Folglich finden sich jedoch auch Angebote, die dem eigenen Bedarf recht gut entsprechen.
Änderungen bei den Brokerage-Angeboten
- Die IT der Postbank wird per 1.1.23 in die der Deutschen Bank integriert. Vor mehr als einem Jahrzehnt war die Postbank von der Deutschen Bank vollständig übernommen worden, das mehrmals verschobene Projekt der IT-Zusammenführung wird nun umgesetzt. Das bringt bei allen Bankprodukten manche produktspezifische Änderung in der Anwendung, beim Brokerage beiläufig auch Konditionsangleichungen. Die Postbank schreibt dazu derzeit die Kunden an, sie bittet um Zustimmung zum Übergang und zu den sich ergebenen Änderungen. Allgemein wird man für die Freigabe von Aufträgen über BestSign eine neue App brauchen; die alte App soll der Kunde aber erst löschen, wenn er BestSign in der neuen aktiviert hat. Die Zugangsdaten für das Telefonbanking müssen im Januar neu erstellt werden. Und Dokumente im neuen Online-Postfach werden dauerhaft dort aufbewahrt. Beim Brokerage wird es eine neue IBAN für das Depot-Verrechnungskonto geben, samt Filial- und Unterkontonummer. Der Handelsplatz Tradegate entfällt. Zahlreiche ausländische Handelsplätze kommen hinzu. Ändern und Löschen von Limits wird kostenlos (bislang kostete es jeweils EUR 2,50). Die Mehrkosten bei Teilausführungen am selben Tag entfallen. Telefonisch beauftragte Orders werden EUR 10,00 teurer. Bei den diversen Sparcards, die die Postbank in der Vergangenheit aufgelegt hatte, werden ebenfalls neue IBANs zugeteilt und die Möglichkeit entfällt, an Geldautomaten bar einzuzahlen. Bei den Girokonten bleiben die IBANs erfreulicherweise unverändert. Und zu den Kreditkarten will die Postbank erst am 15.12.22 informieren, was passieren soll.
- Trade Republic macht derzeit ein Eröffnungsangebot für Neukunden mit Gratisaktie im Wert von EUR 50,00 fix, bzw. eventuell Bruchteilen einer Aktie mit diesem Wert. Bei finanzen.net zero und Scalable Broker sind ähnliche Angebote aufgelegt, bei denen aus einem genau definierten Korb von Aktien und in einem bestimmten Verhältnis zufällig zugeteilt wird; die meisten Neukunden bekommen dabei eine Gratisaktie mit niedrigem Kurswert und nur wenige eine mit hohem Wert. Der Blick auf die Einbuchung ist daher meist ernüchternd. Beim vorangegangenen Angebot war das bei Trade Republic genauso aufgelegt. Beim jetzigen Angebot hingegen entscheidet Trade Republic frei, welche Aktie sie zuteilen. Wegen des fixen Werts ist dies zweitrangig, in der Regel wird es ein Anteil an einem bekannten Unternehmen sein. Von Trade Republic ist das Angebot kaum beschrieben, im frei zugänglichen Bereich der Website steht lediglich der Satz "Erhalte Deine erste Aktie im Wert von EUR 50,00 gratis." Ein Klick darauf führt nicht zu Teilnahmebedingungen, sondern direkt zur Depoteröffnung. Offenbar sind aber noch weitere Bedingungen zu erfüllen, was genau will Trade Republic individuell festlegen, es wird erst nach Depoteröffnung in der App angezeigt. Zum Beispiel war bei einigen Nutzern die Bedingung, binnen 21 Tagen nach der Depoteröffnung mindestens EUR 300,00 auf das Treuhandsammelkonto unter Angabe der eigenen, virtuellen IBAN einzuzahlen und mindestens zwei Trades zu tätigen.
- Bei comdirect ist zum "JuniorDepot" zuverlässig vor Weihnachten, auch schon eine Tradition, das Eröffnungsangebot angelaufen mit Sachprämie für das Kind. Für jede Altersklasse ist etwas dabei: Es besteht nochmals die Auswahl zwischen Bobbycar, Holzwerkbank, Kunststoffbausteinset und Bluetooth-Over-Ear-Kopfhörer. Die Teilnahmebedingungen für die Aktion sind erfüllt, wenn der Depotantrag im Zeitraum 15.11.22 bis 31.1.23 online erstellt wird und bis 15.2.23 postalisch bei comdirect eingeht, alle weiteren zum Abschluss notwendigen Unterlagen müssen bis 28.2.23 vorliegen. Die Sachprämien haben einen Wert von jeweils etwa EUR 25,00, sie werden ca. drei Wochen nach erfolgter Depoteröffnung verschickt.
- finanzen.net zero ermöglicht ab sofort auch Sparpläne in Aktien. Derzeit sind 99 Aktien aus Deutschland, den USA, Großbritannien und Kanada als Sparplan verfügbar. Die Mindestrate beträgt EUR 25,00. Die Ausführung erfolgt zum 7. eines jeden Monats.
- Die Postbank nahm am 2.11.22 bei den ETF-Aktionskonditionen für die Einmalanlage noch 24 ETFs von Xtrackers auf und senkte das reduzierte Orderentgelt von EUR 4,95 auf EUR 2,95 ab. Daneben sind weiterhin 12 ETFs von Amundi und 15 ETFs von iShares im Rahmen der Aktionskonditionen erwerbbar. Das angepasste Angebot ist nun gültig bis 30.11.22, für Online-Orders im Volumen größer EUR 1.200. Auch 15 gemanagte Fonds von DWS und 5 der Allianz können online zu einem reduzierten Orderentgelt über die Fondsgesellschaft erworben werden, bei Ausführung bis 30.11.22. Die Postbank erhebt das Entgelt anstatt des Ausgabeaufschlags, im Rahmen der Aktion beträgt es bei Aktienfonds 0,75% statt 1,50% des Ordervolumens und bei Rentenfonds 0,50% statt 1,00% des Ordervolumens. Die Mindestordergröße ist hierbei EUR 500,00.
- Trade Republic verkündete per Pressemitteilung am 28.10.22 einen Ausbau des Sparplanangebots, bezeichnet sich darin gleich mal im ersten Satz als "Europas größte Sparplattform" und nimmt Bezug auf den Weltspartag. Hier die reduzierte Form, was sich an Änderungen ergibt, in erster Linie mehr Auswahl bei den ETFs: Statt bislang rund 1.500 stehen nun 2.314 ETFs per Einmalanlage und ebenso per Sparplan zur Verfügung. An ETF-Partnern sind nämlich die Emittenten Vanguard, Invesco und VanEck hinzugekommen. Zudem senkte Trade Republic generell bei Wertpapiersparplänen, auch zu Aktien, die Mindestsparrate von EUR 10,00 auf EUR 1,00 und wird im November die Möglichkeit schrittweise bei den Kunden einführen, die Sparrate per Lastschriftverfahren vom Girokonto einziehen zu lassen.
- Consorsbank stockte die Anzahl der per Sparplan erwerbbaren Aktien um fast das 10-Fache auf: Statt mit mehr als 580 ist sie seit 28.10.22 mit mehr als 5.000 in der Produktbeschreibung angegeben. Über die Wertpapiersuche ist die genaue Anzahl ersichtlich: Zurzeit sind es 5.481 deutsche und internationale Aktien. In Bezug auf die Anzahl ist es das größte Angebot in Deutschland. Für Aktien beträgt das Ausführungsentgelt der Consorsbank wie standardmäßig bei den ETFs 1,50% der Sparrate. Die Mindestsparrate liegt bei EUR 10,00. Dabei können Bruchteile erworben werden.
- onvista bank verzichtet im Zeitraum 3.10.22 bis 30.12.22 (verlängert) am Handelsplatz Quotrix ab einem Ordervolumen von EUR 2.500 auf die Handelsplatzgebühr. Das spart dort EUR 2,00, es fällt nur die Grundgebühr von EUR 5,00 an. Quotrix ist ein alternativer Handelsplatz, Market-Maker bei Quotrix ist die ICF Bank.
- Consorsbank ist dabei, das Preismodell beim Brokerage anzupassen. Mehrere Komponenten des Orderpreises werden dabei gesenkt. Und es wird ein Status eingeführt, der sich an der Orderanzahl im Kalenderjahr bemisst (Silver ab 0 Trades, Gold ab 26 Trades, Platinum ab 500 Trades), was ein wenig kompliziert ist, aber gegebenenfalls weitere Vergünstigungen bringt. Im Bestandsgeschäft führt Consorsbank das neue Preismodell bereits ein, umgestellt wird nicht sofort für alle Kunden, sondern jeweils für einen Kundenkreis, so soll alles reibungslos verlaufen. Bei bereits umgestellten Kunden wird der Status im Online-Banking nach dem Login angezeigt, dort gibt es dann neben den Reitern "Kontoübersicht", "Auswertungen", "Karten" einen Reiter "Statusvorteile". Für das Gewähren der weiteren Statusvorteile, darunter Freetrades auf Tradegate, ist innerhalb des Status nochmals kleinmaschiger nach Orderanzahl unterteilt. So erhält man beispielsweise mit Gold-Status bei 26 bis 100 Trades im Kalenderjahr zwei Freetrades, bei 101 bis 250 Trades drei Freetrades und bei 251 bis 500 Trades fünf Freetrades. Beim Ermitteln des Status werden Sparplan-Ausführungen, CFD- sowie EUREX-Trades nicht mitgezählt und bei Teilausführungen nur die Hauptorder gewertet. Für die erste Einstufung zählen die Orders des Jahres 2022, der erreichte Status ist im laufenden sowie für das folgende Kalenderjahr sicher, verbessern kann man sich jederzeit. Einen eventuellen Statusabstieg gibt es grundsätzlich nur zum Jahreswechsel, erstmals zum 1.1.24. Das sind die Stellen, an denen die Orderpreise angepasst werden: Die Mindestgebühr je Order von bislang EUR 9,95 entfällt. Die Grundgebühr wird reduziert auf EUR 3,95 (bisher EUR 4,95). Mit Gold-Status wird der Provisionssatz - standardmäßig 0,25% vom Kurswert - auf 0,22% vom Kurswert gedrückt und mit Platinum-Status auf 0,15% bis 0,20% vom Kurswert. Die Höchstgebühr je Order wird abhängig vom neu eingeführten Status EUR 39,00 bis EUR 59,00 betragen (bisher EUR 69,00). Bei Teilausführungen wird es keine Mehrkosten in Bezug auf die Handelsplatzgebühr mehr geben. Andererseits wird zum Handelsplatz Tradegate eine Handelsplatzgebühr von EUR 0,95 eingeführt, die auch bei den Freetrades anfällt. Mit Platinum-Status wird man auf Tradegate zum Sonderpreis von EUR 3,95 flat handeln können. Auf der Website der Consorsbank ist das neue Preismodell unter www.consorsbank.de/ev/Transversal/Pricing dargestellt.