Rahmenkredit: Vergleich

Hier finden Sie eine Beschreibung zum Aufbau des Rahmenkreditvergleichs. Falls diese Ihnen nicht weiterhelfen kann, schreiben Sie uns bitte an info@modern-banking.de.

Die Seitenhilfe ist unterteilt in die Bereiche Auswahlmöglichkeiten, Anbieterinformation, Vergleichskriterien und Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter.

---

Auswahlmöglichkeiten:

In der Reihenansicht werden jeweils fünf Angebote mit allen Produktdaten nebeneinander aufgeführt. Über die Pfeile, je nach Bildschirmgröße links und/oder rechts neben dem Vergleich in Höhe der Anbietergrafik, gelangt man zu den weiteren Vergleichs-Positionen bzw. wieder zurück. In der Listenansicht, diese ist über das Symbol mit den drei horizontalen Balken wählbar, werden alle zur Abfrage passenden Angebote untereinander aufgeführt. Das Ergebnis kann in Listenansicht beliebig nach Vergleichskriterien auf- oder absteigend sortiert werden, ein Klick auf den jeweils verlinkten Begriff "Details" bewirkt eine Detailansicht auf der rechten Bildschirmseite bzw. bei kleinen Fenstergrößen in der unteren Hälfte der Seite.

Anbieterinformation:

Über die Anbietergrafik können Informationen zum Anbieter aufgerufen werden. Unter anderem werden Anschrift, Kontaktdaten und Gruppe/Gesellschafter in der Anbieterinformation genannt.

Vergleichskriterien:

Produktname: Angabe der Produktbezeichnung, die der Anbieter benutzt (ohne Anbietername als Zusatz)

effektiver Jahreszins p. a.: Der effektive Jahreszins beziffert die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Gesamtkosten von Krediten. Er wird in Prozent angegeben und beinhaltet Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, Auszahlungskurs, Tilgungssatz, -beginn und -höhe, Zins- und Tilgungsverrechnungstermine (die Kosten einer Restschuldversicherung werden nicht eingerechnet). Die Berechnung ist gesetzlich vorgeschrieben und ermöglicht den Vergleich von unterschiedlich gestalteten Kreditangeboten. Bei Krediten, deren Zinssatz oder/und andere preisbestimmende Faktoren sich während der Laufzeit ändern können, kann er nur als "anfänglicher" effektiver Jahreszins angegeben werden. Die Sortierung im Vergleich erfolgt nach diesem Kriterium.

Sollzins p. a.: Der Sollzins ist auf Jahresbasis angegeben. Veränderlich bedeutet, dass er jederzeit geändert werden kann. Der Sollzins ist der nominale Kreditzins, der auf den Kreditsoldo zu zahlen ist. Er fließt in die Effektivzinsberechnung ein.

Zins gültig seit: Datumsangabe zur letzten Änderung der Standardkondition. Über die verlinkte "Zinshistorie" können die bisherigen Kreditzinsen des Rahmenkredits bis zum 1.1.05 zurückverfolgt werden. Ein Chart weist dabei den anfänglichen effektiven Jahreszins anschaulich in einer Grafik aus.

Mindestkreditrahmen/Höchstkreditrahmen (Nettodarlehensbetrag): Die Höhe des Verfügungsrahmens richtet sich nach der individuellen Bonität des Antragstellers. Der Anbieter richtet bei Kreditzusage mindestens den Mindestkreditrahmen und höchstens den Höchstkreditrahmen ein.

repräsentatives Kreditbeispiel gemäß §17 PAngV: Das repräsentative Kreditbeispiel gibt einen Effektivzins wieder, von dem das Kreditinstitut erwartet, dass zwei Drittel aller Antragsteller diesen Effektivzins oder einen niedrigeren Effektivzins unter den gegebenen Rahmenbedingungen erhalten werden. Es ist für Verbraucher ein realistischer Anhaltspunkt zu dem Teil der Kreditangebote, bei denen die Zinsvergabe abhängig von der Bonität ist, denn dort wird von den Anbietern lediglich eine mehr oder weniger breite Zinsspanne genannt. Das Kreditbeispiel bezieht sich jedoch lediglich auf die angegebenen Rahmenbedingungen - auf einen bestimmten Kreditbetrag bei einer bestimmten Laufzeit.

abweichender Sonderzins oder Bonus für Neukunden: Um neue Kunden zu gewinnen, bieten mehrere Anbieter einen Sonderzins für einen bestimmten Zeitraum. Im Anschluss daran gelten die Standardkonditionen. Die Sonderzinsen sind oft an Bedingungen geknüpft, die man sich genau anschauen sollte. An dieser Stelle im Vergleich geben wir eine Kurzinfo, ob der Anbieter einen Sonderzins bzw. einen sonstigen Bonus einräumt, bei Klick auf das Icon werden ausführliche Informationen angezeigt, die von uns zu der Aktion aufbereitet wurden.

Darlehensgeber: Name und Anschrift des Darlehensgebers. Sofern der Kredit vermittelt wird, sind zusätzlich der Name und die Anschrift des Darlehensvermittlers angegeben. Einige Banken bieten nämlich keinen eigenen Ratenkredit an, sondern arbeiten in diesem Bereich mit einem spezialisierten Institut zusammen, das bei den Kreditabläufen sehr effizient ist und aufgrund der Spezialisierung die Kreditrisiken bestenfalls gut einschätzen kann. Oftmals werden solche vermittelten Kredite zu unterschiedlichen Konditionen angeboten, wie es zum Beispiel bei denen über den Darlehensgeber SWK-Bank der Fall ist. Bei den Genossenschaftsbanken trifft man hingegen oft auf den easyCredit der TeamBank, der zu einheitlichen Konditionen vertrieben wird.

Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: Grundlegende Voraussetzungen, die bei Kreditbeantragung zutreffen müssen.

Privatkredit auch für Selbständige/Freiberufler: Angabe, ob der Rahmenkredit auch an Selbständige oder Freiberufler für private Zwecke ausgereicht wird.

VideoIdent: Beim VideoIdent kann der Kreditantragsteller vor der Webcam am PC oder vor der eingebauten Kamera des Tablets/Smartphones das gesetzlich vorgeschriebene Prüfen der Identität vornehmen lassen. Das wird oft als bequemer empfunden als das klassische PostIdent, bei dem ein Gang zu einer Postfiliale notwendig ist.
Falls die Kreditunterzeichnung per eSigning-Verfahren erfolgt, geben wir dies an der Stelle ebenfalls an. Dies ist ein wichtiger Baustein bei der Digitalisierung von Krediten, denn der Wegfall der Postlaufzeiten bringt die größte denkbare Zeitersparnis. Ohne eSigning-Verfahren müsste die Bank den erstellten Kreditvertrag dem Antragsteller bereitstellen und dieser ihn eigenhändig unterschrieben auf dem Postweg zurückschicken. Das eSigning-Verfahren schließt sich meist unmittelbar an das VideoIdent an. Der Gesprächspartner wird darum bitten, vor seinen Augen den ausgedruckten Kreditantrag zu unterschreiben oder die Unterschrift auf einem leeren Blatt Papier zu leisten. Bei anderen Anbietern ist stattdessen eine TAN einzugeben oder der Antrag unterschrieben per Dokumenten-Upload einzureichen.

E-Ident (Online-Ausweisfunktion des Personalausweises) E-Ident ist die Möglichkeit, sich mit der integrierten Online-Ausweisfunktion des Personalausweises zu legitimieren. Das geht mittlerweile schnell und unkompliziert. Angenehm ist, dass es dabei keine Wartezeiten gibt, auf keinen freien Call-Center-Mitarbeiter warten, und nicht am Postschalter einreihen. Auch kann es zu keinen Kapazitätsproblemen kommen. Seit November 2020 sind alle deutschen Personalausweise mit einem integrierten eID-Chip ausgestattet, die Online-Ausweisfunktion ist standardmäßig aktiviert. Lange gab es kaum Gelegenheiten sie einzusetzen. Jetzt wird es sich durchsetzen, denn es muss nicht mehr zwingend ein spezielles Lesegerät vorhanden sein, sondern es können einfach ein NFC-fähiges Smartphone (ab iPhone 6 bzw. Android ab Version 4.0) und eine App dazu verwendet werden. Da die Banken bei den angebotenen Möglichkeiten zur Legitimation in der Regel mit einem der Identifizierungsdiensteanbieter zusammenarbeiten, ist die entsprechende App des Identifizierungsdiensteanbieters zu installieren, etwa die PostIdent-App der Deutschen Post. Nach Aufforderung hält man den Personalausweis an das Smartphone und gibt die Ausweis-PIN ein.

Online-Banking: Können Kontoumsätze online eingesehen werden?

Kosten für Kontoführung: Kontoführungsgebühren sind nicht in der Berechnung des anfänglichen effektiven Jahreszinses enthalten.

Kontoauszug: Je nach Anbieter werden Kontoauszüge monatlich, vierteljährlich oder jährlich oder bei Kontobewegung zugestellt. Immer mehr wird dazu übergegangen, Kontoauszüge in ein Online-Postfach zu stellen, das über die Online-Banking-Funktion erreichbar ist. Gleichzeitig werden Portogebühren in Rechnung gestellt, wenn der Kunde weiterhin den Postversand nutzen möchte oder der Kontoauszug zugeschickt werden muss, weil der Auszug im Online-Postfach nicht innerhalb einer Frist abgerufen wird. Falls die Postzustellung für den Kunden bereits kostenlos ist, wird das eventuell vorhandene Online-Postfach hier nicht genannt.

Karten: Teilweise werden Bank- oder Kreditkarten zur Inanspruchnahme des Kreditrahmens ausgegeben.

monatliche Mindestrückführung: Der Anbieter gibt vor, welcher Betrag monatlich mindestens bei Inanspruchnahme des Kredits zurückgeführt werden muss. Eine freiwillig höhere Rückführung ist möglich, ebenso jederzeit zusätzliche Rückführungen. Die Mindestrückführung ist als Ansporn zu verstehen, die vollständige Inanspruchnahme des Kredits nicht zum Dauerzustand werden zu lassen.

Link zum Anbieter: Die Website des Anbieters wird in einem neuen Browserfenster geöffnet.

Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter:

Unterhalb der Vergleichsübersicht sind Datum und Uhrzeit des letzten Aktualisierungslaufs genannt. Der Zeitpunkt bezieht sich jeweils auf die Aktualisierung des gesamten Rahmenkreditvergleichs. Wir haben zu diesem Zeitpunkt die Konditionen der Anbieter automatisiert auf Veränderungen geprüft und daraufhin die relevanten Anpassungen vorgenommen.

Außerdem ist eine ausführliche Aufstellung der im Vergleich berücksichtigten Anbieter verlinkt. Die berücksichtigten Anbieter ergeben sich aus der Ausrichtung der Website auf Direktbanken und Online-Broker. Daneben beziehen wir ebenso Unternehmen ein, die Bankprodukte bundesweit über das Internet anbieten und den Abschluss per PostIdent oder VideoIdent ermöglichen.