Festzinsanlage: Information

  1. Zinsangebot/Anzeige Opel Direktbank
    1. 3,49% p. a. bei 12 Monaten
    2. 3,55% p. a. bei 2 Jahren
    3. Mindestanlage von EUR 1.000
    4. kann auch als Konto für Minderjährige eröffnet werden
  2. Zinsangebot/Anzeige Bank of Scotland
    1. 3,20% p. a. bei 9 Monaten
    2. 3,60% p. a. bei 3 Jahren
    3. Mindestanlage von lediglich EUR 100,00

Eine jederzeit verfügbare Reserve ist wichtig. Aber alles, was darüber hinausgeht, sollte man gewinnbringend anlegen. Bei einer Festzinsanlage legt man Geld auf mehrere Monate oder Jahre sicher an und erhält hierfür einen Festzins, der dem Anlagekonto gutgeschrieben oder auf ein Verrechnungskonto ausgezahlt wird. Die Anlageform ist gebührenfrei und es gibt keine Kursschwankungen. Unsere Datenbank beinhaltet Festzins-Konditionen unabhängig davon, ob das Produkt von der jeweiligen Bank nun als "Festgeld", "Termingeld" oder "Sparbrief" bezeichnet wird. Begriffe wie "Festgeld" oder "Termingeld" werden meist bei Festzinsvereinbarungen für Zeiträume bis 12 Monate verwendet, dagegen werden mehrjährige Laufzeiten eher als "Sparbrief" benannt. Der bundesweite Markt für diese Festzinsanlagen ermöglicht einfache Anlagen zu Zinssätzen, die in der Spitze fast ausnahmslos über den Renditen liegen, die sich mit komplizierten Banksparplänen oder mit an Referenzwerten gekoppelten Sparkonten ergeben.

Wie lange Geld angelegt werden soll, hängt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt ab, wann das Geld wieder benötigt wird. Wer eine mehrjährige Bindung scheut, kann den Anlagebetrag in Tranchen aufteilen und zu unterschiedlichen Fälligkeitsterminen anlegen. So ist ein Teil des Geldes in absehbarer Zeit immer verfügbar und kann dann bei Bedarf wieder neu angelegt werden. Eine EU-Richtlinie gibt in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit eine Mindestabsicherung von EUR 100.000 je Privatkunde vor. Dennoch ist es wichtig zu wissen, durch welche in- oder ausländische Institution die Absicherung beim jeweiligen Anbieter konkret erfolgt. Diese Information ist im Vergleich natürlich vermerkt.

Auch bei Festzinsanlagen muss man inzwischen aufpassen. So schreiben verschiedene Banken bei mehrjährigen Anlagen die Zinsen erst am Laufzeitende und ohne Zinseszinseffekt gut, insbesondere viele Banken aus dem Baltikum. Damit die Zinshöhe nicht täuscht, geben wir in der Fußnote den entsprechenden Wert bei jährlicher Zinsgutschrift an. Außerdem werden vereinzelt Festzinsanlagen mit Nachrangabrede aufgelegt. Das bedeutet aber, dass die Einlagensicherung im Falle der Pleite nicht greift. Denn diese Verbindlichkeiten werden im Insolvenzfall nachrangig - nach denen anderer Gläubiger - bedient. Angebote mit Nachrangabrede führen wir nicht auf.

Der Trend bei den Leitzinsen drehte in den vergangenen Jahren mehrmals. Nach den Jahren der Nullzinspolitik, in denen die Europäische Zentralbank (EZB) Hunderte Milliarden Euro ins Finanzsystem spülte, folgte wegen des massiven Inflationsdrucks ab Juli 2022 zunächst eine Serie von zehn Anhebungen - auf 4,50% beim Mindestbietungssatz der Hauptrefinanzierungsgeschäfte. Ab Juni 2024 senkte die EZB dann in acht Schritten auf 2,15%, danach blieben die Leitzinsen rund ein Jahr unverändert. Wirtschaftliche und geopolitische Unsicherheiten haben Einfluss. Seit Anfang März 2026 treibt der Nahostkonflikt die Energiepreise und mit ihnen die Inflation. Die EZB hob deshalb zum 17.6.26 und zum 16.9.26 um jeweils 0,25 Prozentpunkte an. Der Hauptrefinanzierungssatz liegt seitdem bei 2,65%. Anfang Oktober preisten die Geldmärkte eine weitere Anhebung um 0,25 Prozentpunkte bis Dezember nahezu vollständig ein, einen Schritt schon am 29.10.26 hielten sie für wenig wahrscheinlich.

Bei den Festzinsanlagen waren die Höchststände bereits Ende 2023 überschritten, da die Banken die absehbaren Leitzinssenkungen vorwegnahmen und vor allem lange Laufzeiten zurücknahmen. Die Gegenbewegung setzte schon vor der ersten Anhebung ein und beschleunigte sich seit September deutlich. Zahlreiche Banken erhöhten in kurzen Abständen, einige mehrfach innerhalb weniger Wochen, einzelne senken wieder. Für Anleger gilt es, selektiv Gelegenheiten zu nutzen, denn für viele Banken ist es wieder attraktiv, Einlagen aufzunehmen; der Wettbewerb ist entsprechend groß.

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Relevante Änderungen bei den Festzinsangeboten