Direktbanken richten sich mit dem standardisierten Produktangebot vorrangig an Privatkunden, einige Produkte gibt es jedoch auch für Geschäftskunden. Nachfolgend listen wir Geschäftskonten für Selbständige und Unternehmen. Ein eigens für die Unternehmung eingerichtete Geschäftskonto macht Sinn, um privaten von geschäftlichen Zahlungsverkehr zu trennen. Es macht die Buchhaltung übersichtlicher und gewährt dem Finanzamt bei einer Betriebsprüfung nicht gleichzeitig einen Einblick in die privaten Finanzen. Zudem ist geschäftlicher Zahlungsverkehr auf Privatkonten bei den meisten Banken durch die Vertragsbedingungen nicht erlaubt.
Zielgruppe des "Postbank Business Giro" sind Selbstständige, Freiberufler, Handwerker, Gewerbetreibende und kleine Unternehmen. Konten können auf den Namen der Unternehmung geführt werden, selbst wenn dies keine Firma nach dem Handelsgesetz ist.
Das pauschale Kontoführungsentgelt ist abhängig vom durchschnittlichen Habensaldo. Beträgt der Habensaldo im Monatsschnitt weniger als EUR 5.000 liegt das Entgelt für die Kontoführung pauschal bei EUR 9,90, liegt der Habensaldo bei EUR 5.000 bis unter EUR 10.000 beläuft es sich auf EUR 5,90, ab einem Habensaldo von EUR 10.000 ist die Kontoführung für diesen Monat kostenlos. Im Pauschalpreis enthalten sind standardmäßig zehn beleglose Buchungen und fünf Bareinzahlungen pro Monat, das Einrichten bzw. Löschen von Daueraufträgen, Bankkarte mit den Funktionen girocard/V PAY für alle Verfügungsberechtigten, Online- und Telefon-Banking, der Versand von mobilen TANs (mTAN) an Mobiltelefone sowie wahlweise ein Monatskontoauszug per Postversand oder die Nutzung der Kontoauszugsdrucker.
Für die folgenden Leistungen werden hingegen Gebühren erhoben. Ab dem elften beleglosen Buchungsposten im Monat werden jeweils EUR 0,09 berechnet. Beleghafte Buchungsposten (hierunter fallen auch Barauszahlungen am Schalter) kosten generell EUR 0,95. Ab der sechsten Bareinzahlung auf das eigene Konto werden je angefangene EUR 5.000 EUR 3,00 belastet. Für spezielle Leistungen wie z. B. im Auslandszahlungsverkehr können selbstverständlich Zusatzkosten gemäß Preisverzeichnis entstehen.
Bei der Deutschen Bank ist online der Abschluss von gleich vier Girokontenmodellen möglich. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich.
Die Preismodelle unterscheiden sich insbesondere bei den Buchungsgebühren, der Kartenausstattung und den zusätzlichen Serviceleistungen. Mit EUR 6,90 ist das "db Business AktivKonto" die Variante mit dem niedrigsten monatlichen Grundpreis, ab einem durchschnittlichen Habensaldo von EUR 5.000 im Monat entfällt dieser. Das Kontomodell eignet sich für Nutzer von Online- und Telefon-Banking sofern die Zahl der Buchungsposten überschaubar bleibt. Beleglose Buchungsposten werden mit EUR 0,15/Stück bepreist, eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro ist inklusive. Über die Cash Group kann an rund 9.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld bezogen werden. Kontoauszüge sind am Drucker kostenlos, per Post werden für den Monatsauszug EUR 1,80 inklusive Porto berechnet. Kontoguthaben wird bei der Deutschen Bank nicht verzinst. Kunden, die mehr als eine Basislösung erwarten, sollten sich auch die weiteren Kontomodelle der Bank anschauen.
Die Commerzbank bietet für Online-Nutzer das "Business-Aktiv-Konto". Bei Abschluss in der Zeit vom 1.1.12 bis zum 31.3.12 gelten Kennenlern-Konditionen: Der Kontoführungspreis von EUR 5,90 entfällt dabei in den ersten sechs und die Gebühr für die optionale Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro in den ersten zwölf Monaten. Neukunden können zusätzlich zu den Vergünstigungen bei Online-Eröffnung eine Sachprämie als Willkommensgeschenk auswählen. Die Kontoeröffnung ist auch für Unternehmen möglich, die eine Rechtsform ohne Handelsregistereintragung haben.
Eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro kostet regulär EUR 7,50 p. a. (eine Alternative ist eine einfache Service Card zu EUR 3,50 p. a.). Beleglose Buchungsposten werden mit EUR 0,09/Stück bepreist. Fallen sehr viele Buchungsposten an, eignet sich eher das "Business-Aktiv-Plus-Konto" (alle beleglosen Buchungsposten sind inklusive, der monatliche Kontopreis beträgt EUR 13,90 bei ansonsten gleichen Konditionen). Über die Cash Group kann an rund 9.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld bezogen werden. Kontoauszüge sind online und am Auszugsdrucker kostenlos, per Post werden EUR 1,00 pro Auszug zzgl. Porto berechnet.
Das "DKB-Business" wird Freiberuflern für geschäftliche Zwecke angeboten, im Speziellen gilt das Angebot derzeit ausschließlich für selbständige Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure. Die Konditionen entsprechen größtenteils denen für Privatkunden.
Die Kontoführung ist gebührenfrei. Der Sollzins für Kontokorrent-Kredite ist mit derzeit 6,90% (Ärzte, Zahnärzte, Apotheker) bzw. 7,50% (Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure) sehr günstig. Die Sollzinsen sind variabel und werden vierteljährlich belastet. Guthaben wird auf dem Girokonto mit 0,50% und auf dem Kreditkartenkonto mit 2,05% verzinst.
Eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro und eine VISA-Card sind beitragsfrei enthalten. Über die VISA-Card sind Bargeldverfügungen an allen Geldautomaten weltweit kostenfrei, ein zusätzliches Auslandsentgelt beim Abheben außerhalb der Eurozone fällt nicht an. Scheckeinreichungen, Auslandszahlungsverkehr und der Lastschrifteinzug sind über das Geschäftskonto möglich. Kontoauszug und Kreditkartenabrechnung werden beim DKB-Business monatlich, kostenlos per Post zugestellt.
Bei der Deutschen Skatbank nennt sich das Produkt "BusinessKonto". Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich. Für registerpflichtige Personenhandelsgesellschaften (OHG, KG) und Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) ist eine Kontoeröffnung vor Eintragung ins Handelsregister bei der Skatbank jedoch nicht möglich. Für Freiberufler und Gesellschaften, die in der Rechtsform einer englischen Limited oder einer deutschen Unternehmergesellschaft (UG) firmieren, gibt es ein spezielles Girokonto-Produkt.
Das Konto wird ausschließlich per Internet geführt. Die Kontoführung ist gebührenfrei, jedoch werden die einzelnen Buchungsposten bepreist - EUR 0,10 sind es für Online-Buchungen. Zudem zählt die Skatbank zu den wenigen Instituten, die ausschließlich kostenpflichtige Sicherheitsverfahren beim Online-Banking anbieten. Guthaben wird mit derzeit 0,25% verzinst. Die Einreichung von Lastschriften ist nur im Abbuchungsauftragsverfahren (nicht im Einzugsermächtigungsverfahren) möglich. Die Online-Banking-Anwendung gibt es für Geschäftskonten optional in einer sogenannten "Special Edition". Die Freischaltung hierzu ist gegen eine Gebühr von EUR 20,00 möglich. Die Anwendung ermöglicht unter anderem, Sammelüberweisungen, Sammellastschriften und DTA-Dateien zu übermitteln sowie Berechtigungen der Anwender individuell zu regeln.
Eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro kann optional für EUR 5,00 p. a. bestellt werden. Über das BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken kann damit an rund 19.200 Geldautomaten kostenfrei Bargeld bezogen werden. Der monatliche Kontoauszug ist online kostenlos, per Post werden EUR 1,00 pro Auszug belastet.
Die Volksbank Eisenberg Direkt ist ebenfalls eine der wenigen Direktbanken, die Businessangebote offeriert. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich. Für Gesellschaften, die in der Rechtsform einer englischen Limited oder einer deutschen Unternehmergesellschaft (UG) firmieren, werden keine Konten eröffnet.
Das "GeschäftskontoPlus" wird ausschließlich per Internet geführt. Guthaben bleibt unverzinst. Eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Cirrus kann optional für EUR 10,50 p. a. bestellt werden. Über das BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken kann damit an rund 19.200 Geldautomaten kostenfrei Bargeld bezogen werden. Die Einreichung von Schecks und Lastschrifteinzügen ist nicht möglich. Wer mit diesen Einschränkungen leben kann, profitiert von günstigen Kosten: Die Kontoführung ist gebührenfrei. Die Bank beteiligt Kunden lediglich an den Onlinebuchungen mit jeweils EUR 0,13 pro Buchungsposten. Nutzer der digitalen Postbox sparen sich die Kosten von EUR 1,00 je Auszug für den Versand der Kontoauszüge.
Die GLS Bank unterscheidet zwischen gewöhnlichem "Geschäftskonto" und einem Girokonto für gemeinnützige Organisationen, dem "gGeschäftskonto". Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich.
Es gilt ein Einzelpreismodell, bei dem sich die Kosten für die Kontoführung aus einer monatlichen Grundgebühr von EUR 5,00 (Geschäftskonto) bzw. EUR 2,00 (gGeschäftskonto) und den Kosten für die in Anspruch genommenen Leistungen zusammensetzen. Teuer sind insbesondere Vorgänge, die nicht online abgewickelt werden. Online-Überweisungen, Lastschriften und Gutschriften sind beim Geschäftskonto mit jeweils EUR 0,15 kostenpflichtig, beim gGeschäftskonto kostenfrei. Kontoguthaben wird nicht verzinst.
Eine Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro wird zum Preis von EUR 15,00 p. a. ausgestellt. Über das BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken kann an rund 19.200 Geldautomaten kostenfrei Bargeld bezogen werden. Für den monatlichen Kontoauszug per Post werden jeweils EUR 0,80 berechnet.
Die AgrarBank ist eine Direktbank der VR Bank Hessenland eG. Sie kombiniert beim "GiroTagesgeld" ein Girokonto, das lediglich Basisfunktionen zulässt, mit einer Verzinsung des Guthabens. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich. Die Agrar- und Ernährungsbranche ist eine Kundengruppe, der man sich besonders verbunden fühlt, Unternehmen aus anderen Branchen können aber ebenso Kunde der Bank werden.
Das Konto wird per Internet geführt. Als Sicherheitsverfahren kann mTAN (kostenfrei) oder HBCI mit Chipkarte (Chipkarte EUR 15,00) eingesetzt werden. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Die Guthabenzinsen orientieren sich am EURIBOR, derzeit wird mit 1,049% verzinst. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Dispokredite werden generell nicht ausgereicht.
Inlandszahlungsverkehr wird unterstützt. Der Auslandszahlungsverkehr beschränkt sich auf den EU-Raum unter Nutzung des Zahlungssystems SEPA. Überweisungen in Nicht-EU-Länder sind nicht möglich. Ein weiterer Minuspunkt ist, dass keine Schecks und keine Lastschriften eingereicht werden können (Lastschriftbelastungen sind dagegen möglich). Auf Wunsch wird eine Bankkarte (girocard/V PAY) ausgestellt, die Bargeldverfügung an Automaten des BankCard ServiceNetzes der Volks- und Raiffeisenbanken ist damit kostenfrei, weitere Zusatzkarten sind gebührenpflichtig. Die Bank berechnet erst ab der 201. Buchung im Monat eine Gebühr von EUR 0,15 für Buchungsposten. Der monatliche Kontoauszug per Post ist kostenfrei.
Auch die CRONBANK bietet mit dem "Direktkonto" ein Geschäftskonto an. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich.
Das Direktkonto wird ausschließlich im Guthaben und per Internet geführt. Die Kontoführung ist seit März 2009 nicht mehr gebührenfrei, sie kostet jetzt monatlich EUR 5,00. Der Guthabenzins beträgt derzeit 0,25%, sofern ein durchschnittliches Guthaben von mehr als EUR 5.000 im Monat erreicht wird, bzw. 0,50%, sofern dieses mehr als EUR 15.000 beträgt.
Eine Maestro-Karte kann zum Preis von EUR 7,50 p. a. bestellt werden. Ein eigenes Geldautomatennetz unterhält die CRONBANK nicht, sie ist auch keinem Geldautomatenverbund angeschlossen. Scheckeinreichungen und Auslandszahlungsverkehr sind über das Geschäftskonto möglich, Lastschrifteinzug wird mittels HBCI-Onlinebanking angeboten. Die Bank berechnet bei Online-Aufträgen ab der 51. Buchung EUR 0,30 für jeden Buchungsposten. Zudem zählt die CRONBANK zu den wenigen Instituten, die ausschließlich kostenpflichtige Sicherheitsverfahren beim Online-Banking anbieten. Der monatliche Kontoauszug per Post ist kostenfrei.
Die HypoVereinsbank hat mit der Möglichkeit zum Online-Abschluss das "Konto4Business" im Sortiment. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie z. B. eine GbR) möglich.
Das Kontoführungsentgelt beträgt EUR 15,00 pro Monat, dieses wird bei den vierteljährlichen Rechnungsabschlüssen nicht berechnet, wenn ein Durchschnittsguthaben von mindestens EUR 10.000 im jeweiligen Quartal erreicht wurde. Ob Guthabenzinsen gezahlt werden, wird ebenso über das Durchschnittsguthaben bestimmt: Sofern dieses mindestens EUR 5.000 im Quartal beträgt, wird mit derzeit 0,30% in der jeweiligen Rechnungsperiode verzinst.
Eine einfache Bankkarte zum Geldabheben an Geldautomaten der HypoVereinsbank und zur Nutzung der Kontoauszugsdrucker ist kostenlos enthalten. Die optional erhältliche Bankkarte mit den Funktionen girocard/Maestro bietet mehr Einsatzmöglichkeiten, alle Geldautomaten der Cash Group stehen dann zur Verfügung, es fallen aber einmalig EUR 7,00 je Kartenbestellung an. Online-Buchungen und per Telefon-Banking veranlasste Buchungen sind generell kostenfrei. Beleghafte Einreichungen kosten EUR 1,00. Kontoauszüge sind online und am Auszugsdrucker kostenlos, per Post werden EUR 1,00 pro Auszug zuzüglich Porto berechnet. Das Konto enthält Zusatzleistungen wie einen Seminargutschein und einen Preisnachlass beim Mailingfactory-Service der Deutschen Post. Entscheidet man sich auch für einen Leasingvertrag mit der HypoVereinsbank, wird eine Geldprämie von EUR 100,00 nach der ersten Leasingrate gutgeschrieben.
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