Kreditkarte: Vergleich

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Hier finden Sie eine Beschreibung zum Aufbau des Kreditkarten-Vergleichs. Falls diese Ihnen nicht weiterhelfen kann, schreiben Sie uns bitte an info@modern-banking.de.

Die Seitenhilfe ist unterteilt in die Bereiche Auswahlmöglichkeiten, Anbieterinformation, Vergleichskriterien und Aktualisierung und teilnehmende Institute.





Auswahlmöglichkeiten:
Screenshot der AuswahlmöglichkeitenScreenshot der Auswahlmöglichkeiten

Screenshot der Auswahlmöglichkeiten

Um den Vergleich individuell an den eigenen Bedarf anzupassen, können Vorgaben ausgewählt werden. Treffen Sie unter "Was ist Ihnen wichtiger?" die Auswahl ob Sie eine Kreditkarte mit niedrigem jährlichen Kartenpreis suchen oder ob Sie eher eine exklusive Kreditkarte mit umfangreichen Leistungen bevorzugen. Einige Anbieter erstatten in Abhängigkeit vom jährlichen Kartenumsatz die Kartengebühr oder schreiben einen Umsatzbonus gut. Darüber hinaus sind bei unterschiedlichen Kartenumsätzen die übrigen Vergleichskriterien anders zu gewichten. Geben Sie daher unter "voraussichtlicher jährlicher Kartenumsatz" die zu erwartende Umsatzspanne an.

Ihre aktuelle Auswahl ist jeweils mit weißer Farbe hinterlegt. Das Vergleichsergebnis errechnet sich unmittelbar nach jeder Auswahl. In der Reihenansicht werden jeweils fünf Angebote mit allen Produktdaten nebeneinander aufgeführt. Über die Pfeile, je nach Position links und/oder rechts neben dem Vergleich in Höhe der Anbietergrafik, gelangt man zu den weiteren Vergleichs-Positionen bzw. wieder zurück. In der Listenansicht, diese ist über das Symbol mit den drei horizontalen Balken wählbar, werden alle zur Abfrage passenden Angebote untereinander aufgeführt. Das Ergebnis kann in Listenansicht beliebig nach Vergleichskriterien auf- oder absteigend sortiert werden, ein Klick auf den jeweils verlinkten Begriff "Details" bewirkt eine Detailansicht auf der rechten Bildschirmseite.

Anbieterinformation:

Screenshot zur Anbieterinformation

Über die Anbietergrafik können Informationen zum Anbieter aufgerufen werden. Unter anderem werden Anschrift, Kontaktdaten, Einlagensicherung und Gruppe/Gesellschafter in der Anbieterinformation genannt.

Vergleichskriterien:
Screenshot der Vergleichskriterien

Screenshot der Vergleichskriterien

Produktname: Angabe der Produktbezeichnung, die der Anbieter benutzt

Abbildung: Abbildung der Kreditkarte

Kartenart: Bei den Angeboten sollte der Unterschied zwischen Debit-Cards, Charge-Cards und Credit-Cards beachtet werden. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze belastet, sobald das Unternehmen die Belege einreicht. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei der Credit-Card besteht neben der monatlichen Abrechnung eine Teilzahlungsoption.
Sogenannte Revolving-Credit-Cards, eine Kombination aus Rahmenkredit und Kreditkarte, haben wir außerhalb des Vergleichs für Sie zusammengestellt. Die Informationen können Sie über die Einstiegsseite im Bereich Kreditkarte aufrufen.

jährlicher Kartenpreis: Einige Anbieter erstatten in Abhängigkeit vom jährlichen Kartenumsatz die Kartengebühr oder schreiben einen Umsatzbonus gut. Als Einstiegsangebot wird teilweise im ersten Jahr auf den Kartenpreis verzichtet.

Partnerkarte: Kann eine Partnerkarte ausgestellt werden? Sofern hier zusätzliche Kosten anfallen, geben wir den jährlichen Aufpreis an. Bei Karten mit Kartenpreiserstattung bzw. Umsatzbonus werden teilweise die Umsätze von Haupt- und Partnerkarte getrennt gewertet.

Guthabenzins: Durch Überweisung von Geldern kann das Kreditkartenkonto auch ein Guthaben ausweisen. Bei diesem Punkt geben wir den aktuell geltenden Zinssatz bzw. die aktuell geltende Zinsstaffel an. Die angegebenen Zinsen sind Jahreszinsen (p. a.). Wenn viel mit der Kreditkarte gezahlt wird und der persönliche Kreditkartenrahmen nicht ausreicht, kann durch Überweisung von Geldern die Verfügungsmöglichkeit erhöht werden. Rücküberweisungen von Guthaben auf das Abrechnungskonto sind meist gebührenfrei, von den im Vergleich gelisteten Anbietern bepreist lediglich die Royal Bank of Scotland diese Leistung.

Teilzahlungsmöglichkeit: Solange Sie die Kreditkartenrechnung pünktlich zahlen, fallen in der Regel keine Sollzinsen an, eine Ausnahme kann für Geldabhebungen am Geldautomaten bestehen. Wenn die Option zur Teilzahlung angeboten wird, kann das Kreditkartenkonto auch durch monatliche Ratenzahlung ausgeglichen werden. Die Bank gibt dabei die monatliche Mindestrückführung vor. Der Sollzins ist auf Jahresbasis angegeben. Veränderlich bedeutet, dass er jederzeit geändert werden kann. Bei Nutzung der Teilzahlung wird der Sollzins nicht erst ab der monatlichen Abrechnung berechnet, sondern bereits ab dem Zeitpunkt des Umsatzes.

Auslandsentgelt (außerhalb der Eurozone): Die Auslandsgebühr fällt in den Ländern, die den Euro eingeführt haben, nicht an. Ansonsten wird die Gebühr beim bargeldlosen Zahlen und beim Geldabheben (zusätzlich zur Bargeldgebühr) fällig.

Bargeldgebühr am Geldautomaten: Kreditkarten eignen sich i. d. R. weniger zur Bargeldversorgung, da dies recht teuer ist. Die Gebühr am Bankschalter ist meist höher als die am Geldautomaten, der Service am Bankschalter wird nicht von allen Unternehmen angeboten. Außerhalb der Eurozone fällt zusätzlich zur Bargeldgebühr das Auslandsentgelt an.

Screenshot der Vergleichskriterien

Screenshot der Vergleichskriterien

Auto-Schutzbrief: Bei den Versicherungen ist grundsätzlich zu unterscheiden, ob die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt werden muss oder nicht, um den Versicherungsschutz zu erhalten. Auch die versicherten Personen, die Versicherungshöhe, die Versicherungsleistungen und weitere Punkte unterscheiden die Angebote. Bitte beachten Sie daher die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Der Auto-Schutzbrief gewährt Versicherungsschutz sowie Pannenhilfe beim PKW. Der Schutz ist häufig auf die EU-Länder beschränkt.

Verkehrsmittel-Unfall für öffentliche Verkehrsmittel und Mietwagen: Unfallversicherung in Verkehrsmitteln

Reise-Kranken: Versicherung, die automatisch Krankenversicherungsschutz im Ausland bietet, solange der Aufenthalt sechs Wochen nicht übersteigt. Sie ist generell unabhängig davon, ob die Reise mit der Karte bezahlt wurde. Für Urlaubszeiten, die über sechs Wochen hinausgehen, kann man sich nicht auf eine Kreditkarten-Absicherung verlassen. Dann ist der Abschluss einer privaten Auslandskrankenversicherung zu empfehlen, sofern man nicht bereits privat krankenversichert ist.

Reise-Rücktritt: Rücktrittsversicherung bei Buchung von Reisen

Reise-Haftpflichtversicherung: Privathaftpflicht für Personen- oder Sachschäden auf Auslandsreisen

Reise-Gepäck: Gepäckversicherung für Auslandsreisen. Die Versicherer leisten nur, wenn strenge Auflagen erfüllt werden. Im Grunde muss man so gut auf das Gepäck achten, dass es gar nicht gestohlen werden kann.

Warenschutz für erworbene Waren: Versicherungsschutz für Einkäufe gegen Diebstahl und Beschädigung, erweitertes Rückgaberecht

Restschuld für Kreditkartensaldo: Restschuldversicherungen werden optional für den Fall der Arbeitsunfähigkeit oder den Tod des Kreditnehmers (kann auch Arbeitslosigkeit einbeziehen) angeboten. Sie sollen einspringen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann. Meist wird der Preis in Prozent pro Monat angegeben. Dies ist optisch günstig, addiert man jedoch den auf das Jahr umgerechneten Preis für die Restschuldversicherung zu den Kreditzinsen werden meist Effektivzinsen von rund 30 Prozent erreicht.

Screenshot der Vergleichskriterien

Screenshot der Vergleichskriterien

individuelles Motiv: Kann die Karte mit einem individuellen Motiv oder einem Foto des Karteninhabers ausgestellt werden? Oft stellen die Anbieter dabei einige Motive online zur Auswahl oder erlauben das Hochladen von eigenen Schnappschüssen.

kontaktlos Bezahlen: Beim kontaktlosen Bezahlen findet die Kommunikation zwischen Kartenchip und Kassenterminal durch winzige Antennen statt, mittels der sogenannten NFC-Technologie (Near Field Communication). Karten, in deren Chip die moderne Technologie integriert ist, müssen zum Bezahlen lediglich in Abstand von maximal vier Zentimetern vor das Lesegerät gehalten werden. Bis zu einem Betrag von EUR 25,00 ist es dabei regelmäßig nicht notwendig, die Geheimnummer (PIN) einzugeben oder zu unterschreiben. Schon durch einen Piep-Ton und ein optisches Signal wird die Zahlung bestätigt. Aus Sicherheitsgründen kann stichprobenweise aber auch unterhalb von EUR 25,00 die PIN oder die Unterschrift verlangt werden. Durch die bequeme Abwicklung geht der Zahlungsvorgang um einiges schneller als Barzahlen oder mit einer herkömmlichen Karte. Kontaktlos ist das Bezahlen überall dort möglich, wo in der Nähe eines Kassenterminals das entsprechende Zeichen und das Logo der Kreditkartengesellschaft zu sehen sind. Bei den Kreditkarten selbst ist das Vorhandensein der Funktion durch das Kontaktlos-Zeichen auf Vorder- oder Rückseite zu erkennen. Die Banken tauschen bei der Umstellung auf kontaktlos die umlaufenden Kreditkarten meist nach und nach aus, zum Ablauf der jeweiligen Kartengültigkeit. MasterCard nennt die Technologie "pay pass", bei VISA heißt sie "payWave".

Online-Kontoabfrage: Können Kontoumsätze online eingesehen werden?

Bonusprogramm: Bei Bonusprogrammen werden Punkte gesammelt, die später gegen Prämien eingetauscht werden können. Bei einigen Kreditkarten werden bei Kartenzahlung beim Tanken direkte Rabatte in Höhe von 1,00% bis 5,00% gutgeschrieben.

VideoIdent möglich: VideoIdent ist am PC mittels Webcam oder bei Tablet und Smartphone mittels der eingebauten Kamera möglich. Die für die Kontoeröffnung notwendige Legitimation ist für den Antragsteller so schneller und bequemer durchzuführen als mit dem klassischen PostIdent in den Filialen der Post. Falls VideoIdent angeboten wird, geben wir auch an, wenn der Kartenantrag papierlos an die Bank übermittelt wird. In diesen Fällen wird keine Unterschrift benötigt und der Antragsteller spart das Porto für das Einreichen der Unterlagen auf dem Postweg, das übrigens beim PostIdent standardmäßig von der Bank übernommen wird.
Während des Videotelefonats zeigt der Antragsteller einem Servicebeauftragten, der bankintern oder extern sein kann, seinen gültigen Personalausweis bzw. Reisepass. Durch Kippen werden auch die Sicherheitsmerkmale sichtbar, beispielsweise das Hologramm. Der Servicebeauftragte prüft die Ausweisdaten und fertigt Fotos davon an, auch ein Foto des Antragstellers wird gespeichert. Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN per SMS oder E-Mail, die er in einem dafür vorgesehenen Formularfeld online eingibt. Der gesamte Prozess nimmt circa fünf Minuten in Anspruch.

Link zum Anbieter: Die Website des Anbieters wird in einem neuen Browserfenster geöffnet.

Bewertung: Bewertung des Anbieters bei den gewählten Vorgaben. Die bestmögliche Bewertung wird mit drei Pluszeichen dargestellt. Die Sortierung im Vergleich erfolgt nach der Gesamtbewertung.

Aktualisierung und teilnehmende Institute:
Screenshot zu Aktualisierung und teilnehmenden Instituten

Screenshot zu Aktualisierung und teilnehmenden Instituten

Unterhalb der Vergleichsübersicht geben wir Datum und Uhrzeit der letzten Aktualisierung an.

Außerdem ist eine Liste der im Vergleich berücksichtigten Anbieter verlinkt. In unseren Vergleichen berücksichtigen wir Direktbanken und Online-Broker. Daneben finden Sie zusätzlich Unternehmen, die ihre Produkte bundesweit einheitlich überwiegend per Internet vertreiben.

Die gelisteten Kreditkarten sind unabhängig von weiteren Produkten wie Girokonten oder Rahmenkrediten beziehbar. Außerhalb des Vergleichs haben wir für Sie zusammengestellt: Kreditkarten, die in Verbindung mit gebührenfreien Girokonten angeboten werden und Kreditkarten, die in Verbindung mit Rahmenkrediten (Revolving-Credit-Cards) angeboten werden. Die Informationen können Sie über die Einstiegsseite im Bereich Kreditkarte aufrufen.