Ratenkredit: Vergleich

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ProduktnameRatenkreditWohnKreditRatenkreditRatenkreditPrivatdarlehen
effektiver Jahreszins p. a. bei Laufzeit von 96 Monaten5,63% bis 13,66%bis EUR 24:999: 6,39%
ab EUR 25.000: 5,99%		6,69% bis 11,99%6,69% bis 11,99%6,75%
Sollzins p. a. (gebunden)5,49% bis 12,87%bis EUR 24:999: 6,22%
ab EUR 25.000: 5,84%		6,49% bis 11,37%6,49% bis 11,38%6,55%
Zinsvergabebonitätsabhängigunabhängig von einer Einstufung in Bonitätsklassenbonitätsabhängigbonitätsabhängigunabhängig von einer Einstufung in Bonitätsklassen
Nettodarlehensbetrag, höchstensEUR 50.000EUR 50.000EUR 100.000EUR 100.000EUR 75.000 über die normale Antragsseite, EUR 100.000 über die spezielle Antragsseite mit weiteren Abfragen
Laufzeitangebot in Monaten12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 9636 - 12024, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 12024, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 12012 - 120
repräsentatives Kreditbeispiel gemäß §17 PAngVNettodarlehensbetrag: EUR 30.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,58%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,39%,
Gesamtbetrag: EUR 37.285,94,
84 monatliche Raten à: EUR 443,88
Nettodarlehensbetrag: EUR 25.000,
Laufzeit: 120 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 5,99%,
Sollzins p. a. (gebunden): 5,84%,
Gesamtbetrag: EUR 33.032,21,
120 monatliche Raten à: EUR 276,00		Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,79%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,59%,
Gesamtbetrag: EUR 12.505,47,
erste Rate: EUR 146,77,
83 monatliche Raten à: EUR 148,90		Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,49%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,30%,
Gesamtbetrag: EUR 12.393,15,
83 monatliche Raten à: EUR 147,60,
Schlussrate: EUR 142,35		Nettodarlehensbetrag: EUR 15.000,
Laufzeit: 120 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,75%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,55%,
Gesamtbetrag: EUR 20.480,43,
120 monatliche Raten à: EUR 170,68
DarlehensgeberSüdwestbank - BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Rotebühlstr. 125, 70178 StuttgartSKG Bank, Niederlassung der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB AG), Viktoriastraße 2, 66111 SaarbrückenSüd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2c, 55124 Mainz,
Darlehensvermittler: 1822direkt, Borsigallee 19, 60388 Frankfurt		Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2c, 55124 MainzDeutsche Kreditbank AG, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin
KreditverwendungfreiAusbau-, Renovierungs-, Modernisierungs- oder Einrichtungsmaßnahmen an Immobilieneigentumfrei (mit Ausnahme von wohnwirtschaftlicher Verwendung)freifrei
Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabeab 18 Jahren,
fester Wohnsitz in Deutschland seit mehr als 12 Monaten,
Arbeitsplatz in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis,
mind. EUR 1.080 monatliches Nettoeinkommen,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 78 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
ständiger Wohnsitz in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
(Mit-)Eigentümer der Immobilie,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 69 Jahre,
Erstwohnsitz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 69 Jahre,
Erstwohnsitz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 78 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
fester Wohnsitz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag,
Verfügung über ein deutsches Bankkonto
Privatkredit für Selbständige/Freiberufler-/--/--/--/--/✔*
Online-Kontocheck-✔ optional✔ optional✔ optional✔ optional
Online-Kreditentscheidung✔ vorab mit anonymen Bonitätscheck✔✔✔✔
VideoIdent✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren
E-Ident (Online-Ausweisfunktion des Personalausweises)-----
verlängertes Rücktrittsrecht-----
RatenpausenAussetzen von einer Rate pro Laufzeitjahr möglich nach Absprache, vorausgesetzt dazwischen erfolgten mindestens elf reguläre Zahlungen----
vorzeitige RückzahlungkostenfreikostenfreiTeilrückzahlung bis 70% des aktuellen Kreditsaldos kostenfrei, auf einen etwaigen übersteigenden Teilbetrag gesetzliche Vorfälligkeits­entschädigunggesetzliche Vorfälligkeits­entschädigungkostenfrei
Link zum Anbieter
berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 19.4.24 um 15:50 Uhr

1822direkt: Für das PostIdent-Verfahren der Deutschen Post wird dem Kunden bei diesem Kredit eine Gebühr von EUR 9,00 in Rechnung gestellt. Das alternativ angebotene Ident-Verfahren per Video ist dagegen für den Kunden kostenfrei.

SWK-Bank: Beim "Ratenkredit" wird die Gebühr von EUR 9,00 für das PostIdent-Verfahren der Deutschen Post dem Kunden in Rechnung gestellt. Das alternativ angebotene Ident-Verfahren per Video ist dagegen für den Kunden kostenfrei.

*DKB: Von den Freiberuflern können nur nachfolgende Gruppen das "Privatdarlehen" beantragen: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure

DKB: Beim "Privatdarlehen" gibt es für bestehende Kunden, die ein "DKB-Cash"-Girokonto besitzen, keine Freiberufler sind und mit dem "Aktivstatus" klassifiziert sind, einen Zinsnachlass von derzeit 0,30 Prozentpunkten auf den effektiven Jahreszins, sodass bei 12 bis 36 Monaten ein Sollzins von 6,80% p. a. bzw. ein Effektivzins von 7,05% p. a. erhältlich ist und bei 37 bis 120 Monaten ein Sollzins von 6,26% p. a. bzw. ein Effektivzins von 6,45% p. a. Um den abweichenden Zinssatz zu erhalten, muss der Kredit im Online-Banking beantragt werden.

DKB: Neben dem "Privatdarlehen" bietet die DKB seit September 2022 auch den "Privatkredit Sofort" an. Diese Variante kann als alleiniger Kreditnehmer und ausschließlich mit Online-Kontoscheck beantragt werden, und nur innerhalb der Servicezeiten des Partners WebID Solutions GmbH in der Zeit von 7:00 bis 22:00 Uhr. Weil damit aber alles durchgängig digital ist, eine direkte Kreditentscheidung und ein hoher Automatisierungsgrad für die Bank möglich ist, gewährt die DKB derzeit einen Zinsvorteil von 0,29 bzw. 0,28 Prozentpunkten auf den regulär angebotenen effektiven Jahreszins (hier im Vergleich sind die regulären Zinssätze aufgeführt). Für den Online-Kontocheck loggt man sich in das Online-Banking seines bei einer anderen Bank geführten Gehaltskontos ein und lässt die DKB so mittels WebID Solutions in die Kontoumsätze schauen, damit diese die Kreditwürdigkeit prüfen kann. In der klassischen Variante, dem Privatdarlehen, ist der Online-Kontocheck hingegen optional und das Privatdarlehen kann auch zu zweit beantragt werden.