In dieser Vergleichsübersicht stellen wir die von einigen Banken angebotenen Einmalanlagen mit jährlich ansteigendem Festzins gegenüber. Diese Stufenzinsanlagen sind letztlich einer Festgeldanlage ähnlich, beinhalten oft aber eine Verfügungsmöglichkeit.

Von einzelnen hohen Zinssätzen in den letzten Laufzeitjahren braucht sich niemand blenden zu lassen. Entscheidend ist die Jahresrendite, die sich im Schnitt bei Durchhalten bis Vertragsende errechnet. Die Rendite-Kennzahl berücksichtigt den Zinseszinseffekt und weist den Mehrbetrag, der über die Gesamtlaufzeit erwirtschaftet wird, pro Jahr aus. Wir geben sie in der Vergleichsübersicht an.

Einige Banken werben stattdessen mit der "durchschnittlichen Wertsteigerung". Dazu ein Beispiel: Eine Einmalanlage in Höhe von EUR 100,00 wird mit 5,00% über zwei Jahre verzinst. Nach einem Jahr beträgt das Kapital inklusive Zinsen EUR 105,00. Dazu kommen im zweiten Jahr 5,00% Zinsen auf EUR 105,00, also EUR 5,25. Am Ende der Laufzeit erhält der Sparer EUR 110,25. Die Rendite entspricht in diesem einfachen Fall dem Zinssatz von 5,00%. Die "durchschnittliche jährliche Wertsteigerung" liegt jedoch mit 5,125% (10,25 : 2) höher. Denn sie zählt zum effektiv eingesetzten Kapital gleich die jährlich anfallenden Zinsen hinzu. Die durchschnittliche Wertsteigerung täuscht daher einen höheren Ertrag vor, als die Anlage tatsächlich abwirft. Je länger die Laufzeit, desto größer wird der Abstand zur Rendite. Andere geben den "Durchschnittszins" an. Beim Durchschnittszins werden die einzelnen Zinssätze lediglich addiert und durch die Anzahl der Jahre geteilt. Das Ergebnis ist ein einfacher Mittelwert.


Festzinsanlage: Vergleichsübersicht zu Stufenzinsanlagen



6789
ProduktnameUmweltWachstumszinsDynamikSparenZuwachssparenWachstumszertifikat (Rendite-Variante)
SparformEinmalanlageEinmalanlageEinmalanlageEinmalanlage
Jahresrendite über Gesamtlaufzeit (Gesamterfolg des eingesetzten Kapitals)0,46% über 7 Jahre0,02% über 5 Jahre0,01% über 5 Jahre0,00% über 7 Jahre
Verzinsungjährlich ansteigender Festzinsjährlich ansteigender Festzinsjährlich ansteigender Festzinsjährlich ansteigender Festzins
1. Jahr0,10%0,01%0,01%0,00%
2. Jahr0,20%0,01%0,01%0,00%
3. Jahr0,30%0,02%0,01%0,00%
4. Jahr0,40%0,03%0,01%0,00%
5. Jahr0,50%0,05%0,01%0,00%
6. Jahr0,75%0,00%
7. Jahr1,00%0,00%
8. Jahr
9. Jahr
10. Jahr
Vertragslaufzeit7 Jahre5 Jahre5 Jahre7 Jahre
MindesteinlageEUR 5.000EUR 2.500EUR 500,00EUR 2.500
Höchsteinlage--EUR 100.000EUR 100.000
Sonderzahlungen möglich----
Einlagensicherung durchEntschädigungs­einrichtung deutscher Banken GmbH (gesetzliche Einlagensicherung)Entschädigungs­einrichtung deutscher Banken GmbH (gesetzliche Einlagensicherung), Einlagensicherungs­fonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V.Entschädigungs­einrichtung deutscher Banken GmbH (gesetzliche Einlagen­sicherung), Einlagen­sicherungs­fonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V.BVR Institutssicherung GmbH (gesetzliche Einlagensicherung), Institutshaftung im Bundesverband der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e. V.
Gemeinschaftskonto-
Kontoeröffnung für Minderjährige--
VideoIdent-- Eröffnungsantrag papierlos (bezieht sich auf das notwendige Verrechnungskonto)
vorzeitige Verfügungsmöglichkeitvorzeitige Auflösung ohne Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen möglich (Kündigungssperrfrist von 12 Monaten)bis EUR 2.000/Monat ohne Vorschusszinsen bzw. höhere Beträge mit 3-monatiger Kündigungsfrist (frühestens nach 12 Monaten, Mindestanlagebetrag muss beachtet werden)bis EUR 2.000/Monat ohne Vorschusszinsen bzw. höhere Beträge mit 3-monatiger Kündigungsfristvorzeitige Auflösung mit 3-monatiger Kündigungsfrist gegen Abschlag von 0,50% auf die Anlagesumme für jedes angefangene Restjahr
Link zum Anbieter
Bewertung
berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 29.9.22 um 18:15 Uhr

Degussa Bank: Voraussetzung beim Produkt "DynamikSparen" ist ein Girokonto der Degussa Bank als Verrechnungskonto, zum Beispiel das als Verrechnungskonto für Einlagenkonten kostenlos geführte "GiroBasic". Dieses Verrechnungskonto muss bereits bestehen bzw. zuerst eröffnet werden.

DKB: Beim Produkt "Zuwachssparen" kann eine Anlage nur online über das kostenlose Girokonto "DKB-Cash" erfolgen. Dieses Konto muss bereits bestehen bzw. zuerst eröffnet werden.

DKB: Zum Laufzeitende sollte beim "Zuwachssparen" frühzeitig gekündigt werden, ansonsten wird die Anlage als Sparkonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist fortgeführt.

EthikBank: Derzeit besteht die Einschränkung, dass ein "Wachstumszertifikat" nur eröffnet werden kann, wenn für den Kunden oder seine Eltern auch ein Girokonto bei der EthikBank geführt wird und dies als Hausbankverbindung bezeichnet werden kann.