Ratenkredit: Vergleich

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ProduktnameNetCreditWohnKreditPrivatdarlehen
effektiver Jahreszins p. a. bei Laufzeit von 60 Monaten4,58%6,39%6,59%
Sollzins p. a. (gebunden)4,50%6,21%6,40%
Zinsvergabeunabhängig von einer Einstufung in Bonitätsklassenunabhängig von einer Einstufung in Bonitätsklassenunabhängig von einer Einstufung in Bonitätsklassen
Laufzeitangebot in Monaten12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54, 60, 66, 72, 8412 - 12012 - 120
repräsentatives Kreditbeispiel gemäß §17 PAngVNettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 60 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 4,58%,
Sollzins p. a. (gebunden): 4,50%,
Gesamtbetrag: EUR 11.161,20,
60 monatliche Raten à: EUR 186,02
Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,39%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,21%,
Gesamtbetrag: EUR 12.337,51,
84 monatliche Raten à: EUR 148,00		Nettodarlehensbetrag: EUR 15.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 6,59%,
Sollzins p. a. (gebunden): 6,40%,
Gesamtbetrag: EUR 18.649,27,
84 monatliche Raten à: EUR 222,02
DarlehensgeberVR-Bank Altenburger Land eG, Altenburger Str. 13, 04626 SchmöllnSKG Bank, Niederlassung der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB AG), Viktoriastraße 2, 66111 SaarbrückenDeutsche Kreditbank AG, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin
KreditverwendungfreiAusbau-, Renovierungs-, Modernisierungs- oder Einrichtungsmaßnahmen an Immobilieneigentumfrei
Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe18 bis 67 Jahre,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 5 Monaten und außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 78 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
ständiger Wohnsitz in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
(Mit-)Eigentümer der Immobilie,
kein negativer Schufa-Eintrag		18 bis 78 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
fester Wohnsitz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag,
Verfügung über ein deutsches Bankkonto
Privatkredit für Selbständige/Freiberufler-/--/--/✔*
Online-Kontocheck-✔ optional✔ optional
Online-Kreditentscheidung✔✔✔
VideoIdent✔✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren✔ Kreditantrag papierlos durch eSigning-Verfahren
E-Ident (per App)---
verlängertes Rücktrittsrecht---
RatenpausenAussetzen von einer Rate pro Laufzeitjahr möglich nach Absprache, die maximale Gesamtlaufzeit von sieben Jahren darf mit der späteren Zahlung nicht überschritten werden--
vorzeitige Rückzahlunggesetzliche Vorfälligkeits­entschädigungkostenfreikostenfrei
Link zum Anbieter
berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 27.1.23 um 15:10 Uhr

*DKB: Von den Freiberuflern können nur nachfolgende Gruppen das "Privatdarlehen" beantragen: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure

DKB: Beim "Privatdarlehen" gibt es für bestehende Kunden, die ein "DKB-Cash"-Girokonto besitzen, keine Freiberufler sind und mit dem "Aktivstatus" klassifiziert sind, einen Zinsnachlass um 0,40 Prozentpunkte auf den effektiven Jahreszins, sodass bei 12 bis 120 Monaten ein Sollzins von 6,02% p. a. bzw. ein Effektivzins von 6,19% p. a. erhältlich ist. Um den abweichenden Zinssatz zu erhalten, muss der Kredit im Online-Banking beantragt werden.

DKB: Neben dem "Privatdarlehen" bietet die DKB seit September 2022 auch den "Privatkredit Sofort" an. Diese Variante kann als alleiniger Kreditnehmer und ausschließlich mit Online-Kontoscheck beantragt werden, und nur innerhalb der Servicezeiten des Partners WebID Solutions GmbH in der Zeit von 7:00 bis 22:00 Uhr. Weil damit aber alles durchgängig digital ist, eine direkte Kreditentscheidung und ein hoher Automatisierungsgrad für die Bank möglich ist, gewährt die DKB derzeit einen Zinsvorteil von 0,30 Prozentpunkten auf den regulär angebotenen effektiven Jahreszins (hier im Vergleich sind die regulären Zinssätze aufgeführt). Für den Online-Kontocheck loggt man sich in das Online-Banking seines bei einer anderen Bank geführten Gehaltskontos ein und lässt die DKB so mittels WebID Solutions in die Kontoumsätze schauen, damit diese die Kreditwürdigkeit prüfen kann. In der klassischen Variante, dem Privatdarlehen, ist der Online-Kontocheck hingegen optional und das Privatdarlehen kann auch zu zweit beantragt werden.