Wir helfen Ihnen weiter. Unsere FAQs gibt es zu den Themen Direktbank, Girokonto, Tagesgeld, Festzinsanlage, Sparplan, Brokerage, Währungskonto, Kreditkarte, Rahmenkredit, Ratenkredit und Baudarlehen. Hier finden Sie die Antworten auf häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit. Falls Ihre Frage nicht beantwortet wurde, wenden Sie sich bitte per E-Mail an uns.
Was versteht man unter einer Kreditkarte?
Bei Kreditkarten werden Waren und Dienstleistungen - im Gegensatz zur Maestro-Karte - auf Kredit gekauft. Zum Zeitpunkt des Kaufes findet keine Prüfung statt, ob der Kauf durch ein Guthaben oder Kontolimit gedeckt ist.
Beim Kartenangebot unterscheidet man grundsätzlich zwischen Debit-Cards, Charge-Cards und Credit-Cards. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze belastet, sobald das Unternehmen die Belege einreicht. Bei einer Charge-Card werden Umsätze erst mit der monatlichen Abrechnung dem Girokonto bei der Hausbank belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Bei der Credit-Card besteht neben der monatlichen Abrechnung eine Teilzahlungsoption.
Daneben werden seit einigen Monaten sogenannte Revolving-Credit-Cards angeboten. Einen Artikel hierzu finden Sie auf der Einstiegsseite im Bereich Kreditkarte.
Was kostet eine Kreditkarte?
Die Kosten für eine Kreditkarte bestehen zum einen aus der Jahresgebühr, die bei einigen Anbietern über die Höhe der Kartenumsätze reduziert werden kann. Und zum anderen aus transaktionsabhängigen Gebühren wie beispielsweise für Bargeldabhebungen oder für Auslandsumsätze. Die transaktionsabhängigen Gebühren variieren stark und sollten nach dem persönlichen Nutzerverhalten beim Vergleichen berücksichtigt werden.
Beim bargeldlosen Zahlen trägt der Händler i. d. R. die Kosten für den Kreditkarteneinsatz. Händler verfügen über Verträge mit den Kreditkartengesellschaften und rechnen direkt mit ihnen ab. Die zu zahlende Gebühr (ca. 3 bis 5 Prozent) richtet sich nach den Umsätzen des Händlers und der Kartengesellschaft. Da die Gebühren recht hoch sind, werden vereinzelt Rabatte für Käufer gewährt, wenn nicht mit Kreditkarte bezahlt wird bzw. die anfallende Gebühr muss der Kunde tragen.
Wo kann überall mit einer Kreditkarte bezahlt werden?
Geschäfte, Unternehmen, Restaurants, Fluggesellschaften, Hotels und Online-Shops, die eine Vereinbarung mit einer Kreditkartengesellschaft getroffen haben und somit die Zahlung per Kreditkarte akzeptieren, werden als Akzeptanzstellen bezeichnet. Weltweit können Kreditkarten bei Millionen von Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Die Verbreitung hängt von der jeweiligen Kreditkartengesellschaft ab. VISA und MasterCard haben weltweit die meisten Vertragspartner, Diner`s Club ist nur in Nordamerika stark.
Welche Kreditkarten das jeweilige Geschäft bzw. Unternehmen akzeptiert, ist oftmals an den Kartenlogos im Eingangsbereich bzw. an der Kasse ersichtlich.
Ab welchem Kaufbetrag kann mit Kreditkarte bezahlt werden?
Generell kann jeder Betrag mit Kreditkarte bezahlt werden. Das kartenausgebende Institut gibt keinen Mindestbetrag vor. Jedoch kommt es vor, dass Händler aus Kostengründen Kreditkarten erst ab einem bestimmten Kaufbetrag akzeptieren.
Können auch hohe Beträge mit Kreditkarte bezahlt werden?
Es macht Sinn höhere Beträge mit Karte zu zahlen, um nicht unnötig viel Bargeld bei sich zu haben. In der Regel gibt es keine pauschalen Höchstbeträge für Zahlungen. Es steht jedoch nur ein gewisser Verfügungsrahmen pro Monat zur Verfügung. Sollte dieser nicht ausreichen, kann entweder mit der Bank ein höherer Verfügungsrahmen vereinbart werden oder im Voraus ein Guthaben auf das Kartenkonto überwiesen werden. Das Guthaben erhöht den Verfügungsrahmen und wird zudem oft verzinst.
Für Bargeldauszahlungen am Geldautomaten gibt es Grenzen, die von jeder Bank unterschiedlich festgelegt werden.
Verteuert der Karteneinsatz den Einkauf?
Händler müssen für jede Kartenzahlung eine Gebühr an den Kartenherausgeber zahlen. Diese kann mehr als 2,00% des Verkaufspreises ausmachen. Meistens tragen die Händler die Gebühr und kalkulieren sie in alle Preise ein. Andere verlangen bei Kreditkartenzahlung einen Aufschlag vom Kunden. Solche Zuschläge sind beispielsweise bei Fluggesellschaften oder Internethändlern üblich, um Kunden eine günstigere Bezahlvariante nahe zu legen.
Worauf sollte man bei der Kartenwahl achten?
Bedenken Sie vor allem, wie Sie die Kreditkarte verwenden möchten und legen Sie somit fest, was Ihnen besonders wichtig ist. Möchten Sie mit der Kreditkarte bargeldlos Zahlen oder auch Geldabheben? Wird die Karte häufig im Ausland eingesetzt werden oder fast nur im Inland? Wie hoch etwa der Jahresumsatz mit der Karte sein wird? Sollen Versicherungsleistungen enthalten sein?
Wozu wird die Geheimnummer benötigt?
Die Geheimnummer bzw. PIN wird zum Geldabheben am Automaten benötigt. Für diesen Service fällt i. d. R. eine prozentuale Gebühr des abgehobenen Betrages an.
Beim bargeldlosen Zahlen ist die PIN nicht notwendig - hier reicht die Unterschrift aus.
Sind Bargeldabhebungen am Automaten günstiger als mit der Maestro-Karte?
An eigenen Geldautomaten der Bank oder innerhalb der Geldautomatenverbünde kann über die Maestro-Karte kostenlos bzw. zumindest vergünstigt Geld abgehoben werden.
Für die Nutzung von fremden Geldautomaten sollten die individuellen Gebühren bei den beiden Kartenarten verglichen werden, um die richtige Karte für den Zweck zu nehmen.
Wie werden Auslandsumsätze abgerechnet?
In den Ländern, die den Euro eingeführt haben, fällt kein Auslandsentgelt an.
Im übrigen Ausland wird eine prozentuale Gebühr bei jedem Umsatz berechnet. Beim Geldabheben außerhalb der Euro-Zone fällt deshalb die Bargeldgebühr und das Auslandsentgelt an.
Umsätze in fremder Währung werden zu den günstigen Devisenkursen in Euro umgerechnet (beim Bargeldtausch in fremde Währung werden sonst Sortenkurse berechnet).
Was sollte vor Reisen beachtet werden?
Auf alle Fälle sollte überprüft werden, ob die Kreditkarte für den Zeitraum der Reise gültig ist. Außerdem sollte das monatliche Kartenlimit ausreichend sein - Zahlungen vor Antritt der Reise können dies bereits reduziert haben.
Die Rufnummer für den Fall eines Kartenverlustes ist ebenfalls wichtig. Bei Kartenverlust helfen viele Anbieter dem Urlauber schnell wieder an Geld zu kommen. Per Bote kann innerhalb von 48 Stunden eine Notfall-Ersatzkarte oder Bargeld an den aktuellen Aufenthaltsort gebracht werden.
Was ist bei Zahlungen im Internet zu beachten?
Kreditkartenzahlungen im Internet sind bewährt und bequem. Allerdings erfolgen die Zahlungen hier ohne persönliche Unterschrift und nur mittels der Kreditkartennummer. Dementsprechend sollten einige wichtige Punkte beachtet werden, um Missbrauch vorzubeugen:
Online-Händler sollten beim Zahlungsvorgang ein gesichertes Verfahren (wie z. B. SSL) verwenden. Dies kann am Symbol "abgeschlossenes Schloss" in der unteren Statuszeile der Browsers erkannt werden. Online-Händler sollten seriös sein. Ob ein Händler seriös ist oder nicht, kann daran abgeleitet werden, ob detaillierte Kontaktinformationen, umfassende Allgemeine Geschäftsbedingungen sowie Informationen zur Datenübertragung vorhanden sind. Und zum Nachweis der Volljährigkeit sollte die Kreditkartennummer nicht angegeben werden. Einige Internetseiten fordern dies zwar, es kann aber schnell zu unangenehmen, teuren Überraschungen führen.
VISA hat zum sicheren Zahlen im Internet die Kartenprüfnummer eingeführt. Die Kartenprüfnummer ist eine dreistellige Zahl, die sich auf der Kartenrückseite am Ende der Kartennummer befindet. Diese wird bei Online-Zahlungen zusätzlich abgefragt.
Wann werden die Kartenumsätze abgerechnet?
Die Kartenumsätze werden i. d. R. monatlich nachträglich abgerechnet. Die Abbuchung auf dem Verrechnungskonto erfolgt meist wenige Tage nach Zugang des Reports. Sofern nicht die Teilzahlungsoption genutzt wird, fallen für die Zeit ab Kaufdatum keine Kreditzinsen an. Bei Barclaycard und TARGOBANK gelten verlängerte Zahlungsziele bei Ausgleich des gesamten Monatssaldos, zwischen Kauf und Zahlung können bis zu 58 Tage bzw. bis zu 7 Wochen vergehen, ohne dass Zinsen anfallen.
Kann die Abrechnung in Teilbeträgen bezahlt werden?
Einige Kartenangebote bieten diese Option an. Es kann jederzeit gewählt werden, wie viel von der monatlichen Rechnung zurückgezahlt wird - wenig, viel oder alles auf einmal. Die Kreditzinsen sind allerdings meist wesentlich höher als die von Dispo-, Rahmen- oder Ratenkredit.
Wie sind die Versicherungsleistungen der Karte zu bewerten?
Das Leistungsangebot hängt von der kartenausgebenden Bank ab. Die Banken stellen die Zusatzleistungen wie Versicherungen individuell zusammen. Das Angebot wird oft bewusst undurchsichtig gehalten. Zudem sind manche Versicherungen nur unter bestimmten Bedingungen wirksam, wenn beispielsweise die Ware/Leistung mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Auch die versicherten Personen, die Versicherungshöhe, die Versicherungsleistungen und weitere Punkte unterscheiden die Angebote. Bitte beachten Sie daher die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Versicherungen, wie etwa die Reisehaftpflicht können überflüssig sein, wenn bereits über eine gängige Haftpflichtversicherung verfügt wird oder die Zusatzleistung vom Karteninhaber nicht benötigt wird.
Wieso ist Karte x nicht im Vergleich aufgeführt?
Im Kreditkarten-Bereich sind derzeit mehr als 65 Angebote gelistet. Im eigentlichen Vergleich sind dies Kreditkarten, die unabhängig von weiteren Produkten beziehbar sind. Und in separaten Übersichten sind zusammengestellt: Angebote in Verbindung mit gebührenfreien Girokonten, Angebote in Verbindung mit Rahmenkrediten, Kreditkarten von bankfremden Unternehmen und Vereinen sowie Prepaidkarten als Alternative zur klassischen Kreditkarte.
In den Vergleichen achten wir darauf, dass Produkte enthalten sind, die unter gleichen Voraussetzungen angeboten werden und direkt miteinander vergleichbar sind. Gleichzeitig soll der komplette Markt abgebildet werden, auf den die Internetseite ausgerichtet ist. Deshalb haben wir uns für diese Aufteilung entschieden.
Wie kann eine Kreditkarte beantragt werden?
Die gewünschte Kreditkarte kann direkt beim jeweiligen Institut beantragt werden. Beim Antrag müssen eine Reihe von persönlichen Daten angegeben werden, die für die Bonitätsprüfung und die Einrichtung des individuellen Kartenlimits notwendig sind. Meistens lassen sich die Anbieter die Zustimmung geben, bei der Hausbank eine standardisierte Bankauskunft einzuholen.
Vor der Beantragung sollte man sich informieren, ob bestimmte Bedingungen bei der gewünschten Karte vorgegeben werden. Einige Kreditkarten setzen beispielsweise ein bestimmtes Jahreseinkommen voraus.
Was ist eine Partnerkarte und wofür wird sie benötigt?
Kreditkarten sind immer personengebunden und können somit nur vom Inhaber der Karte, auf den sie ausgestellt ist, verwendet werden. Wenn gewollt ist, dass auch Familienangehörige, Ehepartner oder Lebensgefährten die Karte nutzen können, kann eine Partnerkarte zur Hauptkarte beantragt werden. Eine Partnerkarte wird über das Konto der Hauptkarte abgerechnet, die Umsätze werden getrennt aufgeführt.
Erhalten auch Minderjährige eine Kreditkarte?
Auch Minderjährige ab 15 Jahre können bei manchen Anbietern eine Kreditkarte erhalten, wenn beide Elternteile bürgen. Dies ist am ehesten über die Hausbank der Eltern möglich.
Eine geeignetere Lösung, um online und offline mit Karte zahlen zu können, sind die sogenannten Prepaidkarten. Diese werden nur auf Guthabenbasis geführt.
Wie wirken sich mehrere Kreditkarten auf die Kreditwürdigkeit aus?
Der Schufa wird die Ausstellung einer Kreditkarte gemeldet, dies erfolgt ohne Angabe zur Höhe eines damit verbundenen Kreditrahmens. Wenn die Anzahl der gemeldeten Kreditkarten über den üblichen Rahmen hinausgeht, wirkt sich das negativ auf den berechneten Scorewert aus, da gegebenenfalls mehrere Kreditrahmen parallel in Anspruch genommen werden. Für die Bank wird stellt sich zudem die Frage stellen, wieso man diese Kreditkarten benötigt.
Ist eine Stornierung von Umsätzen möglich?
Der Händler erhält bei Zahlung mit Kreditkarte ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen.
Falls eine Beschwerde auf eine Zuwiderhandlung seitens des Händlers gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kartengesellschaft zurückgeht, kann die Kartengesellschaft eine Gutschrift auf dem Kartenkonto erwirken.
Wenn auf der Kartenabrechnung Transaktionen aufgeführt sind, die der Karteninhaber nicht getätigt hat, sollten diese schnellstmöglich bei der Kartengesellschaft reklamiert werden. Die Kartengesellschaft wird sich zur Klärung mit dem Händler in Verbindung setzen.
Was ist zu tun, wenn die Karte verloren oder betrügerisch eingesetzt wurde?
Die kartenausgebende Bank oder die Kartengesellschaft sollten umgehend telefonisch informiert werden. Die Kreditkarte wird daraufhin gesperrt. Wenn bereits ein Missbrauch vorliegt, haftet der Karteninhaber im Allgemeinen nur mit max. EUR 150,00, es sei denn, es liegt grobe Fahrlässigkeit vor.
Wo sperrt man Karten?
Den Verlust der Kreditkarte sollte möglichst schnell der Bank gemeldet werden. Ist diese nicht erreichbar, kann man auch die zentrale Sperrnotrufnummer 0116116 (aus dem Ausland: +49116116) nutzen. Die Notrufnummer gilt jedoch nur für Karten von Unternehmen, die sich dem Dienst angeschlossen haben.
Stattdessen können auch direkt die Sperrnummern der Kreditkartengesellschaften verwendetet werden: MasterCard 0800/8191040 (aus dem Ausland per R-Gespräch: +16367227111), VISA 0800/8118440 (aus dem Ausland per R-Gespräch: +14105819994), American Express 069/97971000 (aus dem Ausland: +496997971000), Diners Club 01805/336695 (aus dem Ausland: +491805336695)
Es empfiehlt sich bei Anruf, die Bankleitzahl und die Kontonummer bereitzuhalten. Notieren Sie sich Datum und Uhrzeit Ihres Sperranrufs. Bei Diebstahl sollte außerdem Anzeige bei der Polizei erstattet werden.
Wie kündigt man Kreditkarten?
Bestehende Kreditkarten können formlos mit einem Schreiben an die herausgebende Bank gekündigt werden. Seit 31.10.09 können Kreditkarten jederzeit mit einer einmonatigen Frist gekündigt werden. Das anteilige Jahresentgelt für nicht genutzte Zeiträume muss hierbei rückerstattet werden.
Können Produktdaten einzelner Kreditkarten ausgedruckt werden?
Hierzu haben wir ein für den Druck optimiertes Format ohne grafische Elemente entwickelt. Die gewünschten Produktdaten können im 1-zu-1-Vergleich aufgerufen werden. Über das Druckersymbol unterhalb der aufgerufenen Daten wechselt man zum Druck-Format und kann anschließend über die Druck-Funktion des Browsers ausdrucken.
Über den Link "INFORMATION" gelangen Sie wieder zur Einstiegsseite im Bereich Kreditkarte.
