Ratenkredit: Vergleich










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ProduktnameWohnkreditWunschKreditExpress-KreditRatenkreditPrivatdarlehen
effektiver Jahreszins p. a. bei Laufzeit von 60 Monaten2,99%3,59%3,79%3,88%3,89%
Sollzins p. a. (gebunden)2,95%3,53%3,73%3,81%3,82%
bonitätsabhängige Zinsvergabe-----
Laufzeitangebot in Monaten24 - 8412, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 9612 - 846 - 8412 - 84
repräsentatives Kreditbeispiel gemäß §6a PAngVNettodarlehensbetrag: EUR 5.000,
Laufzeit: 84 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 2,99%,
Sollzins p. a. (gebunden): 2,95%,
Gesamtbetrag: EUR 5.540,10,
84 monatliche Raten à: EUR 65,96
Nettodarlehensbetrag: EUR 5.000,
Laufzeit: 48 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 3,59%,
Sollzins p. a. (gebunden): 3,53%,
Gesamtbetrag: EUR 5.369,13,
48 monatliche Raten à: EUR 112,00
Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 60 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 3,79%,
Sollzins p. a. (gebunden): 3,73%,
Gesamtbetrag: EUR 10.975,39,
60 monatliche Raten à: EUR 183,00
Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000,
Laufzeit: 60 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 3,88%,
Sollzins p. a. (gebunden): 3,81%,
Gesamtbetrag: EUR 10.998,52,
59 monatliche Raten à: EUR 183,32,
Schlussrate: EUR 182,64
Nettodarlehensbetrag: EUR 8.000,
Laufzeit: 48 Monate,
effektiver Jahreszins p. a.: 3,89%,
Sollzins p. a. (gebunden): 3,82%,
Gesamtbetrag: EUR 8.639,78,
48 monatliche Raten à: EUR 180,00
DarlehensgeberING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, D-60486 Frankfurt am MainOyak Anker Bank GmbH, Lyoner Straße 38, D-60528 Frankfurt am MainBarclaycard, Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, D-22761 HamburgAugsburger Aktienbank AG, Halderstraße 21, D-86150 AugsburgDeutsche Kreditbank AG, Taubenstraße 7-9, D-10117 Berlin
KreditverwendungAusbau-, Renovierungs-, Modernisierungs- oder Einrichtungsmaßnahmen an Immobilieneigentumfreifreifreifrei
Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabeab 18 Jahren,
fester Wohnsitz in Deutschland,
Arbeitsplatz in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis,
(Mit-)Eigentümer der Immobilie,
Verfügung über ein deutsches Gehaltskonto
18 bis 75 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
ständiger Wohnsitz in Deutschland,
Arbeitsplatz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag
ab 18 Jahren,
fester Wohnsitz in Deutschland,
regelmäßiges Einkommen,
kein negativer Schufa-Eintrag,
Verfügung seit mindestens sechs Monaten über ein deutsches Bankkonto mit Online-Banking-Zugang
ab 18 Jahren,
Erstwohnsitz in Deutschland,
unbefristetes Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten (oder übergangsloser Wechsel),
kein negativer Schufa-Eintrag
18 bis 75 Jahre (Alter bei Finanzierungsende),
fester Wohnsitz in Deutschland,
Beschäftigungs­verhältnis seit mind. 6 Monaten und außerhalb der Probezeit,
kein negativer Schufa-Eintrag
Privatkredit für Selbständige/Freiberufler-/ja-/--/- -/ja-/ja*
Online-Kreditprüfungja, mit anonymen Bonitätscheckjajaja, vorläufige Kreditentscheidung jedoch per E-Mailja
VideoIdent möglichja-ja, Kreditantrag papierlos-ja
vorzeitige Rückzahlungkostenfreigesetzliche Vorfälligkeits­entschädigung zzgl. Bearbeitungsgebühr von EUR 50,00kostenfreie Teilrückzahlungen, aber gesetzliche Vorfälligkeits­entschädigung bei Vollrückzahlungbei Teilrückzahlung 2,00% Gebühr auf Tilgungsbetrag (mind. EUR 50,00), bei Vollrückzahlung gesetzliche Vorfälligkeits­entschädigung zzgl. Gebühr von EUR 5,00 für Berechnung des Ablösebetragskostenfrei
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Ratenkredit-Vergleich aktualisiert am: 19.1.17 | 10:30 Uhr
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Barclaycard: Beim "Express-Kredit" sind die Abläufe digital und schnell: Zur Kreditprüfung sind nicht wie gewöhnlich die Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge zu übermitteln, sondern man gewährt Barclaycard Einsicht in die Umsätze des bei der Hausbank geführten Girokontos, indem man die Zugangsdaten für das Online-Banking des Girokontos mitteilen muss. Barclaycard gibt an, die Zugangsdaten ausschließlich durch das Computersystem und für den Zweck der Aufstellung einer Einnahmen-/Ausgabenrechnung zu verwenden, dabei die Kontoumsätze der letzten sechs bzw. zwölf Monate zu kopieren und die Zugangsdaten nach dem einmaligen Gebrauch umgehend vom eigenen System zu löschen. Es kann nur ein Konto zur digitalen Prüfung angegeben werden, es soll das Haupt-Girokonto sein, auf dem das Gehalt eingeht und von dem die Zahlungen wie Miete usw. abgebucht werden. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, ist der nächste Schritt die Legitimation, sie ist ausschließlich per VideoIdent vorgesehen. Während des VideoIdents wird der Gesprächspartner darum bitten, den ausgedruckten Kreditantrag vor seinen Augen zu unterschreiben. Dies wird dokumentiert, sodass kein postalisches Einsenden nötig ist. Je nachdem, wie früh am Tag der Vertrag so geschlossen wird, kann die Auszahlung sogar noch am selben Tag erfolgen, spätestens aber am Morgen des nächsten Bankarbeitstags.

Barclaycard: Die Kreditkonditionen gelten für Neukunden, die keinen Kreditkarten- oder Kreditvertrag mit Barclaycard haben.

Barclaycard: Es wird ein verlängertes Rückgaberecht von acht Wochen eingeräumt.

*DKB: Von den Freiberuflern können nur nachfolgende Gruppen den Privatkredit beantragen: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure

DKB: Für bestehende Kunden, die ein "DKB-Cash"-Girokonto besitzen, gibt es einen Zinsnachlass um 0,20 Prozentpunkte auf den effektiven Jahreszins. Es ergibt sich dadurch für alle angebotenen Laufzeiten ein gebundener Sollzins von 3,63% p. a. und ein effektiver Jahreszins von 3,69% p. a. Um den abweichenden Zinssatz zu erhalten, muss der Kredit im Online-Banking beantragt werden.