Kreditkarte: Vergleich

Was ist Ihnen wichtig?
niedriger jährlicher Kartenpreis
Reisen
Leistung und Exklusivität

voraussichtlicher jährlicher Kartenumsatz
bis EUR 3.499
EUR 3.500 bis EUR 7.999
ab EUR 8.000

Kartenausstattung	1	2	3	4	5
Produktname	GenialCard	easybank Kreditkarte (Visa)	American Express Card	American Express Blue Card	Online-Classic-Karte (Visa)
Abbildung
Kartenart	Credit-Card	Credit-Card	Charge-Card	Charge-Card	Credit-Card
jährlicher Kartenpreis	-	-	EUR 55,00 bei jährlicher Abbuchung, entfällt bei Vorjahresumsatz ab EUR 9.000	-	-
Partnerkarte	-	✔	✔	✔	✔
Guthabenzins	-	-	-	-	-
Teilzahlungskonditionen	effektiver Jahreszins 17,29% p. a., Sollzins 16,05% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung), Kreditrahmen individuell	effektiver Jahreszins 20,91% p. a., Sollzins 19,14% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung), Kreditrahmen individuell	-	-	effektiver Jahreszins 15,87% p. a., Sollzins 14,76% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung), Kreditrahmen individuell der Zins ist für Bargeldverfügungen grundsätzlich ab Transaktionsdatum zu zahlen
Auslandsentgelt (für Zahlungen und Abhebungen, die in Fremdwährung und/oder außerhalb eines bestimmten Wirtschaftsraums getätigt werden)	-	-	in Fremdwährung 2,00%	in Fremdwährung 2,00%	bei Umsatz, der nicht in EUR, SEK, RON stattfindet, sowie generell außerhalb des EWR 1,85%
Aufschlag auf Referenzkurs der Europäischen Zentralbank bei EWR-Fremdwährungen (EWR=Europäischer Wirtschaftsraum)	von Visa ausgewiesener Aufschlag, variabel und von der Währung abhängig	von Visa ausgewiesener Aufschlag, variabel und von der Währung abhängig	variable Aufschläge von American Express; die EU-Preisverordnung wird umgangen, da alle EWR-Fremdwährungen zunächst in USD und danach in EUR umgerechnet werden	Spreads von American Express; die EU-Preisverordnung wird umgangen, da alle EWR-Fremdwährungen zunächst in USD und danach in EUR umgerechnet werden	2,00%
Wechselkurs Drittstaatenwährungen	Visa (mit Spreads)	Visa (mit Spreads)	eigene Wechselkurse (mit Spreads); auf USD lautende Umsätze werden direkt in EUR umgerechnet, alle anderen Währungen zunächst in USD und danach in EUR	eigene Wechselkurse (mit Spreads); auf USD lautende Umsätze werden direkt in EUR umgerechnet, alle anderen Währungen zunächst in USD und danach in EUR	Visa (mit Spreads) + 2,00% Aufschlag
Bargeldabhebungsgebühr an Geldautomaten, ggf. zzgl. Entgelt des Automatenbetreibers	im Inland EUR 3,95, im Ausland keine Gebühr für die Bargeldabhebung (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung)	nur Sollzinsen ab dem Buchungsdatum der Abhebung und EUR 50,00 Mindestbetrag bei Auszahlung in EUR	4,00% (mind. EUR 5,00)	4,00% (mind. EUR 5,00)	3,50% (mind. EUR 5,95) zzgl. Sollzinsen ab dem Datum der Abhebung, an eigenen Geldautomaten keine Gebühr für die Bargeldabhebung (aber Sollzinsen ab dem Datum der Abhebung sofern kein Guthaben auf dem Kreditkartenkonto)
Versicherungen
Reise-Rücktritt	-	-	-	-	-
Reise-Kranken	-	-	-	-	-
Reise-Gepäck	-	-	-	-	-
Mietwagen	-	-	-	-	-
Verkehrsmittel-Unfall für öffentliche Verkehrsmittel	-	-	✔ (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)	✔ (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)	-
Autoschutzbrief	-	-	-	-	-
Warenschutz für erworbene Waren	-	-	✔ (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)	-	-
Restschuld für Kreditkartensaldo	Aufpreis 0,47% p. m. des Kreditkartensaldos	Aufpreis 0,89% p. m. des Kreditkartensaldos	-	-	Aufpreis 0,97% p. m. des Kreditkartensaldos
Karten-Extras
Online-Kontoabfrage	✔	✔	✔	✔	✔
kontaktlos bezahlen	✔	✔	✔	✔	✔
mobil bezahlen	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	-
Bonusprogramm	6% Rabatt bei teilnehmenden Unterkünften auf Booking.com, 5% Rabatt bei Urlaubsplus	-	Membership-Rewards-Punkte bei jeder Kartenzahlung	Aufpreis EUR 30,00 p. a., um an Membership Rewards teilzunehmen	5% Rabatt auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus GmbH
individuelles Motiv	-	-	-	-	Aufpreis einmalig EUR 7,50 pro Kartenvertrag
Karten-PIN selbst bestimmen	✔	✔	✔	✔	✔
Vollzahlung im Antrag wählbar	im Antrag wird eine Teilzahlung von 3,00% der Monatsabrechnung bzw. mindestens EUR 20,00 vereinbart, Umstellung auf Lastschrifteinzug von 100% erst nach Kartenausstellung im Online-Banking möglich	im Antrag wird eine Teilzahlung von 3,00% der Monatsabrechnung bzw. mindestens EUR 30,00 vereinbart, Umstellung auf Lastschrifteinzug von 100% erst nach Kartenausstellung im Online-Banking möglich, für Lastschrifteinzug von 100% wird allerdings eine Gebühr von EUR 2,00 pro Monat erhoben	✔	✔	✔
PostIdent/VideoIdent	-/✔	✔/✔	✔/✔	✔/✔	✔/✔
E-Ident (Online-Ausweisfunktion des Personalausweises)	✔	-	✔	✔	-
Neukundenaktion	-				-
Erfahrungsberichte von Bankkunden
Link zum Anbieter
Bewertung	★ ★ ★	★ ★ ★	★ ★	★ ★	★

berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 5.5.26 um 12:25 Uhr

easybank: Bei der "easybank Kreditkarte" erhebt easybank im Neugeschäft seit 7.12.23 bei Auswahl des Lastschrifteinzugs mit 100% Rückzahlung eine Gebühr von EUR 2,00 pro Monat, also aufs Jahr gerechnet EUR 24,00. Wählt man eine Rückzahlung per Lastschrift von weniger als 100%, beispielsweise 98%, fällt die Gebühr zwar nicht an, man befindet sich aber weiterhin in Teilzahlung und alle Umsätze werden dann ab dem jeweiligen Buchungsdatum mit Sollzinsen belastet. Als Lösung dazu bleibt der vollständige Ausgleich der monatlichen Kartenabrechnung durch manuelle Überweisung. Allerdings erhebt easybank auf bestimmte Transaktionsarten - Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätze in Casinos, Lotteriegesellschaften, Wettbüros und Wertpapierhandelsplattformen - bei der easybank Kreditkarte im Neugeschäft auch bei Vollzahlung ab dem Buchungsdatum Sollzinsen.

American Express: Die "American Express Card" beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Diese erstattet Kosten für Verpflegung und Hotelübernachtungen, falls ein Flug verspätet oder überbucht ist oder annulliert wird, oder falls man mehr als sechs Stunden auf sein Gepäck warten muss.

American Express: Bei der "American Express Card" gilt ein erweitertes Rückgaberecht bei Einkäufen.