Kreditkarte: Vergleich

Bei der "easybank Kreditkarte" erhebt easybank im Neugeschäft seit 7.12.23 bei Auswahl des Lastschrifteinzugs mit 100% Rückzahlung eine Gebühr von EUR 2,00 pro Monat, also aufs Jahr gerechnet EUR 24,00. Wählt man eine Rückzahlung per Lastschrift von weniger als 100%, beispielsweise 98%, fällt die Gebühr zwar nicht an, man befindet sich aber weiterhin in Teilzahlung und alle Umsätze werden dann ab dem jeweiligen Buchungsdatum mit Sollzinsen belastet. Als Lösung dazu bleibt der vollständige Ausgleich der monatlichen Kartenabrechnung durch manuelle Überweisung. Allerdings erhebt easybank auf bestimmte Transaktionsarten - Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätze in Casinos, Lotteriegesellschaften, Wettbüros und Wertpapierhandelsplattformen - bei der easybank Kreditkarte im Neugeschäft auch bei Vollzahlung ab dem Buchungsdatum Sollzinsen.

Für Online-Einkäufe bei mehr als 400 Partnern gibt es eine Bargeld-Rückvergütung. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf im sogenannten "Online-Vorteilsportal" einloggen, das im Online-Banking verlinkt ist, dort über einen entsprechenden Link die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann. Eine Zahlung mit der Kreditkarte ist nicht Voraussetzung. Bei Erreichen des Mindestauszahlungsbetrags von EUR 5,00 werden die angesammelten Rückvergütungen auf das Kreditkartenkonto überwiesen. Karteninhaber der "Volkswagen Visa Card", die ihre monatliche Abrechnung jeweils vollständig zurückzahlen, können für einzelne Einkäufe in Höhe von EUR 300,00 bis EUR 3.000 per SMS eine Rückzahlung in drei Raten vereinbaren. Für den Minikredit fällt eine pauschale Gebühr an, abhängig vom Kaufbetrag EUR 3,50, EUR 7,50 oder EUR 12,50. Zusätzliche Sollzinsen werden dabei nicht belastet. Gebührenfrei ist der Ratenzahlungs-Service für Umsätze bei den Volkswagen-Händlern/-Werkstätten. Alternativ zu dem Angebot kann der Karteninhaber die klassische Teilzahlung beantragen, dabei fällt wie bei den Produktdaten angegeben der veränderliche Sollzins an.

Die Klarna-Bezahlarten, die in Online-Shops häufig implementiert sind, hat Klarna über die Kreditkarte unter Nutzung der vorhandenen Akzeptanzstellen für Kreditkarten auf die Offline-Welt übertragen. Anstelle beim Checkout eine Klarna-Bezahlart zu wählen, kann der Nutzer mit seiner Visa Card zahlen. Die Kartentransaktion läuft dann über die Plattform von Klarna, mit denselben Optionen wie man sie online kennt. Wenn die Karte beantragt wird, ist ein Konto für den automatischen, jeweils nach jedem Einkauf einzeln stattfindenden Lastschrifteinzug anzugeben. Dieser Lastschrifteinzug ist voreingestellt. Der Nutzer kann aber zu jedem Einkauf in der App von Klarna manuell oder anhand der Betragsgröße festlegen, ob er ihn stattdessen lieber in 14 Tagen bezahlen möchte. Über die App ist es auch möglich, einen Rechnungskauf in eine Ratenzahlung umzuwandeln. Bei der Option in 14 Tagen bezahlen, wird eine Rechnung generiert, der Nutzer muss dann selbst aktiv werden und den Betrag überweisen, innerhalb der Zahlungsfrist ist das zinsfrei. Bei Ratenzahlung übersendet Klarna eine Rechnung zum 15. eines jeden Monats, woraufhin der Nutzer wiederum den Betrag anweisen muss. Es entstehen somit leicht mehrere Zeitpunkte, über die der Überblick nicht verloren gehen darf, damit es nicht zu Mahnungen kommt. An Zinskosten erhebt Klarna bei jeder Verlängerung über das Zahlungsziel von 14 Tagen hinaus einen festen Monatsbetrag - EUR 0,45 - und zusätzlich einen variablen Sollzins von zurzeit 11,95% p. a. Im ausgewiesenen repräsentativen Kreditbeispiel ergeben sich daraus 14,79% p. a. als effektiver Jahreszins, bei EUR 500,00 Nettodarlehensbetrag und einer Rückführung über zwölf Monate in Raten von jeweils EUR 538,35. Bei einem niedrigeren Nettodarlehensbetrag ergibt sich wegen des festen Monatsbeitrags ein noch höherer effektiver Jahreszins. Klarna nimmt die Identitätsprüfung statt mit PostIdent oder VideoIdent abgeleitet in mehreren Schritten vor: Zum einen soll der angehende Kartenkunde via Einloggen ins Online-Banking seines Girokontos einmalige Einsicht gewähren und zum anderen soll er über das Einzugskonto eine Testüberweisung eines Centbetrags mit dem Klarna-eigenen Zahlungsdienst SOFORT Überweisung ausführen. Außerdem prüft Klarna mit einer Schufa-Abfrage, ob die Bankverbindung und der Antragsteller wie angegeben erfasst sind. Das Abheben von Bargeld an Geldautomaten wird nicht unterstützt; Klarna begründet dies damit, dass man an eine bargeldlose Zukunft glaube. Die Karte kann laut den AGB auch nicht genutzt werden, um Artikel zu erwerben, die in Bargeld umwandelbar sind. Zur Erläuterung genannt sind der Erwerb von Fremdwährungen und Reiseschecks, die Teilnahme an Wetten einschließlich staatlicher Lotterien, Online-Casinos und Pferderennen, sowie das Durchführen von Zahlungsanweisungen. Klarna untersagt ferner die Kartennutzung für Escort oder ähnliche Dienstleistungen - dies offenbar weil ein schwedisches Gesetz den nachgewiesenen Kauf von Sex in Schweden für den Freier unter Strafe stellt.

*Die "Gold-Karte" beinhaltet die Funktion "Gratis-Cash". Dabei kann im Ausland weltweit ohne Bargeldabhebungsgebühr beliebig oft abgehoben werden. In Deutschland kann an den eigenen Geldautomaten generell gebührenfrei abgehoben werden (auch aus dem Verfügungsrahmen) und an fremden Geldautomaten ist es auf vier Verfügungen pro Kalendermonat begrenzt (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers). Im Rahmen von Gratis-Cash und bei Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden keine Sollzinsen für die Bargeldabhebung erhoben. Bei Transaktionen in Fremdwährung und/oder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums wird abgesehen davon ein Auslandsentgelt von 1,85% zzgl. eines Aufschlags von 2,00% beim Wechselkurs berechnet. Voraussetzungen für die Funktion Gratis-Cash der Kreditkarte sind, dass ein Girokonto mit Gehaltseingang von mindestens EUR 600,00 in einem Betrag pro Monat bei Targobank unterhalten wird und für dieses Girokonto eine Lastschrifteinzugsermächtigung hinsichtlich der Kreditkarte erteilt wurde. Ersatzweise für den Gehaltseingang ist die Bedingung erfüllt, wenn ein Anlagevolumen von mindestens EUR 75.000 auf Konten oder Depots vorhanden ist. Bei der "Gold-Karte" werden jeweils 1,00% der im Vormonat getätigten Einkaufsumsätze als Rückvergütung dem Kartenkonto gutgeschrieben. Die Rückvergütung ist begrenzt auf EUR 100,00 innerhalb eines Zeitraums von zwölf Monaten. Es werden nicht berücksichtigt: Bargeldverfügungen, Gutschriften, Kartennutzungsentgelte oder Zinsen sowie Umsätze in Spielkasinos, bei Lotteriegesellschaften und Wettbüros. Gutschriften auf dem Kartenkonto aufgrund von Warentausch oder Reklamationen reduzieren den Einkaufsumsatz.

Die "American Express Card" beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Diese erstattet Kosten für Verpflegung und Hotelübernachtungen, falls ein Flug verspätet oder überbucht ist oder annulliert wird, oder falls man mehr als sechs Stunden auf sein Gepäck warten muss. Bei der "American Express Card" gilt ein erweitertes Rückgaberecht bei Einkäufen.

Die "GoldCard" beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Diese erstattet Hotel- und Verpflegungsrechnungen, falls ein Flug verspätet ist oder ausfällt, und erstattet Ausgaben für Kleidung und Hygieneartikel, wenn Gepäck verspätet ankommt. Ebenfalls enthalten ist eine Ticketschutz-Versicherung diese ersetzt den Ticketpreis, wenn man an einem Konzert, Festival oder Sport-Event wegen Krankheit oder Unfall nicht teilnehmen kann (bedingt die vorherige Bezahlung des Tickets mit der Karte).

Die "easybank Gold" enthält eine Geldautomaten-Raub-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte).

*Die "Premium-Karte" beinhaltet die Funktion "Gratis-Cash". Dabei kann im Ausland weltweit ohne Bargeldabhebungsgebühr beliebig oft abgehoben werden. In Deutschland kann an den eigenen Geldautomaten generell gebührenfrei abgehoben werden (auch aus dem Verfügungsrahmen) und an fremden Geldautomaten ist es auf vier Verfügungen pro Kalendermonat begrenzt (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers). Im Rahmen von Gratis-Cash und bei Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden keine Sollzinsen für die Bargeldabhebung erhoben. Bei Transaktionen in Fremdwährung und/oder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums wird abgesehen davon ein Auslandsentgelt von 1,85% zzgl. eines Aufschlags von 2,00% beim Wechselkurs berechnet. Voraussetzungen für die Funktion Gratis-Cash der Kreditkarte sind, dass ein Girokonto mit Gehaltseingang von mindestens EUR 600,00 in einem Betrag pro Monat bei Targobank unterhalten wird und für dieses Girokonto eine Lastschrifteinzugsermächtigung hinsichtlich der Kreditkarte erteilt wurde. Ersatzweise für den Gehaltseingang ist die Bedingung erfüllt, wenn ein Anlagevolumen von mindestens EUR 75.000 auf Konten oder Depots vorhanden ist. Die "Premium-Karte" beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung. Diese zahlt eine Erstattung von Hotel- und Restaurantrechnungen, falls beispielsweise ein Linienflug verspätet ist oder storniert wird.

Die "Postbank Mastercard Platinum" beinhaltet einen Priority Pass als Zugangsberechtigung für 1.200 Flughafen-Lounges weltweit. Die Lounges befinden sich an stark frequentierten Flughäfen und bieten ein entspannendes und exklusives Ambiente. Der Besuch einer Lounge kostet EUR 33,32 pro Person und berechtigt zur Nutzung der angebotenen Services, man kann zum Beispiel etwas essen oder trinken, Zeitungen lesen, im Internet surfen oder sogar duschen.

Es besteht freier Eintritt zu einem weltweiten Netzwerk von rund 1.300 Flughafen-Lounges, sofern ein Kartenumsatz von mindestens EUR 3.600 in den 365 Tagen vor Loungebesuch erreicht wurde. Maximal vier Besuche sind pro Jahr kostenfrei. Die Lounges befinden sich an stark frequentierten Flughäfen und bieten ein entspannendes und exklusives Ambiente. Man kann etwas essen oder trinken, Zeitungen lesen, im Internet surfen oder sogar duschen. Die Karte beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Diese zahlt eine Versicherungssumme, falls ein Flug versäumt wird, beispielsweise durch Verspätung von Bus oder Bahn, ein Flug verspätet ist oder wenn Sie mehr als vier Stunden auf Ihr Gepäck warten müssen.

Die "Gold Card" beinhaltet eine Reisekomfort-Versicherung (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte). Diese erstattet Kosten für Verpflegung und Hotelübernachtungen, falls ein Flug verspätet oder überbucht ist oder annulliert wird, oder falls man mehr als sechs Stunden auf sein Gepäck warten muss. Bei der "Gold Card" gilt ein erweitertes Rückgaberecht bei Einkäufen. Die "Gold Card" ist in der klassischen goldenen Designvariante erhältlich und auch in einer roséfarbenen Variante. Beide Versionen sind aus Metall. Funktional und preislich unterscheiden sich beide Gold-Card-Varianten nicht. Die klassische goldene Karte ist als zeitloser Prestige-Klassiker positioniert, der besonders für konservativere Kunden und Geschäftsleute attraktiv ist. Die "Gold Card Rosé" dagegen vermarktet American Express als moderne Alternative für eine stil- und modebewusste Kundschaft, die aktuelle Trends und Individualität schätzt. Seit dem Relaunch im März 2025 umfasst die "Gold Card" mehrere Vorteile durch Marketingkooperationen in den Bereichen Reise, Mobilität und Shopping. Der GHA Discovery Gold Status gewährt in über 850 Hotels weltweit garantierte Zimmerverfügbarkeit bis 48 Stunden vor Anreise, kostenlose Upgrades, Late Check-out und lokale Willkommensgeschenke. Der eSIMfirst Roaming-Rabatt von 20% gilt für Datenpakete in über 150 Ländern. Im Bereich Mobilität gibt es ein SIXT Rent Mietwagenguthaben von EUR 50,00 jährlich (2× EUR 25,00) sowie ein SIXT+ Auto-Abo-Guthaben von EUR 180,00 jährlich (aber in monatliche Tranchen von EUR 15,00 aufgeteilt; das Abo kostet mindestens EUR 399,00 monatlich und es fällt eine einmalige Startgebühr von EUR 199,00 an). Für Taxifahrten gibt es ein Freenow-Guthaben von EUR 60,00 jährlich (aber monatliche Tranchen von EUR 5,00 aufgeteilt). Wenig alltagstauglich ist das Lodenfrey-Shoppingguthaben von EUR 80,00 jährlich (2× EUR 40,00), da bei dem Münchener Luxusmodeanbieter bereits einfache Pullover ab EUR 150,00 kosten. Alle Guthaben müssen jeweils über Amex Offers aktiviert und mit der Gold Card bezahlt werden.