Apple Pay ist in Deutschland angekommen. Dass Apple-Kunden so lange warten mussten, lag an den in der EU bei 0,30% des Umsatzes gedeckelten Kartenentgelte für den Einsatz von Mastercard und Visa, daran dass Apple davon einen Anteil verlangt, und die deutschen Banken, die sowieso unter Kostendruck leiden, lange Zeit abblockten. Wie hoch der ausgehandelte Anteil nun ist, wurde nicht öffentlich. Wer ein iPhone oder eine Apple Watch besitzt und sein Konto bei einer Bank unterhält, die sich gegen Apple Pay entschieden hat, wird jedenfalls überlegen zu wechseln oder sich ein Zweitkonto zuzulegen. In diesem Beitrag zeigen wir Kontomodelle aus unserem Vergleich, bei denen die Bank das mobile Bezahlen per Apple Pay unterstützt, und nennen weitere Möglichkeiten Apple Pay mit wenig Aufwand nutzen zu können.

Girokontoanbieter, die Apple Pay bereits unterstützen, sind comdirect, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Fidor Bank, N26 sowie O2 Banking. Die Kontomodelle der Girokontoanbieter haben wir am Ende des Beitrags gegenübergestellt. Die Abrechnung der getätigten Zahlungen läuft dabei jeweils über die dazugehörigen Karten von Visa oder Mastercard. Bei der Deutschen Bank funktioniert es bislang nur auf Basis der Mastercards, seit dem Start gibt es bei der Deutschen Bank deshalb auch eine virtuelle Marstercard, die dauerhaft beitragsfrei im zur Verfügung gestellt wird; sie kann im Rahmen der Apple-Pay-Aktivierung in der App der Deutschen Bank bestellt werden. girocards können generell nicht für Apple Pay verwendet werden.

Unabhängig von einem Girokonto herausgegebene Kreditkarten, die bei Apple Pay hinterlegt werden können, gibt es bei der Hanseatic Bank, eine davon ist die beitragsfreie GenialCard. Auch lassen sich sämtliche Kreditkarten von American Express hinterlegen. American Express gibt Kreditkarten grundsätzlich - anders als Mastercard und Visa - direkt an die Endkunden heraus. Beitragsfrei ist hier die PAYBACK American Express mit der sich nebenbei fast überall bei Einkäufen PAYBACK-Punkte sammeln lassen (ausgenommen sind Umsätze an Tankstellen). Einige der weiteren American-Express-Karten für Privatpersonen sind zumindest im ersten Jahr und ab einem bestimmten Vorjahresumsatz beitragsfrei.

VIMpay, boon, bunq und mit Abstrichen auch Edenred können als Apple-Pay-kompatible Ergänzung zum bestehenden Girokonto dienen. VIMpay bietet eine beitragsfreie Prepaid-Mastercard eines deutschen E-Geld-Instituts an und ist unter den Ergänzungen unsere Empfehlung. Die Karte gibt es als Armband, Schlüsselanhänger, Einkaufswagenchip, Plastikkarte oder ganz ohne Bestellpreis in einer virtuellen Variante. Das Aufladen ist bei VIMpay nur per manueller Überweisung oder per Lastschrift möglich. boon, eine Marke eines britischen E-Geld-Instituts, das als rechtlich selbständiges Tochterunternehmen des DAX-Konzerns Wirecard geführt wird, bietet ebenfalls eine Prepaid-Mastercard. boon ist in den ersten drei Monaten kostenlos, anschließend fallen monatlich EUR 1,49 an. bunq aus den Niederlanden ist bei den Smartphone-Girokonten eine bekannte Größe, alle Transaktion sind zum Festpreis inklusive, das Standardmodell kostet nach einem Testmonat monatlich EUR 7,99. Edenred, nur für Mitarbeiter teilnehmender Arbeitgeber relevant, ist auf das Bereitstellen von Sachbezügen spezialisiert und gibt in dem Zusammenhang die "Ticket Restaurant Karte" als moderne Gutscheinform für Mittagessen und Verpflegung heraus.

Neun weitere Partner sind von Apple offiziell bestätigt, die demnach im Jahresverlauf 2019 sich anschließen werden: Consorsbank, Consors Finanz, CrossCard, DKB, Fleetmoney, ING, Revolut, sodexo und Viabuy


Die fünf am besten für Apple Pay geeigneten Girokonten aus dem Vergleich



Kontoführung12345
ProduktnameGirokontoGirokontoSmart GirokontoO2 BankingAktivKonto
monatlicher Kontopreis----EUR 2,90
Bedingung-----
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung)8,90%6,50%7,49%8,99%10,63%
Höhe des Dispokredits (bei Bonität und Volljährigkeit)maximal EUR 2.000 (Neukunden maximal EUR 1.000), Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, Einrichtung bei Kontoeröffnungindividuelle Vereinbarung, maximal EUR 10.000, Einrichtung auf Antrag individuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antrag bis zum dreifachen monatlichen Nettoeinkommen, Einrichtung auf Antrag
Kontoauszugonline kostenlos (monatlicher Auszug)online kostenlos, per Post EUR 1,50 pro Versand (monatlicher Auszug)online kostenlos, per Post EUR 3,00 zzgl. Porto (monatlicher Auszug)online kostenlos, per Post EUR 3,00 zzgl. Porto (monatlicher Auszug)online und am Auszugsdrucker kostenlos, per Post EUR 0,18 zzgl. Porto pro Versand (monatlicher Auszug)


Kartenausstattung
BankkarteMaestro frei (separate Beantragung)kontaktlose girocard/V PAY freiMaestro frei (in SmartCard enthalten, separate Beantragung mit Bonitätsanforderungen)-kontaktlose girocard/Maestro EUR 5,00 p. a.
Kosten für Kreditkarte pro JahrMastercard (Debit-Card) freiVisa frei (für Minderjährige stattdessen Visa Prepaid)SmartCard frei (Debit-Card, separate Beantragung mit Bonitätsanforderungen), Debit Mastercard EUR 14,95 p. a. (separate Beantragung ohne Bonitätsprüfung)Mastercard frei (Debit-Card, ohne Bonitätsprüfung)Mastercard EUR 30,00 p. a. (umsatzabhängig*),
Mastercard Gold EUR 60,00 p. a. (umsatzabhängig*), u. a.
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenim Inland drei Mal pro Monat an allen Geldautomaten mit der Mastercard, bei Alter des Kontoinhabers bis einschließlich 25 Jahre oder bei monatlichem Eingang von Gehalt oder Sozialleistungen in der Summe von jeweils mindestens EUR 1.000 in den letzten beiden Monaten stattdessen fünf Mal pro Monat*

im Ausland unbegrenzt mit der Mastercard (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,70%)
im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige)

Ausland: in der Eurozone mit der Bankkarte und außerhalb der Eurozone mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
zwei Mal pro Monat weltweit mit der SmartCard (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,50%)drei Mal pro Monat weltweit mit der Mastercard* (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%) im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte
mobil bezahlenGoogle Pay, Apple PayGoogle Pay, Apple PayApple Pay, eigene Android-AppApple PayApple Pay
GeldKarten-Funktion der Bankkarte-ja---


Service
TAN-VerfahrenKombination von PasswörterniTAN, mTAN (EUR 0,09/mTAN sofern Zahlungsauftrag erteilt), photoTANmTAN (kostenfrei)Kombination von PasswörternmTAN (kostenfrei), appTAN
HBCI-Banking-mit PIN/TAN--mit Chipkarte (Chipkarte EUR 14,99), mit PIN/TAN
Mobile BankingApp für iOS und Androidmobile.comdirect.de sowie App für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und Android
Telefon-Banking-Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)--Tel. 089/558771000 (EUR 2,50/Auftrag)
Erleichterung beim Überweisen-im Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragen--mit der App eine Rechnung abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen
Kontosignale E-Mail/SMS-/- (jedoch Push-Nachrichten über die App)ja/--/--/--/ja (bestimmte Kreditkarten-Umsätze kostenfrei, sonst EUR 0,09/SMS)
VideoIdent möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja (einzig angebotenes Legitimationsverfahren)jaja
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz gegen Gebühr (als empfangendes Institut pauschal EUR 10,00 für Einrichtung von Daueraufträgen, EUR 5,00 für Anschreiben von Lastschriftenempfänger, EUR 5,00 für Anschreiben von Gutschriftenzahler); freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters fino zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion----
Erfahrungsberichte von Bankkunden
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Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 24.1.19 | 12:25 Uhr
teilnehmende Institute

*N26: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der Mastercard beträgt die Bargeldabhebungsgebühr EUR 2,00.

N26: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von N26 ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, PENNY, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 900,00 (EUR 300,00 pro Transaktion) auszahlen lassen. Einzahlen über die Funktion ist bis zum Betrag von EUR 100,00 pro Kalendermonat gebührenfrei, für Betragsteile darüber erhebt N26 eine Gebühr von 1,50%. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt N26 keine Gebühren.

N26: Neben gewöhnlichen Banküberweisungen ist auch das Geldsenden per E-Mail oder SMS an die Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch möglich, über den in der App integrierten Dienst "MoneyBeam". Es gilt aus Sicherheitsgründen eine Betragsgrenze von zurzeit EUR 100,00 pro Transaktion. Der Empfänger hat sieben Tage Zeit, sich das Geld abzuholen, indem er den erhaltenen Link öffnet und ein Konto angibt, auf das der Betrag ausbezahlt werden soll. Falls nach sieben Tagen noch nicht abgeholt, wird das Senden rückgängig gemacht.

comdirect: Auf dem Eröffnungsweg "Soforteröffnung" erhält man durch einen Mitarbeiter der Bank unmittelbar die IBAN seines neuen Girokontos.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank, das ist die Muttergesellschaft, drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 1,90. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.

comdirect: In Euro ausgestellte Schecks werden bei comdirect nur kostenlos eingelöst, wenn die Schecksumme weniger als EUR 10,00 beträgt, ist sie höher, fallen EUR 2,90 pro Einlösung an.

*Fidor Bank: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der SmartCard entstehen Kosten von EUR 2,00 pro Abhebung. Wer gar kein oder nur selten Bargeld mit der SmartCard abhebt, wird demgegenüber für das sparsame Verhalten mit einem Bonus belohnt. Die Fidor Bank schreibt in jedem Monat ohne Bargeldabhebung zwei Euro gut, bzw. einen Euro in jedem Monat, in dem lediglich einmal abgehoben wurde. Für den Bonus besteht die zusätzliche Voraussetzung, dass monatlich auf dem Girokonto mindestens EUR 399,00 eingehen und mindestens drei bargeldlose Transaktionen vorliegen.

Fidor Bank: Weist das Konto regelmäßige Gehaltseingänge in Höhe von mindestens EUR 1.000 pro Monat auf (in einem Betrag), wird dies im Folgemonat mit einer Geldgutschrift über EUR 1,00 belohnt. Der Gehaltseingang muss in der Verwendungszweckzeile durch den Begriff "Lohn", "Gehalt" oder "Bezüge" zu erkennen sein. Ausgenommen sind Eingänge per giropay und per Geldsende-Funktion.

Fidor Bank: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App der Fidor Bank ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind REWE, real, Rossmann, PENNY, Budni, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Einzahlen über die Funktion ist bis zum Betrag von EUR 100,00 pro Kalendermonat gebührenfrei, für Betragsteile darüber erhebt die Fidor Bank eine Gebühr von 1,75%. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt die Fidor Bank für die ersten drei Abhebungen pro Kalendermonat keine Gebühren, für jede weitere EUR 2,00.

Fidor Bank: Über das Konto können diverse Funktionen genutzt werden, die von der Bank größtenteils mittels externer Partner realisiert werden. Dazu zählen unter anderem der Kauf und der Verkauf von Edelmetallen, Fremdwährungen sowie virtuellen Währungen, das Geldsenden per E-Mail, SMS oder Twitter, der Geldnotruf für kurzfristigen, unbürokratischen Kreditbedarf und Peer-2-Peer Kredite.

O2: Das Konto wird bei der Fidor Bank AG in München geführt. O2 selbst besitzt keine Banklizenz, kümmert sich bei dem Vertragsverhältnis um die Nutzeroberfläche, die Kundenbetreuung und das Marketing. Das Angebot des Girokontos ist nicht auf die eigenen Telefonkunden beschränkt. Das Konto ist ausschließlich auf die Smartphone-Nutzung ausgelegt (mobile-only-Girokonto), Online-Banking über den Webbrowser für den Zugriff über PC oder Laptop gibt es nicht.

*O2: Für jede weitere Bargeldverfügung beträgt die Bargeldabhebegebühr EUR 2,99.

*O2: Als Mobilfunkanbieter spielt O2 bei dem Girokontoangebot seinen Trumpf aus: belohnt mehrere Aktivitäten mit Datenvolumen für gratis Surfen im mobilen Internet. 1.000 MB Datenbonus kann man fünf Mal erhalten, und zwar für die vollständige Registrierung mit bestätigter Identität, für den ersten Einkauf mit der ausgestellten Mastercard, bei der ersten Zahlung mit Apple Pay, beim ersten Geld-Notruf, beim ersten Ratenkredit. 500 MB Datenbonus gibt es für den ersten Gehaltseingang größer EUR 399,00. Fortlaufend gibt es zudem für jeden Euro Einkaufsumsatz mit der Mastercard 1 MB. Die Boni werden sofort gutgeschrieben, sie sind zwölf Monate lang gültig. Sie lassen sich über die App auf ein eigenes oder fremdes O2-Mobilfunkkonto (Laufzeit- oder Prepaidtarif) übertragen, ein so aktiviertes Datenvolumen kann bis Ende des jeweiligen Rechnungszyklus genutzt werden. Der Datenbonus lässt sich aber auch auf verschiedene Weise umwandeln, sodass auch Girokunden ohne O2-Mobilfunktarif von den Belohnungen profitieren: 500 MB für eine zusätzliche kostenlose Bargeldabhebung, 5.000 MB für einen Amazon.de-Gutschein über EUR 10,00. Die Möglichkeit, in einen Amazon.de-Gutschein umzuwandeln, besteht einmal pro Monat und zumindest bis 30.6.19.

O2: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von O2 Banking ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, PENNY, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Einzahlen über die Funktion ist bis zum Betrag von EUR 100,00 pro Kalendermonat gebührenfrei, für Betragsteile darüber erhebt O2 eine Gebühr von 1,75%. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt O2 keine Gebühren.

O2: Auch das Geldsenden via E-Mail-Adresse oder Mobilfunknummer an Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch ist über die App möglich. Dies ist jedoch lediglich eine Verknüpfung zu hinterlegten Kontodaten wie Name und IBAN - die Transaktion wird durch eine gewöhnliche Banküberweisung ausgeführt.

O2: Schecks einlösen ist nicht möglich.

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "Mastercard" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel: ab EUR 3.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 30,00

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "Mastercard Gold" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel für die Variante Versicherungspaket "Single": ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 9.000 Jahresumsatz - EUR 40,00, ab EUR 12.000 Jahresumsatz - EUR 60,00

HypoVereinsbank: An Geldautomaten des UniCredit-Konzerns kann auch im Ausland gebührenfrei Geld mit der Bankkarte abgehoben werden. Banken des Konzerns sind in Österreich, Italien und Osteuropa präsent.


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