Girokonto: Vergleich

Kontoführung12345
ProduktnameDKB-CashGirokontoGirokontoO2 BankingGirokonto
monatlicher Kontopreis-- ---
Bedingung-bargeldloser Geldeingang ab EUR 700,00/Monat (sonst EUR 4,90/Monat); nicht gewertet werden eigene bankinterne Überträge, Wertpapiergutschriften, Rücklastschriften; bis einschließlich 27 Jahre generell frei---
GuthabenzinsGuthabenteile bis EUR 100.000: -,
Guthabenteile ab EUR 100.001: -0,50%
Guthabenteile bis EUR 100.000: -,
Guthabenteile ab EUR 100.001: -0,50%
Guthabenteile bis EUR 100.000: -,
Guthabenteile ab EUR 100.001: -0,50% (alle Konten eines Kunden)
Guthabenteile bis EUR 250.000: -,
Guthabenteile ab EUR 250.001: -0,50% (alle Konten eines Kunden)
-
Sollzins p. a. (veränderlich, Zinsbelastung quartalsweise) der eingeräumten Kontoüberziehung7,25%6,99%6,50%6,50%7,75%
eingeräumte Kontoüberziehung (Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt)maximal EUR 1.000 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag auf bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang nach dem ersten Gehaltseingang, maximal EUR 15.000bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studentenbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag bei Kontoeröffnungbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag bei Kontoeröffnungmaximal EUR 1.500 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag nach dem dritten Gehaltseingang
Kontoauszugonline kostenfrei, per Post EUR 1,00 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post Portobelastung (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post EUR 2,50 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post EUR 2,50 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post Portobelastung (Auszug monatlich bei Kontobewegung)


Kartenausstattung
Bankkartegirocard cobranded mit V PAY freigirocard cobranded mit Maestro freigirocard cobranded mit V PAY freigirocard cobranded mit V PAY freigirocard cobranded mit V PAY frei
KreditkarteVisa Card frei, die Karte muss zwingend mitbeantragt werdenDebit-Visa-Card freiVisa Card frei (für Minderjährige stattdessen Visa Prepaid)Debit-Visa-Card freiDebit-Visa-Card frei
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenweltweit mit der Visa Card (ggf. aber Auslandsentgelt von 2,20% und Entgelt des Automatenbetreibers, EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung)weltweit mit der Debit-Visa-Card (ggf. aber Auslandsentgelt von 1,75% und Entgelt des Automatenbetreibers; EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Betrag aus Guthaben und Dispokredit unter EUR 50,00)im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der girocard (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige)

Ausland: in den Euroländern mit der girocard und außerhalb der Euroländer mit der Visa Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
mit der girocard im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige) und im Ausland in den Euroländern (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)

mit der Debit-Visa-Card drei Mal pro Monat weltweit (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
weltweit mit der Debit-Visa-Card bei Auszahlungsbetrag ab EUR 50,00 (ggf. aber Auslandsentgelt von 2,10% und Entgelt des Automatenbetreibers), bei Auszahlungsbetrag unter EUR 50,00 zusätzlich EUR 1,95 Gebühr
kontaktlos bezahlenjajajajaja
mobil bezahlenApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay
Karten-PIN selbst bestimmen bei
Bankkarte/Kreditkarte
-/--/jaja/jaja/ja-/-


Service
TAN-VerfahrenappTAN, chipTAN comfort (Kartenleser nicht über die Bank beziehbar)appTAN, photoTAN mit Lesegerät (Lesegerät EUR 32,00)mTAN (EUR 0,09/mTAN sofern für das Login oder einen erteilten Zahlungsauftrag verwendet), photoTANmTAN (EUR 0,09/mTAN sofern für das Login oder einen erteilten Zahlungsauftrag verwendet), photoTANappTAN
HBCI/FinTSmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 7,50)mit PIN/TAN, jedoch nur Umsatzabfragen möglichmit PIN/TANmit PIN/TANmit PIN/TAN
Mobile BankingApp für iOS und Android App für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und Android
Echtzeitüberweisungennur empfangen möglich (kostenfrei)-ja (zunächst nur bis EUR 2.000 und nur über das Online-Banking, kostenfrei)ja (zunächst nur bis EUR 2.000 und nur über das Online-Banking, kostenfrei)-
Erleichterung beim Überweisenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen oder ein Rechnungs-PDF einlesen mit der App eine Rechnung abfotografierenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen oder ein Rechnungs-PDF einlesen
Benachrichtigungen bei Kontobewegungen per
Push-Nachricht/E-Mail/SMS
-/-/-ja/-/-ja/ja/-ja/ja/-ja/ja/ja (kostenfrei)
Telefon-Banking-Tel. 069/342224 (EUR 2,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)Tel. 0911/3693000 (EUR 2,95/Auftrag)
VideoIdent möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlos, auch E-Ident möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlos
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters finleap connect zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters finleap connect zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion----
Erfahrungsberichte von Bankkunden
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Bewertung
Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 15.1.21 | 17:10 Uhr
teilnehmende Institute

DKB: Den Status "Aktivkunde" - damit stehen alle Vorteile des Kontos zur Verfügung - hat man in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung. Im Anschluss behält man diesen Status, wenn monatlich mindestens EUR 700,00 auf dem Girokonto eingehen. Der Betrag darf sich aus mehreren Teilzahlungen zusammensetzen, um Gehalt muss es sich nicht handeln. Alle drei Monate wird die DKB prüfen, ob die Summe in den drei zurückliegenden Monaten jeweils erreicht wurde. Ohne diesen Mindestgeldeingang gelten in zwei Punkten gegenüber den Angaben im Vergleich bessere Konditionen: Der veränderliche Sollzins ist mit 6,65% p. a. etwas niedriger und das Auslandsentgelt von 2,20% fällt weder beim Geldabheben noch bei der Kartenzahlung an. Weitere Unterschiede sind im Wesentlichen: Aktivkunden erhalten eine Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto, für die Guthabenteile bis EUR 100.000 derzeit in Höhe von 0,01%. Bei Verlust/Diebstahl ihrer Karte erhalten Aktivkunden auf Wunsch gebührenfrei eine Notfallkreditkarte und Notfallbargeld per Kurier an den Aufenthaltsort geschickt, für Kunden ohne den Mindestgeldeingang ist dies gegen Gebühr möglich. Zudem tragen Aktivkunden nicht die Selbstbeteiligung, wenn ein finanzieller Schaden zwischen Kartenverlust und Kartensperre entsteht.

DKB: Für Akivkunden sind Bargeld-Rückvergütungen auf Online-Einkäufe erhältlich. Dies gilt bei mehr als 400 Partnershops. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf ins Online-Banking einloggen, dort unter DKB-Club > Online-Cashback die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann.

DKB: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App oder im Online-Banking der DKB ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,99 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt die DKB eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt die DKB keine Gebühren.

ING: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING: Nach der Kontoeröffnung lässt ING dem Kunden Zeit, um den monatlichen Geldeingang ab EUR 700,00 einzurichten. Erst wenn er im dritten Kalendermonat nach der Kontoeröffnung nicht eingeht, wird der Kontopreis für diesen Monat zum ersten mal abgebucht.

ING: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenfrei möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING: Die Bank gibt ein Sicherheitsversprechen für das Online-Banking und die Banking-App. Falls Dritte die Zugangsdaten missbrauchen, ersetzt sie den finanziellen Schaden in voller Höhe. Dies gilt, sofern der Kunde Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Bank keine Schuld bei der Schadensverursachung nachweisen kann. Normalerweise haftet der Kunde bei missbräuchlichen Verfügungen bis EUR 50,00, in der Zeit bis er seinen Online-Zugang bzw. auch seine Karten sperren lässt. Entscheidend ist für jegliche Haftungsübernahme der Bank jedoch immer, dass der Kunde seine Sorgfaltspflichten nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank, comdirect ist eine Marke der Commerzbank, drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 2,90. Bei einem aktuellen Kontostand im Soll sind diese Bareinzahlungen generell kostenfrei. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.

comdirect: Der Anbieter erhebt für diverse Vorgänge, die der Kunde selbst online eingeben bzw. beauftragen könnte, dies aber auf telefonischem oder schriftlichem Wege macht (per E-Mail zählt auch dazu), einen so bezeichneten Telefon-/Fax-/Briefzuschlag von EUR 4,90. Dass ein Zuschlag anfällt, ist in vielen der Fälle ungewöhnlich. Große Stolperfallen sind demnach, bei comdirect eine Adressänderung mitzuteilen, einen Dispokredit zu beantragen oder für eine Karte ein Verfügungslimit ändern zu lassen, Kontostand oder Umsätze abzufragen, eine Lastschrift zurückzugeben, einen Freistellungsauftrag zu erteilen/ändern/löschen.

O2: O2 selbst besitzt keine Banklizenz, kümmert sich bei dem Vertragsverhältnis um die Nutzeroberfläche und das Marketing. Das Angebot des Girokontos ist nicht auf die eigenen Telefonkunden beschränkt. Bankpartner des Mobilfunkanbieters ist comdirect, das Angebot entspricht weitgehend dem, was man auch direkt bei comdirect haben kann. Die Unterschiede liegen lediglich im Design von Karten und Banking-App, der Kartenausstattung, der Regelung wo gebührenfreies Geldabheben möglich ist und dem Bonusprogramm.

O2: Teilnehmen am Bonusprogramm können alle Privatkunden der Marke O2 mit aktuellem Laufzeitvertrag im Bereich Mobilfunk oder DSL. Ohne einen solchen Mobilfunkvertrag kann man nicht daran teilnehmen. Prepaid- und Alttarife sind ausgeschlossen und es darf auch kein Zahlungsverzug bestehen. Betrieben wird das Bonusprogramm von der O2-Mutter Telefónica, ausgelobt ist ein Bonus in Form einer Guthabenverzinsung von 2,00% p. a. für Kunden, die ihr O2-Banking-Girokonto einbinden. In der Banking-App gibt es neben dem Part zu O2 Banking eine Finanzassistenten-Funktion. Dem Nutzer bereitet sie seine Finanzlage auf, mit einer Übersicht, wofür er Geld ausgibt, welche laufenden Verträge und Abos bestehen und welche Einnahmen und Ausgaben demnächst zu erwarten sind. Telefónica aggregiert die Kontoumsatzdaten und macht die Teilnahme am Bonusprogramm von der Nutzungserlaubnis der Daten abhängig. Aus dem Kleingedruckten geht hervor, dass Telefónica sie für eine Bonitätseinschätzung verwenden will und um passendere Angebote unterbreiten zu können. Kurzum, es ist die Gegenleistung für den Zins. Der Guthabenzins wird auf den ermittelten Monatsschnitt aus den Tagesabschlusssalden berechnet - diese Berechnungsweise hat den Vorteil, dass der maximale Zinsertrag auch dann noch erreicht werden kann, wenn an einigen Tagen ein niedriger Saldo besteht. Der Nutzer muss auch mindestens alle 30 Tage die Kontoumsätze abrufen, um den Zins zu bekommen. Sollte dabei ein zweiter Authentifizierungsfaktor erforderlich sein, muss er ihn eingeben. Weitere Bedingungen sind ein Geldeingang pro Kalendermonat (in der Höhe unbestimmt) und monatliche Ausgaben in Höhe von mindestens EUR 500,00 auf dem eingebundenen Konto. Als Geldeingang zählt dabei jede Habenbuchung mit Ausnahme von Eigenüberweisungen. Nicht als Ausgaben gewertet werden Überweisungen an eigene Konten, Kontogebühren, Auszahlungen an Geldautomaten und Transaktionen, welche als Bargeldtransaktionen eingeordnet werden (zum Beispiel die in Casinos und für Wetten). Den Zins gewährt Telefónica erst ab dem ersten vollen Monat nach Kontoeinbindung. Ob alle Bedingungen erfüllt sind, wird jeweils pro Kalendermonat geprüft. Die Auszahlung des Zinses kann erstmalig nach drei Monaten angefordert werden, und danach, sobald mehr als EUR 1,00 angesammelt ist. Die Höhe der Verzinsung soll bis zum 31.12.21 gelten, danach werde sie noch mindestens 1,00% betragen. Telefónica behält sich auch vor, das Bonusprogramm zu ändern oder zu kündigen.

O2: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 2,90. Bei einem aktuellen Kontostand im Soll sind diese Bareinzahlungen generell kostenfrei. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 wird dem Girokonto hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung belastet.

O2: Der Anbieter erhebt für diverse Vorgänge, die der Kunde selbst online eingeben bzw. beauftragen könnte, dies aber auf telefonischem oder schriftlichem Wege macht (per E-Mail zählt auch dazu), einen so bezeichneten Telefon-/Fax-/Briefzuschlag von EUR 4,90. Dass ein Zuschlag anfällt, ist in vielen der Fälle ungewöhnlich. Große Stolperfallen sind demnach, eine Adressänderung mitzuteilen, einen Dispokredit zu beantragen oder für eine Karte ein Verfügungslimit ändern zu lassen, Kontostand oder Umsätze abzufragen, eine Lastschrift zurückzugeben, einen Freistellungsauftrag zu erteilen/ändern/löschen.


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