Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die über umfangreiche und praktische Funktionen beim Online-Banking verfügen.

Die Standard-Funktionen sind mittlerweile nahezu überall gut, auch die Rückgabe von Lastschriften, die Ansicht der Kreditkartenumsätze und die Änderung der Freistellungsdaten sind mittlerweile fast überall online umgesetzt. Bei den verwendeten Sicherheitsstandards, der Personalisierbarkeit, den Buchungszeiten im Zahlungsverkehr, den zusätzlichen internen wie externen Services gibt es zudem genügend Möglichkeiten, sich von den Wettbewerbern abzuheben. Ob eine Anwendung als selbsterklärend und übersichtlich empfunden wird, ist letztlich subjektiv. Die Systeme der einzelnen Sparkassen und Genossenschaftsbanken unterscheiden sich übrigens wenig. Für diese Bankengruppen werden die Systeme zentral entwickelt und lediglich auf das jeweilige Institut angepasst.

Die fünf besten aus dem Vergleich beim Online-Banking

 Überweisungsdaten einlesen

im Online-Banking der Deutschen Bank, drei Tools zum Einlesen der Überweisungsdaten

Die Deutsche Bank investiert wie kaum eine andere Bank in Deutschland in die Digitalisierung. Mitte 2016 schuf sie dafür einen eigenen Standort. In Frankfurt, aber mit einigem Abstand zu den Doppeltürmen, arbeitet eine große Mannschaft an Softwareentwicklern und IT-Spezialisten in einer so bezeichneten Digitalfabrik, um neue digitale Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und um externen Kooperationspartnern aus der FinTech-Branche näher zu sein. So kann im Online-Banking der Deutschen Bank unter anderem die Darstellung der Finanzübersicht angepasst werden, wie man es sonst nur von Finanzsoftware-Produkten her kennt. Dazu lassen sich bei Fremdbanken geführte Konten, Karten, Kredite und Depots einbinden für eine stets aktuelle Gesamtübersicht über die Finanzen. Und beim Überweisen lässt sich Zeit sparen, gleich drei verschiedene Werkzeuge und natürlich die abgespeicherten Überweisungsvorlagen stehen dazu bereit.

Die Postbank wickelt im Geschäftsfeld "Transaction Banking" den Zahlungsverkehr auch für Deutsche Bank, HypoVereinsbank und HSH Nordbank ab. Die Überweisungszeiten zwischen diesen Instituten sind dadurch extrem kurz. Über das Erreichen bzw. Unterschreiten festgelegter Kontostände kann sich der Kunde der Postbank per E-Mail oder per kostenpflichtiger SMS informieren lassen.

ING-DiBa punktet durch eine klare und verständliche Darstellung, bei der man die Funktionen dort vorfindet, wo man sie vermutet.

comdirect bietet an nützlichen Funktionen den Überweisungs-Assistenten: Ein beliebiger Text mit den Kontodaten (zum Beispiel eine Bestellbestätigung eines Online-Shops) kann in ein Formularfeld eingefügt werden. Die Zuordnung der Daten in die entsprechenden Überweisungsfelder erfolgt automatisch. Auch der Finanzmanager ist im Online-Banking-Bereich integriert. Das ist ein Tool, das die Umsätze auf dem comdirect-Girokonto in Kategorien einteilt (Miete, Lebensmittel usw.) und Auswertungen bereitstellt. Die Auswertungen dienen der Übersicht über Einnahmen und Ausgaben. Konten, Karten und Depots bei fremden Banken können zur Ansicht im Online-Banking ebenfalls hinzugefügt werden. Details wie Kontoumsätze und Depotwerte sind dann an einem zentralen Ort ersichtlich.

Das Online-Banking der HypoVereinsbank ist schlichtweg professionell. Und auch die HypoVereinsbank erweitert ihren Funktionsumfang über Kooperationen mit FinTechs. Zum Beispiel über MoneyMap, mit dem Kundennutzen, dass auf Basis der aus den Kontoumsätzen zu erkennenden Strom- und Gas-Verträge konkrete Vorschläge zur Kostensenkung mittels Anbieterwechsel gemacht werden.


Girokonto: Konten mit guten Online-Banking-Funktionen



Kontoführung12345
ProduktnameAktivKontoGiro DirektGirokontoGirokontoAktivKonto
monatlicher KontopreisEUR 5,90EUR 1,90 (entfällt für Schüler, Auszubildende, Studenten und Bundesfreiwilligendienst-Leistende ohne Altersbegrenzung)--EUR 4,90
Bedingung-----
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung) der eingeräumten Kontoüberziehung10,90%10,55%6,99%6,50%10,63%
eingeräumte Kontoüberziehung (Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt)maximal EUR 500,00 Start-Dispo, Anpassung auf Antragindividuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studentenbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag bei Kontoeröffnungbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag
Kontoauszugam Auszugsdrucker kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post bei monatlichem Versand EUR 1,90 pro Versand (Änderung zum 1.10.19: per Post bei monatlichem Versand EUR 2,50 pro Versand), am Auszugsdrucker EUR 0,50/Auszugonline kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post EUR 1,50 pro Versand (monatlicher Auszug)online und am Auszugsdrucker kostenfrei, per Post EUR 0,18 zzgl. Porto pro Versand (monatlicher Auszug)


Kartenausstattung
Bankkartekontaktlose girocard/Maestro freikontaktlose girocard/V PAY freikontaktlose girocard/Maestro freikontaktlose girocard/V PAY freikontaktlose girocard/Maestro EUR 5,00 p. a.
KreditkarteMastercard EUR 39,00 p. a.,
Mastercard Gold EUR 82,00 p. a.,
Mastercard Travel EUR 94,00 p. a.
Visa EUR 29,00 p. a.Visa frei (ab 14.9.19: Debit-Card)Visa frei (für Minderjährige stattdessen Visa Prepaid)Mastercard EUR 15,00 p. a. (umsatzabhängig*),
Mastercard Gold EUR 60,00 p. a. (umsatzabhängig*), u. a.
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenim Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarteim Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte, an 675 mit dem Postbank-Logo gekennzeichneten Geldautomaten von Cardpoint mit der Bankkarteweltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%; EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Betrag aus Guthaben und Dispokredit unter EUR 50,00)im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige)

Ausland: in der Eurozone mit der Bankkarte und außerhalb der Eurozone mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte
mobil bezahlenApple Pay, eigene Android-App (nur für Mastercards der Deutschen Bank)eigene Android-App (nur für Visa Cards der Postbank)Apple Pay für 2019 angekündigt, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay
GeldKarten-Funktion der Bankkarte-auf Kundenwunsch jaja-


Service
TAN-VerfahrenmTAN (EUR 0,09/mTAN sofern Zahlungsauftrag erteilt), photoTANchipTAN comfort (Kartenleser EUR 11,90 bzw. EUR 14,90), BestSign (optionales Lesegerät ab EUR 35,80)iTAN, mTAN (kostenfrei), appTANmTAN (EUR 0,09/mTAN sofern Zahlungsauftrag erteilt), photoTANmTAN (kostenfrei), appTAN
HBCI/FinTSmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 10,00)mit PIN/TANmit PIN/TANmit PIN/TANmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 14,99)
Mobile Bankingdeutsche-bank.mobi sowie App für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und Android
Echtzeitüberweisungenja (EUR 0,60 je ausgehende Überweisung)ja (EUR 0,50 je ausgehende Überweisung)-nur empfangen möglich (kostenfrei)ja (kostenfrei)
Erleichterung beim Überweisenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen oder ein Rechnungs-PDF einlesen, mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografierenmit der App Rechnungsdaten aus QR-Code scannenmit der App eine Rechnung abfotografierenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragenmit der App eine Rechnung abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen
Kontosignale E-Mail/SMSja/-ja/ja (kostenfrei)-/-ja/--/ja (bestimmte Kreditkarten-Umsätze kostenfrei, sonst EUR 0,09/SMS)
Telefon-BankingTel. 069/91010000 (EUR 1,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)Tel. 0228/55005500 (EUR 1,50/Auftrag über Mitarbeiter, Änderung zum 1.10.19: EUR 2,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer) Tel. 069/342224 (EUR 2,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)Tel. 089/558771000 (EUR 2,50/Auftrag)
VideoIdent möglichjajaja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren über zuständiger Filiale; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion---
Erfahrungsberichte von Bankkunden
Link zum Anbieter
Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 23.8.19 | 17:10 Uhr
teilnehmende Institute

Deutsche Bank: Im Ausland kann auch an Geldautomaten der Deutsche Bank Gruppe gebührenfrei Geld mit der Bankkarte abgehoben werden (in Italien und Spanien), außerdem bei Kooperationspartnern der Deutschen Bank. Kooperationspartner sind Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BNP Paribas (Frankreich und Übersee), BGL (Luxemburg), Scotiabank (Kanada, Chile, Mexiko), TEB (Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland).

Postbank: Das "Giro Direkt" ist nur als Einzelkonto erhältlich, nicht als Gemeinschaftskonto.

Postbank: Beim "Giro Direkt" wird für Bargeldauszahlungen am Schalter der Postbank und in den Partnerfilialen der Deutschen Post ein Entgelt von EUR 1,50 pro Auszahlung erhoben.

ING: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenfrei möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING: Reiseschecks oder Fremdwährungen können ohne separate Lieferkosten per Kurier nach Hause bestellt werden.

ING: Die Bank gibt ein Sicherheitsversprechen für das Online-Banking und die Banking-App. Falls Dritte die Zugangsdaten missbrauchen, ersetzt sie den finanziellen Schaden in voller Höhe. Dies gilt, sofern der Kunde Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Bank keine Schuld bei der Schadensverursachung nachweisen kann. Normalerweise haftet der Kunde bei missbräuchlichen Verfügungen bis EUR 50,00, in der Zeit bis er seinen Online-Zugang bzw. auch seine Karten sperren lässt. Entscheidend ist für jegliche Haftungsübernahme der Bank jedoch immer, dass der Kunde seine Sorgfaltspflichten nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat.

ING: Die zum Konto ausgestellte Visa Card ist bis zum 14.9.19 noch eine Credit-Card. Die Kartenumsätze werden bei dieser Credit-Card innerhalb von ein paar Tagen jeweils einzeln vom Girokonto abgebucht.

comdirect: Die zum Konto ausgestellte Visa Card ist eine Credit-Card. Die Kartenumsätze werden jedoch wöchentlich gesammelt vom Girokonto abgebucht.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank, das ist die Muttergesellschaft, drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 1,90 (Änderung zum 14.9.19: EUR 2,90). Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" ist die "Mastercard" zum reduzierten Jahrespreis von EUR 15,00 statt EUR 30,00 erhältlich. Bei dieser erhalten Karteninhaber einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel: ab EUR 3.000 Jahresumsatz - EUR 5,00, ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 15,00

*HypoVereinsbank: Beim "AktivKonto" erhalten Karteninhaber der "Mastercard Gold" einen Umsatzbonus zum Ende eines Kartengültigkeitsjahres. Es gilt nachfolgende Staffel für die Variante Versicherungspaket "Single": ab EUR 6.000 Jahresumsatz - EUR 20,00, ab EUR 9.000 Jahresumsatz - EUR 40,00, ab EUR 12.000 Jahresumsatz - EUR 60,00

HypoVereinsbank: An Geldautomaten des UniCredit-Konzerns kann auch im Ausland gebührenfrei Geld mit der Bankkarte abgehoben werden. Banken des Konzerns sind in Österreich, Italien und Osteuropa präsent.


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