Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die einen günstigen Dispokredit bieten.

Wer regelmäßig überzieht, sollte bei der Kontowahl die Sollzinsen vergleichen - um im Minus nicht noch Geld zu verschenken. Dispokredite auf Girokonten, formell als eingeräumte Kontoüberziehungen bezeichnet, sind zumindest sehr flexibel, da sie nach der Einrichtung immer wieder bei Bedarf in Anspruch genommen werden können. Ein Dispokredit wird häufig erst nach Eingang der ersten Gehälter bei entsprechender Bonität eingerichtet. Er kann die Höhe des drei- bis fünffachen monatlichen Gehaltseingang erreichen. Der Sollzins ist veränderlich, er kann jederzeit angepasst werden. Die Banken im Test verlangen aktuell zwischen 3,96% p. a. und 12,24% p. a. Bei einem Minus von EUR 1.000 im Jahr macht dieser Zinsunterschied EUR 89,18 aus, wenn auch die anfallenden Sollzinsen, die mit jedem Quartalsabschluss in Rechnung gestellt werden, unausgeglichen bleiben (Kreditkosten bei 3,96% p. a.: EUR 40,33, Kreditkosten bei 12,24% p. a.: EUR 129,51). Auf einzelnen Premium-Kontomodellen muss gar kein Sollzins gezahlt werden. Die Kontoführungsgebühr ist dabei jedoch so hoch, dass selbst die Kunden, die den Dispokredit viel nutzen, auf das Jahr gesehen mehr bezahlen als für ein Standardkonto mit höherem Sollzins.

Fünf geeignete Girokonten für die kurzfristige Überziehung im vereinbarten Rahmen

Die GLS Bank, die nachhaltige Bankgeschäfte verspricht, schaffte im November 2016 den Sollzins ganz ab - nach dem Beschluss über einen künftigen produktunabhängigen Grundbeitrag von EUR 5,00 pro Monat und einer Anhebung der Kontoführungspauschale. Sie vergibt Dispokredite in individueller Höhe, maximal EUR 10.000, und bis zu diesem Betrag ist die Inanspruchnahme zinsfrei.

Ein fairer Sollzins liegt deutlich unterhalb von 10,00% p. a. Einen sehr niedrigen hat seit Jahren die Deutsche Skatbank mit dem "Trumpfkonto" und aktuell 3,96% p. a. Zudem verzichtet sie auf den Zinsaufschlag, den Banken üblicherweise berechnen, wenn der Kontoinhaber über den eingeräumten Dispokredit hinaus überzieht. Solche Überziehungen sind generell jedoch zu vermeiden, da sie höchstens kurzzeitig geduldet werden. Die Deutsche Skatbank bietet übrigens auch das "FlatKonto" an, bei dem keine Sollzinsen anfallen, aber EUR 7,50 an monatlicher Kontoführungsgebühr.

comdirect hat sich mit 6,50% p. a. in der Gruppe von Banken mit günstigen Dispokrediten positioniert.

Die Triodos Bank gehört nach einer Änderung der Berechnungsformel für den Sollzins mit zurzeit 6,59% p. a. ebenfalls dazu.

Und Meine Bank liegt zurzeit bei 6,87% p. a.


Girokonto: Konten mit niedrigen Sollzinsen



Kontoführung12345
ProduktnamePrivatkontoTrumpfkontoTriodosGirokontoGirokontoMein GiroDirekt
monatlicher KontopreisEUR 3,80-EUR 5,50--
Bedingung---pro Monat ein bargeldloser Geldeingang ab EUR 700,00 oder 3 Zahlungen mittels Apple Pay bzw. Google Pay oder ein Trade bzw. eine Sparplanausführung in Wertpapieren oder Schüler, Auszubildender, Praktikant oder Student bis einschließlich 27 Jahre (sonst - soweit kein Verwahrentgelt anfällt - EUR 4,90/Monat); als Geldeingang nicht gewertet werden Überträge innerhalb der Kundenverbindung, Bargeldeinzahlungen und Eingänge von Auslandsüberweisungen; in den ersten sechs Monaten ab Kontoeröffnung wird kein Kontopreis belastetFührung als Gehaltskonto (ohne Vorgabe eines Mindestbetrags, sonst EUR 4,90/Monat)
GuthabenzinsGuthabenteile bis EUR 250.000: -,
Guthabenteile ab EUR 250.001: -0,50% (alle Giro- und Tagesgeldkonten eines Kunden)
Guthabenteile bis EUR 25.000: -,
Guthabenteile ab EUR 25.001: -0,50%
Guthabenteile bis EUR 100.000: -,
Guthabenteile ab EUR 100.001: -0,50%
Guthabenteile bis EUR 100.000: -,
Guthabenteile ab EUR 100.001: -0,50% (alle Konten eines Kunden)
-
Sollzins p. a. (veränderlich, Zinsbelastung quartalsweise) der eingeräumten KontoüberziehungSollstandanteil bis EUR 10.000: 0,00%, Sollstandanteil ab EUR 10.001: 7,00%3,96%6,46%6,50%6,84%
eingeräumte Kontoüberziehung (Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt)bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 10.000, Einrichtung auf Antragdas zweifache monatliche Gehaltseingang, fortlaufend ermittelt auf Basis der jeweils letzten vier Gehaltseingänge, maximal EUR 10.000, Einrichtung automatisch nach dem vierten Gehaltseingangbis zum zweifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 5.000, Voraussetzung Gehaltseingang von mind. EUR 1.500/Monat, Einrichtung auf Antrag frühestens nach drei Gehaltseingängenbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag bei Kontoeröffnungindividuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antrag
Kontoauszugonline kostenfrei, auf Wunsch per Post kostenfrei (Auszug monatlich)online kostenfrei, an Auszugsdruckern des KontoInfo-Servicenetzes der Volksbanken EUR 2,00, per Post EUR 3,00 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post EUR 1,00 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post EUR 2,50 pro Versand (Auszug monatlich)online kostenfrei, per Post EUR 2,00 pro Versand (Auszug monatlich)


Kartenausstattung
Bankkartegirocard cobranded mit Maestro EUR 15,00 p. a.girocard cobranded mit Maestro EUR 5,00 p. a.girocard cobranded mit Maestro EUR 15,00 p. a.girocard ohne Cobranding frei (auf Wunsch erhältlich)girocard cobranded mit V PAY frei (ohne regelmäßigen Gehaltseingang EUR 7,50 p. a.)
KreditkarteMastercard EUR 30,00 p. a.,
Mastercard Gold EUR 75,00 p. a.
Mastercard EUR 20,00 p. a. (erhältlich bei monatlichem Gehalts- oder Renteneingang von mind. EUR 1.000, Kartenpreis entfällt bei monatlichem Gehalts- oder Renteneingang von mind. EUR 1.000) Mastercard EUR 39,00 p. a.Debit-Visa-Card frei (Minderjährige erhalten stattdessen eine Visa-Prepaid-Kreditkarte)Mastercard EUR 25,00 p. a. (entfällt bei Vorjahresumsatz ab EUR 2.500), Mastercard Gold EUR 60,00 p. a. (entfällt bei Vorjahresumsatz ab EUR 5.000)
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenim Inland an den rund 17.600 Geldautomaten des BankCard ServiceNetzes der Volks- und Raiffeisenbanken mit der girocardim Inland an den rund 17.600 Geldautomaten des BankCard ServiceNetzes der Volks- und Raiffeisenbanken mit der girocardweltweit mit der Mastercard (ggf. aber Auslandsentgelt von 1,50% und Entgelt des Automatenbetreibers)mit der girocard im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige)

mit der Debit-Visa-Card drei Mal pro Monat weltweit (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
im Inland vier Mal pro Monat an den rund 17.600 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken mit der girocard
kontaktlos bezahlen
mobil bezahlenApple PayApple Pay, Android-App "Digitale Karten" der Fiducia & GAD IT (die Kreditkarten und auch die girocard der Deutschen Skatbank sind dort hinterlegbar)Apple Pay, Android-App "Digitale Karten" der Fiducia & GAD IT (die Kreditkarten und auch die girocard der Triodos Bank sind dort hinterlegbar)Apple Pay, Google PayAndroid-App "Digitale Karten" der Fiducia & GAD IT (die Kreditkarten und auch die girocard von Meine Bank sind dort hinterlegbar)
Karten-PIN selbst bestimmen bei
Bankkarte/Kreditkarte
//-/-//


Service
TAN-VerfahrenmTAN (kostenfrei), chipTAN comfort (Kartenleser EUR 23,75)mTAN (EUR 0,10/mTAN sofern Zahlungsauftrag erteilt und ausgeführt), appTAN (EUR 0,05/appTAN sofern Zahlungsauftrag erteilt und ausgeführt), chipTAN comfort (Kartenleser EUR 13,80 bis EUR 23,90)mTAN (kostenfrei), appTAN, chipTAN comfort (Kartenleser nicht über die Bank beziehbar)mTAN (EUR 0,09/mTAN sofern für das Login oder einen erteilten Zahlungsauftrag verwendet), photoTANappTAN (10 appTANs/Monat frei, jede weitere EUR 0,08), chipTAN comfort (Kartenleser ab EUR 14,95)
HBCI/FinTSmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte kostenfrei)mit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 20,00, Gültigkeit für vier Jahre)mit PIN/TANmit PIN/TANmit PIN/TAN
Mobile BankingApp für iOS und AndroidApp "VR-Banking" der Fiducia & GAD IT für iOS und AndroidApp ("MyBankingApp" der Fiducia & GAD IT) für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApple Pay, App "VR-Banking" der Fiducia & GAD IT für iOS und Android
Echtzeitüberweisungen (kostenfrei) (kostenfrei) (EUR 0,14 je ausgehende Überweisung) (EUR 1,00 je ausgehende Überweisung, zunächst nur bis EUR 2.000 möglich und nur über das Online-Banking) (kostenfrei)
Erleichterung beim Überweisenmit der App Rechnungsdaten aus QR-Code scannenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannenim Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen
Benachrichtigungen bei Kontobewegungen per
Push-Nachricht/E-Mail/SMS
-/-/--/-/--// (kostenfrei)//--// (EUR 0,08/SMS)
Telefon-BankingTel. 0234/5797100 (Auftrag kostenfrei)-Tel. 069/71719191 (Auftrag kostenfrei)Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)Tel. 0941/585801 (Auftrag kostenfrei)
VideoIdent möglich Eröffnungsantrag papierlos, auch E-Ident möglich
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene GebührenKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters fino run zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters finleap connect zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion-----
Erfahrungsberichte von Bankkunden
Link zum Anbieter
Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 22.4.21 | 9:10 Uhr
teilnehmende Institute

GLS Bank: Unabhängig vom gewählten Produkt ist ein monatlicher Beitrag zu entrichten. Der GLS Beitrag beträgt für Personen ab 28 Jahren, Unternehmen, Vereine und andere Organisationen EUR 5,00. Junge Leute von 18 bis 27 Jahre zahlen lediglich EUR 1,00; Minderjährige müssen nichts zahlen. Kunden mit Einkünften im Rahmen des steuerlichen Grundfreibetrags können zum sozialen Ausgleich den geringeren Monatsbeitrag von EUR 1,00 beantragen. Um die Produkte der GLS Bank zu nutzen, muss man nicht zwingend Mitgliedsanteile der genossenschaftlichen Bank zeichnen, die Zahlung des Beitrags ist hingegen Voraussetzung. Die GLS Bank beansprucht für sich, durch ihre Art des Geldgeschäfts die Welt sozialer und ökologischer zu gestalten. Der GLS Beitrag steht dafür, dass die Bank ihre Arbeit trotz der Herausforderungen durch entfallene Einnahmequellen so wie bisher weitermachen kann.

GLS Bank: Das "Privatkonto" gibt es auch in einer Variante als "Mitgliederkonto". Diese Kontovariante ist nur verfügbar für Kunden, die Mitgliedsanteile an der genossenschaftlich organisierten GLS Bank erworben haben. Der GLS Beitrag ist kein Mitgliedsanteil, er ist von allen Kunden entrichtet. Die Vorteile des Mitgliederkontos liegen bei sonst gleichen Konditionen in einer beitragsfreien girocard (statt EUR 15,00 p. a.), einer beitragsfreien Mastercard (statt EUR 30,00 p. a.) und einer auf EUR 30,00 p. a. vergünstigten Mastercard Gold (statt EUR 75,00 p. a.). Mit den Kreditkarten kann hier zudem 48 Mal pro Jahr gebührenfrei im Inland und generell gebührenfrei im Ausland Geld am Geldautomaten abgehoben werden (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers).

Deutsche Skatbank: 50 beleglose Buchungsposten pro Monat sind frei, jede weitere beleglose Buchung kostet EUR 0,20. Beleghafte Buchungsposten kosten ab dem ersten jeweils EUR 2,00.

Deutsche Skatbank: Das kontaktlose Geldabheben mittels "VR-mobileCash" an Geldautomaten von teilnehmenden Genossenschaftsbanken in Deutschland wird unterstützt. Dabei wird statt der Karte das Smartphone verwendet. In der Smartphone-App sind der gewünschte Betrag und die Stückelung auszuwählen. Am Geldautomaten ist anschließend der Button "mobile Auszahlung" zu drücken, der dort angezeigte Zahlencode ist in der App einzugeben und ein bei der Registrierung für VR-mobileCash festgelegter Zahlencode am Geldautomaten.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind mittels der girocard an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank - comdirect ist eine Marke der Commerzbank - drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich. Jede weitere Bareinzahlung kostet EUR 4,90. Bei einem aktuellen Kontostand im Soll sind diese Bareinzahlungen generell kostenfrei. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.

comdirect: Der Anbieter erhebt für diverse Vorgänge, die der Kunde selbst online eingeben bzw. beauftragen könnte, dies aber auf telefonischem oder schriftlichem Wege macht (per E-Mail zählt auch dazu), einen so bezeichneten Telefon-/Fax-/Briefzuschlag von EUR 4,90. Dass ein Zuschlag anfällt, ist in vielen der Fälle ungewöhnlich. Große Stolperfallen sind demnach, bei comdirect eine Adressänderung mitzuteilen, einen Dispokredit zu beantragen oder für eine Karte ein Verfügungslimit ändern zu lassen, Kontostand oder Umsätze abzufragen, eine Lastschrift zurückzugeben, einen Freistellungsauftrag zu erteilen/ändern/löschen.

comdirect: Zubuchbar sind eine echte Visa Card für monatlich EUR 1,90, ein uneingeschränktes gebührenfreies Geldabheben für monatlich EUR 6,90 sowie Reiseversicherungen für monatlich EUR 7,90 (enthält Auslandsreiserücktritt, Auslandsreisekranken, Auslandsreisegepäck, Mietwagenschutz; die Absicherung durch den Mietwagenschutz bedingt die vorherige Bezahlung mit der Visa Card). Oder man nimmt alle zubuchbaren Leistungen im Paket für monatlich EUR 14,90 statt EUR 16,70, was comdirect im Premiumkontomodell namens "Girokonto plus" inklusive eines bevorzugten Kundenservices anbietet.


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