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Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, auf denen kein Gehalt eingehen muss, für die aber trotzdem attraktive Konditionen gelten.
Mehrere Anbieter setzen zur kostenlosen Kontoführung einen monatlichen Gehaltseingang in bestimmter Höhe voraus. Daneben sind mit ING, norisbank, 1822direkt beim "Girokonto Klassik", der Commerzbank im Standard-Preismodell und der DKB mit den Vorteilen für den Aktivkundenstatus mehrere Anbieter dazu übergegangen, einen monatlichen Geldeingang in bestimmter Höhe als Bedingung für die kostenlose Kontoführung zu setzen. Das ist zwar einfacher zu erfüllen als das Gehaltskonto dorthin zu verlegen, aber dennoch umständlich, den regelmäßigen Eingang sicherstellen und verwalten zu müssen.
Denkbar ist, dass man lediglich ein Zweitkonto führen will, zum Beispiel um den Zahlungsverkehr im Zusammenhang mit den Haushaltskosten zusammenzufassen. Oder, dass Ehepartner getrennte Konten wünschen, aber nur über einen Gehaltseingang verfügen. Und Selbständige/Freiberufler haben auf ihrem privaten Girokonto in der Regel auch kein Gehalt oder regelmäßige Eingänge. Für diese Fälle gibt es passende Kontomodelle.
Fünf ohne Gehaltseingang führbare Girokonten
Das Standardkonto von N26 eignet sich für den beschriebenen Bedarf. Es ist kostenlos - jedoch nicht mehr ohne jegliche Einschränkungen wie anfangs. Die Debit-Mastercard ist nur noch in der digitalen Version inklusive. Wenn die Anforderungen an die Bonität nicht erfüllt werden, bietet N26 den Antragstellern seit Juli 2016 stattdessen das Kontomodell "Flex Konto" zu einer Monatspauschale von EUR 6,00 an. N26 ermittelt die Bonität anhand verschiedener Faktoren, ein Teil davon ist ganz klassisch die Schufa-Abfrage.
Beim Girokonto der 1822direkt kommen mehrere positive Eigenschaften zusammen, wie ein zuverlässiges modernes Banking, ein beitragsfreie girocard und eine gute Bargeldversorgung. 1822direkt entstammt dem Sparkassensektor, wodurch im Inland die zahlreichen Sparkassen-Geldautomaten im begrenzten Umfang gebührenfrei genutzt werden können. Beim in der Übersicht dargestellten "1822Mobile", ist für die Kontoführung ohne Grundpreis lediglich ein Habenumsatz ab einem Cent pro Monat notwendig. Vier Mal pro Monat kann bei diesem Kontomodell gebührenfrei an Sparkassen-Geldautomaten abgehoben werden.
Vivid Money ist äußerst innovativ. Es ist ein vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN, ausschließlich auf das Bedienen per Smartphone ausgelegt. Die Solarisbank ist dabei der Bankpartner im Hintergrund, der die Bankdienstleistungen erbringt. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Es wird eine Debit-Visa-Card zum Konto ausgestellt. Und es können bis zu 15 Unterkonten mit separater DE-IBAN, "Pockets", angelegt und mit Guthaben in Euro oder Fremdwährung befüllt werden, was praktisch sein kann, um beispielsweise die in verschiedenen Lebensbereichen anfallenden Umsätze getrennt zu halten.
Das "Trumpfkonto" ist ein gebührenfreies Girokonto einer Direktbank aus dem Genossenschaftsbankensektor, der Deutschen Skatbank. Die girocard ist mit EUR 5,00 pro Jahr zwar bepreist, mit ihr kann jedoch in unbegrenzter Anzahl an Geldautomaten des BankCard ServiceNetzes abgehoben werden. Zudem ist über die Deutsche Skatbank die Android-App "Digitale Karten" nutzbar, über die viele Genossenschaftsbanken mobiles Bezahlen ohne das Zwischenschalten von Anbietern wie Google Pay ermöglichen. Und auch das kontaktlose Geldabheben mittels "VR-mobileCash" an Geldautomaten von teilnehmenden Genossenschaftsbanken in Deutschland wird seitens der Deutschen Skatbank unterstützt. Des Weiteren ist speziell bei der Deutschen Skatbank noch von Vorteil, dass Echtzeitüberweisungen kostenfrei sind.
Tomorrow setzt sich für Nachhaltigkeit ein, für ein besseres Morgen. Bei dem angebotenen Smartphone-Girokonto baut Tomorrow wie Vivid Money auf den Bankdienstleistungen der Solarisbank auf. Das Konto wird ausschließlich im Guthaben geführt, aus diesem Grund verzichtet Tomorrow grundsätzlich (abgesehen von der Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto) auf Abfragen bei Auskunfteien wie der Schufa, während Vivid Money sich diese Möglichkeit zumindest für seltene Einzelfälle offen lässt. Die Kontoführung ist gebührenfrei, allerdings werden einige bei einem Girokonto übliche Funktionen noch nicht unterstützt, wie insbesondere Überweisungen außerhalb des SEPA-Raumes.
Girokonto: Konten auf denen kein Gehalt eingehen muss
teilnehmende Institute
*N26: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der Debit-Mastercard beträgt die Bargeldabhebungsgebühr EUR 2,00.
N26: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von N26 ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 900,00 (EUR 200,00 pro Transaktion) auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt N26 eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht mehr. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt N26 keine Gebühren.
N26: Neben gewöhnlichen Banküberweisungen ist auch das Geldsenden per E-Mail oder SMS an die Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch möglich, über den in der App integrierten Dienst "MoneyBeam". Es können aus Sicherheitsgründen innerhalb von 24 Stunden nur Beträge bis EUR 100,00 an Nichtkunden gesendet werden bzw. bis EUR 1.000 an N26-Kunden. Der Empfänger hat sieben Tage Zeit, sich das Geld abzuholen, indem er den erhaltenen Link öffnet und ein Konto angibt, auf das der Betrag ausbezahlt werden soll. Falls nach sieben Tagen noch nicht abgeholt, wird das Senden rückgängig gemacht.
*1822direkt: Bei "1822Mobile" beträgt die Bargeldabhebegebühr mit der girocard für jede weitere Bargeldverfügung im Inland an Sparkassen-Geldautomaten und im Inland an Geldautomaten, die ein direktes Kundenentgelt erheben, EUR 2,00. Bei allen anderen Abhebungen fällt seitens 1822direkt eine Bargeldabhebegebühr von 1,00% an, mindestens aber EUR 6,00.
*Vivid Money: Für jede Bargeldverfügung mit der Debit-Visa-Card über die genannte Betragsgrenze hinaus werden 3,00% Gebühr belastet, mindestens aber EUR 1,00.
Vivid Money: Das Konto wird bei der Solarisbank AG in Berlin geführt. Vivid Money selbst besitzt keine Banklizenz, kümmert sich bei dem Vertragsverhältnis um die Nutzeroberfläche, die Kundenbetreuung und das Marketing. Das Konto ist ausschließlich auf die Smartphone-Nutzung ausgelegt (mobile-only-Girokonto), Online-Banking über den Webbrowser für den Zugriff über PC oder Laptop gibt es nicht.
Vivid Money: Neukunden starten zunächst drei Monate kostenlos im Kontomodell "Prime", das normalerweise EUR 9,90 pro Monat kostet. Nach dem Testzeitraum geht es nicht automatisch kostenpflichtig weiter, sondern nur, sofern der Kunde dem zustimmt. Bleibt die Zustimmung aus, wird auf "Standard" heruntergestuft.
Vivid Money: Bis zu 15 Unterkonten mit separater DE-IBAN können angelegt und mit Guthaben in Euro oder Fremdwährung befüllt werden. Damit lassen sich beispielsweise Budgets vergeben, oder Fremdwährungs-Guthaben für Zahlungen und Abhebungen bereitlegen (40 verschiedene Währungen bei Standard).
Vivid Money: Überweisungen außerhalb des SEPA-Raumes und Gemeinschaftskonten sind nicht möglich.
Vivid Money: Es erfolgt normalerweise keine Schufa-Abfrage und das Konto wird auch nicht der Schufa gemeldet. Derzeit würden nur in seltenen Fällen Daten mit der Schufa oder anderen Auskunfteien ausgetauscht, heißt es seitens Vivid Money.
Deutsche Skatbank: 50 beleglose Buchungsposten pro Monat sind frei, jede weitere beleglose Buchung kostet EUR 0,20. Beleghafte Buchungsposten kosten ab dem ersten jeweils EUR 2,00.
Deutsche Skatbank: Das kontaktlose Geldabheben mittels "VR-mobileCash" an Geldautomaten von teilnehmenden Genossenschaftsbanken in Deutschland wird unterstützt. Dabei wird statt der Karte das Smartphone verwendet. In der Smartphone-App sind der gewünschte Betrag und die Stückelung auszuwählen. Am Geldautomaten ist anschließend der Button "mobile Auszahlung" zu drücken, der dort angezeigte Zahlencode ist in der App einzugeben und ein bei der Registrierung für VR-mobileCash festgelegter Zahlencode am Geldautomaten.
*Tomorrow: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der Debit-Visa-Card beträgt die Bargeldabhebungsgebühr EUR 2,00.
Tomorrow: Das Konto wird bei der Solarisbank AG in Berlin geführt. Tomorrow selbst besitzt keine Banklizenz, kümmert sich bei dem Vertragsverhältnis um die Nutzeroberfläche, die Kundenbetreuung und das Marketing. Das Konto ist ausschließlich auf die Smartphone-Nutzung ausgelegt (mobile-only-Girokonto), Online-Banking über den Webbrowser für den Zugriff über PC oder Laptop gibt es nicht.
Tomorrow: Überweisungen außerhalb des SEPA-Raumes und Gemeinschaftskonten sind nicht möglich.
Tomorrow: Es erfolgt keine Schufa-Abfrage und das Konto wird auch nicht der Schufa gemeldet.