Kunden wählen Girokonten oft nach konkreten Bedürfnissen. Diese Übersicht nennt eine Auswahl an Girokonten aus unserem Vergleich, auf denen kein Gehalt eingehen muss, für die aber trotzdem attraktive Konditionen gelten.
Mehrere Anbieter setzen zur kostenlosen Kontoführung einen monatlichen Gehaltseingang in bestimmter Höhe voraus. Daneben sind mit ING, norisbank, 1822direkt beim "GiroDirekt", der Commerzbank im Standard-Preismodell und der DKB mit den Vorteilen für den Aktivkundenstatus mehrere Anbieter dazu übergegangen, einen monatlichen Mindestgeldeingang in bestimmter Höhe (bei mehreren Anbietern sind es EUR 700,00) als Bedingung für das Nichtanfallen eines Grundpreises zu setzen. Das ist zwar einfacher zu erfüllen als das Gehaltskonto dorthin zu verlegen, aber dennoch umständlich, den regelmäßigen Eingang sicherstellen und verwalten zu müssen.
Denkbar ist, dass man lediglich ein Zweitkonto führen will, zum Beispiel um den Zahlungsverkehr im Zusammenhang mit den Haushaltskosten zusammenzufassen. Oder, dass Ehepartner getrennte Konten wünschen, aber nur über einen Gehaltseingang verfügen. Und Selbständige/Freiberufler haben auf ihrem privaten Girokonto in der Regel auch kein Gehalt oder regelmäßige Eingänge. Für diese Fälle gibt es passende Kontomodelle.
Fünf ohne Gehaltseingang führbare Girokonten
C24 bietet das Kontomodell "Smart" ohne Grundpreis an. In gewisser Weise bezahlt man es mit den anfallenden Daten, denn das Multibanking und die Verzahnung mit dem Vergleichsportal sind bei C24 die zentralen Elemente. Die gesammelten Daten können sie über Cross Selling zu Geld machen. Bei Smart sind eine Debit-Mastercard und auf Wunsch eine girocard beitragsfrei enthalten. Geldabheben vier Mal kostenlos pro Monat (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers). Echtzeitüberweisungen sind bei C24 kostenlos und es fällt auch kein Fremdwährungsentgelt an. Zu bonitätsschwachen Kunden hat C24 erklärterweise keine Berührungsängste. Wer die regulären Konten aufgrund der Bonitätseinschätzung nicht bekommt, dem bietet C24 das "Flexkonto" an, es hat denselben Funktionsumfang wie das Standardmodell, nur muss zur kostenlosen Kontoführung jeden Tag im Monat zum Tagesschluss ein Guthaben von mindestens EUR 150,00 bestehen. Wird die Voraussetzung nicht erfüllt, fällt für den Folgemonat ein Kontopreis von EUR 5,90 an.
Das Standardkonto von N26 eignet sich für den beschriebenen Bedarf. Es ist ohne Grundpreis - jedoch nicht mehr ohne jegliche Einschränkungen wie anfangs. Die Debit-Mastercard ist nur noch in der digitalen Version inklusive. Wenn die Anforderungen an die Bonität nicht erfüllt werden, bietet N26 den Antragstellern seit Juli 2016 stattdessen das Kontomodell "Flex Konto" zu einer Monatspauschale von EUR 6,00 an. N26 ermittelt die Bonität anhand verschiedener Faktoren, ein Teil davon ist ganz klassisch die Schufa-Abfrage.
Das "Trumpfkonto" ist ein ohne Grundpreis geführtes Girokonto einer Direktbank aus dem Genossenschaftsbankensektor, der Deutschen Skatbank. Die girocard ist mit EUR 5,00 pro Jahr zwar bepreist, mit ihr kann jedoch in unbegrenzter Anzahl an Geldautomaten des BankCard ServiceNetzes abgehoben werden. Zudem ist über die Deutsche Skatbank die Android-App "Digitale Karten" nutzbar, über die viele Genossenschaftsbanken mobiles Bezahlen ohne das Zwischenschalten von Anbietern wie Google Pay ermöglichen. Und auch das kontaktlose Geldabheben mittels "VR-mobileCash" an Geldautomaten von teilnehmenden Genossenschaftsbanken in Deutschland wird seitens der Deutschen Skatbank unterstützt. Des Weiteren ist speziell bei der Deutschen Skatbank noch von Vorteil, dass Echtzeitüberweisungen kostenfrei sind.
BBVA, eine spanische Großbank mit Niederlassung in Frankfurt, startete im Juni 2025 ihr deutsches Girokontoangebot. Das Konto führt die Bank dauerhaft ohne Grundpreis und ohne erforderlichen Mindestgeldeingang. Kunden erhalten eine deutsche IBAN und eine dauerhaft beitragsfreie physische Debit-Mastercard. Eine girocard bietet sie nicht an. Als Eröffnungsvorteil wird auf dem Konto eine befristete Verzinsung eingerichtet, die sehr attraktiv ist. Für die Einlagen gilt die spanische Einlagensicherung bis EUR 100.000 pro Person. Die Überweisungslimits sind niedrig, für SEPA-Überweisungen liegen sie beispielsweise bei EUR 20.000 pro Tag und pro einzelner Überweisung; für abgehende Echtzeitüberweisungen bei EUR 1.000 pro einzelner Überweisung und EUR 5.000 pro Tag. Sie lassen sich temporär erhöhen, jedoch ist das aufwendig gestaltet. Neben den genannten Limits pro Tag und Stück gilt ein Wochenlimit für Standardüberweisungen und ein Monatslimit für Echtzeitüberweisungen. Insgesamt laufen die Prozesse bei dem jungen Angebot noch nicht vollständig rund, weshalb das Konto trotz der guten Konditionen nicht ganz vorn eingewertet ist. Gemeinschaftskonten sind nicht möglich.
Das Girokonto von Revolut bietet bereits in der Standardversion ohne Grundpreis alle wesentlichen Funktionen für den alltäglichen Zahlungsverkehr. Inzwischen bedient Revolut die Kunden mit Wohnsitz in Deutschland über ihre Berliner Niederlassung und teilt diesen DE-IBANs zu, mit der sich Überweisungen und Lastschrifteinzüge problemlos durchführen lassen. Revolut richtet sich an digitale Nutzer und Vielreisende. In der Banking-App sind zahlreiche Tools integriert und Nutzer können einfach in diverse Währungen umtauschen oder direkt in Fremdwährung bezahlen. Geldabheben ist in der Standardversion allerdings auf eine relativ geringe Summe beschränkt, und für Währungswechsel oberhalb der monatlichen Freigrenze oder an Wochenenden können erhöhte Gebühren anfallen. Zudem führen hohe Eingänge oder ungewöhnliche Kontonutzung recht häufig zu Nachfragen über die Geldherkunft; bis die Nachweise erbracht sind, ist das Konto in einem solchen Fall gesperrt.
Girokonto: Konten auf denen kein Gehalt eingehen muss
C24: Für Karteneinsätze mit der Debit-Mastercard erhalten die Kunden Cashbacks, wenn sie sich zu dem Programm explizit angemeldet haben. Im Kontomodell "Smart" beträgt die beständige Sammelrate auf alle Kartenzahlungen mit der Debit-Mastercard 0,05% und in mehrwöchigen Aktionszeiträumen gibt es bei bestimmten Partnern bis zu 2,50%. Die Höchstgrenze der insgesamt erzielbaren Cashbacks liegt bei EUR 100,00 pro Monat.
C24: Zentrale Elemente sind das Multibanking und die enge Verzahnung mit dem Vergleichsportal Check24. Die C24-App zeigt Transaktionen auf Fremdkonten gleichberechtigt neben denen auf dem C24-Girokonto an. Für den Kunden wird die Übersichtlichkeit hervorgehoben, möglichst all seine Girokonten, Sparkonten, Depots, Kreditkarten und Bausparverträge dort abbilden und automatisiert analysieren zu lassen. Dahinter steckt das Kalkül, aus den Daten, insbesondere den regelmäßigen Ausgaben, die Erkenntnis zu ziehen, welche Verträge der Kunde für Versicherungen, Strom, Gas, Handy, Kredite und so weiter hat, und Vorschläge zu machen, sie zu optimieren. Check24 kann als breit aufgestelltes Vergleichsportal in sehr vielen Lebensbereichen auf die Bedürfnisse seiner Kunden reagieren und Provisionen über neue Verträge erzielen, im gesamten Check24-Ökosystem, auch mit Reisen und Shopping. Das Hauptmenü der App besteht aus dem Reiter "Banking" mit dem Girokonto, und fünf weiteren Reitern. Die jeweiligen Unterpunkte der fünf weiteren Reiter führen aus der App von C24 heraus zu den Vergleichen in der App von Check24. Das ist bislang auf einfachste Weise gelöst, aber die Integrationstiefe der Vergleiche und damit der Fremdprodukte sowie die Bequemlichkeit, auf diesem Weg Geld anzulegen oder bei einem Engpass Kredit aufzunehmen, wird sicherlich eine Disziplin sein, an der man optimiert.
C24: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de/viacash an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von C24 ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel, die Tankstellen OMV und Q1 sowie die Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Je Transaktion kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Die Anzahl der gebührenfreien Aus- und Einzahlungen hängt vom gewählten Kontomodell ab. Beim Auszahlen wendet C24 das Freikontingent für Auszahlungen, das gegebenenfalls noch nicht ausgeschöpft ist, am Geldautomaten und im Kassennetz zusammen an, jede weitere Auszahlung kostet EUR 2,00. Und bei den Einzahlungen werden die über die ReiseBank (in den Kontomodellen "Plus" und "Max" ist eine Einzahlung pro Monat gebührenfrei) und die über Barzahlen.de/viacash zusammengezählt, jede weitere kostet 1,75% des Einzahlungsbetrags.
C24: Ein Gemeinschaftskonto kann bei C24 Bank nur eröffnet und weitergeführt werden, wenn beide Inhaber bereits ein Einzelkonto bei der Bank besitzen. Eine direkte Eröffnung des Gemeinschaftskontos ohne die Einzelkonten ist nicht möglich. Pro Hauptkonto (im Kontomodell "Smart", "Plus" oder "Max") ist ein Gemeinschaftskonto erhältlich.
*N26: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der Debit-Mastercard beträgt die Bargeldabhebungsgebühr EUR 2,00.
N26: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de/viacash an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von N26 ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel, die Tankstellen OMV und Q1 sowie die Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Innerhalb von 24 Stunden kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 900,00 (EUR 200,00 pro Transaktion) auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt N26 eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht mehr. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt N26 keine Gebühr.
N26: Neben gewöhnlichen Banküberweisungen ist auch das Geldsenden per E-Mail oder SMS an die Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch möglich, über den in der App integrierten Dienst "MoneyBeam". Es können aus Sicherheitsgründen innerhalb von 24 Stunden nur Beträge bis EUR 100,00 an Nichtkunden gesendet werden bzw. bis EUR 1.000 an N26-Kunden. Der Empfänger hat sieben Tage Zeit, sich das Geld abzuholen, indem er den erhaltenen Link öffnet und ein Konto angibt, auf das der Betrag ausbezahlt werden soll. Falls nach sieben Tagen noch nicht abgeholt, wird das Senden rückgängig gemacht.
Deutsche Skatbank: 50 beleglose Buchungsposten pro Monat sind frei, jede weitere beleglose Buchung kostet EUR 0,20. Beleghafte Buchungsposten kosten ab dem ersten jeweils EUR 2,00.
*BBVA: Es wird eine Guthabenverzinsung auch nach den ersten sechs Monaten gewährt, garantiert ist dabei in den Vertragsunterlagen ein Mindestsatz von 25% des EZB-Einlagefazilitätssatzes für fünf Jahre nach Kontoeröffnung. Dies ist jedoch nur der Mindestsatz, in ihrer FAQ beschreibt die BBVA eine Regelung für den Anschlusszins mit variabler Verzinsung, die sie quartalsweis anpasst und nach monatlichem Durchschnittsguthaben und Kontonutzung staffelt: derzeit 1,50% p.a. bei Durchschnittsguthaben bis EUR 10.000, 2,00% p.a. bei Durchschnittsguthaben über EUR 10.000, 2,50% p.a. bei monatlichem Gehalts- oder Renteneingang, 2,50 % p.a. bei monatlichen Kartenzahlungen über EUR 1.500 mit der ausgegebenen Debitkarte.
BBVA: Für Überweisungen gelten ungewöhnlich niedrige Limits. Ausgehende SEPA-Überweisungen sind auf EUR 20.000 pro Tag begrenzt. Echtzeitüberweisungen sind ausgehend auf EUR 1.000 pro Transaktion begrenzt, EUR 5.000 pro Tag und EUR 15.000 pro Monat. Die Limits können insbesondere bei größeren Umschichtungen mühsam sein, da Überweisungsbeträge gegebenenfalls auf viele Tage aufgeteilt werden müssen. Alternativ können die Kunden ihr Limit temporär erhöhen lassen, was jedoch einen Legitimationsprozess mit Ausweisscans und Selfie via Postfach-Nachricht erfordert.
BBVA: Bargeld auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de/viacash an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App der BBVA ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel, die Tankstellen OMV und Q1 sowie die Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Auszahlung können Kunden bis zu EUR 300,00 beziehen. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt die BBVA erst ab der fünften Abhebung pro Monat eine Gebühr von EUR 2,00 je Abhebung.
BBVA: Bei Schließung des Kontos zahlt BBVA für den laufenden Monat keinen Guthabenzins.
*Revolut: Für Bargeldverfügungen darüber hinaus beträgt die Bargeldabhebungsgebühr 2,00% des Abhebungsbetrags (mindestens EUR 1,00 pro Abhebung).
Revolut: Die Konten von Neukunden mit Wohnsitz in Deutschland werden bei der Berliner Zweigniederlassung der Revolut Bank UAB, Litauen, geführt und es wird eine deutsche IBAN vergeben.
Revolut: Zum derzeitigen Stand erfolgt normalerweise keine Schufa-Abfrage und das Konto wird auch nicht der Schufa gemeldet.