Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte enthalten.

Die Kreditkarte gleich mit dem Girokonto zu beantragen, ist praktisch, jedoch nur dann eine gute Entscheidung, wenn die Kreditkarte beitragsfrei ist. Kreditkarten unterscheiden sich in der Abrechnungsart der Kartenumsätze. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze taggenau zinswirksam dem Girokonto belastet. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine girocard, dies gilt zum Beispiel für die Visa Direkt-Card der ING. Bei anderen Anbietern werden Umsätze dem Girokonto erst mit der monatlichen Abrechnung belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Manchen Bankkunden sind Debitkarten trotzdem lieber, da diese einen besseren Überblick über die Ausgaben geben. Ob die Kreditkarte nun eine Mastercard oder eine Visa ist, ist hierzulande eher weniger bedeutsam. Ein Händler, der Kreditkartenzahlungen zulässt, akzeptiert in der Regel sowohl Mastercard als auch Visa. Zusatzleistungen, wie Versicherungen oder Bonusprogramme, sind bei den in Kombination mit Girokonten angebotenen Kreditkarten selten. Nützlich ist es aber, wenn über die Kreditkarte gebührenfrei an Geldautomaten abgehoben werden kann. Relevant ist zudem, was der Einsatz im Ausland kostet und wie Fremdwährungen umgerechnet werden.

Die fünf attraktivsten Kreditkarten in Girokontopaketen

Die Verbindung von gebührenfrei geführtem Girokonto und beitragsfreier Visa-Card brachte der DKB den Erfolg. Mit der DKB-Visa-Card sind die Geldautomaten, die Visa akzeptieren, weltweit ohne Bargeldabhebegebühr nutzbar. Ein von manchen Geldautomatenbetreibern erhobenes direktes Kundenentgelt wird jedoch nicht erstattet, dieser Ausschluss besteht nahezu bei allen Kartenausstellern. Zum Auslandsentgelt auf Transaktionen in Fremdwährung muss seit der Produktänderung im Dezember 2016 differenziert werden zwischen den Kunden mit und ohne "Aktivstatus". Den Aktivstatus hat man bei der DKB zumindest in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung, danach wenn monatlich in der Summe mindestens EUR 700,00 auf dem zugehörigen Girokonto eingehen. Mit dem Status wird Guthaben auf dem Kartenkonto verzinst und man zahlt weder beim Geldabheben noch bei der Kartenzahlung das Auslandsentgelt. Ohne den Status beträgt das Auslandsentgelt 2,20%. Fremdwährungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) werden zum Referenzkurs der Europäischen Zentralbank ohne weiteren Aufschlag umgerechnet, das Auslandsentgelt fällt ohne den Aktivstatus wie beschrieben aber bei allen Fremdwährungen an. Fremdwährungen von Drittstaaten werden zum von Visa bereitgestellten Kurs (enthält einen Spread) abgerechnet.

Die Girokonten von Consorsbank und ING enthalten jeweils eine Visa Card, bei der die Kartenumsätze am Tag des Eingangs bei der Bank jeweils einzeln vom Girokonto abgebucht werden. Die Karten sind folglich als Debit bezeichnet. Mit beiden Karten können die Kunden an allen Geldautomaten ohne Bargeldabhebegebühr verfügen (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers). Die Karte von Consorsbank ist nicht mehr ganz so gut wie zu früheren Zeiten, den 10-Cent-Bonus für jede Kartenzahlung strich Consorsbank per 31.5.17, seit 29.7.17 erhebt Consorsbank das Auslandsentgelt von 1,75% auch beim Geldabheben in Fremdwährung bzw. generell außerhalb des EWR und seit 1.11.18 für jedes Abheben von kleinen Beträgen unterhalb von EUR 50,00 eine Gebühr von EUR 1,95. EWR-Fremdwährungen werden zum Referenzkurs der Europäischen Zentralbank ohne weiteren Aufschlag umgerechnet, Fremdwährungen von Drittstaaten zum von Visa bereitgestellten Kurs (enthält einen Spread). Bei der Karte der ING gilt seit 1.7.18 ein Mindestabhebebetrag am Geldautomaten von EUR 50,00, geringere Beträge sind gar nicht möglich, außer wenn der verfügbare Betrag kleiner als der Mindestabhebebetrag ist. Beim verfügbaren Betrag bezieht ING neben dem Guthaben auch den durch einen eventuellen Dispokredit verfügbaren Betrag mit ein. Es fällt ein Auslandsentgelt von 1,75% bei Einsatz in Fremdwährung und/oder außerhalb des EWR an, und auch das Umrechnen von Fremdwährungen ist wie bei Consorsbank geregelt. Die beiden Karten haben somit sehr ähnliche Konditionen, gegenüber Consorsbank ist ING jedoch eher die zweite Wahl, da für die kostenlose Kontoführung bei ING ein monatlicher Geldeingang von mindestens EUR 700,00 gefordert ist.

Bei N26 ist die Kontovariante ohne Grundpreis mit einer Debit-Mastercard ausgestattet. Im Inland kann damit drei Mal pro Monat ohne Bargeldabhebungsgebühr abgehoben werden. Sofern Gehalt oder Sozialleistungen in der Summe von monatlich jeweils mindestens EUR 1.000 in den letzten beiden Monaten einging, sind stattdessen fünf Abhebungen frei. Im Ausland sind die Abhebungen unbegrenzt frei. Ein direktes Entgelt des Automatenbetreibers wird nicht erstattet. Das Auslandsentgelt von 1,70% fällt beim Geldabheben in Fremdwährung an, beim Bezahlen wird es hingegen bei N26 nicht erhoben. Alle Fremdwährungen werden zu den von Mastercard bereitgestellten Kursen umgerechnet, was bedeutet, dass im Umtauschkurs bei den EWR-Fremdwährungen ein variabler Aufschlag auf den Referenzkurs der Europäischen Zentralbank eingerechnet ist.

comdirect stellt zum Girokonto eine beitragsfreie Visa-Karte aus. Es ist eine Credit-Card, wobei comdirect die Kartenumsätze wöchentlich gesammelt vom Girokonto abbucht. In Euroländern ist die Karte nicht für den Bargeldbezug geeignet - die Bargeldabhebegebühr an Geldautomaten beträgt hier nämlich pauschal EUR 9,90. In den Ländern, die eine andere Landeswährung als den Euro haben, ist das Geldabheben über die Visa-Karte dagegen seitens comdirect vollständig gebührenfrei, denn comdirect erhebt beim Geldabheben auch kein Auslandsentgelt (beim Bezahlen in Fremdwährung 1,75%). Gegebenenfalls kann ein direktes Entgelt des Automatenbetreibers anfallen. Bei den EWR-Fremdwährungen ist ein konstanter Aufschlag von 0,35% auf den Referenzkurs der Europäischen Zentralbank vorhanden, und die Kurse der sonstigen Währungen werden durch die Commerzbank ermittelt, was laut Kundenrückmeldungen häufig unvorteilhafte Kurse sind.


Girokonto: Konten mit kostenloser Kreditkarte



Kontoführung12345
ProduktnameDKB-CashGirokontoGirokontoGirokontoGirokonto
monatlicher Kontopreis--- --
Bedingung--bargeldloser Geldeingang ab EUR 700,00/Monat (sonst EUR 4,90/Monat); nicht gewertet werden eigene bankinterne Überträge, Wertpapiergutschriften, Rücklastschriften; bis einschließlich 27 Jahre generell frei--
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung) der eingeräumten Kontoüberziehung7,34%7,75%6,99%8,90%6,50%
eingeräumte Kontoüberziehung (Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt)maximal EUR 1.000 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag auf bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang nach dem ersten Gehaltseingang, maximal EUR 15.000maximal EUR 1.500 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag nach dem dritten Gehaltseingangbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studentenmaximal EUR 10.000 (Neukunden maximal EUR 1.000), Einrichtung auf Antragbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, Einrichtung auf Antrag bei Kontoeröffnung
Kontoauszugonline kostenfrei, per Post EUR 1,00 pro Versand (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug bei Kontobewegung)online kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug)online kostenfrei (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post EUR 2,50 pro Versand (monatlicher Auszug)


Kartenausstattung
Bankkartegirocard/V PAY freigirocard/V PAY freigirocard/Maestro freiMaestro frei (separate Beantragung)girocard/V PAY frei
Kosten für Kreditkarte pro JahrVisa frei, die Karte muss zwingend mitbeantragt werdenVisa (Debit-Card) freiVisa (Debit-Card) freiMastercard (Debit-Card) freiVisa frei (für Minderjährige stattdessen Visa Prepaid)
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenweltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Auslandsentgelt von 2,20% und Entgelt des Automatenbetreibers, EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung)weltweit mit der Visa-Card bei Auszahlungsbetrag ab EUR 50,00 (ggf. aber Auslandsentgelt von 1,75% und Entgelt des Automatenbetreibers), bei Auszahlungsbetrag unter EUR 50,00 zusätzlich EUR 1,95 Gebührweltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Auslandsentgelt von 1,75% und Entgelt des Automatenbetreibers; EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Betrag aus Guthaben und Dispokredit unter EUR 50,00)im Inland drei Mal pro Monat an allen Geldautomaten mit der Mastercard, bei Eingang von Gehalt oder Sozialleistungen in der Summe von monatlich jeweils mindestens EUR 1.000 in den letzten beiden Monaten stattdessen fünf Mal*

im Ausland weltweit und unbegrenzt mit der Mastercard (ggf. aber Auslandsentgelt von 1,70% und Entgelt des Automatenbetreibers)
im Inland an den rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group mit der Bankkarte (EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Kontostand unter EUR 50,00 und nicht für Minderjährige)

Ausland: in den Euroländern mit der Bankkarte und außerhalb der Euroländer mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers)
kontaktlos bezahlenjajajajaja
mobil bezahlenApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay
GeldKarten-Funktion der Bankkarte--ja-ja
Karten-PIN selbst bestimmen bei
Bankkarte/Kreditkarte
-/--/--/jaja/jaja/ja


Service
TAN-VerfahrenappTAN, chipTAN comfort (Kartenleser nicht über die Bank beziehbar)appTANmTAN (kostenfrei), appTAN, photoTAN mit Lesegerät (Lesegerät EUR 32,00)Kombination von PasswörternmTAN (EUR 0,09/mTAN sofern für das Login oder einen erteilten Zahlungsauftrag verwendet), photoTAN
HBCI/FinTSmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 7,50)mit PIN/TAN--mit PIN/TAN
Mobile BankingApp für iOS und Android App für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und Android
Echtzeitüberweisungennur empfangen möglich (kostenfrei)--nur empfangen möglich (kostenfrei)nur empfangen möglich (kostenfrei)
Erleichterung beim Überweisenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen oder ein Rechnungs-PDF einlesen mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen oder ein Rechnungs-PDF einlesenmit der App eine Rechnung abfotografieren-im Online-Banking einen Text inklusive aller Überweisungsdaten in ein Eingabefeld einfügen, mit der App per Chat eine Überweisung beauftragen, mit Google Assistant per Sprachbefehl eine Überweisung beauftragen
Benachrichtigungen bei Kontobewegungen per
Push-Nachricht/E-Mail/SMS
-/-/-ja/ja/ja (kostenfrei)ja/-/-ja/-/-ja/ja/-
Telefon-Banking-Tel. 0911/3693000 (EUR 2,95/Auftrag)Tel. 069/342224 (EUR 2,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)-Tel. 04106/7082500 (EUR 4,90/Auftrag, innerhalb der Kontoverbindung EUR 1,90/Auftrag)
VideoIdent möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlos, auch E-Ident möglich
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz gegen Gebühr (als empfangendes Institut pauschal EUR 10,00 für Einrichtung von Daueraufträgen, EUR 5,00 für Anschreiben von Lastschriftenempfänger, EUR 5,00 für Anschreiben von Gutschriftenzahler); freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters fino zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion----
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Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 24.9.20 | 17:30 Uhr
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DKB: Den Status "Aktivkunde" - damit stehen alle Vorteile des Kontos zur Verfügung - hat man in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung. Im Anschluss behält man diesen Status, wenn monatlich mindestens EUR 700,00 auf dem Girokonto eingehen. Der Betrag darf sich aus mehreren Teilzahlungen zusammensetzen, um Gehalt muss es sich nicht handeln. Alle drei Monate wird die DKB prüfen, ob die Summe in den drei zurückliegenden Monaten jeweils erreicht wurde. Ohne diesen Mindestgeldeingang gelten in zwei Punkten gegenüber den Angaben im Vergleich bessere Konditionen: Der veränderliche Sollzins ist mit 6,74% p. a. etwas niedriger und das Auslandsentgelt von 2,20% fällt weder beim Geldabheben noch bei der Kartenzahlung an. Weitere Unterschiede sind im Wesentlichen: Aktivkunden erhalten eine Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto, für die Guthabenteile bis EUR 100.000 derzeit in Höhe von 0,01%. Bei Verlust/Diebstahl ihrer Karte erhalten Aktivkunden auf Wunsch gebührenfrei eine Notfallkreditkarte und Notfallbargeld per Kurier an den Aufenthaltsort geschickt, für Kunden ohne den Mindestgeldeingang ist dies gegen Gebühr möglich. Zudem tragen Aktivkunden nicht die Selbstbeteiligung, wenn ein finanzieller Schaden zwischen Kartenverlust und Kartensperre entsteht.

DKB: Für Akivkunden sind Bargeld-Rückvergütungen auf Online-Einkäufe erhältlich. Dies gilt bei mehr als 400 Partnershops. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf ins Online-Banking einloggen, dort unter DKB-Club > Online-Cashback die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann.

DKB: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App oder im Online-Banking der DKB ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,99 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt die DKB eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt die DKB keine Gebühren.

ING: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING: Nach der Kontoeröffnung lässt ING dem Kunden Zeit, um den monatlichen Geldeingang ab EUR 700,00 einzurichten. Erst wenn er im dritten Kalendermonat nach der Kontoeröffnung nicht eingeht, wird der Kontopreis für diesen Monat zum ersten mal abgebucht.

ING: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenfrei möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING: Die Bank gibt ein Sicherheitsversprechen für das Online-Banking und die Banking-App. Falls Dritte die Zugangsdaten missbrauchen, ersetzt sie den finanziellen Schaden in voller Höhe. Dies gilt, sofern der Kunde Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Bank keine Schuld bei der Schadensverursachung nachweisen kann. Normalerweise haftet der Kunde bei missbräuchlichen Verfügungen bis EUR 50,00, in der Zeit bis er seinen Online-Zugang bzw. auch seine Karten sperren lässt. Entscheidend ist für jegliche Haftungsübernahme der Bank jedoch immer, dass der Kunde seine Sorgfaltspflichten nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat.

*N26: Für jede weitere Bargeldverfügung mit der Mastercard beträgt die Bargeldabhebungsgebühr EUR 2,00.

N26: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von N26 ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 900,00 (EUR 200,00 pro Transaktion) auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt N26 eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht mehr. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt N26 keine Gebühren.

N26: Neben gewöhnlichen Banküberweisungen ist auch das Geldsenden per E-Mail oder SMS an die Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch möglich, über den in der App integrierten Dienst "MoneyBeam". Es können aus Sicherheitsgründen innerhalb von 24 Stunden nur Beträge bis EUR 100,00 an Nichtkunden gesendet werden bzw. bis EUR 1.000 an N26-Kunden. Der Empfänger hat sieben Tage Zeit, sich das Geld abzuholen, indem er den erhaltenen Link öffnet und ein Konto angibt, auf das der Betrag ausbezahlt werden soll. Falls nach sieben Tagen noch nicht abgeholt, wird das Senden rückgängig gemacht.

comdirect: Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind an Einzahlautomaten/Kassen der Commerzbank, das ist die Muttergesellschaft, drei Mal pro Kalenderjahr kostenlos möglich, jede weitere kostet EUR 2,90. Bei einem aktuellen Kontostand im Soll sind diese Bareinzahlungen generell kostenfrei. Auszahlungen an den Kassen der Commerzbank sind bei einem Auszahlungsbetrag größer EUR 5.000 kostenlos möglich, bei einem Auszahlungsbetrag bis EUR 5.000 erhebt comdirect hingegen eine Gebühr von EUR 9,90 pro Auszahlung.

comdirect: Der Anbieter erhebt für diverse Vorgänge, die der Kunde selbst online eingeben bzw. beauftragen könnte, dies aber auf telefonischem oder schriftlichem Wege macht (per E-Mail zählt auch dazu), einen so bezeichneten Telefon-/Fax-/Briefzuschlag von EUR 4,90. Dass ein Zuschlag anfällt, ist in vielen der Fälle ungewöhnlich. Große Stolperfallen sind demnach, bei comdirect eine Adressänderung mitzuteilen, einen Dispokredit zu beantragen oder für eine Karte ein Verfügungslimit ändern zu lassen, Kontostand oder Umsätze abzufragen, eine Lastschrift zurückzugeben, einen Freistellungsauftrag zu erteilen/ändern/löschen.


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