Oft haben Kunden bei der Wahl eines Girokontos einen ganz konkreten Bedarf. Diese Übersicht nennt speziell Girokonten aus unserem Vergleich, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte enthalten.

Die Kreditkarte gleich mit dem Girokonto zu beantragen, ist praktisch. Dies ist jedoch nur dann die beste Wahl, wenn die Kreditkarte umsonst ist. Die Kreditkarten unterscheiden sich in der Abrechnungsart der Kartenumsätze. Bei einer Debit-Card werden die getätigten Umsätze taggenau zinswirksam dem Girokonto belastet. In diesen Fällen funktioniert die Karte wie eine Bankkarte mit girocard-Funktion, dies gilt zum Beispiel für die Visa Direkt-Card der ING-DiBa. Bei anderen Anbietern werden Umsätze dem Girokonto erst mit der monatlichen Abrechnung belastet, der persönliche Kreditrahmen ist bis dahin zinsfrei. Manchen Bankkunden sind Debitkarten trotzdem lieber, da diese einen besseren Überblick über die Ausgaben geben. Ob die Kreditkarte nun eine Mastercard oder eine Visa ist, ist hierzulande eher weniger bedeutsam. Ein Händler der Kreditkartenzahlungen zulässt, akzeptiert in der Regel sowohl Mastercard als auch Visa. Zusatzleistungen, wie Versicherungen oder Bonusprogramme, bieten die in Kombination mit Girokonten angebotenen Kreditkarten nur selten. Aber vielleicht nützlicher: Über einige Kreditkarten kann institutsunabhängig gebührenfrei an Geldautomaten abgehoben werden.

Die fünf attraktivsten Kreditkarten der Girokontopakete

Die Verbindung von gebührenfrei geführtem Girokonto und beitragsfreier Visa-Card brachte der DKB den Erfolg. Mit der DKB-Visa-Card sind die Geldautomaten, die Visa akzeptieren, weltweit ohne Bargeldabhebegebühr nutzbar. Die von manchen Geldautomatenbetreibern im Ausland erhobenen direkten Kundenentgelte erstattet die DKB aber im Gegensatz zu früher nicht mehr. Und zum Auslandsentgelt in Höhe von 1,75% des Umsatzes auf Transaktionen außerhalb der Eurozone muss seit der Produktänderung im Dezember 2016 differenziert werden zwischen den Kunden mit und ohne "Akivstatus". Den Aktivstatus hat man bei der DKB zumindest in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung, danach wenn monatlich in der Summe mindestens EUR 700,00 auf dem zugehörigen Girokonto eingehen. Mit diesem Status wird Guthaben auf dem Kartenkonto verzinst und man zahlt weder beim Geldabheben noch bei der Kartenzahlung das Auslandsentgelt.

Die Girokonten von Consorsbank und ING enthalten jeweils eine Visa Card, bei der die Kartenumsätze am Tag des Eingangs bei der Bank jeweils einzeln vom Girokonto abgebucht werden. Die Karten sind folglich als Debit bezeichnet. Mit beiden Karten kann der Kunden an allen Geldautomaten ohne Bargeldabhebegebühr verfügen (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers). Die Karte von Consorsbank ist nicht mehr ganz so gut wie zu früheren Zeiten, den 10-Cent-Bonus für jede Kartenzahlung strich Consorsbank per 31.5.17, seit 29.7.17 erhebt Consorsbank das Auslandsentgelt von 1,75% auch beim Geldabheben in Fremdwährung bzw. außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und seit 1.11.18 für jedes Abheben von kleinen Beträgen unterhalb von EUR 50,00 eine eigene Bargeldgebühr von EUR 1,95. Bei der Karte der ING gilt statt der letztgenannten Gebühr seit 1.7.18 ein Mindestabhebebetrag am Geldautomaten von EUR 50,00. Eine Ausnahme räumt ING ein, wenn der verfügbare Betrag kleiner als der Mindestabhebebetrag ist, können auch geringere Beträge abgehoben werden. Dies bezieht neben dem Guthaben auch den durch einen eventuellen Dispokredit verfügbaren Betrag mit ein.

O2 stellt mit der Eröffnung des Girokontos eine beitragsfreie Mastercard aus, als Debit-Card. Mit ihr kann in monatlich begrenzter Anzahl weltweit gebührenfrei abgehoben werden (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%). Das Besondere: O2 schreibt für jeden Euro Einkaufsumsatz mit der Mastercard 1 MB Datenbonus gut. Der Datenbonus lässt sich aber auch auf verschiedene Weise umwandeln, zum Beispiel 2.500 MB in einen Amazon.de-Gutschein über EUR 10,00. Damit kann die Karte als Cashback-Karte angesehen werden, die Vergütung mit 1 MB entspricht bei Einlösung in den Gutschein einem Cashback von 0,40%.

Bei 1822direkt gibt es eine Visa Classic. Sie ist im Kontomodell "1822Mobile" generell beitragsfrei, 1822Mobile ist ein gebührenfrei geführtes mobile-only-Girokonto. Der Normalpreis der Karte wäre EUR 29,90 pro Jahr. Für das Geldabheben am Geldautomaten fällt mit der Visa Classic im Kontomodell 1822Mobile weltweit keine Bargeldabhebungsgebühr seitens 1822direkt an (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%).


Girokonto: Konten mit kostenloser Kreditkarte



Kontoführung12345
ProduktnameDKB-CashGirokontoGirokontoO2 Banking1822Mobile
monatlicher Kontopreis-----
Bedingung-----
Guthabenzins-----
Sollzins p. a. (veränderlich, vierteljährliche Zinsbelastung) der eingeräumten Kontoüberziehung7,34%7,75%6,99%7,49%7,17%
eingeräumte Kontoüberziehung (Volljährigkeit und Bonität vorausgesetzt)maximal EUR 1.000 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag auf bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang nach dem ersten Gehaltseingang, maximal EUR 15.000maximal EUR 1.500 Start-Dispo, Anpassung auf Antrag nach dem dritten Gehaltseingangbis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang, maximal EUR 10.000, Einrichtung bei Kontoeröffnung; EUR 500,00 Start-Dispo für Studentenindividuelle Vereinbarung, Einrichtung auf Antragmaximal EUR 1.000 Start-Dispo nach dem ersten Gehaltseingang, Anpassung auf Antrag bis zum dreifachen monatlichen Gehaltseingang nach dem dritten Gehaltseingang
Kontoauszugonline kostenfrei, per Post EUR 1,00 pro Versand (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug bei Kontobewegung)online kostenfrei, per Post Portobelastung (monatlicher Auszug)online kostenfrei, per Post EUR 3,00 zzgl. Porto (monatlicher Auszug)online kostenfrei


Kartenausstattung
Bankkartekontaktlose girocard/V PAY freikontaktlose girocard/V PAY freikontaktlose girocard/Maestro frei-kontaktlose girocard/Maestro frei
Kosten für Kreditkarte pro JahrVisa frei, die Karte muss zwingend mitbeantragt werdenVisa (Debit-Card) freiVisa (Debit-Card) freiMastercard frei (Debit-Card, ohne Bonitätsprüfung)Visa frei (separate Beantragung)
gebührenfreies Geldabheben an Geldautomatenweltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%, EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung)weltweit mit der Visa-Card bei Auszahlungsbetrag ab EUR 50,00 (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%), bei Auszahlungsbetrag unter EUR 50,00 zusätzlich EUR 1,95 Gebührweltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%; EUR 50,00 Mindestbetrag pro Auszahlung, nicht bei verfügbarem Betrag aus Guthaben und Dispokredit unter EUR 50,00)drei Mal pro Monat weltweit mit der Mastercard* (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%) im Inland an den rund 24.600 Geldautomaten der Sparkassen mit der Bankkarte

im Ausland weltweit mit der Visa-Card (ggf. aber Entgelt des Automatenbetreibers und Auslandsentgelt von 1,75%)
mobil bezahlenApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple PayGoogle Pay ohne konkretes Datum angekündigt
GeldKarten-Funktion der Bankkarteja-ja-ja


Service
TAN-VerfahrenappTAN, chipTAN comfort (Kartenleser nicht über die Bank beziehbar)appTANmTAN (kostenfrei), appTAN, photoTAN mit Lesegerät (Lesegerät EUR 32,00)Kombination von PasswörternKombination von Passwörtern
HBCI/FinTSmit PIN/TAN oder mit Chipkarte (Chipkarte EUR 7,50)----
Mobile BankingApp für iOS und Android App für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und AndroidApp für iOS und Android
Echtzeitüberweisungennur empfangen möglich (kostenfrei)---ja (EUR 0,99 je ausgehende Überweisung)
Erleichterung beim Überweisenmit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder Rechnungsdaten aus QR-Code scannen oder ein Rechnungs-PDF einlesen mit der App eine Rechnung oder einen Überweisungsträger abfotografieren oder ein Rechnungs-PDF einlesenmit der App eine Rechnung abfotografieren-mit der App eine Rechnung abfotografieren
Kontosignale E-Mail/SMS-/-ja/ja (kostenfrei)-/--/-ja/- (auch Push-Nachrichten über die App)
Telefon-Banking-Tel. 0911/3693000 (EUR 2,95/Auftrag)Tel. 069/342224 (EUR 2,50/Auftrag über Mitarbeiter, Auftrag kostenfrei über Sprachcomputer)--
VideoIdent möglichja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosja, Eröffnungsantrag papierlosjaja, Eröffnungsantrag papierlos
KontowechselserviceKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters Kontowechsel24.de zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters FinReach zur automatisierten UmsetzungKontowechselhilfe gemäß Zahlungskontengesetz ohne eigene Gebühren; freiwillig angebotener Webservice des externen Dienstleisters fino zur automatisierten Umsetzung
Neukundenaktion---
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Girokonto-Vergleich aktualisiert am: 20.1.20 | 9:20 Uhr
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DKB: Den Status "Aktivkunde" - damit stehen alle Vorteile des Kontos zur Verfügung - hat man in den ersten zwölf Monaten ab Kontoeröffnung. Im Anschluss behält man diesen Status, wenn monatlich mindestens EUR 700,00 auf dem Girokonto eingehen. Der Betrag darf sich aus mehreren Teilzahlungen zusammensetzen, um Gehalt muss es sich nicht handeln. Alle drei Monate wird die DKB prüfen, ob die Summe in den drei zurückliegenden Monaten jeweils erreicht wurde. Ohne diesen Mindestgeldeingang gelten in zwei Punkten gegenüber den Angaben im Vergleich bessere Konditionen: Der veränderliche Sollzins ist mit 6,74% p. a. etwas niedriger und das Auslandsentgelt von 1,75% fällt weder beim Geldabheben noch bei der Kartenzahlung an. Weitere Unterschiede sind im Wesentlichen: Aktivkunden erhalten eine Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto, für die Guthabenteile bis EUR 100.000 derzeit in Höhe von 0,01%. Bei Verlust/Diebstahl ihrer Karte erhalten Aktivkunden auf Wunsch gebührenfrei eine Notfallkreditkarte und Notfallbargeld per Kurier an den Aufenthaltsort geschickt, für Kunden ohne den Mindestgeldeingang ist dies gegen Gebühr möglich. Zudem tragen Aktivkunden nicht die Selbstbeteiligung, wenn ein finanzieller Schaden zwischen Kartenverlust und Kartensperre entsteht.

DKB: Für Akivkunden sind Bargeld-Rückvergütungen auf Online-Einkäufe erhältlich. Dies gilt bei mehr als 400 Partnershops. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf ins Online-Banking einloggen, dort unter DKB-Club > Online-Cashback die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann.

DKB: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App oder im Online-Banking der DKB ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,99 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Beim Einzahlen über die Funktion erhebt die DKB eine Gebühr von 1,50%, einen Freibetrag gibt es nicht. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt die DKB keine Gebühren.

ING: Das Girokonto kann für private Zwecke von Freiberuflern eröffnet werden, hingegen nicht bei Selbständigkeit aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründung.

ING: Bareinzahlungen sind für Kunden der ING auf das eigene Girokonto bei der ReiseBank bei Beträgen zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 kostenfrei möglich. Auszahlungen ab EUR 1.000 sind in den Filialen der ReiseBank und der Degussa Bank kostenfrei möglich.

ING: Die Bank gibt ein Sicherheitsversprechen für das Online-Banking und die Banking-App. Falls Dritte die Zugangsdaten missbrauchen, ersetzt sie den finanziellen Schaden in voller Höhe. Dies gilt, sofern der Kunde Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Bank keine Schuld bei der Schadensverursachung nachweisen kann. Normalerweise haftet der Kunde bei missbräuchlichen Verfügungen bis EUR 50,00, in der Zeit bis er seinen Online-Zugang bzw. auch seine Karten sperren lässt. Entscheidend ist für jegliche Haftungsübernahme der Bank jedoch immer, dass der Kunde seine Sorgfaltspflichten nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat.

O2: Das Konto wird bei der Fidor Bank AG in München geführt. O2 selbst besitzt keine Banklizenz, kümmert sich bei dem Vertragsverhältnis um die Nutzeroberfläche, die Kundenbetreuung und das Marketing. Das Angebot des Girokontos ist nicht auf die eigenen Telefonkunden beschränkt. Das Konto ist ausschließlich auf die Smartphone-Nutzung ausgelegt (mobile-only-Girokonto), Online-Banking über den Webbrowser für den Zugriff über PC oder Laptop gibt es nicht.

*O2: Für jede weitere Bargeldverfügung beträgt die Bargeldabhebegebühr EUR 2,99.

*O2: Als Mobilfunkanbieter spielt O2 bei dem Girokontoangebot seinen Trumpf aus: belohnt mehrere Aktivitäten mit Datenvolumen für gratis Surfen im mobilen Internet. 1.000 MB Datenbonus kann man zwei Mal erhalten, und zwar für die vollständige Registrierung mit bestätigter Identität und für den ersten Einkauf mit der ausgestellten Mastercard. Fortlaufend gibt es zudem für jeden Euro Einkaufsumsatz mit der Mastercard 1 MB. Die Boni werden sofort gutgeschrieben, sie sind zwölf Monate lang gültig. Sie lassen sich über die App auf ein eigenes oder fremdes O2-Mobilfunkkonto (Laufzeit- oder Prepaidtarif) übertragen, ein so aktiviertes Datenvolumen kann bis Ende des jeweiligen Rechnungszyklus genutzt werden. Der Datenbonus lässt sich aber auch umwandeln, sodass auch Girokunden ohne O2-Mobilfunktarif von den Belohnungen profitieren: 50.000 MB lassen sich in einen Amazon.de-Gutschein über EUR 10,00 umwandeln.

O2: Einzahlen und Auszahlen ist durch eine Kooperation mit Barzahlen.de an Kassen im deutschen Einzelhandel möglich. Und zwar kann mittels der Smartphone-App von O2 Banking ein Barcode für den Vorgang generiert werden. Er wird an der Kasse vorgezeigt und gescannt. In derselben Sekunde wird die Transaktion in den Kontoumsätzen angezeigt. Teilnehmende Händler sind dm-drogerie markt, REWE, real, Rossmann, Penny, toom-Baumärkte, die Shops von mobilcom-debitel sowie die der Unternehmensgruppe Dr. Eckert (Ludwig, Eckert, Barbarino, Adam's und ON!Express). Die Funktion ist nicht zwingend mit einem Einkauf verbunden. Pro Tag kann man zwischen EUR 50,00 und EUR 999,00 einzahlen und sich EUR 50,00 bis EUR 300,00 auszahlen lassen. Einzahlen über die Funktion ist bis zum Betrag von EUR 100,00 pro Kalendermonat gebührenfrei, für Betragsteile darüber erhebt O2 eine Gebühr von 1,75%. Beim Auszahlen über die Funktion erhebt O2 keine Gebühren.

O2: Auch das Geldsenden via E-Mail-Adresse oder Mobilfunknummer an Kontakte aus dem eigenen Telefonbuch ist über die App möglich. Dies ist jedoch lediglich eine Verknüpfung zu hinterlegten Kontodaten wie Name und IBAN - die Transaktion wird durch eine gewöhnliche Banküberweisung ausgeführt.

O2: Schecks einlösen ist nicht möglich.

1822direkt: Das Kontomodell "1822Mobile" ist ausschließlich auf die Smartphone-Nutzung ausgelegt (mobile-only-Girokonto), Online-Banking über den Webbrowser für den Zugriff über PC oder Laptop gibt es nicht. Ein charakterisierendes Merkmal bei 1822Mobile ist auch, dass viele Funktionalitäten und externe Dienstleistungsangebote über Kooperationen mit Fintech-Unternehmen bereitgestellt werden.


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