Kreditkarte: Vergleich



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ProduktnamePostbank MastercardVolkswagen Visa CardKlarna Card (Visa)Mercedes Credit Card Silber (Visa)Deutsche Bank Kreditkarte (Mastercard)
AbbildungPostbank KreditkarteVolkswagen Visa CardKlarna CardMercedes Credit Card SilberDeutsche Bank Kreditkarte (Mastercard oder Visa)
KartenartCredit-CardCredit-Cardje nach Einstellung Debit-Card oder Credit-CardCredit-CardCharge-Card
jährlicher KartenpreisEUR 29,00,
entfällt im ersten Jahr bei gleichzeitiger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos und generell beim Postbank Giro extra plus
EUR 33,00-EUR 39,00EUR 39,00
PartnerkarteAufpreis EUR 15,00 p. a.Aufpreis EUR 22,00 p. a.-Aufpreis EUR 19,20 p. a.Aufpreis EUR 15,00 p. a.
Guthabenzins-----
Teilzahlungskonditioneneffektiver Jahreszins 12,50% p. a.,
Sollzins 11,84% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung),
Kreditrahmen individuell

der Zins wird erst ab Rechnungsstellung berechnet
effektiver Jahreszins 14,71% p. a.,
Sollzins 13,80% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung),
Kreditrahmen individuell
siehe Fußnoteeffektiver Jahreszins 9,54% p. a.,
Sollzins 9,15% p. a. (veränderlich, monatliche Zinsbelastung),
Kreditrahmen individuell
-
Auslandsentgelt (für Zahlungen und Abhebungen, die in Fremdwährung und/oder außerhalb eines bestimmten Wirtschaftsraums getätigt werden)in Fremdwährung sowie bei EUR-Umsatz außerhalb der Euroländer 1,85%in Fremdwährung 1,75%-außerhalb des EWR 1,50%in Fremdwährung sowie bei EUR-Umsatz außerhalb des EWR 1,75% (mind. EUR 1,50)
Aufschlag auf Referenzkurs der Europäischen Zentralbank bei EWR-Fremdwährungen (EWR=Europäischer Wirtschaftsraum)0,50%von Visa ausgwiesener Aufschlag, variabel und von der Währung abhängigvon Visa ausgwiesener Aufschlag, variabel und von der Währung abhängig-0,50%
Wechselkurs DrittstaatenwährungenMastercard (Mittelkurse) + 0,50%Visa (mit Spreads)Visa (mit Spreads)Visa (mit Spreads)Mastercard (Mittelkurse) + 0,50%
Bargeldabhebungsgebühr an Geldautomaten, ggf. zzgl. Entgelt des Automatenbetreibers2,50% (mind. EUR 5,00), sofern bei der Mastercard das fremde Kreditinstitut innerhalb der EU in der Landeswährung Euro ein eigenes Entgelt berechnet lediglich 1,25% (mind. EUR 2,50); entfällt für Inhaber eines Giro extra plus-Kontos im Ausland vollständig3,00% (mind. EUR 5,00),
an eigenen Geldautomaten keine Gebühr für die Bargeldabhebung
kein Geldabheben am Geldautomaten möglichim Inland 2,00% (mind. EUR 5,00), im Ausland keine Gebühr für die Bargeldabhebung2,50% (mind. EUR 5,75)


Versicherungen
Reise-Rücktritt-----
Reise-Kranken-----
Reise-Gepäck-----
Mietwagen---Mietwagen-Kasko (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)-
Verkehrsmittel-Unfall für öffentliche Verkehrsmittel-----
Autoschutzbrief----
Warenschutz für erworbene Waren (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)--Aufpreis EUR 18,00 p. a. (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte) (bedingt die vorherige Bezahlung mit der Karte)
Restschuld für Kreditkartensaldo-----


Karten-Extras
Online-Kontoabfrage
kontaktlos bezahlen
mobil bezahlenApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit PayApple Pay, Google Pay, Fitbit PayApple Pay, eigene Android-App (nur für Mastercards der Deutschen Bank)
Bonusprogramm5% Rabatt bei Sixt und 5% Rabatt auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus GmbH2,00% Rabatt auf Umsätze bei Volkswagen-Händlern (bis max. EUR 40,00/Jahr), 5% Rabatt auf Reisebuchungen über den Reiseservice, Bargeld-Rückvergütung für Einkäufe bei Partner-Shops im Internet-diverse Rabatte bei Mercedes-Benz wie insbesondere 10% im Mercedes-Benz-Onlineshop, 20% Rabatt bei Mietwagenpartnern (Avis, Buget, Europcar, Hertz und Sixt), 5,00% auf über den Reise-Service gebuchte und mit der Karte bezahlte Reisen6% Rabatt auf Reisebuchungen über den Reiseservice
individuelles Motiv- zwei Designs zur Auswahl-Aufpreis einmalig EUR 7,99 pro Bild
Karten-PIN selbst bestimmen- aber Entgelt ab dem zweiten Einrichten-
Vollzahlung im Antrag wählbar
VideoIdent (klassisches PostIdent ist hingegen nicht verfügbar)
E-Ident (Online-Ausweisfunktion des Personalausweises)-----
Neukundenaktion-----
Erfahrungsberichte von Bankkunden
Link zum Anbieter
Bewertung
berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 28.3.24 um 9:40 Uhr

Volkswagen Financial Services: Für Online-Einkäufe bei mehr als 400 Partnern gibt es eine Bargeld-Rückvergütung. Hierzu muss man sich jeweils vor dem Einkauf in der sogenannten "Online-Vorteilsportal" einloggen, das im Online-Banking verlinkt ist, dort über einen entsprechenden Link die jeweilige Internetseite des Shops aufrufen, damit die Rückvergütung zugeordnet werden kann. Eine Zahlung mit der Kreditkarte ist nicht Voraussetzung. Bei Erreichen des Mindestauszahlungsbetrags von EUR 5,00 werden die angesammelten Rückvergütungen auf das Kreditkartenkonto überwiesen.

Volkswagen Financial Services: Karteninhaber der "Volkswagen Visa Card", die ihre monatliche Abrechnung jeweils vollständig zurückzahlen, können für einzelne Einkäufe in Höhe von EUR 300,00 bis EUR 3.000 per SMS eine Rückzahlung in drei Raten vereinbaren. Für den Minikredit fällt eine pauschale Gebühr an, abhängig vom Kaufbetrag EUR 3,50, EUR 7,50 oder EUR 12,50. Zusätzliche Sollzinsen werden dabei nicht belastet. Gebührenfrei ist der Ratenzahlungs-Service für Umsätze bei den Volkswagen-Händlern/-Werkstätten. Alternativ zu dem Angebot kann der Karteninhaber die klassische Teilzahlung beantragen, dabei fällt wie bei den Produktdaten angegeben der veränderliche Sollzins an.

Klarna Bank: Die Klarna-Bezahlarten, die in Online-Shops häufig implementiert sind, hat Klarna über die Kreditkarte unter Nutzung der vorhandenen Akzeptanzstellen für Kreditkarten auf die Offline-Welt übertragen. Anstelle beim Checkout eine Klarna-Bezahlart zu wählen, kann der Nutzer mit seiner Visa Card zahlen. Die Kartentransaktion läuft dann über die Plattform von Klarna, mit denselben Optionen wie man sie online kennt. Wenn die Karte beantragt wird, ist ein Konto für den automatischen, jeweils nach jedem Einkauf einzeln stattfindenden Lastschrifteinzug anzugeben. Dieser Lastschrifteinzug ist voreingestellt. Der Nutzer kann aber zu jedem Einkauf in der App von Klarna manuell oder anhand der Betragsgröße festlegen, ob er ihn stattdessen lieber in 14 Tagen bezahlen möchte. Über die App ist es auch möglich, einen Rechnungskauf in eine Ratenzahlung umzuwandeln. Bei der Option in 14 Tagen bezahlen, wird eine Rechnung generiert, der Nutzer muss dann selbst aktiv werden und den Betrag überweisen, innerhalb der Zahlungsfrist ist das zinsfrei. Bei Ratenzahlung übersendet Klarna eine Rechnung zum 15. eines jeden Monats, woraufhin der Nutzer wiederum den Betrag anweisen muss. Es entstehen somit leicht mehrere Zeitpunkte, über die der Überblick nicht verloren gehen darf, damit es nicht zu Mahnungen kommt. An Zinskosten erhebt Klarna bei jeder Verlängerung über das Zahlungsziel von 14 Tagen hinaus einen festen Monatsbetrag - EUR 0,45 - und zusätzlich einen variablen Sollzins von zurzeit 11,95% p. a. Im ausgewiesenen repräsentativen Kreditbeispiel ergeben sich daraus 14,79% p. a. als effektiver Jahreszins, bei EUR 500,00 Nettodarlehensbetrag und einer Rückführung über zwölf Monate in Raten von jeweils EUR 538,35. Bei einem niedrigeren Nettodarlehensbetrag ergibt sich wegen des festen Monatsbeitrags ein noch höherer effektiver Jahreszins.

Klarna Bank: Klarna nimmt die Identitätsprüfung statt mit PostIdent oder VideoIdent abgeleitet in mehreren Schritten vor: Zum einen soll der angehende Kartenkunde via Einloggen ins Online-Banking seines Girokontos einmalige Einsicht gewähren und zum anderen soll er über das Einzugskonto eine Testüberweisung eines Centbetrags mit dem Klarna-eigenen Zahlungsdienst SOFORT Überweisung ausführen. Außerdem prüft Klarna mit einer Schufa-Abfrage, ob die Bankverbindung und der Antragsteller wie angegeben erfasst sind.

Klarna Bank: Das Abheben von Bargeld an Geldautomaten wird nicht unterstützt; Klarna begründet dies damit, dass man an eine bargeldlose Zukunft glaube. Die Karte kann laut den AGB auch nicht genutzt werden, um Artikel zu erwerben, die in Bargeld umwandelbar sind. Zur Erläuterung genannt sind der Erwerb von Fremdwährungen und Reiseschecks, die Teilnahme an Wetten einschließlich staatlicher Lotterien, Online-Casinos und Pferderennen, sowie das Durchführen von Zahlungsanweisungen. Klarna untersagt ferner die Kartennutzung für Escort oder ähnliche Dienstleistungen - dies offenbar weil ein schwedisches Gesetz den nachgewiesenen Kauf von Sex in Schweden für den Freier unter Strafe stellt.

Baden-Württembergische Bank: Die "Mercedes Credit Card Silber" beinhaltet eine Garantieverlängerung um zwölf Monate für mit der Karte erworbene elektronische Geräte.