Tagesgeld: Zinsstarke Online-Sparkonten als Alternative

Als Alternative zu reinen Tagesgeldkonten listen wir nachfolgend einige Online-Sparkonten, die eine hohe Verzinsung bieten. Im Gegensatz zu einer Tagesgeldanlage ist bei den Sparkonten die Verfügbarkeit des Guthabens eingeschränkt.





1,00%Guthabenzins

Die DHB Bank erweiterte im Juni 2016 um Kündigungsgelder mit der Produktbezeichnung "KündigungsgeldONLINE". Um auf diesen anlegen zu können, muss das Online-Tagesgeld "NetSp@r Konto" vorhanden sein bzw. zunächst eröffnet werden. Über dieses Konto ist im Online-Banking die Einrichtung des Kündigungsgelds selbst vorzunehmen. Wählt man eine Kündigungsfrist von 33 Tagen, erhält man einen variablen Zins von derzeit 0,90%, bei 66 Tagen Kündigungsfrist sind es 0,95% und bei 99 Tagen Kündigungsfrist 1,00%. Ein Sonderkündigungsrecht bei Zinssenkung räumt die DHB Bank nicht ein, sie verspricht lediglich, die Zinssätze immer über dem Zinssatz des NetSp@r Kontos anzusetzen. Die Laufzeit ist unbegrenzt. Verfügungen ohne Einhaltung der Kündigungsfrist sind ausgeschlossen. Die Kündigung eines Anlagebetrags lässt sich bis einen Bankarbeitstag vor Ablauf der Wartezeit rückgängig machen. Nach Ablauf der Frist wird der gekündigte Betrag automatisch auf das NetSp@r Konto umgebucht. Fällt der Saldo durch Teilverfügungen unter den Mindestanlagebetrag von EUR 500,00, wird die DHB Bank den Saldo vom Monatsende als gekündigten Betrag vormerken und nach Ablauf der jeweiligen Kündigungsfrist das Konto schließen. Die Zinsen schreibt sie zum Jahresende bzw. bei Kontoschließung dem NetSp@r Konto gut. Am Anfang eines jeden Monats stellt sie einen Kontoauszug für den abgelaufenen Monat ins Online-Postfach.


1,00%Guthabenzins

Die abcbank bietet zwei Kündigungsgelder an, auf die Tagesgeldguthaben umgebucht werden kann, um einen etwas höheren Zins zu bekommen. Die abcbank nennt sie "abcSpar45" bzw. "abcSpar90". Der Zinssatz ist variabel, derzeit sind es 0,80% bzw. 1,00% bei Zinsgutschrift zum Jahresende. Die Laufzeit ist unbegrenzt. Um über angelegte Gelder verfügen zu können, muss der Kunde dies 45 bzw. 90 Tage vorab ankündigen. Bis fünf Bankarbeitstage vor Ablauf der Wartezeit kann er das rückgängig machen. Nach Ablauf der Frist wird der gewünschte Betrag ohne weiteres Zutun auf sein Tagesgeldkonto bei der abcbank überwiesen. Eine unmittelbare Verfügung unter Berechnung von Vorschusszinsen ist nicht vorgesehen. Seit Juni 2020 schreibt die abcbank keine Mindestanlage mehr vor. Die abcbank räumt kein Sonderkündigungsrecht bei Senkungen ein, aber die Möglichkeit, allgemein bei Zinsänderungen auf die von ihr angebotenen Festzinsanlagen umzusteigen. Die Eröffnungsunterlagen stellt die abcbank in einem PDF-Dokument zur Verfügung, das benötigte Tagesgeldkonto der abcbank kann in den Unterlagen direkt miteröffnet werden, falls es nicht schon besteht. Die Kontoführung ist kostenfrei. Die Konten werden online verwaltet, wobei eine Kündigung von Beträgen auch per Brief oder Fax erfolgen darf. Über die Kontobewegungen erhält der Kontoinhaber vierteljährlich einen Auszug, der online oder optional per Post endgeltfrei übermittelt wird.


1,00%Guthabenzins

NIBC Direct bietet ergänzend zum Tagesgeld die unbefristet laufenden "Mehr.Flex.Konten" an. Auf diesen Konten zahlt NIBC Direct einen etwas höheren Zins als für das sofort verfügbare Tagesgeld; der Kunde muss Beträge, die er verfügen will, aber 30, 60 bzw. 90 Tage vorher kündigen. Derzeit gelten 0,65% (Flex30), 0,85% (Flex60) und 1,00% (Flex90). Es sind variable Zinssätze, die NIBC Direct nach freiem Ermessen ändern kann. Eine Mindestanlage gibt es nicht. Die Zinszahlung ist jeweils am Ende des Kalenderjahres, wahlweise auf das Referenzkonto bei der Hausbank oder das Tagesgeld bei NIBC Direct. Ein Mehr.Flex.Konto eröffnen Bestandskunden über das Online-Banking unter dem Reiter "Angebote". Bei Neukunden wird das dafür benötigte Tagesgeldkonto miteröffnet. Im Anschluss kann per Überweisung vom angegebenen Referenzkonto - dem externen Girokonto - auf das Mehr.Flex.Konto eingezahlt werden, weitere Einzahlungen sind jederzeit durch Überweisung möglich. Gekündigt werden können Teilbeträge oder der Gesamtbetrag, am besten per Online-Banking. Die betreffende Funktion zum Kündigen befindet sich unlogischerweise auch unter dem Reiter "Angebote", nicht direkt beim Konto. Kündigen geht auch per E-Mail, Brief oder Fax. Eine unmittelbare Verfügung unter Berechnung von Vorschusszinsen ist nicht vorgesehen. Nach Ablauf der Kündigungsfrist bucht NIBC Direct den gekündigten Betrag auf das Tagesgeldkonto um. Auch nach vollständigem Auszahlen des Anlagebetrags werden die Mehr.Flex.Konten nicht aufgelöst, es sei denn der Kontoinhaber wünscht dies ausdrücklich. Kontoführungsgebühren entstehen nicht. Dem Kunden wird mindestens einmal jährlich in seinem Online-Postfach ein Kontoauszug bereitgestellt.


0,50%Guthabenzins

Das "SparKonto" der GEFA Bank ist ein klassisches Anlagekonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist. Die Zinsen, aktuell werden 0,50% gezahlt, schreibt die Bank zum Jahresende gut. Parallel dazu bietet die GEFA Bank ein Tagesgeldkonto an, dieses muss der Kunde als zentrales Abwicklungskonto aller GEFA-Produkte miteröffnen. Die Verzinsung des Tagesgeldkontos war in der Vergangenheit zeitweise genauso hoch wie die des SparKontos. Welchen Sinn dann Letzteres noch haben kann, ist dabei doch die Verfügbarkeit eingeschränkt, erschließt sich nicht unbedingt sofort: Der Vorteil liegt in der niedrigen Mindesteinlage von einem Euro. Diese erlaubt das Ansparen mit einer kleinen Ersteinlage. Auf dem Tagesgeldkonto wird hingegen nur verzinst, wenn mindestens EUR 10.000 dort geparkt sind.

Wenn man mehr als EUR 2.000/Kalendermonat vom SparKonto benötigt, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder man kündigt die Verfügung 90 Kalendertage vorher an oder verfügt unmittelbar unter Abzug eines Vorschusszinses über das Guthaben. Der Zinsabzug beläuft sich bei der GEFA Bank auf ein Viertel des zum Zeitpunkt der Rückzahlung geltenden Habenzinses bezogen auf 90 Tage bzw. die verbleibenden Tage bis zum Ablauf der Kündigungsfrist und den EUR 2.000 übersteigenden Betrag. Verfügungen können online oder telefonisch vorgenommen werden, indem zunächst auf das Tagesgeldkonto bei der GEFA Bank umgebucht wird. Auch die Einzahlungen laufen über dieses Konto. Der Kunde muss somit nach Eingang seiner Überweisung eine Umbuchung auf das SparKonto veranlassen. Die im Kontoantrag vereinbarte Ersteinlage bucht die Bank nach Eingang automatisch um. Die Kontoauszüge können online aufgerufen werden. Wenn der Kunde kein Online-Banking nutzt, sendet die Bank, sofern Umsätze stattgefunden haben, einmal im Monat einen Kontoauszug per Post zu. Gebühren werden hierbei nicht in Rechnung gestellt. Auch für die Kontoführung wird keine Gebühr berechnet. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis sind für zugesendete mTANs jeweils EUR 0,08 an Kosten zu tragen. Laut Auskunft der Bank werden diese Kosten derzeit aber nicht in Rechnung gestellt. Mittlerweile bietet sie aber auch ein kostenfreies appTAN-Verfahren an.


0,50%Guthabenzins

Volkswagen Financial Services legte das Produkt "Sparkonto" im April 2014 auf, es ist mit einer etwas höheren Verzinsung versehen als die Tagesgeldkonten der Bank. Das Sparkonto vezinst sie derzeit bei Online-Kontoführung mit 0,50% und schreibt die Zinsen zum Jahresende gut. Um teilweise oder komplett abheben zu können, muss der Kunde dies 30 Tage im Voraus ankündigen. Nach Ablauf der 30-tägigen Wartefrist hat er ein Zeitfenster von sieben Tagen, in dem er über den gekündigten Betrag verfügen kann. Er muss somit ein zweites Mal aktiv werden und die Umbuchung auf das Referenzkonto veranlassen. Lässt er die Verfügungsmöglichkeit ungenutzt, unterliegt das Guthaben erneut der Kündigungsfrist. Maximal kann die Kündigung von Beträgen 90 Tage vor dem gewünschten Beginn des Zeitfensters für die Verfügung eingereicht werden. Mehrere Kündigungen dürfen parallel ausgesprochen sein, die Summe der gekündigten Beträge dabei die Höhe des Gesamtguthabens aber nicht übersteigen. Eine unmittelbare Verfügung unter Berechnung von Vorschusszinsen ist nicht vorgesehen. Es gibt keine Mindesteinlage. Das Konto kann online, telefonisch oder schriftlich geführt werden. Auch nach vollständiger Rückbuchung des Anlagebetrags wird das Sparkonto nicht aufgelöst, es sei denn der Kontoinhaber wünscht dies ausdrücklich. Sofern bei Kündigung des Kontos Guthaben vorhanden ist, erfolgt die Auflösung hier entsprechend erst nach Ablauf von 30 Tagen. Kontoführungsgebühren entstehen nicht. Der Kontoauszug wird jährlich kostenlos bereitgestellt, bei telefonischer Kontoführung als Papierauszug und bei Kontoführung über das Internet als Online-Auszug.


0,40%Guthabenzins

Die akf bank nahm im März 2021 ein Sparkonto ins Sortiment. Dessen Verzinsung beträgt derzeit 0,40%, monatlich gutgeschrieben. Die Mindesteinlage ist EUR 2.500, die Höchsteinlage EUR 500.000. Eine Besonderheit ist die Kündigungsfrist, die abweichend von klassischen Sparkonten nur sechs Wochen beträgt. Über das Online-Banking können bis zu drei Kündigungen parallel ausgesprochen werden, der gekündigte Teil- oder Gesamtbetrag wird nach Ablauf der Kündigungsfrist automatisch auf das Tagesgeldkonto bei der akf bank umgebucht. Eine vorzeitige Verfügung unter Vorschusszinsen ist nicht möglich. Ein vorhandenes Tagesgeldkonto bei der akf bank ist Voraussetzung für die Eröffnung des Sparkontos. Ist das Sparkonto angelegt, muss die Mindesteinlage von EUR 2.500 auf dem Tagesgeld nicht mehr eingehalten werden. Pro Kunde darf ein Sparkonto angelegt werden, was auch als Gemeinschaftskonto oder zugunsten Minderjähriger möglich ist. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Kontoauszüge werden monatlich ins Online-Postfach gestellt.


0,05%bis 0,10%Guthabenzins

Die CRONBANK führt die "Spareinlage" zwar nicht online, aber als Loseblattsparbuch. Dies bedeutet, dass der Kunde statt einer Sparurkunde nach jeder Verfügung oder Einzahlung einen aktuellen Kontoauszug auf dem Postweg erhält. Die Kontoauszüge werden kostenfrei zugesendet. Bei einer Anlage bis EUR 14.999 wird derzeit mit 0,05% verzinst. Ab einer Anlagesumme von EUR 15.000 gelten 0,10%. Der Zins gilt jeweils für das Gesamtguthaben, die Zinsgutschrift erfolgt zum Jahresende.

Angelegte Gelder sind grundsätzlich jederzeit abrufbereit. Wenn man mehr als EUR 2.000/Kalendermonat benötigt, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder man kündigt die Verfügung 90 Kalendertage vorher an oder verfügt unmittelbar unter Abzug eines Vorschusszinses über das Guthaben. Der Zinsabzug beläuft sich bei der CRONBANK auf ein Viertel des zum Zeitpunkt der Rückzahlung geltenden Habenzinses bezogen auf 90 Tage bzw. die verbleibenden Tage bis zum Ablauf der Kündigungsfrist und den EUR 2.000 übersteigenden Betrag. Verfügungen können ausschließlich mit schriftlichem Auftrag per Post oder Fax vorgenommen werden. Die Mindestanlage beträgt EUR 5,00. Es gibt keine Kontoführungsgebühr.


0,01%Guthabenzins

Das "BMW Online-Sparkonto" ist ein klassisches Anlagekonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist. Die BMW Bank verzinst das Kontoguthaben mit derzeit 0,01%, die Zinsgutschrift erfolgt zum Jahresende. Seit September 2021 nimmt BMW Bank bis auf Weiteres keine Kontoeröffnungsanträge mehr von Neu- und Bestandskunden zu den Einlagekonten entgegen.

Angelegte Gelder sind grundsätzlich jederzeit abrufbereit. Wenn man mehr als EUR 2.000/Kalendermonat benötigt, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder man kündigt die Verfügung 90 Kalendertage vorher an oder verfügt unmittelbar unter Abzug eines Vorschusszinses über das Guthaben. Der Zinsabzug beläuft sich bei der BMW Bank auf ein Viertel des zum Zeitpunkt der Rückzahlung geltenden Habenzinses bezogen auf 90 Tage bzw. die verbleibenden Tage bis zum Ablauf der Kündigungsfrist und den EUR 2.000 übersteigenden Betrag. Verfügungen können ausschließlich online auf das vorher festgelegte Referenzkonto vorgenommen werden. Kontoauszüge werden kostenfrei halbjährlich auf dem Postweg übermittelt. Es gibt keine Mindesteinlage und keine Kontoführungsgebühr.


0,00%Guthabenzins

Das "Sparkonto" der Allgemeinen Beamten Bank ist ein klassisches Anlagekonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist. Seit Juli 2021 ist es unverzinst und derzeit auch nur für Bestandskunden erhältlich.

Angelegte Gelder sind grundsätzlich jederzeit abrufbereit. Wenn man mehr als EUR 2.000/Kalendermonat benötigt, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder man kündigt die Verfügung 90 Kalendertage vorher an oder verfügt unmittelbar unter Abzug eines Vorschusszinses über das Guthaben. Der Zinsabzug beläuft sich bei der Allgemeinen Beamten Bank auf die Hälfte des zum Zeitpunkt der Rückzahlung geltenden Habenzinses bezogen auf 90 Tage und den EUR 2.000 übersteigenden Betrag. Verfügungen können ausschließlich per Telefon angewiesen werden, auf das vorher festgelegte Referenzkonto. Kontoauszüge werden bei Kontobewegung kostenfrei auf dem Postweg zugesendet. Online ist keine Antragsstrecke vorhanden, das Formular zur Kontoeröffnung muss per E-Mail oder Telefon angefordert werden. Die Mindesteinlage beträgt EUR 5,00, eine Kontoführungsgebühr ist nicht zu entrichten.