Tagesgeld: Business-Tagesgeldkonten für Firmengelder

Direktbanken richten sich mit dem standardisierten Produktangebot vorrangig an Privatkunden, einige Produkte gibt es jedoch auch für Geschäftskunden. Nachfolgend listen wir Tagesgeldkonten für Firmengelder. Firmen sollten freie Liquidität, die mehrere Tage oder Wochen zur Verfügung steht, möglichst nicht unverzinst auf dem Girokonto liegen lassen, sondern konsequent auf ein Tagesgeldkonto umbuchen. Wer seinen Cashflow verfolgt, weiß genau, wie viel er anlegen kann bzw. zu welchen Terminen höhere Guthaben auf dem Geschäftskonto benötigt werden. Durch die Umbuchungen auf ein Tagesgeldkonto ergeben sich Zinseinnahmen, die das Betriebsergebnis verbessern. Tagesgeldkonten werden kostenlos geführt und haben den Vorteil, das Guthaben jederzeit abrufbereit ist. Die bundesweit agierenden Direktbanken bieten gegenüber der Hausbank meist eine wesentlich höhere Verzinsung, die Konditionen der Filialbanken sind zudem - wenn angeboten - oft Verhandlungssache. Bitte beachten Sie, dass eine Einlagensicherung oft in erster Linie für Privatpersonen gilt bzw. unter Beschränkungen (Umsatz, Bilanzsumme, Mitarbeiteranzahl) auch für Unternehmen bis zu einer gewissen Größe.





1,24%Tagesgeldzins

Die Deutsche Skatbank bietet das "Tagesgeld Business" seit Oktober 2022 wieder zum Abschluss an. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Es gelten derzeit 1,24% bei vierteljährlicher Zinsgutschrift. Der Zinssatz ist seit der Neuauflage indikatorengebunden, und zwar an den €STR-Monatsdurchschnitt gemäß Bundesbankstatistik. Je nach Eröffnungsdatum wurden allerdings bereits unterschiedliche Berechnungsformeln vereinbart: Bei Kontoeröffnung bis 31.1.23 lautet die Formel 75% der Summe aus Bezugsgröße plus 8,5 Basispunkte. Bei Kontoeröffnung ab 1.2.23 lautet sie 65% der Bezugsgröße. Die Deutsche Skatbank passt so jeweils auf Basis des Werts vom Monatsultimo ihren Tagesgeldzins zum Monatsersten an. Weder ein Mindestanlagebetrag noch ein Höchstanlagebetrag sind vorgegeben.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge sind online kostenlos (vierteljährlicher Auszug). Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an.


0,60%Tagesgeldzins

Das "abcTagesgeld für Geschäftskunden" der abcbank ist seit Juni 2011 am Markt. Der Guthabenzins beträgt derzeit 0,60%, er wird quartalsweise gutgeschrieben. Seit Juni 2020 schreibt die abcbank keine Mindestanlage mehr vor. Maximal dürfen EUR 250.000 angelegt sein. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Es kann zwischen einer Kontoführung über das Internet und einer Kontoführung auf dem Postweg gewählt werden. Die Kontoauszüge werden ausgestellt, wenn ein Umsatz vorliegt. Beim Online-Modell werden sie in ein Online-Postfach gestellt, beim klassischen Modell unter Portobelastung versendet. Eine Kontoführungsgebühr fällt nicht an. Pro Quartal sind allerdings nur neun Buchungsposten frei. Ausgehende Überweisungen, die über das Freikontingent hinausgehen, werden mit einer Gebühr von EUR 4,95 bepreist - unabhängig davon, ob der Auftrag online oder schriftlich erteilt wurde. Die Verfügungen sind zudem generell auf EUR 50.000 pro Tag begrenzt, ausgenommen ist davon die Auszahlung bei Kontoschließung.


0,50%Tagesgeldzins

Das "TagesGeld Business" der GEFA BANK ist derzeit mit 0,50% verzinst. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Der Mindestanlagebetrag ist mit EUR 10.000 relativ hoch. Es erfolgt keine Verzinsung des Guthabens sofern und solange der Mindestanlagebetrag unterschritten ist. Der Höchtanlagebetrag ist eine Million Euro, Guthabenteile darüber werden nicht verzinst. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich.

Verfügungen können online und schriftlich vorgenommen werden. Bis zu drei Referenzkonten lassen sich praktischerweise für diesen Zweck hinterlegen. Die monatlichen Kontoauszüge werden ins elektronische Postfach des Online-Bankings gestellt oder bei schriftlicher Kontoführung portofrei zugesendet. Die Mindestanlage beträgt EUR 10.000 und die Höchsteinlage EUR 1.000.000. Ist die Mindestanlage unterschritten, werden keine Zinsen gezahlt. Ist die Höchsteinlage überschritten, werden nur auf die übersteigenden Guthabenteile keine Zinsen gezahlt. Die Kontoführung ist gebührenfrei. Aufträge sind mittels appTAN-Verfahren freizugeben.


0,30%Tagesgeldzins

Das "Plus Konto Business" von Volkswagen Financial Services richtet sich ausschließlich an in öffentlichen Registern eingetragene Unternehmen und Vereine. Es wird derzeit mit 0,30% verzinst, bei monatlicher Zinsgutschrift. Eine Mindesteinlage ist nicht zu beachten, die Höchsteinlage beträgt 50 Millionen Euro.

Verfügungen können online vorgenommen werden (alternativ auch per Brief- oder Faxauftrag). Kontoauszüge werden monatlich gebührenfrei zugestellt. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,25%Tagesgeldzins

Das "FirmenParkkonto" der Degussa Bank richtet sich an Geschäftskunden (mit und ohne Handelsregistereintrag), Vereine und Stiftungen, Wohneigentümergemeinschaften sowie niedergelassene Mediziner, Juristen und Wirtschaftsprüfer. Bei einem Anlagebetrag bis eine Million Euro wird mit 0,25%. Für Guthabenteile größer eine Million Euro bis unter 3 Millionen Euro gelten derzeit 0,50% und für Guthabenteile ab 3 Millionen Euro gelten derzeit 0,75%. Die anteiligen Zinsen werden monatlich gutgeschrieben.

Verfügungen können ausschließlich online vorgenommen werden. Kontoauszüge werden portofrei monatlich versendet. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,20%Tagesgeldzins

Die ProCredit Bank, eine Bank die Entwicklung in Osteuropa, Lateinamerika und Afrika mit Mikrokrediten fördert, bietet deutschen Geschäftskunden ein Tagesgeldkonto. Derzeit verzinst sie mit 0,20%, das gilt für Guthabenteile bis eine Million Euro. Die Zinsen schreibt sie jährlich gut. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Im Kontoantrag ist zwingend eine Person als Alleinzeichnungsberechtigter zu bevollmächtigen, der dann gegenüber der Bank alle banküblichen Geschäfte ausführen kann. Die Alleinzeichnungsberechtigung umfasst jedoch nicht die Kündigung des Kontos.

Verfügungen können online, telefonisch und schriftlich vorgenommen werden. Der Alleinzeichnungsberechtigte erhält eine Zugangs-PIN für das Online-Banking und eine für das Telefon-Banking. Die Geschäftsführung des Unternehmens kann ebenfalls Geschäfte mit der Bank tätigen, hierbei ist aber die Schriftform notwendig. Der jährliche Kontoauszug wird ins Online-Postfach gestellt, unter Portobelastung kann er auch auf dem Postweg zugesandt werden. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.


0,01%Tagesgeldzins

Die GarantiBank hat seit Juni 2016 ein Firmen-Tagesgeldkonto für einen eingeschränkten Kreis von Unternehmen. Es wird mit 0,01% verzinst bei monatlicher Zinsgutschrift. Das Produkt ist normalerweise erhältlich für in öffentlichen Registern eingetragene Personenhandels- und Kapitalgesellschaften, eingetragene Vereine, Wohnungseigentümergemeinschaften und Körperschaften des öffentlichen Rechts. Nicht erhältlich ist es ausdrücklich für Gesellschaften bürgerlichen Rechts und Stiftungen. Schon seit mehreren Monaten besteht jedoch gar keine Abschlussmöglichkeit; GarantiBank schreibt auf ihrer Website, sie arbeite an einer Verbesserung von Service und Produkten für Firmenkunden, deshalb sei momentan das Eröffnen von Konten nicht möglich.

Die für die Eröffnung relevanten Unterlagen standen bis dahin online in einem PDF zusammengefasst zum Download bereit, das Produkt beschreibt die GarantiBank gut und ausführlich. Kontobewegungen sind im Online-Banking zwar ersichtlich, jedoch ist das Anweisen von Guthaben auf das Verrechnungskonto nur durch einen schriftlichen Auftrag mit Unterschrift und Stempel möglich - per Post, Fax oder E-Mail übermittelt. Es gibt keine Mindesteinlage, für Einlagen größer EUR 250.000 ist eine Absprache der Konditionen notwendig. Für das Führen des Kontos fällt keine Gebühr an, den Kontoauszug erhalten die Kunden bei vorhandenen Kontobewegungen zur Quartalsabrechnung gebührenfrei per Post.


0,00%Tagesgeldzins

Das "Tagesgeld Geschäftskunden" der nachhaltig arbeitenden Triodos Bank ist derzeit unververzinst. Ihren Zinssatz will die Bank aber monatlich und bei Änderung des EZB-Leitzinssatzes überprüfen und gegebenenfalls anpassen. Die Kontoeröffnung ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich. Seit Juli 2019 besteht die Einschränkung, dass ein Tagesgeldkonto nur beantragt werden kann, wenn noch ein weiteres Konto bei der Triodos Bank beantragt oder unterhalten wird. Seit März 2022 dieses andere Konto ein Geschäftskonto sein. Die Bank ist der niederländischen Einlagensicherung angeschlossen.

Verfügungen können online, telefonisch und per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Kontoauszüge werden gebührenfrei vierteljährlich zugesendet. Eine Mindestanlage ist nicht zu beachten. Die Kontoführung ist kostenfrei.


0,00%Tagesgeldzins

Das "ZinskontoBusiness" der EthikBank ist für Unternehmen mit Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GmbH) sowie für Unternehmen ohne Handelsregistereintragung (wie zum Beispiel eine GbR) möglich erhältlich. Es ist unverzinst. Das bei Tagesgeldkonten ungewöhnliche Kontoführungsentgelt von EUR 3,50 pro Monat erhebt die EthikBank seit September 2022 nicht mehr, aber weiterhin noch einen Negativzins in Höhe von minus 0,50% auf Guthabenteile ab EUR 1.000.000. Und derzeit besteht die Einschränkung, dass ein ZinskontoBusiness nur eröffnet werden kann, wenn auch das geschäftliche Girokonto bei der EthikBank geführt wird und dies als Hausbankverbindung bezeichnet werden kann.

Verfügungen können online, per Brief- oder Faxauftrag vorgenommen werden. Die monatlichen Kontoauszüge lassen sich online einsehen oder werden, sofern per Briefpost gewünscht und Umsätze vorliegen, unter Berechnung von jeweils EUR 1,00 Entgelt zugesendet. Es gibt keinen Mindest- oder Höchsteinlagebetrag und keine Kontoführungsgebühr.